Die 10 besten BNPL-Dienstleister für E-Commerce im Jahr 2023

Der COVID-19-Lockdown hat die Art und Weise, wie Verbraucher mit Unternehmen interagieren, dynamisch verändert. Gleichzeitig verzeichnete es einen enormen Anstieg der digitalen Akzeptanz und mehr Menschen als je zuvor sind online. Da E-Payments in vollem Gange waren, gab es Online-Händlern die Möglichkeit, ihre E-Commerce-Plattform mit BNPL-Dienstleistungsunternehmen zu integrieren.

Beim Online-Shopping sind die meisten von Ihnen auf Websites gestoßen, die den Buy Now Pay Later (BNPL)-Service beim Einkaufen auf ihrer Website ermöglichen. Aus Skepsis gegenüber Online-Banking haben wir uns jedoch nie wirklich darum gekümmert, herauszufinden, was das alles bedeutet.

Da Online-Shops immer mehr auf die Bedürfnisse und Anforderungen ihrer Kunden eingehen, entwickeln sie gleichzeitig kundenfreundliche Zahlungslösungen. Alle diese Lösungen werden kontinuierlich in E-Commerce-Plattformen integriert.

Darüber hinaus sind BNPL-Dienstleistungsunternehmen und traditionelle Banken in das System eingetreten, das ähnliche Zahlungsvereinbarungen ermöglicht. Was ist also ein BNPL-Dienstleister? Wie funktioniert es? Lass es uns herausfinden

Was ist ein BNPL-Dienstleister?
Wie tragen BNPL-Dienstleister zum E-Commerce bei?
Top 10 der besten BNPL-Dienstleister

1. Einfach
2. Monoova
3. PayPal Später bezahlen
4. Nachzahlung
5. ZestGeld
6. Klara
7. Reißverschluss
8. Sezzle
9. Bestätigen
10. Emporkömmling

Was ist ein BNPL-Dienstleister?

Einst ein völlig unbekanntes Konzept, beginnen BNPL-Unternehmen langsam, ihren Weg in die Welt des E-Commerce zu finden. Ein „Buy Now Pay Later“-Unternehmen ermöglicht es Kunden, Waren und Dienstleistungen in mehreren Raten zu bezahlen, anstatt den vollen Betrag im Voraus zu zahlen.

Einige beliebte Beispiele für solche BNPL-Unternehmen sind Apps wie AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna und andere. Ein BNPL-Dienstleister, im Volksmund als BNPL-Apps bezeichnet, ist einfach zu bedienen und verfügt im Allgemeinen über niedrige Zinssätze und hohe Kreditlimits, sodass Kunden problemlos gemeinsame Einkäufe tätigen können.

BNPL-Dienstleister entwickeln und erstellen ein App-basiertes Zahlungsmittel, das sowohl für Zahlungen im Geschäft als auch für Online-Zahlungen verwendet werden kann. Das BNPL-Modell ist einer Kreditkarte relativ ähnlich, da BNPL-Apps es Benutzern ermöglichen, Artikel im Laufe der Zeit in einer Reihe von Raten zu bezahlen.

In einfachen Worten, ein BNPL ist eine Mikrokreditoption, mit der Sie online einkaufen und den Betrag entweder in Tagen oder Wochen mit geringen oder keinen Zinsen zurückzahlen können. Der Anstieg der BNPL-Dienste hat eine riesige Lücke geschlossen, die durch die Pandemie entstanden ist. Neben der E-Commerce-Plattform sind BNPL-Serviceoptionen jetzt auch auf Essenslieferungen, Reisebuchungen, Lebensmitteleinkäufen und anderen relevanten Plattformen zu finden.

Wie tragen BNPL-Dienstleister zum E-Commerce bei?

Die BNPL Service App ist nicht nur eine E-Commerce-Plattform, sondern kann auch für Zahlungen im Geschäft verwendet werden. Jedes Mal, wenn ein Verbraucher ein Produkt über die BNPL Seva App kauft, erhält der Verkäufer (Händler) sofort die volle Zahlung. In der Zwischenzeit kann der Kunde die Gebühr im Laufe der Zeit in mehreren Raten bezahlen.

Darüber hinaus werden für diese BNPL-Anträge keine Zinsen erhoben für Kunden, die sich an ihre Zahlungsfrist halten. Der Prozess der Verwendung einer BNPL-App ist einfach. Genehmigungen sind unkompliziert und BNPL Company kann eine schnelle und einfache Kreditprüfung durchführen, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

BNPL-Serviceanwendungen kommen nicht nur dem Kunden zugute, sondern haben auch mehrere Vorteile für Einzelhändler und Online-Shop-Besitzer. Es gibt mehrere Gründe, warum sich ein Online-Shop-Besitzer dafür entscheidet, einen BNPL-Service in seine E-Commerce-Plattform zu integrieren. Solche Vorteile sind

• Erleichtert es Händlern, an bestimmte Kunden zu verkaufen, die regelmäßig einen BNPL-Service nutzen
• Bietet Kunden die Möglichkeit, einen Artikel zu kaufen, auch wenn sie nicht den vollen Betrag im Voraus haben.
• Bleiben Sie im Wettbewerb auf dem Markt an der Spitze oder versuchen Sie, sich einen Vorteil gegenüber dem Markt zu verschaffen, indem Sie die von anderen Marktteilnehmern angebotene Kundenerfahrung abgleichen.
• Hilft bei der Verbesserung und Steigerung der Verbraucherausgaben, indem Kunden größere Einkäufe tätigen können, ohne eine Kreditkarte zu benötigen.
• Damit erschließt sich ein weiteres Marktsegment für ein junges Publikum mit höherer Kauffrequenz.

Vor kurzem haben BNPL-Unternehmen damit begonnen, verschiedene Marken, mit denen sie zusammenarbeiten, zu vermarkten, indem sie Gutscheine und andere interessante Angebote direkt an ihre Kunden senden, entweder per E-Mail, Zeitungen und anderen. Dabei geht es in erster Linie nicht darum, neue Kunden zu gewinnen, sondern die Kauffrequenz der Bestandskunden zu erhöhen.

Top 10 der besten BNPL-Dienstleister

Der Markt ist im 21. Jahrhundert hochdynamisch. Wenn Sie also ein Ladenbesitzer oder eine E-Commerce-Website sind, müssen Sie sich der Markttrends bewusst sein, um Ihre Kunden besser zu bedienen und ein rundum zufriedenstellendes Benutzererlebnis zu schaffen.

Darüber hinaus müssen Sie die Zahlungsmethode berücksichtigen, die Ihre Kunden zum Bezahlen ihrer Einkäufe verwenden. Sich dessen bewusst zu sein, trägt nur zur Kundenzufriedenheit bei und hilft, die Kaufhäufigkeit Ihrer bestehenden Kunden zu verbessern. Um dies zu erreichen, haben sich viele E-Commerce-Websites mit BNPL-Dienstleistungsunternehmen integriert, sodass ihre Kunden beim Auschecken BNPL-Optionen haben. Angesichts der Fülle an BNPL-Dienstleistungsunternehmen, die Ihnen zur Verfügung stehen, kann es jedoch schwierig sein, das richtige Unternehmen für Ihr Unternehmen auszuwählen.

Um es Ihnen einfacher zu machen, haben wir die Top 10 der BNPL-Dienstleister zusammengestellt, für die Sie sich 2023 entscheiden können.

Einfach

Simpl wurde bereits 2015 in Indien eingeführt und ist sowohl für Händler als auch für Kunden von Vorteil. Im Laufe der Zeit hat es sich zu einem der größten Akteure im BNPL-Segment in Indien entwickelt. Simpl wurde als Mobile-First-Plattform eingeführt und bietet sofortige Genehmigungen, die es einem Benutzer ermöglichen, mit einem einzigen Antippen zu bezahlen.

Mit Simpl haben Sie die Möglichkeit, später nach Belieben zu bezahlen. Alternativ haben Sie auch die Möglichkeit, ohne zusätzliche Gebühren in 3 Raten zu zahlen. Es ist bekannt, dass Simpl Partnerschaften mit 4.500 Verkäufern und Händlern in ganz Indien mit einem Kundenstamm von fast 7 Milliarden eingegangen ist.

Vorteile:

• Anpassbare Kassenoption
• Sie können überall mobil bezahlen

Nachteile:

• Keine kostenlose Testversion vorgesehen

Monoova

Wenn Sie die Effizienz Ihrer Zahlungsabläufe steigern möchten, dann ist die API-Integration von Moonova genau das, was Ihr Unternehmen gerade braucht. Dank der einfachen API-Integration der App erhalten Sie einen sofortigen Kontoabgleich, Schulden und Zahlungen in Echtzeit und können den verschiedenen Konten auf Ihrer Gehaltsabrechnung eindeutige Kontonummern zuweisen.

Moonova verwendet eine Multi-Faktor-Authentifizierung, die Sie vor Online-Betrug, Phishing und anderen bösartigen Websites schützt, indem es all Ihren Transaktionen eine weitere solide Sicherheitsebene hinzufügt. Das Unternehmen ist kürzlich eine Partnerschaft mit Truelayer eingegangen, einem weltweit führenden Anbieter von Open Banking, um intelligentere, schnellere und optimierte datengestützte Zahlungen auf dem Markt zu gewährleisten.

Der solide Algorithmus der Plattform ermöglicht es Ihnen, die schwersten Transaktionen mit maximaler Leichtigkeit durchzuführen. Darüber hinaus bietet die Plattform jederzeit lokalen Support, gefolgt von benutzerfreundlichen Entwicklertools, die Sie innerhalb Ihrer bestehenden Infrastruktur verwenden können

Vorteile:

• Optimierte datengestützte Zahlungen
• Muti-Faktor-Authentifizierung
• Maximale Stabilität

Nachteile:

• Benötigt regelmäßige Updates und Wartung

PayPal Später bezahlen

Egal, ob Sie ein Kleinunternehmer oder ein Unternehmen mit eigenem Namen sind, PayPal Pay Later ist eine großartige Option für beide. Dies ist nicht nur großartig für Geschäftsinhaber, sondern auch als Zahlungsmethode für Käufer von BNPL-Anwendungen äußerst praktisch, da sie sich für PayPal Pay Later-Kreditpläne entscheiden können.

Der PayPal Pay Later-Kreditplan ermöglicht es Benutzern, zwischen sechs und 36 Monaten als bevorzugten Zahlungsplan zu wählen. Geschäftsinhaber, die PayPal für ihre Transaktionen verwenden, haben direkten und automatisierten Zugriff auf BNPL-Dienste. Dazu müssen alle Geschäftsinhaber die BNPL-Option von PayPal auf ihrer Website integrieren.

Obwohl die App nicht mit Einkäufen im Geschäft kompatibel ist, lässt sie sich in die meisten E-Commerce-Plattformen auf dem Markt integrieren. Schließlich bietet PayPal einen PayPal-Käuferschutzplan an, der das gesamte Kreditrisiko übernimmt und für alle PayPal-Käufe verwendet werden kann.

Vorteile:

• Niedrige Bearbeitungsgebühren
• PayPal-Kaufplan
• Lässt sich in die meisten E-Commerce-Plattformen integrieren

Nachteile:

• Nicht verfügbar für Einkäufe im Geschäft
• Hohe Verspätungsgebühren

Nachzahlung

Afterpay ist eine Pay-in-Four-BNPL-App, mit der Benutzer zinslose Raten mit einer garantierten Zahlung von 48 Stunden an den Verkäufer genießen können. Dieser BNPL-Service richtet sich in erster Linie an die Bedürfnisse von Gen Z, die lernen, unterwegs mit Geld umzugehen. Chipkarten haben Grenzen für Kunden, die gute Ausgabegewohnheiten einprägen möchten. Bis 2022 ist die App auf rund 19 E-Commerce-Websites integriert und kann auch als API genutzt werden. Die App ist in 8 Ländern aktiv und erhebt keine grenzüberschreitenden Gebühren.

Obwohl die Preise auf der Website nicht verfügbar sind, weisen beliebte Benutzerbewertungen darauf hin, dass dieser BNPL-Service zwischen 4 % und 6 % plus 30 Cent pro Transaktion berechnet. Als Käufer der Generation Z müssen Sie lediglich Afterpay zu Ihrer digitalen Brieftasche hinzufügen.

Im Gegensatz zu PayPal ist Afterpay sowohl für Einkäufe im Geschäft als auch für Online-Einkäufe verfügbar. Wenn Sie Afterpay nutzen, müssen Sie in der ersten Phase 25 % des Betrags hinterlegen und dann den Restbetrag innerhalb von sechs Wochen ohne Zinsgebühren bezahlen.

Vorteile:

• 48 Stunden garantierte Auszahlung
• Funktioniert auf dem POS-System
• Integriert sich in mehrere E-Commerce-Plattformen
• 0 % effektiver Jahreszins

Nachteile:

• Preise nicht verfügbar
• Kein monatlicher Finanzierungsplan vorhanden

ZestGeld

ZestMoney hat sich schnell zu einem der am schnellsten wachsenden Fintech-Unternehmen in Indien entwickelt. Ähnlich wie bei den meisten BNPL-Diensten ermöglicht ZestMoney den Benutzern, Online-Einkäufe zu tätigen und das Geld in einer Reihe von Raten mit minimalen Zinsgebühren zurückzuzahlen.

Der Algorithmus der Plattform integriert Mobiltechnologie, digitales Banking und KI in derselben Klammer, um den Zugang zu Kapital für diejenigen zu ermöglichen, die sich keine Kredite über herkömmliche Medien leisten können. Im Gegensatz zu den anderen ist ZestMoney jedoch ausdrücklich für schwere Einkäufe wie Möbel, Flugtickets usw. konzipiert, die nicht von anderen BNPL-Kreditplattformen abgedeckt werden. Die App bietet ausgewählten Händlern zinslose Ratenzahlungsoptionen für einen Zeitraum von sechs bis zehn Monaten.

Vorteile:

• Kostenlose EMI auf ausgewählten Plattformen
• Sofortige Kreditzusage und -auszahlung
• Flexible EMI-Optionen

Nachteile:

• Nur für schwere Einkäufe geeignet
• Das Problem mit der Privatsphäre der Benutzer

Klara

Klarna wurde von der Stockholm School of Economics gegründet und ist eines der beliebtesten BNPL-Unternehmen des 21. Jahrhunderts. Bei Klarna kaufen Sie ein und haben die Flexibilität, Ihre Einkäufe in 4 einfache zinsfreie Zahlungen aufzuteilen.

Sie können mehr Zeit für Zahlungen gewinnen, wann immer Sie sie benötigen, indem Sie einfach Ihr Fälligkeitsdatum in der App verlängern. Sobald alle Zahlungen abgeschlossen sind, müssen Sie dies nur noch in der App melden und alle Zahlungen werden automatisch gestoppt. Kaufen Sie ein, wo immer Sie sind, und bezahlen Sie direkt von einem Desktop, Smartphone oder im Geschäft.

Vorteile:

• Online und im Geschäft erhältlich
• Mehrere Zahlungsstrukturen
• Verfügbar in mehreren Ländern

Nachteile:

• Jeder Kauf erfordert die Zustimmung von Klarna
• Hohe Verspätungsgebühr

Reißverschluss

Früher bekannt als Quadpay, bietet Zip versierten Käufern mehr Freiheit und wesentliche Flexibilität, um Zahlungen jederzeit und überall über die BNPL-Plattform zu tätigen. Dieser 2013 in Australien gegründete BNPL-Service erstreckt sich auf mehr als 12 internationale Märkte.

Egal, ob Sie ein Käufer oder Händler sind, Zip bietet transparente und zinsfreie Kreditoptionen für alle, die das traditionelle Kreditkartenmodell nicht stören oder stören. Ähnlich wie bei Klarna können Sie bei Zip in 4 zinslosen Raten zahlen. Mit Zip können Sie Produkte direkt über Ihr Telefon oder im Geschäft bezahlen.

Vorteile:

• Online und im Geschäft erhältlich
• Aktive Benachrichtigungen
• Virtuelle Kreditkartenoptionen

Nachteile:

• Einmalzahlungsstruktur

Sezzle

Sezzle hat jetzt über 3 Millionen aktive Benutzer mit über 50.000 Händlern auf seiner Plattform. Sezzle ist hauptsächlich in den USA und Kanada tätig und dient als alternative Zahlungsplattform mit 4 ratenfreien Zahlungsoptionen über 6 Wochen.

Als zertifizierte Nonprofit-B-Corporation haben Sie die Flexibilität, Ihre Zahlungen jeweils um bis zu zwei Wochen zu verschieben. Mit der Sezzle-App können Sie Ihre Lieblingsmarken sowohl online als auch im Geschäft einkaufen und bezahlen.

Vorteile:

• Optionen zum Umplanen von Zahlungen
• Virtuelle Kreditkartenoptionen sind sowohl online als auch im Geschäft erhältlich

Nachteile:

• Versäumte Zahlungen führen zur Deaktivierung des Kontos
• Struktur der Einzelzahlung

Bestätigen

Seit 2017 hat Affirm über 17 Millionen Einkäufe finanziert und steht derzeit mehr als 30.000 Einzelhändlern in den USA zur Verfügung. Das Unternehmen ist hauptsächlich in der Kreditvergabe von Ratenkrediten an seine Kunden tätig, die bei jedem PoS-Kauf verwendet werden können.

Abhängig von Ihrem Zahlungsplan und Ihrer Berechtigung können Sie bis zu 0-30 % Zinsen in Anspruch nehmen. Dieser in den USA ansässige BNPL-Dienstleister bietet Ihnen eine flexible, transparente und bequemere Möglichkeit, Kunden dabei zu helfen, Überstunden gemäß der vom Kunden getroffenen Zahlungsauswahl zu bezahlen.

Vorteile:

• Es hat E-Mail-Benachrichtigungen
• Es verfügt über ein Kundenportal für die Finanzverfolgung

Nachteile:

• Sehr hohe Zinssätze, die zwischen 10 % und 30 % variieren
• Es erfordert eine Bonitätsprüfung

Emporkömmling

Je größer der Zugang zu erschwinglichen Kreditprogrammen ist, desto größer sind die Risiken und die damit verbundenen Kosten. Upstart ist jedoch eine führende KI-Kreditplattform, die mit Banken und Kreditgenossenschaften zusammenarbeitet, um Verbrauchern bei der Begleichung ihrer Kredite mit einfachen Zahlungsplänen zu helfen.

Die Beantragung eines UpStart-Darlehens ist schnell und einfach. Sie beginnen damit, die Berechtigung zu überprüfen, ohne sich Gedanken darüber zu machen, ob dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst oder nicht. Auch wenn Sie nicht für den angeforderten Betrag berechtigt sind, bieten sie einige andere Optionen an. Sie können dann verschiedene Beträge auswählen, um geschätzte effektive Jahreszinsen zu erhalten.

Vorteile:

• Verfügbar im Geschäft und offline
• Aktive Benachrichtigung

Nachteile:

• Einzelzahlungsstruktur

Fazit

Seit dem Ausbruch der COVID-19-Pandemie ist die Welt ein wenig zurückhaltender geworden, sich zum Einkaufen hinauszuwagen. Dies hat den Online-Einkauf stark in den Vordergrund gerückt, wodurch täglich mehr und mehr E-Commerce-Plattformen wachsen und sich entwickeln können. Inzwischen unternehmen auch Online-Händler und E-Commerce-Websites mehr Anstrengungen, um die Benutzererfahrung an die Marktkonkurrenz anzupassen. Dafür haben die meisten E-Commerce-Plattformen einen praktischen BNPL-Service implementiert.

Kurzerhand machen sich BNPL-Services bereits bei Kunden und Anbietern gleichermaßen bemerkbar. Angesichts des Tempos, mit dem es sich entwickelt, werden BNPL-Dienstleistungsunternehmen in den kommenden Jahren zu einem wichtigen Bestandteil sowohl des Laden- als auch des Online-Shoppings werden. Unabhängig davon, ob Sie ein Geschäft oder eine E-Commerce-Website besitzen, müssen Sie über die modernen Zahlungsmethoden informiert sein, die Kunden für ihre Einkäufe verwenden. Dies wird nur zur Kundenzufriedenheit beitragen und letztendlich mehr Umsatz generieren.

FAQ

Wie viel berechnen BNPL-Anbieter Händlern?

Die meisten BNPL-Händler geben ihre Händlergebühren nicht öffentlich bekannt, aber sie liegen normalerweise zwischen 2 % und 8 % des Kaufbetrags eines Kunden.

Was sind BNPL-Dienste?

Jetzt kaufen, später bezahlen oder BNPL ist eine Art Ratenkredit. Es teilt Ihren Einkauf in mehrere gleiche Zahlungen auf, wobei die erste Zahlung an der Kasse fällig wird. Die verbleibenden Zahlungen werden Ihrer Debit- oder Kreditkarte belastet, bis Ihr Einkauf vollständig bezahlt ist.

Was ist Amazon BNPL?

Die monatliche Amazon-Zahlung ist eine Option „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL). Wenn es jedoch nicht für Ihr Produkt angeboten wird oder Ihren Zahlungsanforderungen nicht entspricht, können Sie einen BNPL-Drittanbieter wählen.

Ist BNPL ein Produkt oder eine Dienstleistung?

BNPL-Produkte sind Kreditprodukte, genau wie jedes andere Darlehen, und werden regelmäßig von Ihrem Bankkonto oder Ihrer Kreditkarte zurückgezahlt.

Ist BNPL eine Zahlungsmethode?

Das Buy Now Pay Later (BNPL)-System ist eine Zahlungsmethode, die es Verbrauchern ermöglicht, ihre Einkäufe in kurzen Raten ohne Zinsen oder Gebühren zu bezahlen.