O monitoramento da pontuação de crédito é fácil com estas 7 soluções

Sua pontuação de crédito é o que os bancos e as empresas de cartão de crédito usam para decidir se vale a pena obter um empréstimo ou linha de crédito.

Ser verdadeiramente bem-sucedido e financeiramente independente significa que você entende todo o seu quadro financeiro, incluindo conhecer seu patrimônio líquido, ter uma conta de aposentadoria e ter uma boa pontuação de crédito.

Pense em uma pontuação de crédito como uma pontuação de teste quando você estiver na escola. Seu professor o usa para descobrir o quanto você entende do assunto e se merece um relatório de alto desempenho.

Da mesma forma, um credor ou uma empresa de cartão de crédito usará a pontuação para determinar se você é elegível para obter o crédito concedido a você. Uma pontuação de crédito alta ajuda o credor a saber que você administra bem seu crédito e pode pagar o dinheiro que ele emprestar a você.

O que é uma pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número de 3 dígitos, geralmente de 300 a 850, que os credores e as empresas de relatórios de crédito usam para avaliá-lo e determinar rapidamente seu valor no pagamento de dívidas. Uma boa pontuação de crédito determina se você pode obter um empréstimo, um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar um carro e, em alguns casos, qualificar-se para um emprego. No entanto, é triste notar que 54% dos adultos não verificam suas pontuações de crédito.

Você pode ter várias pontuações de crédito de empresas diferentes, pois cada uma gera seu próprio relatório usando métodos diferentes. Você precisa saber o que diz a pontuação de crédito e o que ela contém, para que você esteja em melhor forma de usá-la. Isso leva ao monitoramento da pontuação de crédito.

Por que você deve monitorar sua pontuação de crédito?

O monitoramento da pontuação de crédito significa simplesmente monitorar sua pontuação de crédito para ver quaisquer alterações. Isso não fará com que sua pontuação caia. O monitoramento rastreia sua pontuação de crédito para verificar se há alterações ou atividades suspeitas. Existem muitas razões pelas quais você precisa monitorar sua pontuação de crédito.

Termos de empréstimo

Monitorar sua pontuação de crédito ajuda a saber quando você tem uma boa pontuação, o que o ajudará a determinar a taxa, os termos e quem estará disposto a lhe emprestar dinheiro no futuro. Ele também permite que você acesse taxas mais baixas, o que ajuda você a pagar seu empréstimo mais rapidamente e a pagar menos juros ao longo do tempo.

Decisões importantes da vida

O monitoramento da pontuação de crédito afeta muitas decisões da vida que você tomará, como comprar um carro, conseguir uma casa, conseguir um emprego, obter um empréstimo pessoal, empréstimo de carro ou até mesmo solicitar o aluguel de um apartamento.

Pare o roubo de identidade

Monitorar sua pontuação de crédito pode ajudar a detectar erros com antecedência e detectar sinais precoces de roubo de identidade. Se você não prestar muita atenção, suas informações pessoais podem ser roubadas e usadas para fraude de identidade. O aviso antecipado protegerá sua identidade e impedirá possíveis fraudes.

Planeje melhor suas finanças

O monitoramento adequado de sua pontuação de crédito ajuda você a entender como suas atividades financeiras afetam sua pontuação de crédito. Você será capaz de identificar as áreas em que está cometendo erros financeiros e, em seguida, colocar em medidas corretivas para levar a um melhor estado financeiro.

Personalizar notificação

Muitas empresas de monitoramento de crédito oferecem um serviço abrangente que permite personalizar seus alertas, relatórios e notificações. Você pode decidir configurar um alerta para informar se há uma transação suspeita em seu cartão de crédito ou configurar alertas para as melhores taxas de empréstimo, dependendo de suas necessidades financeiras.

O monitoramento de pontuação de crédito não tem nenhum efeito adverso em seu crédito, pois é uma consulta suave. Bancos, instituições de crédito e empresas de cartão de crédito usam três agências de crédito diferentes para determinar sua credibilidade.

As 3 principais agências são Equifax, Experian e Transunion, e todas diferem em como rastreiam sua conta. Por exemplo, a Equifax separa suas contas de crédito em categorias abertas ou fechadas. Portanto, se a conta do seu cartão de crédito estiver fechada há cinco anos, ela terá um peso diferente daquela que ainda está aberta. A Equifax usa um histórico de crédito de 81 meses, ao contrário de outras agências que usam os tradicionais sete anos.

Como você monitora sua pontuação de crédito?

Não é fácil para você, como indivíduo, monitorar constante e adequadamente sua pontuação de crédito. É por isso que é bom contratar os serviços de empresas de serviços de monitoramento de pontuação de crédito. Essas empresas também examinam a dark web para ver se suas informações estão sendo usadas lá e rastreiam seus registros públicos.

No entanto, há certas coisas que o monitoramento de pontuação de crédito não faria por você. Ele não manterá suas informações protegidas contra violações de dados, impedirá que alguém abra novas contas e solicite crédito em seu nome, impedirá que seu cartão de crédito seja roubado ou denuncie fraudes. Portanto, há limitações para o que um serviço de monitoramento de pontuação de crédito pode fazer por você. Ainda assim, quando você considera os muitos benefícios, é bom tê-los.

Por que sua pontuação diminui?

Um dos benefícios de monitorar sua pontuação de crédito é saber quando sua pontuação diminui. Você pode ficar confuso ao perceber que sua pontuação diminuiu, embora não haja muita mudança em seus hábitos financeiros. Há muitas razões pelas quais isso pode ocorrer. Aqui estão alguns deles.

• Quando você solicita vários cartões de crédito de uma só vez
• Quando um provedor de crédito relata novas informações a uma agência de crédito
• Se a sua conta for enviada para cobranças
• Você fez uma grande compra
• Você fechou um cartão de crédito ou conta de empréstimo
• Seu credor reduz seu limite de crédito
• Seu relatório de crédito de qualquer agência contém um erro

É por isso que você precisa monitorar de forma consciente e regular sua pontuação de crédito para saber quando isso ocorreu e tomar medidas para remediar a situação.

Não é uma tarefa fácil para você monitorar sua pontuação de crédito. No entanto, o monitoramento da pontuação de crédito é fácil com as seguintes soluções abaixo. Esses serviços foram escolhidos após considerar o custo do serviço, o modelo de pontuação de crédito usado, a varredura da dark web, o seguro contra roubo de identidade e o número de agências monitoradas.

Monitoramento de pontuação de crédito myFICO

O myFICO é outro serviço de monitoramento que usa o FICO Scores. FICO é um acrônimo para Fair Isaac Corporation, e é uma fórmula matemática usada para calcular o crédito. As pontuações FICO são usadas em mais de 90% das decisões de empréstimo, tornando-as as mais precisas para atualizações de pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas : O plano básico monitora seu crédito na Experian e rastreia novas aberturas de contas e consultas. O plano avançado monitora os relatórios das três agências e tudo incluído no básico. O prêmio inclui tudo em básico e avançado e também inclui alterações em seu nome em seu relatório de crédito, novo emprego e alerta de fraude. Todos os três oferecem acesso a 28 versões de sua pontuação FICO. Essa pontuação inclui hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis.

Seguro contra roubo de identidade : Sim, até US$ 1 milhão. Além disso, você tem acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a especialistas em roubo de identidade baseados nos EUA que podem ajudar a restaurar sua identidade se suas informações forem comprometidas.

Varredura da Dark Web: Sim, para planos avançados e principais

TheCreditPros

TheCreditPros é um serviço de gerenciamento e reparo de crédito com inteligência artificial. Além disso, eles estão focados em ajudar seus clientes a entender os relatórios de crédito.

TheCreditPros atribui a você Profissionais FICO certificados para criar um plano de reparo de crédito sob medida para você. Isso é feito verificando e removendo itens desnecessários e imprecisos listados em seus relatórios de crédito. Além disso, eles entram em contato com cada agência de crédito para gerenciar o processo de disputa.

Além disso, você obtém recursos como cartas de boa vontade aos credores, sincronização de contas em tempo real, cartas de cessar e desistir para agências de cobrança, cartas de contestação ilimitadas, etc. E todos os planos vêm com um serviço de monitoramento de crédito e restauração de roubo de identidade com seguro.

Por fim, você obtém uma garantia de reembolso de 100% em 90 dias em todos os planos.

Bureaus de crédito monitorados: Todos os três com o plano de primeira linha. Uma mesa com outras.

Seguro contra roubo de identidade: Sim

Varredura da Dark Web: Disponível com todas as assinaturas.

Monitoramento de Crédito Transunion

Esta é uma das três principais agências de crédito e tem uma excelente reputação por fornecer serviços confiáveis ​​de monitoramento de pontuação de crédito. Eles ajudam você a saber onde você está em termos de pontuação de crédito, o que você construiu até agora e a ver o caminho a seguir.

Com o TransUnion, você obtém pontuações ilimitadas e acesso a relatórios com atualizações diárias. Você também recebe conselhos sobre cartões de crédito, empréstimos pessoais, tópicos importantes e descobre as últimas tendências em proteção de identidade. O monitoramento de crédito da Transunion fornece as atualizações mais recentes sempre que houver alterações em seu relatório de crédito da Experian.

Agências de crédito monitoradas : Todas as três agências.

Seguro contra roubo de identidade : você obtém proteção de identidade gratuita chamada TrueIdentity. Você tem seguro de até $ 25k, tudo 100% grátis.

Varredura da Dark Web : Sim

Equifax Credit Monitor

Com Equifax Credit Monitor, você pode monitorar sua pontuação de crédito e bloquear seu relatório de crédito com alertas. Você obterá uma pontuação de crédito VantageScore e verá as tendências ao longo do tempo com acesso diário. Você também saberá quando ocorrerem alterações importantes em sua pontuação de crédito com alertas personalizados.

Você pode facilmente bloquear seu relatório e ser alertado se alguém tentar acessá-lo. Esse recurso de bloqueio oferece uma sensação segura de consciência quando você sabe que sua conta só pode ser acessada quando você quiser e para o que você autorizar. Isso lhe dá controle absoluto sobre sua pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas: uma com o monitor de crédito Equifax, enquanto as três são monitoradas com os planos premier completos e completos.

Escaneamento na Dark Web: Sim, para o plano premier completo da Equifax.

Seguro contra roubo de identidade: Sim, até US$ 1 milhão

Monitoramento de Crédito Ovation

Ovation se orgulha de ajudá-lo a verificar sua pontuação de crédito para garantir que não haja nenhum erro que possa levar a uma pontuação baixa. Eles trabalham em conjunto com a Transunion e também podem ajudar com disputas, especialmente em relação a imprecisões em seu relatório de crédito.

Eles oferecem alertas em tempo real, para que você esteja sempre ciente quando alterações são feitas em seu relatório. Você também tem a clareza que vem com a segurança contra roubo de identidade, pois recebe notificações se algo mudar, o que permite que você responda rapidamente.

Agências de crédito monitoradas : Todas as três agências.

Seguro contra roubo de identidade : N/A

Varredura da Dark Web: N/A

CreditSesame Monitoramento de pontuação de crédito

Este é um serviço de monitoramento de pontuação de crédito totalmente gratuito que faz parceria com o departamento de crédito da Transunion. Com o CreditSesame, você receberá atualizações mensais de pontuação de crédito e alertas de monitoramento de crédito apenas para ficar por dentro de sua pontuação de crédito e manter sua saúde financeira.

Eles oferecem alertas em tempo real, para que você saiba imediatamente quando uma alteração importante foi feita em seu relatório de crédito Transunion. Eles fornecem um instantâneo de suas taxas de juros, dívidas, pagamentos de empréstimos e uso de crédito em um painel conveniente.

Os planos avançado e platina fornecem atualizações diárias de pontuação e atualizações das 3 agências. A platina oferece 247 especialistas ao vivo disponíveis para ajudá-lo a recuperar sua carteira em caso de perda ou roubo.

Bureaus de crédito monitorados: Um com o plano básico, enquanto os três são monitorados com os planos avançado e platina.

Seguro contra roubo de identidade: Sim, até US$ 50 mil

Verificação da Dark Web : Sim, com o plano Platinum

Moneysupermarket Credit Monitor

Esta é outra empresa de serviços de monitoramento de pontuação de crédito no Reino Unido que oferece atualizações gratuitas de pontuação de crédito em conjunto com a Transunion. O Moneysupermarket usa um produto chamado monitor de crédito para fornecer atualizações mensais de pontuação de crédito.

Tudo o que você precisa fazer é fornecer seu endereço mais recente para mostrar sua residência para usar o serviço. Eles mostram para qual cartão de crédito você seria elegível e oferecem dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas : Uma agência, TransUnion.

Seguro contra roubo de identidade : Nenhum

Varredura da Dark Web: Não

Pensamentos finais

Uma boa pontuação de crédito abre uma série de benefícios financeiros. Usar um bom serviço de monitoramento de pontuação de crédito ajudará você a estar no topo do seu jogo. Você precisa de serviços de monitoramento de crédito, pois é o trabalho deles ficar de olho na sua pontuação de crédito. Escolha qualquer um dos listados aqui e evite cair em uma empresa de monitoramento fraudulenta que pode colocar sua identidade em risco.