Las 12 principales diferencias UPI-IMPS que no debe perderse

Elija el mejor modo de pago para hacer crecer su negocio

¿Sabía que la región de Asia Pacífico es uno de los mercados de mayor crecimiento en todo el mundo? La predicción de los expertos de la tasa de crecimiento anual compuesta del 35,2% justifica este hecho. Curiosamente, naciones como India y China son pioneras en el crecimiento del mercado a través de modos de pago en línea. De los numerosos modos de pago disponibles en India, es importante conocer la diferencia entre UPI e IMPS.

En un mundo acelerado, el ecosistema de pagos evoluciona constantemente en función de las necesidades y el comportamiento del consumidor. Ya sea en el comercio electrónico, el comercio minorista o el sector de empresas emergentes, los clientes prefieren compras más rápidas y pagos instantáneos. Por lo tanto, para satisfacer estas necesidades, los modos de pago digital han crecido a pasos agigantados en la India. Además de las tarjetas bancarias y las tarjetas prepagas, UPI e IMPS son los medios solicitados para pagos instantáneos en la India.

UPI (Interfaz de pagos unificados), desarrollado por NPCI, es un popular sistema de liquidación de pagos instantáneos regulado por RBI. Por otro lado, IMPS (Servicio de Pago Inmediato) trae transferencias electrónicas interbancarias de manera instantánea. Sin embargo, al realizar funciones similares, UPI e IMPS difieren en términos de tiempo de transferencia, detalles de la tarjeta, seguridad, etc.

En este blog, aprendamos las diferencias básicas entre UPI e IMPS.

1. UPI-IMPS Diferencia 1: Facilidad de transacción

Para realizar una transacción IMPS, debe ingresar datos largos y complejos que van desde el nombre, la cuenta bancaria, el código IFSC, etc. Esto crea inconvenientes para el usuario. Por otro lado, la transacción UPI es un proceso simple de únicamente insertar la dirección de pago virtual (VPA) del beneficiario.

2. Diferencia UPI-IMPS 2: compatibilidad de aplicaciones

Para realizar una transferencia IMPS, es necesario tener la aplicación particular de la cuenta de débito. Por otro lado, UPI brinda una opción flexible de vinculación con múltiples cuentas bancarias desde la misma aplicación. Esto reduce los problemas de espacio al descargar aplicaciones de diferentes bancos, en caso de tener varias cuentas bancarias.

3. UPI-IMPS Diferencia 3: Seguridad

En comparación con IMPS, UPI brinda un medio seguro de transferencia de pago. Se debe al hecho de que, a diferencia de IMPS, se ingresan detalles mínimos al realizar una transacción. Pero, en el caso de IMPS, se ingresan los detalles de la cuenta bancaria, lo cual es peligroso en una red no segura.

4. Diferencia UPI-IMPS 4: Tiempo de transferencia

Aunque IMPS viene con la opción de transferencia de dinero instantánea, es más larga en comparación con UPI. La transferencia de dinero ocurre después de un registro de nuevo beneficiario y un tiempo de espera de treinta minutos para realizar la transferencia de dinero al nuevo beneficiario.

En comparación, el pago de UPI se realiza a un nuevo beneficiario sin ningún registro de beneficiario ni tiempo de espera.

5. Diferencia UPI-IMPS 5: Recaudador de dinero

UPI brinda la opción única de solicitar el cobro de dinero. Puede enviar el mensaje de solicitud de dinero a las personas que le deben dinero. Esto trae credibilidad financiera a largo plazo.

Por el contrario, IMPS no brinda la opción de solicitar dinero. Existe una única opción de transferencia de dinero a los beneficiarios registrados.

6. Diferencia UPI-IMPS 6: Transferencia de dinero al exterior

Usando el método IMPS, puede transferir dinero al extranjero. Pero, en la actualidad, UPI no tiene la opción de transferir dinero al exterior. Las transacciones UPI están limitadas a India, en la actualidad.

7. Diferencia UPI-IMPS 7: Necesidad de un teléfono inteligente

Las transacciones IMPS requieren un teléfono inteligente junto con la aplicación correspondiente para realizar transferencias de pago. UPI siguió una característica similar anteriormente. Pero ahora, las transacciones UPI están disponibles en móviles habilitados para USSD. Esta flexibilidad le permite acceder a su dinero independientemente de la disponibilidad de teléfonos inteligentes.

8. Diferencia UPI-IMPS 8: Cuenta bancaria

En el caso de IMPS, es obligatorio tener una cuenta bancaria para enviar o recibir dinero. Es una transferencia de banco a banco utilizando el código IFSC + número de cuenta o MMID.

Sin embargo, en el caso de UPI, puede recibir dinero incluso si no posee una cuenta bancaria. Solo necesita instalar una aplicación de pago para recibir dinero en su billetera.

9. Diferencia UPI-IMPS 9: Detalles de autenticación

La autenticación de pago UPI toma la forma de un número MPIN. MPIN es un número de 4 o 6 dígitos determinado por el usuario para autorizar un pago.

Por otro lado, las transacciones IMPS se realizan con una autenticación OTP (contraseña de un solo uso). Una vez que confirmas y autorizas el pago, se envía una OTP a tu teléfono móvil.

10. Diferencia UPI-IMPS 10: Adición de beneficiarios

IMPS viene con un largo proceso de adición de beneficiarios. Los detalles como el nombre del beneficiario, la cuenta bancaria del beneficiario, el código IFSC del banco del beneficiario, etc. son obligatorios antes de realizar el pago 30 minutos después.

Por otro lado, el pago de UPI solo requiere el uso de la VPA (dirección de pago virtual) del beneficiario para iniciar el pago.

11. UPI-IMPS Diferencia 11: Transacción de comercio electrónico

Tanto UPI como IMPS admiten transacciones de comercio electrónico. Se pueden realizar transacciones B2B o B2C utilizando UPI o IMPS.

12. Diferencia UPI-IMPS 12: Cargos de transacción

En la actualidad, tanto IMPS como UPI se cobran más allá de cierto límite (generalmente por encima de Rs.1000). Para IMPS, existen diferentes cargos de banco a banco. Sin embargo, para UPI, RBI indica que el cargo por transacción se encuentra entre Rs.0.50 y Rs. 1.00.

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ESTÁ LEYENDO EL ARTÍCULO CORTESÍA: SabPaisa (SRS Live Technologies), con sede en Nueva Delhi y ocho oficinas regionales, incluidas Mumbai, Bangalore y Calcuta, es una empresa fintech de rápido crecimiento que ha desarrollado una de las plataformas de pagos recurrentes impulsadas por IA más avanzadas de la India. por otro de los productos únicos de SabPaisa: la primera plataforma de pago híbrida del mundo que tiene todos los modos de pago en una sola página de pago, en línea y fuera de línea, desde UPI hasta tarjetas, e-NEFT y e-Cash. Las empresas que toman la pasarela de pago de SabPaisa obtienen informes consolidados y de conciliación en tiempo real para todos los pagos, recurrentes o únicos, en línea o fuera de línea, en un solo tablero, ya sea que el pagador sea un joven de 18 años en Cachemira que pague a través de UPI o un 70 años pagando en Efectivo en Kanyakumari. El conjunto de aplicaciones de cobro y pagos de SabPaisa ya ha procesado más de INR 12 mil millones hasta la fecha. Conozca más sobre SabPaisa aquí: https://sabpaisa.in