RBI Neue Richtlinien zur Verarbeitung von automatischen Lastschriften auf Karten – Warum es wichtig ist

Die neuen Richtlinien für automatische Lastschrifttransaktionen wurden von der Reserve Bank of India (RBI) in Auftrag gegeben, um die Kartensicherheit zu verbessern. In den neuen Richtlinien der RBI werden wiederkehrende Zahlungen für verschiedene Dienste nicht mehr geleistet, da jetzt unter anderem beim Aufladen von Telefonen, DTHs und OTTs eine zusätzliche Authentifizierung erforderlich ist.

Was sind die neuen RBI-Richtlinien für automatische Lastschriften auf Karten?

Am 1. Oktober 2021 werden alle Arten von wiederkehrenden oder sich wiederholenden Zahlungen mit einer Kredit- oder Debitkarte getätigt und sind Rs wert. 5.000 oder mehr wird 24 Stunden im Voraus eine Benachrichtigung vorangestellt, in der der Kunde über die geplante Zahlung informiert wird. Die neuen Richtlinien der RBI verlangen von den Banken, dass sie Kunden vor der Verarbeitung wiederkehrender Zahlungen über eine Vorankündigung informieren und ihre Genehmigung einholen, um mit den Transaktionen fortzufahren.

Ohne die Zustimmung des Kunden werden diese Transaktionen nicht ausgeführt. Als Teil dieses neuen Systems senden Banken ihren Kunden Einmalpasswörter (OTPs) für alle Transaktionen über Rs. 5.000. Ab dem 1. Oktober 2021 werden wiederkehrende Transaktionen, die von Kredit- oder Debitkarten von Kunden stammen, die diesen neuen Richtlinien der RBI nicht entsprechen, von Banken abgelehnt.

Kunden können sich auch von einer bestimmten Transaktion oder einem bestimmten Mandat über den in der Vorabbelastungsbenachrichtigung bereitgestellten Link abmelden. Diese neuen RBI-Regeln wirken sich nicht auf Daueraufträge aus, die unter Verwendung von Investmentfonds, SIPs oder gleichgestellten monatlichen Raten für Darlehen registriert wurden.

Das Motiv der neuen Richtlinien der RBI

Die Reserve Bank of India sagte, die Anforderung von Additional Factor of Authentication (AFA) habe digitale Zahlungen in Indien sicherer gemacht, und das Hauptziel sei es, Kunden vor betrügerischen Transaktionen zu schützen und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Die neuen RBI-Richtlinien sollen Kunden vor Online-Betrug schützen, insbesondere auf Plattformen, die von Dritten betrieben werden, wo die Wahrscheinlichkeit von zahlungsbezogenem Betrug größer ist. Durch die Einführung einer Art E-Mandat will die RBI den Kunden eine verbesserte Kontrolle über die Verwendung ihrer Kredit- oder Debitkarte für wiederkehrende Zahlungen geben.

Nun können diese wiederkehrenden Transaktionen vom Kunden im Voraus festgelegt und festgelegt werden. Über die Apps können die Menschen auch solche von Banken angebotenen Dienste kündigen.

Wer ist von den RBI New Guidelines betroffen und wie?

Die ausstellenden Banken entscheiden, ob ihre Karteninhaber ihre Karten für die automatische Lastschrift verwenden können oder nicht. Die RBI hat die Richtlinien im Jahr 2019 herausgegeben, sie wurden jedoch erst im März 2021 strikt durchgesetzt. Alle Banken wurden angewiesen, die Richtlinien für die Verarbeitung von automatischen Lastschriftzahlungen auf Karten bis zum 30. September 2021 einzuhalten.

So gehen Sie mit den neuen RBI-Richtlinien um – für Karteninhaber

Aufgrund der Nichteinhaltung der RBI-Richtlinien traten bei einigen Karteninhabern im April 2021 Probleme mit der automatischen Abbuchung auf ihren Karten auf. Da Abonnementverlängerungen und automatische Abbuchungen plötzlich nicht mehr funktionierten, mussten Dienstleister, die auf Abonnements angewiesen sind, Kunden manuelle Zahlungserinnerungen oder Zahlungen senden Links zum Einziehen von Kundenzahlungen.

Wenn eine Bank die neuen Richtlinien der RBI bis zum 30. September 2021 nicht einhält, können sich Karteninhaber dieser Banken nicht für automatische Lastschriften oder Daueraufträge anmelden. Einige Karteninhaber, deren bestehende automatische Abbuchungen nicht den RBI-Richtlinien entsprechen, erhalten möglicherweise Warnungen von ihren Banken, dass ihre bestehenden automatischen Abbuchungen nicht funktionieren, und müssen möglicherweise zu einer anderen Zahlungsmethode wie UPI wechseln oder verwenden die Karte einer bestimmten Bank erneut zu abonnieren, um sicherzustellen, dass automatische Lastschriftzahlungen oder Daueraufträge weiterhin funktionieren und den neuen RBI-Richtlinien entsprechen.

So gehen Sie mit den neuen RBI-Richtlinien um – für Geschäftshäuser

Anfang April 2021 war für viele abonnementbasierte Unternehmen eine schwierige Zeit. Unternehmen konnten keine neuen Kunden mit Karten gewinnen, und die Zahlungsmethode existierte nicht mehr. Viele von ihnen zeigten auf ihren Websites Warnungen an, die besagten, dass Karten für wiederkehrende Zahlungen nicht unterstützt würden oder dass eine bestimmte Zahlungsmethode nicht verfügbar sei.

Folglich mussten Abonnementunternehmen nach Alternativen suchen, um neue Kunden anzuwerben und sie dazu zu bringen, sich für automatische Abbuchungen anzumelden. Der UPI wurde zur beliebtesten Zahlungsmethode per automatischer Abbuchung, gefolgt vom e-Mandat, das für einige Organisationen mit Bankkonten verknüpft ist.

Die Zukunft der Unternehmen ab 1. Oktober 2021

• Informieren Sie Kunden darüber, dass sie aufgrund der neuen RBI-Richtlinien keine automatischen Abbuchungen für ihre bestehenden Abonnements vornehmen können.
• Nutzen Sie alternative Zahlungsmethoden wie UPI Autopay und ermutigen Sie Kunden, sich für automatische Abbuchungen anzumelden.
• Nehmen Sie einmalige Zahlungen ein, wenn die automatische Abbuchung bald abläuft oder verlängert werden soll.
• Jetzt, da Unternehmen automatische Abbuchungen besser kontrollieren und verwalten können, können sie Vertrauen aufbauen und Vertrauen bei Kunden wecken.
• Je mehr Vertrauen Ihre Kunden in ihre automatischen Lastschriftzahlungen haben, desto mehr Produkte können Sie durch Up-Selling und Cross-Selling verkaufen, um Ihre Kunden zu halten.

Wie SabPaisa Unternehmen bei der Einhaltung der RBI-Richtlinien unterstützt

Das Ziel von SabPaisa als Pionier im Bereich der digitalen Zahlungen ist es, das Erlebnis für Verbraucher zu optimieren, indem das Ökosystem für wiederkehrende Zahlungen vorangetrieben wird.

Aus diesem Grund haben wir Subscription Paisa entwickelt, eine einzigartige Mandatsverarbeitungs- und Zahlungseinzugsplattform, die Händlern wiederkehrende Abonnementzahlungen über e-NACH/e-Mandate für mehr als 50 Banken anbietet. Subscription Paisa ermöglicht es Unternehmen, Abonnements als eine einzige Plattform für die Verarbeitung von Zahlungsaufträgen über alle Modi hinweg mit NACH, NetBanking, Debitkarten, Kreditkarten und UPI einzuführen.

Subscription Paisa verfügt über leistungsstarke Funktionen wie einen einzigartigen Validierungsalgorithmus zur Validierung von Mandaten, eine stressfreie, einfache automatisierte EMI-Option für reibungslose wiederkehrende Zahlungen und eine automatische Auslösung von Zahlungslinks per SMS/E-Mail für den Zahlungseinzug im Falle eines Mandatsausfalls .

Fazit

Die neuen Regeln der RBI durchlaufen eine große Änderung, die alle betrifft, die wiederkehrende Zahlungen leisten (einschließlich Banken, Unternehmen, Karteninhaber und Zahlungsaggregatoren). Abonnementmodelle werden in Zukunft die beliebteste Möglichkeit für Unternehmen sein, Geld zu verdienen, und sie werden immer beliebter.