Nuevas pautas de RBI para procesar débitos automáticos en tarjetas: por qué es importante

Las Nuevas Directrices para las transacciones de débito automático han sido ordenadas por el Banco de la Reserva de la India (RBI) para mejorar la seguridad de las tarjetas. En la directiva de nuevas pautas de RBI, ya no se realizarán pagos recurrentes para varios servicios, ya que ahora será necesaria una autenticación adicional al recargar teléfonos, DTH y OTT, entre otros.

¿Cuáles son las nuevas pautas de RBI para débitos automáticos en tarjetas?

El 1 de octubre de 2021, todos los tipos de pagos recurrentes o repetitivos se realizan con tarjeta de crédito o débito y tienen un valor de Rs. 5.000 o más irá precedido de una notificación con 24 horas de antelación, informando al cliente del pago previsto. Las nuevas pautas del RBI requieren que los bancos notifiquen a los clientes sobre la notificación avanzada antes de procesar pagos recurrentes y obtener su aprobación para proceder con las transacciones.

A menos que se reciba el consentimiento del cliente, estas transacciones no se ejecutarán. Como parte de este nuevo sistema, los bancos enviarán a sus clientes contraseñas de un solo uso (OTP) para cualquier transacción superior a Rs. 5.000. A partir del 1 de octubre de 2021, los bancos rechazarán las transacciones recurrentes que se originen en las tarjetas de crédito o débito de los clientes que no cumplan con las nuevas pautas de este RBI.

Los clientes también pueden optar por no participar en una transacción o mandato en particular a través del enlace proporcionado en la notificación previa al débito. Estas nuevas reglas de RBI no afectarán las instrucciones permanentes registradas mediante fondos mutuos, SIP o cuotas mensuales equivalentes para préstamos.

El motivo de las nuevas pautas de RBI

El Banco de la Reserva de la India dijo que el requisito del factor adicional de autenticación (AFA) ha hecho que los pagos digitales en la India sean más seguros y el objetivo principal es proteger a los clientes de transacciones fraudulentas y mejorar la experiencia del cliente.

Las nuevas pautas de RBI están diseñadas para proteger a los clientes de los fraudes en línea, especialmente en plataformas operadas por terceros, donde las posibilidades de fraudes relacionados con los pagos son mayores. Al introducir una especie de mandato electrónico, RBI quiere dar a los clientes un mayor control sobre el uso de sus tarjetas de crédito o débito para pagos recurrentes.

Ahora, estas transacciones recurrentes podrán ser predeterminadas y fijadas por el cliente por adelantado. A través de las aplicaciones, las personas también podrán cancelar cualquiera de estos servicios ofrecidos por los bancos.

¿Quién se ve afectado por las nuevas pautas de RBI y cómo?

Los bancos emisores deciden si sus tarjetahabientes pueden usar sus tarjetas para débito automático o no. El RBI emitió las pautas en 2019, pero se aplicaron estrictamente solo en marzo de 2021. Se emitió una directiva a todos los bancos para cumplir con las pautas para procesar pagos de débito automático en tarjetas antes del 30 de septiembre de 2021.

Cómo abordar las nuevas pautas de RBI: para titulares de tarjetas

Debido al incumplimiento de las pautas de RBI, algunos titulares de tarjetas comenzaron a experimentar problemas de débito automático en sus tarjetas en abril de 2021. Dado que las renovaciones de suscripción y los débitos automáticos dejaron de funcionar repentinamente, los proveedores de servicios que dependen de las suscripciones tuvieron que enviar a los clientes recordatorios de pago manual o pago. Enlaces para cobrar los pagos de los clientes.

Si un banco no cumple con las nuevas pautas del RBI antes del 30 de septiembre de 2021, los titulares de tarjetas de estos bancos no podrán registrarse para recibir instrucciones permanentes o de débito automático. Algunos titulares de tarjetas, cuyos débitos automáticos existentes no cumplen con las pautas de RBI, pueden recibir alertas de sus bancos de que sus débitos automáticos existentes no funcionarán y es posible que deban cambiar a otro método de pago, como UPI, o usar tarjeta de un banco en particular para suscribirse nuevamente para garantizar que los pagos de débito automático o las instrucciones permanentes continúen funcionando y cumplan con las nuevas pautas de RBI.

Cómo abordar las nuevas pautas de RBI: para empresas comerciales

El comienzo de abril de 2021 fue un momento difícil para muchas empresas basadas en suscripción. Las empresas no pudieron incorporar nuevos clientes con tarjetas y el método de pago dejó de existir. Muchos de ellos mostraban alertas en sus sitios web que decían que las tarjetas no eran compatibles con los pagos recurrentes o que no se podía acceder a un método de pago en particular.

En consecuencia, las empresas de suscripción tuvieron que explorar alternativas para inscribir a nuevos clientes y hacer que se suscribieran a los débitos automáticos. El UPI se convirtió en el método más popular de pago por débito automático, seguido por el Mandato electrónico vinculado a cuentas bancarias para algunas organizaciones.

El futuro de las empresas a partir del 1 de octubre de 2021

• Informe a los clientes que no pueden procesar débitos automáticos en sus suscripciones existentes debido a las nuevas pautas de RBI.
• Utilice métodos de pago alternativos, como UPI Autopay, y anime a los clientes a registrarse para realizar débitos automáticos.
• Recopile pagos únicos si el débito automático está a punto de caducar o debe renovarse.
• Ahora que las empresas pueden controlar y administrar mejor los débitos automáticos, pueden generar confianza e infundir confianza en los clientes.
• A medida que sus clientes tengan más confianza en sus pagos de débito automático, podrá aumentar las ventas y realizar ventas cruzadas de más productos para retener a sus clientes.

Cómo SabPaisa apoya a las empresas a cumplir con las pautas de RBI

El objetivo de SabPaisa, como pionero en el espacio de pagos digitales, es optimizar la experiencia de los consumidores potenciando el ecosistema de pagos recurrentes.

Es por eso que creamos Subscription Paisa, una plataforma única de procesamiento de mandatos y cobro de pagos que ofrece pagos de suscripción recurrentes a través de e-NACH/e-mandates para más de 50 bancos a comerciantes. Subscription Paisa permite a las empresas adoptar suscripciones como una plataforma única para procesar órdenes de pago en todos los modos, utilizando NACH, NetBanking, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y UPI.

Suscripción Paisa tiene funciones poderosas como un algoritmo de validación único para la validación de mandatos, una opción de EMI automatizada fácil y sin estrés para pagos recurrentes fluidos y una activación automática de enlaces de pago a través de SMS / correo electrónico para el cobro de pagos en caso de falla del mandato .

Conclusión

Las nuevas reglas del RBI están experimentando un gran cambio que afecta a todos los que realizan pagos recurrentes (incluidos bancos, empresas, titulares de tarjetas y agregadores de pagos). En el futuro, los modelos de suscripción serán la forma más popular para que las empresas ganen dinero, y seguirán siendo más populares.