La banca en la India explicada

Atender sus necesidades a través de las entidades bancarias

¿Confundido con la elección de una institución bancaria para su negocio? El tipo correcto de financiación es importante para la salud de cualquier negocio. En otras palabras, la financiación en el momento adecuado da más libertad para la creatividad y la innovación. Una empresa bien financiada tiene más influencia para la expansión y el crecimiento.

En India, tenemos varios bancos que atienden a diferentes clientes. Además, tenemos una combinación de bancos del sector público y privado que atienden una variedad de necesidades.

En el transcurso de este blog, lo guiaré a través de los diferentes tipos de instituciones bancarias en la India.

AMPLIA CLASIFICACIÓN DE BANCOS

1. BANCOS PROGRAMADOS

Los bancos registrados están incluidos en el segundo anexo de la Ley RBI de 1934. Al ser un banco registrado, se adquiere la membresía de la cámara de compensación. Además, los bancos pueden obtener préstamos de RBI a la tasa bancaria. Cualquier banco con un capital de más de 5 lakh califica como banco registrado. Además, los bancos registrados mantienen un índice de reserva de efectivo con el RBI.

2. BANCOS NO PROGRAMADOS

Los bancos no registrados no forman parte del segundo anexo de la Ley RBI de 1934. El requisito de capital de un banco no registrado es inferior a 5 lakhs. Los bancos no registrados no son miembros de la cámara de compensación. Además, no tienen acceso a préstamos de RBI a la tasa bancaria. A diferencia de los bancos programados, los bancos no programados no mantienen un índice de reserva de efectivo con el RBI.

Los bancos no registrados también se denominan bancos de área local en la India. Coastal Local Area Bank Ltd, Capital Local Area Bank Ltd, Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd, Subhadra Local Area Bank Ltd son algunos de los ejemplos.

TIPOS DE BANCOS PROGRAMADOS

1. BANCOS COMERCIALES

Un banco comercial proporciona servicios bancarios con ánimo de lucro. Aseguran la creación de crédito adecuado y la estabilidad en la economía de una nación.

• BANCOS DEL SECTOR PÚBLICO: Los bancos del sector público tienen al gobierno como principal accionista (más del 50%). Más del 75% del negocio del sector bancario está bajo el control de los bancos del sector público. Hay 12 PSB principales en India, como SBI, Bank of India, Bank of Baroda, Central Bank of India, etc. En total, hay 27 PSB en India.
• BANCOS DEL SECTOR PRIVADO: En los bancos del sector privado, las entidades no gubernamentales constituyen los principales accionistas. Hay 22 bancos del sector privado en la India. Los bancos del sector privado ofrecen una tasa de interés ligeramente menor en comparación con los PSB. De manera similar, los bancos del sector privado constituyen más del 15% de la participación de mercado en el país. Algunos de los principales bancos del sector privado de la India son ICICI, HDFC, Axis, IDFC, etc.
• BANCOS EXTRANJEROS: Los bancos extranjeros atienden a las leyes jurisdiccionales tanto del país matriz como del país de destino. El 1% de la red de sucursales en la India constituye bancos extranjeros. Asimismo, los bancos extranjeros tienen un Priority Sector Lending del 40% y un capital mínimo obligatorio de 5.000 millones.
• BANCOS RURALES REGIONALES: Los bancos rurales regionales atienden las necesidades de financiación de las comunidades rurales de la India. Extrae sus poderes operativos y funcionales de la Ley de Bancos Rurales Regionales de 1976. Además, los RRB también atienden pagos en esquemas gubernamentales como MGNNEGA y programas de pensiones gubernamentales. RRB tiene una participación accionaria conjunta del gobierno central (50 %), el gobierno estatal (15 %) y el banco patrocinador (35 %).
• BANCOS DE PAGO: Es una nueva categoría de bancos con funcionalidad limitada de un banco. Por ejemplo, los bancos de pago no otorgan préstamos. El límite de depósito es de 1 lakh por cliente como máximo. Además, los bancos de pagos tienen un capital mínimo de 100 millones de rupias.
• BANCOS FINANCIEROS PEQUEÑOS: Los bancos financieros pequeños atienden las necesidades de las entidades pequeñas y marginales como pequeños agricultores, comerciantes, empresas, etc. El banco financiero pequeño tiene un capital desembolsado de 100 millones de rupias y un préstamo sectorial prioritario del 75%. Además, no prestan a grandes corporaciones o grupos.

2. BANCOS COOPERATIVOS

Los bancos cooperativos funcionan sobre la base de los principios cooperativos. La propiedad de los bancos cooperativos recae en los clientes. En India, la categorización de los bancos cooperativos se lleva a cabo sobre la base de opciones de préstamo a corto y largo plazo. Los préstamos a corto plazo toman la forma de Sociedades Cooperativas Agrícolas Primarias (PACCS) a nivel de aldea, Bancos Cooperativos Centrales de Distrito a nivel de Distrito y Banco Cooperativo Estatal a nivel de Estado. El préstamo a largo plazo es una estructura de dos niveles con los Bancos primarios de agricultura y desarrollo rural (PARDB) a nivel de aldea y los Bancos estatales de agricultura y desarrollo rural.

• BANCOS COOPERATIVOS URBANOS: Los bancos cooperativos urbanos financian las necesidades de las áreas urbanas, registrados bajo la ley de sociedades cooperativas. Atienden en gran medida a pequeñas empresas en áreas urbanas como pequeños comerciantes, grupos de ingresos bajos y medios, etc. La regulación de UCB se realiza a través del gobierno estatal y el banco central. Las leyes del gobierno estatal atienden a la administración de la UCB, mientras que las leyes del banco central se aplican en caso de regulación.
• BANCOS COOPERATIVOS RURALES: Los bancos cooperativos rurales financian las necesidades de las zonas rurales. Atiende al sector agricultura, ganadería, empleo rural, etc.

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ESTÁ LEYENDO EL ARTÍCULO CORTESÍA: SabPaisa (SRS Live Technologies), con sede en Nueva Delhi y ocho oficinas regionales, incluidas Mumbai, Bangalore y Calcuta, es una empresa de tecnología financiera en rápido crecimiento que ha desarrollado una de las plataformas de pagos recurrentes impulsadas por IA más avanzadas de la India y respaldada por otro de los productos únicos de SabPaisa: la primera plataforma de pago híbrida del mundo que tiene todos los modos de pago en una sola página de pago, en línea y fuera de línea, desde UPI hasta tarjetas, e-NEFT y e-Cash. Las empresas que utilizan la pasarela de pago de SabPaisa obtienen informes consolidados y de reconciliación en tiempo real para todos los pagos, recurrentes o únicos, en línea o fuera de línea, en un solo tablero, ya sea que el pagador sea un joven de 18 años en Cachemira que pague a través de UPI o un 70 años pagando en Efectivo en Kanyakumari. El conjunto de aplicaciones de cobro y pagos de SabPaisa ya ha procesado más de INR 12 mil millones hasta la fecha. Conozca más sobre SabPaisa aquí: https://sabpaisa.in