Banking in Indien erklärt

Bedienen Sie Ihre Bedürfnisse durch die Bankinstitute

Verwirrt mit der Wahl eines Bankinstituts für Ihr Unternehmen? Die richtige Art der Finanzierung ist wichtig für die Gesundheit eines jeden Unternehmens. Mit anderen Worten, eine Förderung zum richtigen Zeitpunkt gibt mehr Freiraum für Kreativität und Innovation. Ein gut finanziertes Unternehmen hat mehr Einfluss auf Expansion und Wachstum.

In Indien haben wir eine Reihe von Banken, die unterschiedliche Kunden bedienen. Außerdem haben wir eine Mischung aus Banken des öffentlichen und privaten Sektors, die eine Vielzahl von Bedürfnissen bedienen.

Im Laufe dieses Blogs werde ich Sie durch die verschiedenen Arten von Bankinstituten in Indien führen.

BREITE KLASSIFIZIERUNG DER BANKEN

1. GEPLANTE BANKEN

Scheduled Banks sind im zweiten Schedule des RBI Act von 1934 enthalten. Indem man eine geplante Bank ist, erwirbt man die Mitgliedschaft bei der Clearingstelle. Auch die Banken können bei der RBI Kredite zum Bankzins erhalten. Jede Bank mit einem Kapital von mehr als 5 Lakh gilt als geplante Bank. Darüber hinaus halten geplante Banken eine Barreservequote bei der RBI.

2. NICHT VORGESEHENE BANKEN

Außerplanmäßige Banken sind nicht Teil des zweiten Verzeichnisses des RBI-Gesetzes von 1934. Die Kapitalanforderung einer außerplanmäßigen Bank beträgt weniger als 5 Lakhs. Außerplanmäßige Banken sind keine Mitglieder der Clearingstelle. Außerdem haben sie keinen Zugang zu Krediten der RBI zum Bankzins. Im Gegensatz zu geplanten Banken halten nicht geplante Banken keine Barreserve bei der RBI.

Außerplanmäßige Banken werden in Indien auch als lokale Banken bezeichnet. Coastal Local Area Bank Ltd, Capital Local Area Bank Ltd, Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd, Subhadra Local Area Bank Ltd sind einige der Beispiele.

ARTEN VON GEPLANTEN BANKEN

1. GESCHÄFTSBANKEN

Eine Geschäftsbank erbringt Bankdienstleistungen mit Gewinnerzielungsabsicht. Sie sorgen für eine angemessene Kreditschöpfung und Stabilität in der Wirtschaft eines Landes.

• BANKEN DES ÖFFENTLICHEN SEKTORS: Banken des öffentlichen Sektors haben den Staat als Hauptaktionär (mehr als 50 %). Über 75 % der Geschäfte des Bankensektors fallen in den Zuständigkeitsbereich der Banken des öffentlichen Sektors. In Indien gibt es 12 große PSBs wie SBI, Bank of India, Bank of Baroda, Central Bank of India usw. Insgesamt gibt es in Indien 27 PSBs.
• BANKEN DES PRIVATSEKTORS: Bei Banken des Privatsektors bilden Nichtregierungsorganisationen die Hauptaktionäre. In Indien gibt es 22 Privatbanken. Banken des privaten Sektors bieten einen etwas niedrigeren Zinssatz im Vergleich zu PSBs. In ähnlicher Weise machen Banken des privaten Sektors über 15 % Marktanteil im Land aus. Einige große Privatbanken in Indien sind ICICI, HDFC, Axis, IDFC usw.
• AUSLÄNDISCHE BANKEN: Ausländische Banken richten sich nach den Rechtsprechungsgesetzen sowohl des Mutter- als auch des Bestimmungslandes. 1 % des Filialnetzes in Indien sind ausländische Banken. Außerdem haben ausländische Banken eine vorrangige Sektorkreditvergabe von 40 % und eine Mindestkapitalanforderung von 5 Milliarden.
• REGIONALE LÄNDLICHE BANKEN: Die regionalen ländlichen Banken decken den Finanzierungsbedarf der ländlichen Gemeinden in Indien ab. Sie bezieht ihre operativen und funktionalen Befugnisse aus dem Regional Rural Banks Act von 1976. Darüber hinaus sorgen RRBs auch für Zahlungen in staatlichen Systemen wie MGNNEGA und staatlichen Rentenprogrammen. RRB hat eine gemeinsame Beteiligung der Zentralregierung (50 %), der Landesregierung (15 %) und der Sponsor Bank (35 %).
• ZAHLUNGSBANKEN: Dies ist eine neue Kategorie von Banken mit eingeschränkter Funktionalität einer Bank. Beispielsweise vergeben Zahlungsbanken keine Kredite. Das Einzahlungslimit beträgt maximal 1 lakh pro Kunde. Darüber hinaus haben Zahlungsbanken ein Mindestkapital von 100 crores.
• KLEINE FINANZBANKEN: Kleine Finanzbanken bedienen die Bedürfnisse der kleinen und marginalen Einheiten wie Kleinbauern, Händler, Unternehmen usw. Die kleine Finanzbank verfügt über ein eingezahltes Kapital von 100 crores und eine vorrangige Kreditvergabe von 75 %. Darüber hinaus verleihen sie keine Kredite an große Unternehmen oder Gruppen.

2. GENOSSENSCHAFTSBANKEN

Genossenschaftsbanken funktionieren nach genossenschaftlichen Grundsätzen. Das Eigentum der Genossenschaftsbanken liegt beim Kunden. In Indien erfolgt die Kategorisierung von Genossenschaftsbanken auf der Grundlage von kurzfristigen und langfristigen Kreditoptionen. Kurzfristige Kredite werden in Form von Primary Agricultural Cooperative Societies (PACCS) auf Dorfebene, District Central Cooperative Banks auf Distriktebene und State Cooperative Bank auf Landesebene vergeben. Die langfristige Kreditvergabe ist eine zweistufige Struktur mit Primärbanken für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (PARDBs) auf Dorfebene und staatlichen Banken für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung.

• STÄDTISCHE GENOSSENSCHAFTSBANKEN: Städtische Genossenschaftsbanken finanzieren den Bedarf städtischer Gebiete, die nach dem Genossenschaftsgesetz registriert sind. Sie richten sich hauptsächlich an kleine Unternehmen in städtischen Gebieten wie kleine Händler, Gruppen mit niedrigem und mittlerem Einkommen usw. Die UCB-Regulierung erfolgt sowohl über die Landesregierung als auch über die Zentralbank. Die Gesetze der Landesregierung dienen der Verwaltung der UCB, während die Zentralbankgesetze im Falle einer Regulierung gelten.
• LÄNDLICHE GENOSSENSCHAFTSBANKEN: Ländliche Genossenschaftsbanken finanzieren den Bedarf der ländlichen Gebiete. Es richtet sich an die Landwirtschaft, Viehzucht, den ländlichen Beschäftigungssektor usw.

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SIE LESEN DEN ARTIKEL MIT FREUNDLICHER GENEHMIGUNG: SabPaisa (SRS Live Technologies) – mit Hauptsitz in Neu-Delhi und acht regionalen Niederlassungen, darunter Mumbai, Bangalore und Kalkutta – ist ein schnell wachsendes Fintech-Unternehmen, das eine von Indiens fortschrittlichsten KI-gesteuerten Plattformen für wiederkehrende Zahlungen entwickelt hat, unterstützt durch ein weiteres einzigartiges Produkt von SabPaisa: die weltweit erste hybride Zahlungsplattform, die alle Zahlungsarten auf einer einzigen Checkout-Seite hat, online und offline, von UPI über Karten bis hin zu e-NEFT und e-Cash. Unternehmen, die das Zahlungs-Gateway von SabPaisa verwenden, erhalten Echtzeit-Abgleich und konsolidierte Berichte für alle Zahlungen, wiederkehrende oder einmalige, online oder offline, in einem einzigen Dashboard, unabhängig davon, ob der Zahler ein 18-Jähriger in Kaschmir ist, der über UPI oder a bezahlt 70 Jahre Zahlung per Bargeld in Kanyakumari. Die Zahlungs- und Inkassoanwendungssuite von SabPaisa hat bisher bereits mehr als 12 Milliarden INR verarbeitet. Erfahren Sie hier mehr über SabPaisa: https://sabpaisa.in