Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento [para propietarios de empresas]
Publicado: 2023-01-17¿ Está buscando un lugar para guardar sus ahorros en efectivo personales o comerciales? Paso mucho tiempo discutiendo la necesidad de tener su dinero en una cuenta de ahorros de alto interés o alto rendimiento. Pensé que ya era hora de elaborar una lista de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento con un enfoque en los propietarios de pequeñas empresas como yo.
 |  |  | Bono de $200  |  |  |
GuardarMejor | Directo UFB | Banco CIT | Banco SoFi | Banco de roble vivo | banco aliado |
4,23% | 4,11% | 4,05% | 3,75% | 3,50% | 3,30% |
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Donde estoy ahorrando ahora mismo
Actualmente uso Ally como mi cuenta de ahorros personal principal (principalmente porque los uso para cheques; son viejos y sólidos). Tengo una pequeña cantidad en SaveBetter probando su plataforma (vea mi revisión completa de SaveBetter, la plataforma revolucionaria que ofrece varios bancos con un APY superior al 4% ).
Y recientemente recurrí a Live Oak Bank para todas mis necesidades comerciales de ahorros (y cuentas corrientes).
Hasta hace unos meses, ninguno de estos bancos, incluido Ally, pagaba una tasa de interés decente. Entonces, he enviado una gran parte de mis ahorros de emergencia en efectivo a algunos lugares diferentes (NO todos están asegurados por la FDIC):
- Tengo ahorros con Peerstreet en su cuenta Pocket, ganando un 4%. Tenga en cuenta que debe estar acreditado para usar Peerstreet. Vea mi reseña completa en Peerstreet y Pocket.
- Además, tengo más invertidos en mi cuenta de inversión sujeta a impuestos de Vanguard. Esto está sentado en su fondo de índice S&P 500.
Otras cuentas de ahorros en línea para guardar su efectivo personal y comercial
Ahora para el dinero seguro. Cualquiera de estas cuentas a continuación sería excelente en comparación con las cuentas de ahorro que se mantienen en las instituciones físicas tradicionales. No olvide que estas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento están aseguradas por la FDIC.
Hay muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea ahora disponibles a través de Internet. Todos contienen diferentes características, tanto positivas como negativas. Pero la mayoría, si no todos, están asegurados por la FDIC, no tienen cargos y pagan una tasa de interés significativamente mejor que las cuentas de ahorro tradicionales.
Debe encontrar uno que sea adecuado para usted y comenzar a ahorrar. Y no se limite a considerar esta lista. Estos son solo algunos de mis favoritos.
Bien, aquí están el resto de las mejores cuentas de ahorro:
¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento?
Profundicemos en algunos de los detalles de estas cuentas de ahorro de alto rendimiento. Cuando es posible, hemos enlazado a su revisión completa.
1. Ahorra mejor
SaveBetter es una plataforma de ahorro innovadora que brinda acceso a tasas de ahorro de alto rendimiento de múltiples bancos y cooperativas de crédito. Con una sola cuenta, puede acceder a múltiples productos de ahorro, como cuentas de ahorro, ofertas del mercado monetario y CD de las mejores instituciones de la industria.
¡Con SaveBetter, puede obtener las mejores tarifas sin tener que cambiar de banco! SaveBetter fue creado por Raisin (anteriormente Deposit Solutions). Reseña completa de SaveBetter…
2. UFB directo
UFB Direct ofrece una cuenta de ahorro superior de alto rendimiento. No tiene requisitos de depósito mínimo y no cobra tarifas de mantenimiento o servicio.
UFB Direct también es grande en seguridad. Están activos con protección antifraude y antivirus y utilizan encriptación SSL para proteger su cuenta. Los cierres de sesión automáticos también protegen contra el uso no autorizado. No solo la información de su cuenta está segura con UFB Direct, sino que su dinero también está seguro. El dinero en su cuenta UFB Direct está asegurado por la FDIC hasta $250,000.
Otras características que hacen de UFB Direct una excelente opción para su próxima cuenta de ahorros incluyen una tarjeta de cajero automático de cortesía, opciones de banca en línea y móvil, y transferencias gratuitas entre cuentas de depósito directo.
3. Banco CIT
Puede convertir sus ahorros diarios en mucho más con una cuenta CIT Bank Savings Direct. Obtenga tasas competitivas con el máximo crecimiento y gane 13 veces el promedio de ahorro nacional.
Acceda fácilmente a sus fondos con cheques de depósito remoto y realice transferencias a través de la aplicación móvil sin cargos por apertura o mantenimiento de cuenta. Además, aproveche el interés compuesto diario para maximizar su potencial de ganancias, todo mientras está asegurado por la FDIC.
4. Banco SoFi
Una cuenta bancaria SoFi viene sin cargos de cuenta, sin cargos por sobregiro, sin cargos por saldo mínimo y sin cargos mensuales. También cuenta con más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo dentro de la Red Allpoint. Los miembros con depósito directo pueden ganar un fuerte APY en sus saldos de ahorros y bóvedas y un APY similar en sus saldos de cheques.
También hay una función de cheque de pago anticipado de dos días cuando los usuarios configuran un depósito directo y una cobertura de sobregiro sin cargo por hasta $50 con depósitos directos que califican. Por último, los usuarios tienen acceso a cashback en establecimientos locales de hasta un 15%, así como funciones de ahorro automático como Vaults y Roundups. Obtenga más información sobre su bono de $275 .
5. Banco de roble vivo
Live Oak ofrece tasas de interés competitivas, sin cargos mensuales de mantenimiento y seguro de la FDIC de hasta $250,000. Su cuenta de ahorros ofrece 11 veces el APY promedio nacional sin requisitos de saldo mínimo e interés compuesto diario.
Los clientes también disfrutan de la atención al cliente y la banca en línea con sede en Carolina del Norte sin cargos de mantenimiento y acceso conveniente a través de su aplicación móvil.
6. Banco aliado
Ally Bank ofrece algunos servicios encantadores destinados a tratar a sus clientes de manera responsable. He estado con ellos durante varios años y disfruté de su servicio.
Tienen tanto una cuenta corriente de ahorro como una de interés. También ofrecen algunos de los mejores CD disponibles en la actualidad. No solo por las tarifas sino por su flexibilidad. Tienen un CD sin penalización y un CD de ajuste de tasa único. Están asegurados por la FDIC y no cobran tarifas ridículas. Revisión completa de Ally Bank…
¿Ver más bancos? Haga clic en mostrar >> mostrar
Descubre el banco
Discover ofrece regularmente algunas de las tasas más altas en su cuenta de ahorros. No tienen un requisito de saldo mínimo ni cargos excesivos, y están asegurados por la FDIC. ¿Qué más puedes pedir?
Además de la cuenta de ahorros, tienen un juego de CD realmente atractivo y sus CD de IRA únicos en su clase. Revisión completa de Discover Bank…
FNBO directo
FNBO Direct es un producto del muy antiguo y estable First National Bank of Omaha. Ofrecen una buena cuenta de ahorros asegurada por la FDIC con una tasa de interés líder. Tampoco hay un mínimo para abrir una cuenta de ahorros, lo que significa que puede abrir una con tan solo un dólar.
Su sitio web es fácil de usar, pero puede que no sea tan fácil de manejar como otros. Están asegurados por la FDIC y no tienen cargos incobrables. Reseña completa de FNBO Direct…
Banco de sincronía
Synchrony Bank ofrece una tasa de interés saludable en su cuenta de ahorros sin cargos ni mínimo.
No solo puede abrir una cuenta sin depósito mínimo, sino que tampoco hay tarifas para acceder a su dinero a través de un cajero automático. Si recibe una tarifa de recargo de cajero automático por separado, Synchrony incluso le reembolsará dicha tarifa, hasta un máximo de $ 5 por mes.
Además, si termina sobregirando su cuenta, en lugar de permitir que se realice el sobregiro y cobrarle un alto cargo por sobregiro, Synchrony se negará a cumplir con el retiro, para que no tenga que preocuparse por los cargos.
Banco TIAA
TIAA Bank ofrece una gran cuenta de mercado monetario. Tienen una tasa de interés introductoria alta y una promesa de rendimiento, que promete que su rendimiento se mantendrá en el 5% superior de las cuentas competitivas.
Su depósito inicial mínimo es de $ 500, no hay tarifas mensuales y está asegurado por la FDIC. Una de las mejores características de esta cuenta es la función de depósito de cheques en línea disponible a través de su aplicación de banca móvil. Revisión completa de TIAA Bank...
¿No necesita una cuenta de ahorros completa? Ver las Mejores Apps de Ahorro Automático
Por qué necesitamos cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento
Me encanta la cuenta de ahorros en línea. Tiene tantos usos. Principalmente, simplemente lo ayudará a comenzar a ahorrar más de su dinero. Cuando comencé a apasionarme por mis finanzas y a hacer cambios en la administración de mi dinero, una de las primeras cosas que hice fue abrir una cuenta de ahorros en línea.
He aquí por qué lo hice y algunos de los beneficios de tener uno. Con suerte, esta lista lo convencerá de abrir uno.
Ponga sus ahorros detrás de una pared
Dado que estas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento generalmente son solo en línea, acceder a sus fondos no es tan fácil como una cuenta de ahorro regular. Con las cuentas de ahorro regulares, puede ingresar al banco o mover el dinero en un segundo a una cuenta corriente utilizando una función en línea.
Los bancos en línea normalmente no tienen ubicaciones físicas. Para ingresar y retirar sus ahorros de estas cuentas, generalmente deberá transferir su dinero a otro banco y luego retirarlo o usar el cajero automático.
Sé que esto suena como algo negativo, pero no lo es. Solo debe necesitar sus ahorros para emergencias o una meta de ahorro a corto plazo. No te mataría tener una barrera de 1 o 2 días para obtener tu dinero.
Obtenga más información sobre por qué las transferencias bancarias en línea tardan tanto aquí.
Descubrí que esta barrera a menudo me disuade de gastar dinero que no debería o me impide asaltar el fondo de emergencia para algo frívolo. Como puede ver, este falso muro para sus ahorros lo ayuda a ahorrar más a largo plazo.
Sin tarifas ni mínimos de los que preocuparse
Seamos sinceros. Los tipos grandes en el bloque bancario han dirigido el espectáculo durante demasiado tiempo. Una cuenta corriente y de ahorros de un gran banco puede costarle cientos de tarifas al año.
No hay ninguna razón por la que deba soportar tarifas ridículas y mínimos de los bancos para poder prestarles su dinero. Deberían estar pagándote. Pero no pueden porque están gordos e hinchados y necesitan su dinero y honorarios para cubrir sus gastos gordos.
No juegues más a ese juego. Muévete a un banco en línea donde puedes disfrutar de un ambiente libre de comisiones.
Alto Interés / Alto Rendimiento
Si hace lo que hice yo durante tanto tiempo y mantiene sus ahorros en una cuenta de ahorros regular, ganará un interés muy pequeño sobre sus ahorros. Por lo general, esto es algo así como 0.10%. Eso huele mal.
Con una cuenta de ahorros en línea de alto interés, puede ganar mucho más. Mire el gráfico de tasas anterior para ver el rendimiento porcentual anual actual de estas cuentas.
Estas tasas también fluctúan con la tasa LIBOR. Entonces, a medida que aumentan las tasas de interés, verá que estas tasas vuelven a dispararse. Recuerdo cuando las tasas eran algo así como 5,00%. ¡Guau!
Calcule su interés anual ganado
Esta calculadora le permite ver la cantidad de interés que ganará durante un año.
Pasos:
- Ingrese el principal (la cantidad de dinero en la cuenta de ahorros) y
- ingrese el APY (el porcentaje de rendimiento anual) en los campos de entrada apropiados, y
- Haga clic en el botón "Calcular"
El resultado se muestra en el campo "Interés" debajo del botón. ¡Intentalo!
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¿Cuánto ganarás?
¿Serán siempre cuentas de ahorro de alto rendimiento?
Tuve un comentario de un lector preguntando si estas cuentas de ahorro aún se clasificarían como "de alto rendimiento" si las tasas volvieran a bajar. Es una pregunta justa que pensé que abordaría aquí.
Las tasas de interés actualmente rondan el 4%, más o menos un poco. Recuerdo cuando estas cuentas de ahorro de alto rendimiento estaban en su punto más alto hace una década. Estaban promocionando tasas en el rango del 5%. Ciertamente parece que las tasas van a fluctuar un poco.
Pero no puedes detener tu comparación allí. Estas cuentas son tan especiales porque no tienen los gastos internos que tienen la mayoría de los bancos tradicionales. Como resultado, pueden ofrecer constantemente una mejor tasa en las cuentas de ahorro que bancos como Chase y Bank of America, ninguno de los cuales se acerca al 1%.
Todo eso para decir que, en toda la industria, las tasas bancarias suben y bajan. Entonces, la pregunta es, ¿a dónde acudir para obtener una mejor tasa sin sacrificar la seguridad de los productos bancarios asegurados por la FDIC?
No se puede recurrir al mercado de valores oa los préstamos entre pares. Ambos son demasiado arriesgados. Algunos han recurrido a la verificación de recompensas, lo que probablemente sea una buena medida para aquellos que pueden trabajar dentro de los requisitos de dicha cuenta.
Mi dinero se queda en mi cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estoy ahí ante todo por el seguro de la FDIC que recibo. También me gusta que estas cuentas brinden una separación clara de mi cuenta corriente y que proporcionen la liquidez para usar el dinero si es necesario.
Si mi cuenta se llena demasiado, tomaré el exceso y lo pondré en acciones.
Las tarifas van y vienen. Una vez que las principales tasas bancarias mencionadas anteriormente vuelvan a los niveles normales, las tasas de alto rendimiento volverán. Estoy bien quedándome hasta que lo hagan.