이 7가지 솔루션으로 신용 점수 모니터링이 쉬워집니다.

귀하의 신용 점수는 은행 및 신용 카드 회사가 대출 또는 신용 한도에 대한 귀하의 가치를 결정하는 데 사용하는 것입니다.

진정으로 성공하고 재정적으로 독립한다는 것은 순자산, 은퇴 계좌 보유, 좋은 신용 점수를 포함하여 전체 재정 상황을 이해하고 있다는 것을 의미합니다.

학창시절 신용 점수를 시험 점수로 생각하세요. 선생님은 그것을 사용하여 당신이 주제를 얼마나 잘 이해하고 있는지, 그리고 당신이 높은 성과 보고서를 받을 자격이 있는지 알아냅니다.

같은 방식으로 대출 기관이나 신용 카드 회사는 점수를 사용하여 귀하가 신용 연장을 받을 자격이 있는지 판단합니다. 신용 점수가 높으면 대금업자는 귀하가 신용을 잘 관리하고 있으며 그들이 대출한 금액을 갚을 수 있음을 알 수 있습니다.

신용 점수란 무엇입니까?

귀하의 신용 점수는 일반적으로 300 – 850 사이의 3자리 숫자로, 대출 기관 및 신용 보고 회사에서 귀하를 평가하고 부채 상환에 대한 귀하의 합당성을 신속하게 결정하는 데 사용합니다. 좋은 신용 점수는 대출을 받을 수 있는지, 신용 카드를 받을 수 있는지, 아파트를 빌릴 수 있는지, 자동차를 구입할 수 있는지, 경우에 따라 직업을 가질 수 있는지 여부를 결정합니다. 그러나 성인의 54%가 자신의 신용 점수를 확인하지 않는다는 사실이 안타깝습니다.

각기 다른 방법을 사용하여 자체 보고서를 생성하므로 여러 회사의 신용 점수가 여러 개일 수 있습니다. 신용 점수가 무엇을 말하고 어떤 내용이 들어가는지 알아야 신용 점수를 더 잘 사용할 수 있습니다. 이것은 신용 점수 모니터링으로 이어집니다.

신용 점수를 모니터링해야 하는 이유는 무엇입니까?

신용 점수 모니터링은 단순히 신용 점수를 모니터링하여 변경 사항을 확인하는 것을 의미합니다. 점수가 떨어지지 않습니다. 모니터링은 신용 점수를 추적하여 변경 사항이나 의심스러운 활동을 확인합니다. 신용 점수를 모니터링해야 하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다.

대출 조건

신용 점수를 모니터링하면 좋은 점수를 받았는지 알 수 있어 금리, 조건 및 미래에 돈을 빌려줄 사람을 결정하는 데 도움이 됩니다. 또한 더 낮은 이자율에 접근할 수 있어 대출금을 더 빨리 상환하고 시간이 지남에 따라 더 적은 이자를 지불하는 데 도움이 됩니다.

중요한 삶의 결정

신용 점수 모니터링은 자동차 구입, 주택 구입, 취업, 개인 대출, 자동차 대출 또는 아파트 임대 신청과 같은 많은 삶의 결정에 영향을 미칩니다.

신원 도용 중지

신용 점수를 모니터링하면 실수를 조기에 발견하고 신원 도용의 조기 징후를 발견하는 데 도움이 됩니다. 주의를 기울이지 않으면 개인 정보가 도용되어 신분 도용에 이용될 수 있습니다. 조기 통지는 귀하의 신원을 보호하고 잠재적인 사기를 막을 것입니다.

더 나은 재정 계획

신용 점수를 적절하게 모니터링하면 재무 활동이 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 데 도움이 됩니다. 재정적 실수를 저지르고 있는 영역을 파악한 다음 더 나은 재정 상태로 이끄는 시정 조치를 취할 수 있습니다.

알림 맞춤설정

많은 신용 모니터링 회사는 알림, 보고서 및 알림을 사용자 정의할 수 있는 포괄적인 서비스를 제공합니다. 신용 카드에 의심스러운 거래가 있는지 알려주는 알림을 설정하거나 재정 요구 사항에 따라 최상의 대출 금리에 대한 알림을 설정할 수 있습니다.

신용 점수 모니터링은 소프트 조회이므로 신용에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 은행, 대출 기관 및 신용 카드 회사는 세 가지 신용 조사 기관을 사용하여 신용도를 결정합니다.

상위 3개 국은 Equifax, Experian 및 Transunion이며 모두 귀하의 계정을 추적하는 방법이 다릅니다. 예를 들어 Equifax는 귀하의 신용 계정을 개방 또는 폐쇄 범주로 구분합니다. 따라서 귀하의 신용 카드 계정이 5년 동안 폐쇄되었다면 아직 열려 있는 것과는 다른 무게가 될 것입니다. Equifax는 전통적인 7년을 사용하는 다른 기관과 달리 81개월 신용 기록을 사용합니다.

신용 점수를 어떻게 모니터링합니까?

개인으로서 귀하의 신용 점수를 지속적이고 적절하게 모니터링하는 것은 쉽지 않습니다. 그렇기 때문에 신용 점수 모니터링 서비스 회사의 서비스를 이용하는 것이 좋습니다. 이 회사들은 또한 다크 웹을 스캔하여 귀하의 정보가 그곳에서 사용되고 있는지 확인하고 귀하의 공개 기록을 추적합니다.

그러나 신용 점수 모니터링이 귀하에게 도움이 되지 않는 특정 사항이 있습니다. 그것은 데이터 침해로부터 귀하의 정보를 안전하게 지켜주지 않으며, 다른 사람이 귀하의 이름으로 새 계정을 개설하고 신용을 신청하는 것을 막고, 귀하의 신용 카드가 스키밍되는 것을 방지하거나 사기를 보고하지 않습니다. 따라서 신용 점수 모니터링 서비스가 귀하를 위해 할 수 있는 일에는 한계가 있습니다. 그래도 많은 이점을 고려할 때 이점이 있는 것이 좋습니다.

왜 점수가 낮아지나요?

신용 점수 모니터링의 이점 중 하나는 점수가 언제 하락하는지 알 수 있다는 것입니다. 재정 습관에 큰 변화가 없는데도 점수가 떨어졌다는 것을 알게 되면 혼란스러울 수 있습니다. 이러한 현상이 발생하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 다음은 그 중 일부입니다.

• 한 번에 많은 신용카드를 신청할 때
• 신용 제공자가 신용 기관에 새로운 정보를 보고하는 경우
• 귀하의 계정이 컬렉션으로 전송된 경우
• 큰 구매를 하셨습니다
• 신용 카드 또는 대출 계정을 폐쇄했습니다.
• 대출 기관이 신용 한도를 낮춥니다.
• 기관의 신용 보고서에 오류가 있습니다.

그렇기 때문에 이런 일이 언제 발생했는지 파악하고 상황을 개선하기 위한 조치를 취하기 위해 의식적으로 정기적으로 신용 점수를 모니터링해야 합니다.

신용 점수를 모니터링하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 아래의 솔루션을 사용하면 신용 점수 모니터링이 쉽습니다. 이러한 서비스는 서비스 비용, 사용된 신용 점수 모델, 다크 웹 스캐닝, 신원 도용 보험 및 모니터링되는 기관 수를 고려한 후 선택되었습니다.

myFICO 신용 점수 모니터링

myFICO는 FICO 점수를 사용하는 또 다른 모니터링 서비스입니다. FICO는 Fair Isaac Corporation의 약자이며 신용 계산에 사용되는 수학 공식입니다. FICO 점수는 대출 의사 결정의 90% 이상에 사용되므로 신용 점수 업데이트에 가장 정확합니다.

모니터링되는 신용 조사 기관 : 기본 계획은 Experian에서 귀하의 신용을 모니터링하고 새로운 계좌 개설 및 조회를 추적합니다. 고급 계획은 세 국 모두의 보고서와 기본에 포함된 모든 것을 모니터링합니다. 보험료에는 기본 및 고급의 모든 것이 포함되며 신용 보고서의 이름 변경, 새로운 고용 및 사기 경고도 포함됩니다. 세 가지 모두 FICO 점수의 28개 버전에 대한 액세스를 제공합니다. 이 점수에는 모기지, 신용 카드 및 자동차 대출이 포함됩니다.

신원 도용 보험 : 예, 최대 $1m. 또한 귀하의 정보가 손상된 것으로 밝혀지면 귀하의 신원을 복원하는 데 도움을 줄 수 있는 미국 기반 신원 도용 전문가에게 연중무휴 24시간 액세스할 수 있습니다.

다크 웹 검사: 예, 고급 및 고급 계획의 경우

TheCreditPros

TheCreditPros는 AI 기반 신용 복구 및 관리 서비스입니다. 이 외에도 고객이 신용 보고서를 이해하도록 돕는 데 중점을 둡니다.

TheCreditPros는 귀하에게 맞는 신용 수리 계획을 세울 공인 FICO 전문가를 지정합니다. 이는 신용 보고서에 나열된 불필요하고 부정확한 항목을 확인하고 제거함으로써 이루어집니다. 또한 각 신용 조사 기관에 연락하여 분쟁 프로세스를 관리합니다.

또한 채권자에 대한 친선 편지, 실시간 계정 동기화, 징수 대행사에 대한 중단 및 중단 편지, 무제한 분쟁 편지 등과 같은 기능을 얻을 수 있습니다. 모든 계획에는 신용 모니터링 서비스 및 보험이 포함된 ID 도용 복원이 함께 제공됩니다.

마지막으로 모든 요금제에 대해 90일 100% 환불 보장을 제공합니다.

모니터링되는 신용 조사 기관: 최상위 계획을 사용하는 세 가지 모두. 다른 사람과 하나의 국.

신원 도용 보험: 있음

다크 웹 검사: 모든 구독에서 사용할 수 있습니다.

전환 신용 모니터링

이것은 3대 신용 평가 기관 중 하나이며 신뢰할 수 있는 신용 점수 모니터링 서비스를 제공하는 것으로 명성이 높습니다. 그들은 당신이 신용 점수 측면에서 어디에 있는지, 지금까지 무엇을 구축했는지, 앞으로 나아갈 길을 보는 데 도움을 줍니다.

TransUnion을 사용하면 매일 업데이트되는 무제한 점수 및 보고서 액세스 권한을 얻을 수 있습니다. 또한 신용 카드, 개인 대출, 주요 주제에 대한 상담을 받고 신원 보호의 최신 동향을 발견합니다. Transunion 신용 모니터링은 Experian 신용 보고서에 변경 사항이 있을 때마다 최신 업데이트를 제공합니다.

모니터링되는 신용 조사 기관 : 세 기관 모두.

신원 도용 보험 : TrueIdentity라는 신원 보호를 무료로 받을 수 있습니다. 최대 $25,000까지 보험이 있으며 모두 100% 무료입니다.

다크웹 검사 : 예

Equifax 신용 모니터

Equifax 신용 모니터를 사용하면 신용 점수를 모니터링하고 경고로 신용 보고서를 잠글 수 있습니다. VantageScore 신용 점수를 받고 매일 액세스하여 시간 경과에 따른 추세를 볼 수 있습니다. 또한 맞춤형 알림을 통해 신용 점수에 주요 변경 사항이 발생하는 시기를 알 수 있습니다.

보고서를 쉽게 잠그고 다른 사람이 보고서에 액세스하려고 하면 경고를 받을 수 있습니다. 이 잠금 기능은 귀하가 원할 때 귀하가 승인한 것에 대해서만 귀하의 계정에 액세스할 수 있다는 것을 알고 있을 때 보안 인식을 제공합니다. 이를 통해 신용 점수를 완벽하게 제어할 수 있습니다.

모니터링되는 신용 조사 기관: 하나는 Equifax 신용 모니터로, 세 개 모두 완전하고 완벽한 프리미어 계획으로 모니터링됩니다.

다크 웹 스캐닝: 예, Equifax의 완벽한 프리미어 플랜입니다.

신원 도용 보험: 예, 최대 $1m

Ovation 신용 모니터링

Ovation은 낮은 점수로 이어질 수 있는 오류가 없도록 신용 점수를 확인하는 데 도움을 준다는 점에서 자부심을 느낍니다. 그들은 Transunion과 함께 일하며 특히 신용 보고서의 부정확성에 관한 분쟁을 도울 수 있습니다.

실시간 알림을 제공하므로 보고서가 변경될 때 항상 알 수 있습니다. 또한 신속하게 대응할 수 있는 변경 사항이 있으면 알림을 받기 때문에 신원 도용 보안과 함께 제공되는 명확성이 있습니다.

모니터링되는 신용 조사 기관 : 세 기관 모두.

신분 도용 보험 : N/A

다크 웹 검사: 해당 없음

CreditSesame 신용 점수 모니터링

이것은 Transunion 신용 조사 기관과 협력하는 완전 무료 신용 점수 모니터링 서비스입니다. CreditSesame을 사용하면 월간 신용 점수 업데이트 및 신용 모니터링 알림을 받아 신용 점수를 유지하고 재무 건전성을 유지할 수 있습니다.

실시간 알림을 제공하므로 Transunion 신용 보고서에 중요한 변경 사항이 있을 때 즉시 알 수 있습니다. 하나의 편리한 대시보드에서 이자율, 부채, 대출 지불 및 신용 사용에 대한 스냅샷을 제공합니다.

고급 및 플래티넘 계획은 매일 점수 업데이트 및 3개 지국의 업데이트를 제공합니다. 플래티넘은 분실하거나 도난당한 경우 지갑을 복구하는 데 도움이 되는 247명의 실시간 전문가를 제공합니다.

모니터링되는 신용 조사 기관: 하나는 기본 계획으로, 세 개는 모두 고급 및 플래티넘 계획으로 모니터링됩니다.

신원 도용 보험: 예, 최대 $50,000

다크웹 스캔 : 예, 플래티넘 요금제 포함

Moneysupermarket 신용 모니터

이것은 Transunion과 함께 무료 신용 점수 업데이트를 제공하는 영국의 또 다른 신용 점수 모니터링 서비스 회사입니다. Moneysupermarket은 신용 모니터라는 제품을 사용하여 매월 신용 점수 업데이트를 제공합니다.

귀하가 해야 할 일은 서비스를 이용하기 위해 귀하의 거주지를 보여주기 위해 가장 최근의 주소를 제공하는 것입니다. 자격이 되는 신용 카드를 보여주고 신용 점수 향상에 대한 팁을 제공합니다.

모니터링되는 신용 조사 기관 : 한 기관, TransUnion.

신분도용보험 : 없음

다크 웹 검사: 아니요

마지막 생각들

좋은 신용 점수는 다양한 재정적 혜택을 제공합니다. 좋은 신용 점수 모니터링 서비스를 사용하면 게임을 잘하는 데 도움이 됩니다. 귀하의 신용 점수를 주시하는 것이 그들의 일이므로 신용 모니터링 서비스가 필요합니다. 여기에 나열된 것 중 하나를 선택하고 신원을 위험에 빠뜨릴 수 있는 사기 모니터링 회사에 빠지지 않도록 하십시오.