Traditionelle und Roth IRA-Einkommensgrenzen für 2023
Veröffentlicht: 2023-01-01
Einen Beitrag zu einer IRA zu leisten, ist ein kluger Schachzug. Es gibt zwei Hauptvarianten, die der typische Steuerzahler nutzen kann: Traditional oder Roth. Mit dem traditionellen IRA erhalten Sie einen Steuerabzug auf Beiträge, während Sie mit dem Roth IRA im Ruhestand Ausschüttungen vom Konto nehmen können, ohne Steuern zu zahlen.
Sie sind beide ausgezeichnete Werkzeuge, um Ihnen beim Aufbau eines umfangreichen Portfolios zu helfen, mit dem Sie sich selbst versorgen können, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.
Ich empfehle Ihnen dringend, eines oder beide zu verwenden, um heute für den Ruhestand zu sparen.
Es gibt jedoch Einkommensgrenzen, die Ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnten, diese Konten in vollem Umfang zu nutzen. Und diese Grenzwerte ändern sich jeden Herbst (hier ist zum Beispiel die Ankündigung des IRS für 2023). Schauen wir uns jeden genau an.
Inhaltsverzeichnis
Historische traditionelle IRA-Einkommensgrenzen
Für diejenigen, die an der Altersvorsorge ihres Arbeitgebers teilnehmen:
| Jahr | Verheiratet, der gemeinsam anmeldet, oder qualifizierter Witwer | Verheiratet Getrennt einreichend (mit Ehepartner zusammengelebt) | Alleinstehend, Haushaltsvorstand oder Verheiratet, die separat eingereicht werden |
|---|---|---|---|
| 2023 | 116.000 $ - 136.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $73.000 - $83.000 |
| 2022 | 109.000 $ - 129.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $68.000 - $78.000 |
| 2021 | 105.000 $ bis 125.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $66.000 - $76.000 |
| 2020 | 104.000 $ bis 124.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $65.000 - $75.000 |
| 2019 | 103.000 $ - 123.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 64.000 $ bis 74.000 $ |
| 2018 | 101.000 - 121.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $63.000 - $73.000 |
| 2017 | 99.000 $ bis 119.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $62.000 - $72.000 |
| 2016 | $98.000 - $118.000 | 0 $ bis 10.000 $ | $61.000 - $71.000 |
| 2015 | $98.000 - $118.000 | 0 $ bis 10.000 $ | $61.000 - $71.000 |
| 2014 | $96.000 - $116.000 | 0 $ bis 10.000 $ | 60.000 - 70.000 $ |
| 2013 | $95.000 - $115.000 | 0 $ bis 10.000 $ | $59.000 - $69.000 |
| 2012 | $92.000 - $112.000 | 0 $ bis 10.000 $ | $58.000 - $68.000 |
| 2011 | $ 90.000 - $ 110.000 | 0 $ bis 10.000 $ | $56.000 - $66.000 |
| 2010 | 89.000 $ bis 109.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $56.000 - $66.000 |
| 2009 | 89.000 $ bis 109.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $55.000 - $65.000 |
| 2008 | $85.000 - $105.000 | 0 $ bis 10.000 $ | $53.000 - $63.000 |
| 2007 | 83.000 $ bis 103.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $52.000 - $62.000 |
| 2006 | $75.000 - $85.000 | 0 $ bis 10.000 $ | $ 50.000 - $ 60.000 |
Für diejenigen, die NICHT am Altersvorsorgeplan ihres Arbeitgebers teilnehmen:
| Jahr | Verheiratete Anmeldung gemeinsam (Ehepartner versichert) | Verheiratete Anmeldung getrennt (Ehepartner versichert) | Alleinstehend, Haushaltsvorstand, qualifizierter Witwer, MFJ oder MFS (Ehepartner nicht versichert) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 218.000 - 228.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2022 | 204.000 - 214.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2021 | 198.000 - 208.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2020 | 196.000 - 206.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2019 | 193.000 - 203.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2018 | 189.000 $ bis 199.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2017 | 186.000 $ bis 196.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2016 | 184.000 $ bis 194.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2015 | 183.000 $ - 193.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2014 | 181.000 $ - 191.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2013 | 178.000 $ bis 188.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2012 | 173.000 $ - 183.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2011 | 169.000 $ bis 179.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2010 | 167.000 $ - 177.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2009 | 166.000 $ bis 176.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2008 | 159.000 $ bis 169.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2007 | 156.000 $ bis 166.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | Keine Begrenzung |
| 2006 | Keine Begrenzung | Keine Begrenzung | Keine Begrenzung |
Historische Roth IRA-Einkommensgrenzen
Jedes Jahr werden die Einkommensgrenzen anhand der Inflation und der Einkommen bewertet, um festzustellen, ob eine Änderung erforderlich ist. In den letzten zehn Jahren gab es nur einen Fall, in dem sich die Grenze für eine der beiden Hauptkategorien nicht geändert hat.
| Jahr | Verheiratet, der gemeinsam anmeldet, oder qualifizierter Witwer | Verheiratet Getrennt einreichend (mit Ehepartner zusammengelebt) | Alleinstehend, Haushaltsvorstand oder Verheiratet, die separat eingereicht werden |
|---|---|---|---|
| 2023 | 218.000 $ - 228.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 138.000 - 153.000 $ |
| 2022 | 204.000 $ - 214.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 129.000 $ bis 144.000 $ |
| 2021 | 198.000 $ bis 208.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 125.000 - 140.000 $ |
| 2020 | 196.000 $ bis 206.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 124.000 $ bis 139.000 $ |
| 2019 | 193.000 $ bis 203.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 122.000 - 137.000 $ |
| 2018 | 189.000 $ bis 199.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 120.000 - 135.000 $ |
| 2017 | 186.000 $ bis 196.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 118.000 - 133.000 $ |
| 2016 | 184.000 $ bis 194.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 117.000 $ - 132.000 $ |
| 2015 | 183.000 $ - 193.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 116.000 - 131.000 $ |
| 2014 | 181.000 $ - 191.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 114.000 - 129.000 $ |
| 2013 | 178.000 $ bis 188.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 112.000 - 127.000 $ |
| 2012 | 173.000 $ - 183.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 110.000 - 125.000 $ |
| 2011 | 169.000 $ bis 179.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 107.000 $ bis 122.000 $ |
| 2010 | 167.000 $ - 177.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 105.000 - 120.000 $ |
| 2009 | 166.000 $ bis 176.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 105.000 - 120.000 $ |
| 2008 | 159.000 $ bis 169.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 101.000 - 116.000 $ |
| 2007 | 156.000 $ bis 166.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | 99.000 $ bis 114.000 $ |
| 2006 | 150.000 - 160.000 $ | 0 $ bis 10.000 $ | $ 95.000 - $ 110.000 |
Traditionelle IRA-Einkommensgrenzen für 2023
Der IRS hat sich entschieden, Ihre Möglichkeit zu beschränken, Ihre Beiträge zu einem traditionellen IRA basierend auf Ihrem Einkommen vollständig abzuziehen. Erstens teilten sie die Antragsteller in zwei Gruppen auf: diejenigen, die an einem betrieblichen Altersvorsorgeplan (dh 401K) teilnehmen, und diejenigen, die dies nicht tun.
Sobald die Steuerzahler in diese beiden Hauptkategorien eingeteilt sind, verfeinert der IRS die Gruppen weiter nach Anmeldestatus. In allen Fällen wird das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen (MAGI) verwendet, um das Einkommen zu definieren.
Wenn Sie am Plan Ihres Arbeitgebers teilnehmen und…
Sie reichen Ihre Steuern als gemeinsam einreichende Verheiratete oder als qualifizierter Witwer im Jahr 2023 ein, Ihr Einkommen muss unter 116.000 USD liegen, damit Sie Ihre Beiträge zu einer traditionellen IRA vollständig abziehen können.
- Wenn Ihr MAGI zwischen 116.000 und 136.000 $ liegt, befinden Sie sich im „Auslauf“-Bereich und der Betrag, den Sie abziehen können, beginnt mit dem „Auslauf“.
- Bei 136.000 $ können Sie die Beiträge, die Sie an eine traditionelle IRA leisten, nicht abziehen.
Wenn Sie 2023 als Single , Haushaltsvorstand oder Verheiratet (nicht mit Ihrem Ehepartner zusammenlebend) einen Antrag stellen, muss Ihr MAGI unter 73.000 US-Dollar liegen, um Ihre Beiträge vollständig abziehen zu können. Ihr Auslaufbereich liegt zwischen 73.000 und 83.000 US-Dollar.
Wenn Sie im Jahr 2023 als Ehegatte getrennt einreichen (mit Ihrem Ehepartner zusammenlebend), muss Ihr MAGI 0 USD betragen. Ihr Auslaufbereich liegt zwischen 0 und 10.000 US-Dollar.
Sie nehmen nicht am Plan Ihres Arbeitgebers teil und…
Wenn Sie Ihre Steuern im Jahr 2023 als gemeinsame Anmeldung für Eheleute einreichen (und Ihr Ehepartner durch einen Arbeitgeberplan abgedeckt ist) , muss Ihr Einkommen unter 218.000 USD liegen, damit Sie Ihre Beiträge zu einem traditionellen IRA vollständig abziehen können.
- Wenn Ihr MAGI zwischen 218.000 und 228.000 US-Dollar liegt, befinden Sie sich im „Auslauf“-Bereich und der Betrag, den Sie abziehen können, beginnt mit dem „Auslauf“.
- Bei 228.000 $ können Sie die Beiträge, die Sie an eine traditionelle IRA leisten, nicht abziehen.
Wenn Sie im Jahr 2023 einen getrennten Antrag für verheiratete Familien stellen (und Ihr Ehepartner durch einen Arbeitgeberplan abgedeckt ist) , muss Ihr MAGI 0 USD betragen, um Ihre Beiträge vollständig abzuziehen. Ihr Auslaufbereich liegt zwischen 0 und 10.000 US-Dollar.
Wenn Sie als etwas anderes einreichen und Ihr Ehepartner (falls Sie einen haben) nicht unter einem Plan versichert ist , gibt es keine Einkommensgrenzen für Ihre Fähigkeit, die Beiträge zu Ihrem traditionellen IRA abzuziehen.
Werfen wir nun einen Blick auf die Roth IRA und die damit verbundenen Einkommensgrenzen. Zum Glück sind sie nicht so komplex.
Roth IRA-Einkommensgrenzen für 2023
Die IRS-Steuervorschriften schränken Ihre Möglichkeit ein, zu einem Roth IRA beizutragen, auch durch die Verwendung Ihres MAGI. Sie haben drei verschiedene Kategorien, basierend auf Ihrem Anmeldestatus.
Wenn Sie Ihre Steuern 2023 als gemeinsam einreichende Verheiratete oder als qualifizierter Witwer einreichen, muss Ihr Einkommen (insbesondere Ihr MAGI) unter 218.000 USD liegen, damit Sie vollständig zu einer Roth IRA beitragen können.
- Wenn Ihr MAGI zwischen 218.000 und 228.000 $ liegt, befinden Sie sich im „Auslauf“-Bereich und der Betrag, den Sie beisteuern können, beginnt mit dem „Auslauf“.
- Bei 228.000 $ können Sie nicht am Roth IRA teilnehmen.
Verwandte: Überschüssige Roth IRA-Beiträge: Verfolgt mein Brokerage die Einkommensgrenzen?
Für diejenigen, die im Jahr 2023 als Single , Haushaltsvorstand oder Verheiratete (die nicht mit Ihrem Ehepartner zusammenleben) einen Antrag stellen, muss Ihr MAGI unter 138.000 US-Dollar liegen, um einen vollständigen Beitrag zu leisten. Ihr Auslaufbereich liegt zwischen 138.000 $ und 153.000 $.
Schließlich muss Ihr MAGI für diejenigen von Ihnen, die 2023 getrennt (mit Ihrem Ehepartner lebend) eine Eheanmeldung einreichen, 0 US-Dollar betragen. Ihr Auslaufbereich liegt zwischen 0 und 10.000 US-Dollar.
Mehr über MAGI und Beitragsgrenzen
Möchten Sie wissen, was Ihr MAGI ist? Suchen Sie zuerst Ihren AGI. Überprüfen Sie Ihre Steuererklärung. Ihr AGI befindet sich ganz unten auf Seite 1. Es ist im Wesentlichen Ihr Einkommen abzüglich Ihrer „über dem Strich liegenden“ Abzüge.
Nehmen Sie nun diese Zahl und fügen Sie Ihren IRA-Abzug, Studiendarlehenszinsen, Studiengebühren- und Gebührenabzüge, alle inländischen Produktionsaktivitäten, alle Ausschlüsse von ausländischem Erwerbseinkommen, jeden ausländischen Wohnungsabzug, alle ausgeschlossenen qualifizierten Sparbriefzinsen und schließlich jeden ausgeschlossenen Arbeitgeber hinzu -Bereitgestellte Adoptionsvorteile.
Danke an Jim von Financial Ducks in a Row für die Erklärung, wie man seinen MAGI bestimmt.
Tipp zum Steuersparen: Beachten Sie, dass 401.000 Beiträge (was ein Abzug ist, den Sie nehmen, um zu AGI zu gelangen) nicht wieder hinzugefügt werden, um Ihren MAGI zu bestimmen.
Nutzen Sie dieses Wissen zu Ihrem Vorteil. Wenn Sie kurz davor sind, Ihre Auslauflimits zu erreichen, fügen Sie Ihrem 401.000-Konto weitere Beiträge hinzu, um Ihr MAGI zu senken, damit Sie weiter investieren können.
Fragen Sie sich, was es bedeutet, einen „vollständigen Beitrag“ zu Ihrer IRA zu leisten? Kurz gesagt, Ihre Beitragsgrenze für 2023 beträgt 6.500 USD pro Jahr.
Diejenigen, die 50 Jahre und älter sind, können zusätzliche 1.000 $ für einen Gesamtbeitrag von 7.500 $ anheften. Weitere Informationen hierzu finden Sie in den traditionellen und Roth-IRA-Beitragsgrenzen.