SEP IRA: eine schnelle und einfache Anleitung

Als selbstständiger Unternehmer suchen Sie vielleicht nach dem richtigen Plan, um für den Ruhestand zu sparen. Aber es ist leicht, sich zu überwältigen, was für Ihre Situation oder Ihr Unternehmen am besten ist.

Das SEP IRA ist möglicherweise eines der mühelosesten Konten für Selbständige, das eingerichtet und geführt werden kann. Es kann auch einer der weniger kostspieligen Pläne für Geschäftsinhaber sein.

Es erfordert sicherlich viel weniger Zeit für Papierkram als ein herkömmliches 401k-Konto. Ich weiss. Ich hatte beides.

Ein SEP IRA-Konto hat viele Vorteile gegenüber anderen Rentenkonten, aber erst nach sorgfältiger Abwägung der Vor- und Nachteile gegenüber anderen Arten von Rentenkonten sollten Sie sich entscheiden.

Wenn Sie Angestellter eines Kleinunternehmens oder Selbständiger sind, können Sie sich bei diesem Konto anmelden. Nur der Arbeitgeber zahlt Beiträge auf das Konto ein.

Was ist eine SEP-IRA?

Das SEP in der SEP IRA steht für „Simplified Employee Pension“. Dieses Konto ist im Wesentlichen wie ein herkömmliches IRA-Konto, ermöglicht jedoch viel höhere Beiträge. Für jede teilnahmeberechtigte Person wird ein Konto in ihrem Namen eröffnet.

Die SEP IRA hat neben den höheren Beitragsniveaus mehrere Vorteile, darunter die einfache Einrichtung und Kontoführung sowie die Möglichkeit, nach Einrichtung des Kontos zu 100 % unverfallbar zu werden.

Beiträge zu einem SEP IRA-Konto sind auch von der Einkommenssteuer absetzbar. Die getätigten Investitionen werden bis zur Auszahlung der Mittel steuerbefreit.

Ein Geschäftsinhaber mit oder ohne Mitarbeiter kann eine SEP IRA gründen.

Wer ist für eine SEP IRA berechtigt?

Ein SEP IRA-Konto kann die richtige Option für Arbeitgeber sein, die hohe Beträge in ihre Rentenkonten einzahlen und an Partner im Unternehmen oder Mitarbeiter in einem kleinen Unternehmen einzahlen möchten.

Sie sind berechtigt, einen Beitrag zu einem SEP IRA zu leisten, wenn Sie Geschäftsinhaber, Teil einer Personengesellschaft oder Einzelunternehmer sind.

Sie haben auch Anspruch auf diese Art von Altersvorsorgekonto, wenn Sie Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit erzielen, auch wenn Sie anderweitig einer Vollzeitbeschäftigung nachgehen und in einem anderen Altersvorsorgeplan angemeldet sind.

Ein Vorteil eines SEP IRA-Kontos besteht darin, dass es im Gegensatz zu anderen Plänen keine Einkommensgrenzen gibt.

Teilzeitbeschäftigte, die 21 Jahre oder älter sind, drei der letzten fünf Jahre gearbeitet und den Plan verdient haben, müssen 500 USD oder mehr Jahre abdecken. Arbeitgeber können sich nach eigenem Ermessen dafür entscheiden, Arbeitnehmer unter 21 Jahren zu versichern.

SEP IRA-Regeln

• Ein SEP IRA-Konto muss bis zum Ablauf der Steuererklärungsfrist des Einzelunternehmens oder des Unternehmens, falls es gegründet wurde, eingerichtet und finanziert werden.
• Um eine SEP IRA zu gründen, müssen Sie eine schriftliche Vereinbarung haben, um Bestimmungen für berechtigte Mitarbeiter zu treffen.
• Der Eigentümer eines selbstständigen Unternehmens wird als Arbeitnehmer betrachtet, wenn es um ein SEP IRA-Konto und einen Arbeitgeber geht.
• Ein Vereinbarungsformular, Formular 5305-SEP, ist beim IRS erhältlich.
• Im Gegensatz zu einem herkömmlichen 401k-Rentenkonto können Sie keine Kredite gegen die Mittel auf einem SEP IRA-Konto aufnehmen.

SEP IRA Auszahlungsregeln

Der Austritt aus einer SEP IRA ist nicht ohne Risiken; Beiträge, die vor dem Alter von 59 1/2 geleistet werden, können mit einer Strafe von 10 % belegt werden, und RMDs müssen im Jahr nach Ihrem 70 1/2. Lebensjahr beginnen.

Um sicherzustellen, dass Ihnen keine kostspieligen Strafen drohen, sollten Sie Ihr Steuererklärungsdatum kennen und sicherstellen, dass alle Abhebungen vor diesem Datum getätigt werden. Stellen Sie sicher, dass die Vorsteuerbeiträge zuerst abgezogen werden, um zusätzliche Steuern zu vermeiden.

SEP IRA-Beitragsgrenzen

Die Höhe eines SEP IRA-Beitrags ist auf 25 % der Vergütung begrenzt. Im Jahr 2023 beträgt die Beitragsfreigrenze jährlich 66.000 USD. Beiträge sind nicht in jedem Jahr beitragspflichtig, in dem es einen Nettogewinn gibt.

Sie müssen auch keine bestimmte Beitragshöhe einhalten. Sie haben die Freiheit, eine Wahl zu treffen.

So können Sie beispielsweise in einem Jahr den vollen Beitrag leisten und im Folgejahr nur einen geringeren Prozentsatz.

Auch im Folgejahr können Sie nichts beitragen, auch wenn es einen Reingewinn gab.

Das Geld gehört Ihnen für Mitarbeiter mit einem SEP IRA-Konto, sobald der Arbeitgeber einen Kontobeitrag leistet. Einzahlungen auf das Konto leistet nur der Arbeitgeber.

SEP IRA gegen Solo 401k

Vergleichen wir die beiden Arten der selbstständigen Altersvorsorge:

Ein SEP IRA ist für Selbständige oder Kleinunternehmer konzipiert, die steuerbegünstigte Beiträge zu ihren goldenen Jahren leisten möchten.

Wie ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) bietet das SEP höhere Beitragsgrenzen mit Bonusleistungen für Unternehmen.

Für diejenigen, die außer ihrem Ehepartner keine Angestellten haben, gibt es den Solo 401k – einen individuellen Rentenplan mit höheren Gesamtbeitragsgrenzen als der SEP IRA.

Wenn Sie verstehen, wie jeder Plan funktioniert, können Sie feststellen, welcher für Ihre Situation sinnvoller ist. Erfahren Sie mehr in unserem großen Vergleich aller Vorsorgekonten für Selbständige.

Finden Sie einen guten SEP IRA-Rechner

Wenn Sie ein SEP IRA-Konto in Betracht ziehen, sich aber nicht ganz sicher sind, dass es das richtige Konto für Ihre Altersvorsorge oder Ihr Unternehmen ist, können Sie Ihre tatsächlichen Zahlen mit einem speziell für das SEP IRA-Konto berechneten Rechner überprüfen.

Es gibt mehrere Rentenkassenrechner, die online verfügbar sind. Geben Sie Ihre Daten ein, um zu sehen, ob dieses Konto für Ihre Situation und Ihre Altersvorsorge geeignet ist.

Wo kann man eine SEP IRA eröffnen?

SEP IRAs können bei einer Bank, einem Investmentfonds, einem Maklerhaus oder einem anderen Finanzinstitut eingerichtet werden.

Übliche Orte, um einen zu eröffnen, sind Vanguard, Schwab und Fidelity. Ein SEP IRA-Konto kann für ein Unternehmen in der Regel innerhalb eines Tages nach Ausfüllen des Vertragsformulars eingerichtet werden.

Betterment, der Roboadvisor, den ich für einige meiner steuerpflichtigen Investitionen verwendet habe, bietet einen SEP IRA an. Besuchen Sie meine Bewertung von Betterment für weitere Informationen.

Sie können auch eine SEP IRA mit Vanguard einrichten, wie ich es getan habe. Sie haben ein Minimum an Geldern, also stellen Sie sicher, dass Sie viel Bargeld bereit haben, um mit ihnen zu beginnen.

Auch hier stehen viele Optionen für Altersvorsorgekonten für Kleinunternehmer und Selbständige zur Verfügung.

Vergleichen Sie das SEP IRA mit anderen traditionellen Rentenkonten, um zu sehen, welches die meisten Vorteile für Ihre Situation bietet.

Schritte zum Öffnen einer SEP IRA

Die Einrichtung einer SEP IRA ist relativ einfach:

Wählen Sie zunächst einen IRA-Verwahrer aus, der Ihre SEP IRA eröffnen und verwalten kann.

Entscheiden Sie dann, wie viel Sie jedes Jahr einzahlen möchten, und berücksichtigen Sie etwaige Beschränkungen der Abzugsfähigkeit.

Füllen Sie als Nächstes die erforderlichen Unterlagen mit der Depotbank aus und veranlassen Sie, dass Gelder auf das Konto überwiesen oder eingezahlt werden, einschließlich anwendbarer Beitragsformulare oder zugehöriger Steuerdokumente wie Formular 1040-ES.

Überwachen Sie schließlich die Beiträge das ganze Jahr über und stellen Sie sicher, dass Sie sie in Ihrer jährlichen Steuererklärung entsprechend ausweisen.

Planen Sie die Eröffnung einer SEP IRA? Was gefällt Ihnen an dem Konto?