SEP IRA: Hızlı ve Basit Bir Kılavuz

Serbest meslek sahibi bir işletme sahibi olarak, emeklilik için tasarruf etmek için doğru türde bir plan arıyor olabilirsiniz. Ancak durumunuz veya şirketiniz için hangisinin en iyisi olduğu konusunda bunalmak kolaydır.

SEP IRA, serbest meslek sahibi kişilerin kurması ve devam etmesi için en zahmetsiz hesaplardan biri olabilir . İşletme sahipleri için daha az maliyetli planlardan biri de olabilir.

Kesinlikle geleneksel bir 401k hesabına göre evrak işlerine harcanan çok daha az zaman gerektirir. Biliyorum. İkisini de yaşadım.

Bir SEP IRA hesabının diğer emeklilik hesaplarına göre birçok avantajı vardır, ancak diğer emeklilik hesaplarına göre artıları ve eksileri dikkatlice değerlendirdikten sonra karar vermelisiniz.

Küçük bir işletmenin çalışanıysanız veya serbest meslek sahibiyseniz, bu hesaba kayıt olabilirsiniz. Hesaba sadece işveren katkı yapacaktır.

SEP IRA nedir?

SEP IRA'daki SEP, 'Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği' anlamına gelir. Bu hesap esasen geleneksel bir IRA hesabı gibidir, ancak çok daha yüksek katkılara izin verir. Uygun olan her kişinin kendi adına açılmış bir hesabı olacaktır.

SEP IRA'nın, kurulum ve hesap bakımının kolaylığı ve hesap oluşturulduktan sonra %100 hak kazanabilme yeteneği dahil olmak üzere daha yüksek katkı düzeylerinin yanı sıra çeşitli avantajları vardır.

Bir SEP IRA hesabı katkı payları da gelir vergisinden vergiden düşülebilir. Yapılan yatırımlar, fonlar çekilene kadar vergiden ertelenir.

Çalışanı olan veya olmayan bir işletme sahibi bir SEP IRA kurabilir.

Kimler SEP IRA'ya Uygundur?

Bir SEP IRA hesabı, emeklilik hesaplarına yüksek miktarlarda katkıda bulunmak ve şirket ortaklarına veya küçük bir işletmedeki çalışanlara katkıda bulunmak isteyen işverenler için doğru seçenek olabilir.

Bir işletme sahibiyseniz, bir ortaklığın parçasıysanız veya tek mal sahibiyseniz, bir SEP IRA'ya katkıda bulunmaya uygunsunuz.

Başka bir yerde tam zamanlı bir işiniz olsa ve başka bir emeklilik planına kayıtlı olsanız bile, serbest meslekten herhangi bir gelir elde ederseniz, bu tür bir emeklilik hesabı için hak kazanırsınız.

SEP IRA hesabına sahip olmanın bir avantajı, diğer planların aksine herhangi bir gelir limitinin olmamasıdır.

21 yaşında veya daha büyük olan yarı zamanlı çalışanlar, önceki beş yılın üçünde çalışmış ve planın 500 ABD doları veya daha fazlasını kapsaması gerekir. İşverenler, kendi takdirine bağlı olarak 21 yaşın altındaki çalışanlara sigorta sağlamayı seçebilir.

SEP IRA Kuralları

• Bir SEP IRA hesabı, şahıs şirketinin veya kurulmuşsa işletmenin vergi beyannamesi son tarihine kadar oluşturulmalı ve finanse edilmelidir.
• Bir SEP IRA oluşturmak için, uygun çalışanlar için hükümler hazırlamak üzere yazılı bir anlaşmanız olmalıdır.
• Serbest meslek sahibi bir işletmenin sahibi, bir SEP IRA hesabı ve bir işverenle ilişkili olduğunda bir çalışan olarak kabul edilir.
• IRS'den temin edilebilen Form 5305-SEP adında bir sözleşme formu vardır.
• Geleneksel bir 401k emeklilik hesabının aksine, bir SEP IRA hesabındaki fonlara karşı borç alamazsınız.

SEP IRA Para Çekme Kuralları

Bir SEP IRA'dan çekilmek risksiz değildir; 59 1/2 yaşından önce yapılan katkılar %10 cezaya tabi olabilir ve RMD'ler siz 70 1/2 yaşına girdikten sonraki yıl başlamalıdır.

Yüksek maliyetli cezalarla karşılaşmamak için vergi iade tarihinizi bilin ve para çekme işlemlerinin bu tarihten önce yapıldığından emin olun. Ekstra vergilerden kaçınmak için önce vergi öncesi katkıların çekildiğinden emin olun.

SEP IRA Katkı Limitleri

Bir SEP IRA katkısının miktarı, tazminatın %25'i ile sınırlıdır. 2023'te katkı ödeneği yıllık 66.000 ABD dolarıdır. Net kârın olduğu her yıl katkı payları zorunlu değildir.

Ayrıca belirli bir katkı payını korumanıza gerek yoktur. Seçim yapma özgürlüğüne sahipsiniz.

Örneğin, bir yıl tam katkı yapabilir ve bir sonraki yıl yalnızca daha küçük bir yüzdeyle ödeme yapabilirsiniz.

Ayrıca, net bir kâr olsa bile, bir sonraki yıl hiçbir katkıda bulunamazsınız.

SEP IRA hesabı olan çalışanlar için, işveren hesap katkısında bulunduğunda para sizindir. Hesaba sadece işveren katkıda bulunur.

SEP IRA ve Solo 401k

İki serbest meslek emeklilik planı türünü karşılaştıralım:

Bir SEP IRA, altın yıllarına vergi ertelenmiş katkılar yapmak isteyen serbest meslek sahipleri veya küçük işletme sahipleri için tasarlanmıştır.

Geleneksel bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi, SEP de iş bonusu avantajlarıyla birlikte daha yüksek katkı limitleri sunar.

Eşinden başka çalışanı olmayanlar için, SEP IRA'dan daha yüksek genel katkı limitlerine sahip bir bireysel emeklilik planı olan Solo 401k var.

Her planın nasıl çalıştığını anlamak, durumunuz için hangisinin daha anlamlı olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir. Tüm serbest meslek emeklilik hesaplarıyla ilgili büyük karşılaştırmamıza göz atarak daha fazla bilgi edinin.

İyi bir SEP IRA Hesaplayıcısı Bulun

Bir SEP IRA hesabı düşünüyorsanız, ancak bunun emeklilik tasarruflarınız veya işiniz için doğru hesap olduğundan tam olarak emin değilseniz, SEP IRA hesabına özel bir hesap makinesi kullanarak gerçek rakamlarınızı kontrol edebilirsiniz.

Çevrimiçi olarak kullanılabilen birkaç emeklilik fonu hesaplayıcısı vardır. Bu hesabın durumunuza ve emeklilik tasarruflarınıza uygun olup olmadığını görmek için bilgilerinizi girin.

SEP IRA Nereden Açılır?

SEP IRA'lar bir bankada, yatırım fonunda, aracı kurumda veya başka herhangi bir finans kuruluşunda kurulabilir.

Birini açmak için yaygın yerler arasında Vanguard, Schwab ve Fidelity bulunur. Bir işletme için bir SEP IRA hesabı, genellikle sözleşme formunun doldurulmasından sonraki bir gün içinde açılabilir.

Vergiye tabi yatırımlarımın bir kısmı için kullandığım Roboadvisor Betterment, bir SEP IRA sunuyor. Daha fazla bilgi için Betterment incelememi ziyaret edin.

Ayrıca benim yaptığım gibi Vanguard ile bir SEP IRA kurabilirsiniz. Fonlarında minimum limitler var, bu yüzden onlarla başlamak için bol miktarda nakit hazır bulundurduğunuzdan emin olun.

Yine, küçük işletme sahipleri ve serbest meslek sahipleri için emeklilik hesapları için birçok seçenek mevcuttur.

Durumunuz için hangisinin en fazla avantaja sahip olduğunu görmek için SEP IRA'yı diğer geleneksel emeklilik hesaplarıyla karşılaştırın.

SEP IRA Açma Adımları

Bir SEP IRA kurmak nispeten basittir:

Öncelikle, SEP IRA'nızı açıp bakımını yapabilecek bir IRA sorumlusu seçin.

Ardından, indirilebilirlik konusundaki sınırlamaları dikkate alarak her yıl ne kadar katkıda bulunmak istediğinize karar verin.

Ardından, emanetçi ile gerekli evrakları tamamlayın ve ilgili katkı formları veya Form 1040-ES gibi ilgili vergi belgeleri dahil olmak üzere hesaba transfer edilecek veya yatırılacak fonları düzenleyin.

Son olarak, yıl boyunca katkıları izleyin ve bunları yıllık vergi beyannamenizde uygun şekilde bildirdiğinizden emin olun.

Bir SEP IRA açmayı planlıyor musunuz? Hesapla ilgili neyi seviyorsunuz?