مراقبة نقاط الائتمان سهلة مع هذه الحلول السبعة

درجة الائتمان الخاصة بك هي ما تستخدمه البنوك وشركات بطاقات الائتمان لتحديد أهليتك للحصول على قرض أو حد ائتمان.

أن تكون ناجحًا حقًا ومستقل ماليًا يعني أنك تفهم صورتك المالية بالكامل ، بما في ذلك معرفة صافي ثروتك ، وامتلاك حساب تقاعد ، والحصول على درجة ائتمان جيدة.

فكر في درجة الائتمان على أنها درجة اختبار عندما تكون في المدرسة. يستخدمه مدرسك لمعرفة مدى فهمك للموضوع وما إذا كنت تستحق تقريرًا عالي الأداء.

بنفس الطريقة ، سيستخدم المُقرض أو شركة بطاقات الائتمان النتيجة لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على ائتمان ممدد لك. تساعد درجة الائتمان المرتفعة المُقرض على معرفة أنك تدير ائتمانك جيدًا ، ويمكنك سداد أي أموال يقرضها لك.

ما هي درجة الائتمان؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم مكون من 3 أرقام ، عادةً من 300 إلى 850 ، يستخدمه المقرضون وشركات إعداد التقارير الائتمانية لتقييمك وتحديد جدارتك بسرعة في سداد الديون. تحدد درجة الائتمان الجيدة ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو استئجار شقة أو شراء سيارة وفي بعض الحالات التأهل للحصول على وظيفة. ومع ذلك ، فمن المحزن أن نلاحظ أن 54٪ من البالغين لا يتحققون من درجاتهم الائتمانية.

قد يكون لديك عدة درجات ائتمانية من شركات مختلفة حيث تقوم كل شركة بإنشاء تقرير خاص بها باستخدام طرق مختلفة. أنت بحاجة إلى معرفة ما تقوله درجة الائتمان وما يدخل فيها حتى تكون في وضع أفضل لاستخدامه. هذا يؤدي إلى مراقبة درجة الائتمان.

لماذا يجب عليك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك؟

تعني مراقبة درجة الائتمان ببساطة مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة أي تغييرات. لن يتسبب ذلك في انخفاض درجاتك. تتعقب المراقبة درجة الائتمان الخاصة بك للتحقق من أي تغييرات أو أنشطة مشبوهة. هناك العديد من الأسباب التي تجعلك بحاجة إلى مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك.

شروط القرض

تساعدك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك على معرفة متى يكون لديك درجة جيدة مما سيساعدك على تحديد السعر والشروط والأشخاص الذين سيكونون على استعداد لإقراضك المال في المستقبل. كما يتيح لك الوصول إلى معدلات فائدة أقل ، مما يساعدك على سداد قرضك بشكل أسرع ودفع فائدة أقل بمرور الوقت.

قرارات حياتية مهمة

تؤثر مراقبة درجة الائتمان على العديد من قرارات الحياة التي ستتخذها ، مثل شراء سيارة أو الحصول على منزل أو الحصول على وظيفة أو الحصول على قرض شخصي أو قرض سيارة أو حتى التقدم لاستئجار شقة.

وقف سرقة الهوية

يمكن أن تساعد مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك في اكتشاف الأخطاء مبكرًا واكتشاف العلامات المبكرة لسرقة الهوية. إذا لم تنتبه جيدًا ، فقد تتم سرقة معلوماتك الشخصية واستخدامها في الاحتيال على الهوية. سيحمي الإشعار المبكر هويتك ويوقف الاحتيال المحتمل.

خطط لأموالك بشكل أفضل

تساعدك المراقبة المناسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك على فهم كيفية تأثير أنشطتك المالية على درجة الائتمان الخاصة بك. ستكون قادرًا على تحديد المجالات التي ترتكب فيها أخطاء مالية ثم اتخاذ إجراءات تصحيحية تؤدي إلى وضع مالي أفضل.

تخصيص الإخطار

ستمنحك العديد من شركات مراقبة الائتمان خدمة شاملة تتيح لك تخصيص التنبيهات والتقارير والإشعارات. يمكنك أن تقرر إعداد تنبيه لإعلامك بما إذا كانت هناك معاملة مشبوهة على بطاقتك الائتمانية أو إعداد تنبيهات لأفضل معدلات القروض بناءً على متطلباتك المالية.

مراقبة درجة الائتمان ليس لها أي تأثير سلبي على الائتمان الخاص بك لأنه استفسار سهل. تستخدم البنوك ومؤسسات الإقراض وشركات بطاقات الائتمان ثلاثة مكاتب ائتمان مختلفة لتحديد أهليتك الائتمانية.

المكاتب الثلاثة الأولى هي Equifax و Experian و Transunion ، وكلها تختلف في كيفية تتبعها لحسابك. على سبيل المثال ، يقسم Equifax حسابات الائتمان الخاصة بك إلى فئات مفتوحة أو مغلقة. لذلك إذا تم إغلاق حساب بطاقتك الائتمانية لمدة خمس سنوات ، فسيختلف وزنه عن الحساب الذي لا يزال مفتوحًا. يستخدم Equifax تاريخًا ائتمانيًا مدته 81 شهرًا ، على عكس الوكالات الأخرى التي تستخدم السنوات السبع التقليدية.

كيف تراقب درجة الائتمان الخاصة بك؟

ليس من السهل عليك كفرد أن تراقب درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مستمر وكاف. هذا هو السبب في أنه من الجيد الاستعانة بخدمات شركات خدمات مراقبة درجة الائتمان. تقوم هذه الشركات أيضًا بفحص الويب المظلم لمعرفة ما إذا كانت معلوماتك تُستخدم هناك وتتبع سجلاتك العامة.

ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي لن تفعلها لك مراقبة درجة الائتمان. لن يحافظ على معلوماتك في مأمن من خروقات البيانات ، ولن يمنع أي شخص من فتح حسابات جديدة والتقدم بطلب للحصول على ائتمان باسمك ، أو يمنع كشط بطاقة الائتمان الخاصة بك أو الإبلاغ عن الاحتيال. لذلك هناك قيود على ما يمكن أن تفعله خدمة مراقبة درجة الائتمان من أجلك. ومع ذلك ، عندما تفكر في الفوائد العديدة ، فمن الجيد أن تحصل عليها.

لماذا تنخفض درجاتك؟

تتمثل إحدى مزايا مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك في معرفة متى تنخفض درجاتك. قد تشعر بالارتباك عندما تلاحظ انخفاض درجاتك على الرغم من عدم وجود تغيير كبير في عاداتك المالية. هناك العديد من الأسباب التي قد تحدث. هنا بعض منهم

• عندما تتقدم بطلب للحصول على العديد من بطاقات الائتمان دفعة واحدة
• عندما يقوم مزود الائتمان بالإبلاغ عن معلومات جديدة إلى وكالة ائتمان
• إذا تم إرسال حسابك إلى المجموعات
• لقد قمت بعملية شراء كبيرة
• قمت بإغلاق حساب بطاقة ائتمان أو قرض
• المقرض الخاص بك يخفض حد الائتمان الخاص بك
• تقرير الائتمان الخاص بك من أي وكالة بها خطأ فيه

هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك بوعي وبانتظام لمعرفة متى حدث أي من ذلك واتخاذ خطوات لمعالجة الموقف.

ليس من السهل عليك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن مراقبة درجة الائتمان سهلة باستخدام الحلول التالية أدناه. تم اختيار هذه الخدمات بعد النظر في تكلفة الخدمة ، ونموذج تسجيل الائتمان المستخدم ، ومسح الويب المظلم ، والتأمين ضد سرقة الهوية ، وعدد المكاتب التي تتم مراقبتها.

مراقبة نقاط الائتمان myFICO

myFICO هي خدمة مراقبة أخرى تستخدم درجات FICO. FICO هو اختصار لـ Fair Isaac Corporation ، وهي صيغة رياضية تستخدم لحساب الائتمان. تُستخدم درجات FICO في أكثر من 90٪ من قرارات الإقراض ، مما يجعلها الأكثر دقة لتحديثات درجة الائتمان.

مراقبة مكاتب الائتمان : تراقب الخطة الأساسية ائتمانك في Experian وتتتبع عمليات فتح الحسابات والاستفسارات الجديدة. تراقب الخطة المتقدمة التقارير الواردة من جميع المكاتب الثلاثة وكل شيء مدرج في الأساسي. يشمل قسط التأمين كل شيء في كل من الأساسي والمتقدم ويتضمن أيضًا تغييرات على اسمك في تقرير الائتمان الخاص بك ، والتوظيف الجديد ، وتنبيه الاحتيال. توفر الثلاثة إمكانية الوصول إلى 28 إصدارًا من درجاتك في FICO. تشمل هذه الدرجة الرهن العقاري وبطاقات الائتمان وقروض السيارات.

تأمين سرقة الهوية : نعم ، بحد أقصى مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إلى خبراء سرقة الهوية في الولايات المتحدة والذين يمكنهم المساعدة في استعادة هويتك إذا تم اكتشاف تعرض معلوماتك للخطر.

فحص الويب المظلم: نعم ، للخطط المتقدمة والرائدة

TheCreditPros

TheCreditPros هي خدمة إصلاح وإدارة ائتمان مدعومة بالذكاء الاصطناعي. بالإضافة إلى ذلك ، فإنهم يركزون على مساعدة عملائهم على فهم التقارير الائتمانية.

يعين لك TheCreditPros متخصصي FICO المعتمدين لوضع خطة إصلاح ائتمان مصممة خصيصًا لك. يتم ذلك عن طريق فحص وإزالة العناصر غير الضرورية وغير الدقيقة المدرجة في تقارير الائتمان الخاصة بك. إلى جانب ذلك ، يتواصلون مع كل مكتب ائتمان لإدارة عملية النزاع.

علاوة على ذلك ، تحصل على ميزات مثل خطابات حسن النية إلى الدائنين ، ومزامنة الحساب في الوقت الفعلي ، وخطابات التوقف والكف إلى وكالات التحصيل ، وخطابات النزاع غير المحدودة ، وما إلى ذلك ، وتأتي جميع الخطط مع خدمة مراقبة الائتمان واستعادة سرقة الهوية مع التأمين.

أخيرًا ، تحصل على ضمان استرداد الأموال لمدة 90 يومًا بنسبة 100٪ مع كل خطة.

مكاتب الائتمان الخاضعة للمراقبة: الثلاثة جميعها بخطة من الدرجة الأولى. مكتب واحد مع آخرين.

تأمين سرقة الهوية: نعم

فحص الويب المظلم: متاح لجميع الاشتراكات.

مراقبة الائتمان Transunion

هذا هو أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة وله سمعة ممتازة في تقديم خدمات موثوقة لمراقبة درجات الائتمان. إنها تساعدك على معرفة موقفك من حيث درجة الائتمان ، وما قمت ببنائه حتى الآن ، ورؤية الطريق إلى الأمام.

مع TransUnion ، تحصل على درجات غير محدودة وإمكانية الوصول إلى التقارير مع التحديثات اليومية. يمكنك أيضًا الحصول على مستشار بشأن بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والموضوعات الرئيسية واكتشاف أحدث الاتجاهات في حماية الهوية. تمنحك مراقبة الائتمان Transunion آخر التحديثات كلما كانت هناك تغييرات في تقرير الائتمان Experian الخاص بك.

مكاتب الائتمان المراقبة : جميع المكاتب الثلاثة.

تأمين سرقة الهوية : تحصل على حماية مجانية للهوية تسمى TrueIdentity. لديك تأمين يصل إلى 25 ألف دولار ، وكلها مجانية 100٪.

مسح الويب المظلم : نعم

مراقب الائتمان Equifax

مع Equifax Credit Monitor ، يمكنك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وقفل تقرير الائتمان الخاص بك مع التنبيهات. ستحصل على درجة ائتمان VantageScore وستطلع على الاتجاهات بمرور الوقت من خلال الوصول اليومي. ستعرف أيضًا متى تحدث التغييرات الرئيسية في درجة الائتمان الخاصة بك من خلال التنبيهات المخصصة.

يمكنك بسهولة قفل التقرير الخاص بك ويتم تنبيهك إذا حاول شخص ما الوصول إليه. تمنحك ميزة القفل هذه إحساسًا آمنًا بالوعي عندما تعلم أنه لا يمكن الوصول إلى حسابك إلا عندما تريد ولما تسمح به. يمنحك هذا سيطرة مطلقة على درجة الائتمان الخاصة بك.

مكاتب الائتمان الخاضعة للمراقبة: أحدها مزود بمراقبة ائتمان Equifax ، بينما تتم مراقبة الثلاثة جميعًا من خلال الخطط الرئيسية الكاملة والكاملة.

مسح الويب المظلم: نعم ، لخطة Equifax الأولى الكاملة.

تأمين سرقة الهوية: نعم ، بحد أقصى مليون دولار

مراقبة ائتمان الحفاوة

يفخر Ovation بمساعدتك في التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك للتأكد من عدم وجود خطأ قد يؤدي إلى درجة منخفضة. إنهم يعملون جنبًا إلى جنب مع Transunion ويمكنهم أيضًا المساعدة في النزاعات ، خاصة فيما يتعلق بعدم الدقة في تقرير الائتمان الخاص بك.

إنها توفر لك تنبيهات في الوقت الفعلي ، بحيث تكون على دراية دائمًا عندما يتم إجراء تغييرات على تقريرك. لديك أيضًا الوضوح الذي يأتي مع أمان سرقة الهوية نظرًا لأنك تتلقى إشعارات إذا تغير أي شيء مما يسمح لك بالرد بسرعة.

مكاتب الائتمان المراقبة : جميع المكاتب الثلاثة.

تأمين سرقة الهوية : N / A

فحص الويب المظلم: N / A

CreditSesame مراقبة درجة الائتمان

هذه خدمة مراقبة درجة ائتمان مجانية تمامًا تشترك مع مكتب ائتمان Transunion. مع CreditSesame ، سوف تتلقى تحديثات شهرية لدرجة الائتمان وتنبيهات مراقبة الائتمان فقط من أجل البقاء على اطلاع على درجة الائتمان الخاصة بك والحفاظ على صحتك المالية.

إنها توفر تنبيهات في الوقت الفعلي ، لذلك ستعرف على الفور متى تم إجراء تغيير مهم في تقرير ائتمان Transunion الخاص بك. إنها توفر لقطة لمعدلات الفائدة والديون ومدفوعات القروض واستخدام الائتمان في لوحة تحكم واحدة مريحة.

تمنحك الخطط المتقدمة والبلاتينية تحديثات وتحديثات يومية للنتائج من المكاتب الثلاثة. يمنحك البلاتين 247 خبيرًا مباشرًا متاحين لمساعدتك في استعادة محفظتك في حالة فقدها أو سرقتها.

مكاتب الائتمان الخاضعة للمراقبة: واحدة مع الخطة الأساسية ، في حين تتم مراقبة الثلاثة جميعًا بالخطط المتقدمة والبلاتينية.

تأمين سرقة الهوية: نعم ، حتى 50 ألف دولار

فحص الويب المظلم : نعم ، مع الباقة البلاتينية

موني سوبر ماركت الائتمان مراقب

هذه شركة أخرى لخدمات مراقبة درجة الائتمان في المملكة المتحدة تقدم تحديثات مجانية لدرجة الائتمان بالاشتراك مع Transunion. يستخدم Moneysupermarket منتجًا يسمى مراقب الائتمان لمنحك تحديثات شهرية لدرجة الائتمان.

كل ما عليك فعله هو تقديم أحدث عنوان لك لإظهار إقامتك للاستفادة من الخدمة. يعرضون لك بطاقة الائتمان التي ستكون مؤهلاً لها ويقدمون نصائح حول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

مكاتب الائتمان التي تمت مراقبتها : مكتب واحد ، TransUnion.

تأمين سرقة الهوية : لا يوجد

مسح الويب المظلم:

افكار اخيرة

تتيح لك درجة الائتمان الجيدة مجموعة من المزايا المالية. سيساعدك استخدام خدمة مراقبة درجة الائتمان الجيدة على أن تكون في صدارة لعبتك. أنت بحاجة إلى خدمات مراقبة الائتمان حيث أن وظيفتها هي مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. اختر من بين أي من تلك المدرجة هنا وتجنب الوقوع في شركة مراقبة احتيال يمكن أن تعرض هويتك للخطر.