يعد التحقق من درجات الائتمان أمرًا سهلاً باستخدام هذه الأدوات الثمانية

هل تعلم أن الإجراء البسيط المتمثل في التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك هو وسيلة جيدة لتحسين الائتمان الخاصة بك؟

نعم ، لأنه قد يعني الاحتيال أو الخطأ إذا لاحظت انخفاضًا في درجة الائتمان الخاصة بك دون أي سبب. سيساعدك التعرف على هذا مبكرًا بما فيه الكفاية على حله في الوقت المناسب. بهذه الطريقة ، أنت أفضل من 54٪ من البالغين الذين لم يتحققوا أبدًا من درجة الائتمان الخاصة بهم.

في الوقت الحاضر ، من السهل التحقق من إحدى أهم النتائج في حياتك المالية - درجة الائتمان الخاصة بك. مطلوب معرفة جيدة بدرجة الائتمان الخاصة بك قبل أن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو أي قرض آخر. بهذه الطريقة ، ستعرف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذه القروض وأسعار الفائدة التي سيتم تطبيقها. باختصار ، توضح درجة الائتمان الخاصة بك مدى أهليتك الائتمانية.

ما هي درجة الائتمان؟

هذا رقم مكون من ثلاثة أرقام يتراوح عادةً بين 300 و 850 ، ويتم الحصول عليه من تحليل محفوظات ملف الائتمان الخاصة بك. سيعطي هذا الرقم للمقرضين فكرة عن مدى سهولة سداد القروض أو مدى خطورة إقراضك المال. يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل المدة التي تستغرقها لسداد قروضك ، وسجل الدفع ، وحساب الائتمان السابق ، وطول تاريخ الائتمان ، وغيرها.

إذا كان لديك درجة أعلى على الائتمان الخاص بك ، فإن احتمال موافقة المقرضين على منحك المال مرتفع. من ناحية أخرى ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد لا تتم الموافقة على قرض أو رهن عقاري ، وحتى إذا تمت الموافقة عليك ، فسوف تدفع فائدة أعلى. درجة الائتمان الخاصة بك ليست مهمة بالنسبة لك فقط ولكن أيضًا لصاحب العمل والمالك وشركات التأمين.

يختلف نطاق النقاط اعتمادًا على النموذج المستخدم لحسابه وأيضًا مكتب الائتمان المستخدم. هناك نوعان من النماذج المستخدمة عادة - نماذج FICO و VantageScore. مرة أخرى ، هناك ثلاثة مكاتب ائتمان قيد الاستخدام: Experian و Equifax و Transunion. يفضل معظم المقرضين استخدام نموذج FICO. يتخذ ما لا يقل عن 90٪ قرار إقراضهم بناءً على نموذج FICO.

كلا النموذجين لهما العديد من أوجه التشابه. على سبيل المثال ، نطاق النقاط هو 300-850 في كليهما. مرة أخرى ، يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر تأثيرًا في تحديد درجاتك في كلا النموذجين. يكمن الاختلاف بينهما في كيفية وزنها وترتيبها في درجاتك الائتمانية.

كيف يتم حساب الدرجة الائتمانية؟

لحساب درجة الائتمان الخاصة بك ، يستخدم نموذج تسجيل الائتمان (FICO و VantageScore) عدة عوامل مختلفة ذات صلة بملفك الائتماني. في عام 1989 ، بدأت شركة Fair Isaac Corporation نموذج تسجيل FICO للمقرضين ، بينما قدمت مكاتب ائتمان المستهلك الرئيسية الثلاثة نموذج VantageScore في عام 2006. يستخدمون طرقًا مختلفة للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك. لهذا السبب قد تختلف الدرجات قليلاً.

بالنسبة لـ FICO ، هذه هي العوامل التي يأخذونها في الاعتبار عند حساب درجاتك:

• طول السجل الائتماني: هذا هو طول الفترة الزمنية التي حصلت فيها على رصيد ، ويضيف حوالي 15٪ إلى إجمالي النقاط.
• سجل الدفع : يوضح هذا ما إذا كنت قد دفعت حساباتك الائتمانية السابقة في الوقت المحدد ، ويضيف حوالي 35٪ إلى النتيجة.
• مزيج الائتمان: هذه هي المنتجات الائتمانية المختلفة التي لديك ، وتشمل قروض التقسيط ، وبطاقات الائتمان ، وشركة التمويل ، وقروض الرهن العقاري ، والمزيد. هذا العامل يمثل 10٪ من درجاتك.
• المبالغ المملوكة: المبلغ الإجمالي للائتمان والقروض التي تستخدمها حاليًا مقارنة بمعدل الاستخدام الخاص بك. يعتمد السعر على مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه ، ويمنحك 30٪ من إجمالي درجة الائتمان.
• ائتمان جديد: هذا يعني تكرار حسابات الائتمان الجديدة التي تفتحها وتقدم لها. وهي تشكل النسبة المتبقية 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.

بالنسبة للمكاتب التي تستخدم نموذج VantageScore ، هذا ما يعتبرونه للحصول على درجاتك.

• مؤثر للغاية: سجل الدفع الخاص بك هو الجانب الأكثر تأثيرًا في درجاتك.
• مؤثر للغاية: النسبة المئوية للحد الائتماني المستخدم هي الشيء التالي الذي يفكرون فيه.
• مؤثر للغاية: العمر ونوع الائتمان من العوامل الأخرى المؤثرة للغاية.
• معتدل التأثير: هذا هو المكان الذي تمت إضافة الأرصدة والديون الإجمالية التي قمت بها.
• أقل تأثيرًا: رصيدك المتاح هو أحد الأشياء الأقل تأثيرًا التي يعتبرونها.
• أقل تأثيرًا: الشيء الآخر الذي يعتبرونه أقل تأثيرًا هو سلوكك الائتماني واستفساراتك الأخيرة.

إذن أي واحد يجب عليك التحقق منه؟ كلاهما مهم ، ومن الجيد التحقق من كليهما عندما تريد معرفة درجة الائتمان الخاصة بك. هذا لأنك لا تعرف ما الذي سيستخدمه المقرض المحتمل ، وبالتالي فإن أفضل طريقة للحصول على رؤية دقيقة لدرجاتك هي استخدام كلا النموذجين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا ، لذا استمر في استخدام الاثنين. يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل بشأن أموالك.

كما يعتقد الكثير من الناس بشكل خاطئ ، فإن التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لن يؤثر سلبًا على درجاتك. الأشياء الأخرى التي لن تؤثر سلبًا على درجاتك هي العرق ، والعمر ، والدخل ، والحالة الاجتماعية ، وتوازن حساب التقاعد ، والدين ، والمساواة في المنزل ، والجنسية ، وصافي الثروة ، والتعليم ، والجنس ، والانتماء السياسي ، وتاريخ التوظيف ، والمهنة ، والإقامة ، وصاحب العمل ، إلخ أو إجمالي الأصول. هذه كلها مفاهيم خاطئة. راقب درجاتك باستمرار ، حيث أن لها العديد من الفوائد.

فكيف تحقق؟ هل توجد أدوات يمكن أن تساعد؟

بفضل التكنولوجيا ، لديك الآن الأدوات التي ستساعدك على تتبع درجة الائتمان الخاصة بك ومراقبتها والتحقق منها بسهولة. فيما يلي ثماني أدوات ستساعدك في البقاء على رأس ائتمانك.

اكسبيريان

تأتي هذه الأداة من مؤسسة Experian ، وهي واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة التي تراقب التغييرات في ملف تعريف الائتمان الخاص بك. يقدمون المشورة بشأن التغييرات في صحة الائتمان الخاصة بك ، والأدوات التحليلية ، والتقارير الائتمانية ، والخدمات الاستهلاكية للعملاء في جميع أنحاء العالم.

يقع المقر الرئيسي لشركة Experian في دبلن ، أيرلندا ، وتقدم إصدارات مجانية ومدفوعة من تطبيقها. مع نسختهم المجانية ، والتي تسمى Creditworks Basic ، سترى تقرير الائتمان Experian الخاص بك ونتائج FICO مرة واحدة في الشهر. في النسخة المدفوعة ، المسماة Creditworks Premium ، سيتم تزويدك بحزمة كاملة تتضمن مراقبة الائتمان.

أفضل ميزة: تحصل على درجة FICO الشهرية الخاصة بك والتي يتم تحديثها كل 30 يومًا بناءً على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان Experian الخاص بك.

Equifax

هذه الأداة من Equifax ، أحد مزودي بيانات الائتمان الرائدين حول العالم مع ملايين العملاء. يقع المقر الرئيسي لشركة Equifax في أتلانتا ، جورجيا ، ولديها مكاتب في بلدان مختلفة حول العالم وتستخدم لتقارير الائتمان في جميع أنحاء العالم. باستخدام هذه الأداة ، ستحصل على تقرير ائتماني سنوي مجاني كل عام. لديهم خطط أخرى تتراوح من 14.94 دولارًا شهريًا مجانًا.

يمنحك Equifax إمكانية الوصول إلى تقارير ائتمان مجانية من كل من مكاتب الائتمان الرائدة الثلاثة كل أسبوع. يمكنك الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك مرة كل ثلاثة أشهر أو عند إضافة شيء جديد إلى تقريرك.

أفضل ميزة : يمكنك أيضًا استخدام Equifax للتحقق من درجة الائتمان لنشاط تجاري من خلال خدماتها المعروفة باسم Business Credit Express.

يطارد

تقدم Chase أداة مجانية لمساعدتك في درجاتك تسمى رحلة Chase الائتمانية. باستخدام هذه الأداة ، سيتم إخطارك إذا تم اختراق بياناتك أو كشفها على شبكة الإنترنت المظلمة وستتلقى تنبيهات للمساعدة في حماية هويتك وائتمانك.

تمنحك أداة Chase أيضًا رؤى يمكنك استخدامها لبناء رصيدك والحفاظ عليه. للوصول إلى الأداة ، تحتاج إلى تسجيل الدخول إلى حساب Chase الخاص بك على الإنترنت ، وسترى درجة الائتمان الخاصة بك معروضة بشكل بارز على الصفحة الرئيسية. يتم تحديث النتيجة المجانية في رحلة Chase الائتمانية أسبوعيًا. النتيجة التي تحصل عليها من Chase هي VantageScore 3.0 بواسطة TransUnion.

أفضل ميزة: أنها توفر لك الحماية من سرقة الهوية دون أي تكلفة.

Creditwise

Creditwise هي أداة مجانية يمكنك استخدامها لتتبع رصيدك المقدم من Capital One. لست بحاجة إلى أن تكون أحد عملاء Capital One قبل أن تتمكن من الوصول إلى هذه الأداة. إنها خدمة فريدة توفر درجة ائتمانية أسبوعية من خلال Transunion ، وهي أفضل من الشيك الشهري الموصى به.

باستخدام هذه الأداة ، ستحصل أيضًا على أداة محاكاة ائتمان يمكنك استخدامها لاختبار السيناريوهات المختلفة التي يمكنك تحسين درجاتك فيها.

مع Creditwise ، يتم تزويدك بدرجة ائتمان VantageScore أسبوعية بناءً على المعلومات الواردة في تقرير TransUnion الائتماني الخاص بك. على الرغم من أن هذه ليست درجة FICO ، فهي ليست مثالية ، لكنها أفضل من لا شيء لأنها تمنحك نظرة عامة على حياتك الائتمانية.

أفضل ميزة : إنهم يركزون فقط على مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان.

الائتمان الكرمة

Credit Karma هي أداة مجانية تركز فقط على الائتمان. تساعدك هذه الأداة في الحصول على معدل استخدام الائتمان ، وعمر حساب الائتمان الخاص بك ، والمزيد. يمكن أن يقدم لك أيضًا بعض النصائح حول مكان إجراء بعض التغييرات الإيجابية وكيفية إجرائها. يمكن أن تؤدي هذه التغييرات الإيجابية إلى زيادة درجاتك وإخبارك بعدة طرق لتجنب خفضها.

يعمل Credit Karma مع اثنين من مكاتب الائتمان الثلاثة ، Equifax و Transunion ، لتزويدك بنقاط ائتمان وتقارير ائتمانية مجانية. يستخدم نموذج VantageScore 3. 0 للتسجيل لحساب درجة الائتمان الخاصة بك.

أفضل ميزة: يوفر لك هذا التطبيق أيضًا أداة تسوية المنازعات الائتمانية وتقدير الموافقة الائتمانية.

الائتمان السمسم

تحتوي هذه الأداة على أشكال مجانية ومدفوعة. مع الميزة المجانية ، ستحصل على تحديثات شهرية لمراقبة درجة الائتمان. بالمقارنة ، تمنحك العضوية المدفوعة أدوات إضافية مثل الدعم المباشر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، ومراقبة سرقة الهوية ، والمزيد من نقاط الائتمان المتكررة. سيمنحك Credit Sesame إمكانية الوصول إلى VantageScore مباشرة من Transunion.

يمنحك نصائح مخصصة بناءً على أهدافك الائتمانية وملفاتك الشخصية. هناك خيارات يمكنك استخدامها لخفض المدفوعات إذا دفعت المزيد في الرسوم والفوائد باستخدام هذه الأداة. يوفر هذا التطبيق أيضًا مراقبة الائتمان وتنبيهات الأمان في حالة تعرض ملفك الشخصي للخطر.

أفضل ميزة : Credit sesame لديه 50000 دولار في تأمين ضد سرقة الهوية والذي يغطي المستندات والرسوم القانونية.

إتموني

هذه أداة مجانية أخرى يمكنك استخدامها للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. يمكنك استخدام Etmoney لمعرفة مدى جودة درجاتك ، والحصول على رؤى ، وإلغاء تأمين عروض القروض التي تطابق درجاتك والتحقق من درجاتك في 30 ثانية. كل ما عليك فعله هو إضافة اسمك إلى التطبيق ، والتحقق من رقم هاتفك المحمول ، وتقريرك جاهز.

تأتي هذه الأداة من أكبر منصة تمويل شخصي متكاملة في الهند وتعمل مع مكتب الائتمان Experian. يمكنك أيضًا استخدام تطبيق Android الخاص بهم للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.

أفضل ميزة : احصل على درجاتك باستخدام رقم هاتفك المحمول واسمك فقط.

كليرسكور

باستخدام ClearScore ، ستحصل على حماية مجانية للهوية وستكون قادرًا على التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. ستتمكن أيضًا من العثور على صفقات رائعة على بطاقات الائتمان والقروض لك وكذلك التحقق من مدى احتمالية قبولك قبل التقديم. بهذه الطريقة ، ستعرف ما يراه المقرضون عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان.

يقومون بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك كل شهر حسب وقت التسجيل. يمكنك أيضًا استخدام ميزة الجدول الزمني الخاصة بهم لمعرفة مدى تطور درجاتك بمرور الوقت.

أفضل ميزة : يمنحك تقريرهم تفاصيل حول درجاتك وتفاصيل حساب الائتمان والمزيد.

الأشياء التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

باستخدام هذه الأدوات المذكورة أعلاه ، يمكنك بسهولة التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في أي وقت تريده. من الضروري التحقق من درجاتك كثيرًا لأنها تساعدك على إدارة حياتك المالية بشكل أفضل. كثير من الناس لا يتحققون بسبب اعتقاد خاطئ بأن التحقق من درجة الائتمان يؤدي إلى انخفاض درجاتك. على العكس من ذلك ، يعد التحقق من درجاتك بمثابة سحب ضعيف ، لذلك لا يؤثر سلبًا على درجاتك. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

• عدم السداد أو التأخر في سداد الائتمان الخاص بك. عندما تفوتك دفعة من رصيدك ، حتى لو كانت مرة واحدة فقط ، ستتأثر درجاتك بشكل كبير.
• يؤثر المزيج الجيد من مجموعة متنوعة من حسابات الائتمان ، بما في ذلك قروض الطلاب وقروض السيارات والرهون العقارية وبطاقات الائتمان ومنتجات الائتمان الأخرى ، على درجاتك. تزيد منتجات الائتمان المختلفة من درجاتك ، مما يشير إلى أنه يمكنك إدارة مجموعة من الائتمان بشكل جيد للغاية.
• إجمالي مبلغ الائتمان المتجدد الذي تستخدمه حاليًا مقسومًا على إجمالي جميع حدود الائتمان المتجددة الخاصة بك. تعطي النسبة فكرة جيدة عن المبلغ المستحق عليك.
• عدد الحسابات الجديدة التي فتحتها وعدد الاستفسارات الصعبة في حسابك من العوامل الأخرى التي تؤثر على درجاتك. يشير وجود عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان الجديدة إلى وجود مخاطر ، وبالتالي ستكون درجاتك منخفضة.
• يتم استخدام عمر أقدم حساب ائتماني ، وعمر أحدث حساب ائتماني ، ومتوسط ​​عمر جميع حساباتك للإشارة إلى المدة التي احتفظت فيها بحساب ائتمان.
• يساعد الحفاظ على استخدامك الائتماني منخفضًا في درجة الائتمان الخاصة بك ، بينما يؤثر الاستخدام المرتفع سلبًا عليه.
• تؤثر أيضًا طلبات القروض المتعددة في إطار زمني قصير على درجاتك.

كلمة تحذير عند التحقق من درجات الائتمان عبر الإنترنت

من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها لنفسك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك. تعد درجة الائتمان الجيدة ضرورية للاستقرار المالي ، وتحتاج إلى معرفة درجاتك قبل اتخاذ قرار مالي مهم. يمكنك الحصول على درجاتك مجانًا من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة باستخدام الأدوات المذكورة أعلاه.

في حين أنه من الجيد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في كثير من الأحيان ، يجب عليك توخي الحذر ، خاصة عند التحقق عبر الإنترنت. يجب ألا تضع تفاصيلك في كل موقع ويب تراه على الإنترنت ، والذي يدعي أنه يساعدك في التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. قد تضع معلوماتك المالية عن غير قصد في أيدي المتسللين أو لصوص الهوية.

تأكد من استخدام أدوات معتمدة ومعترف بها مثل تلك المدرجة في هذه المقالة.