Pemantauan Skor Kredit Mudah dengan 7 Solusi ini

Skor kredit Anda adalah apa yang bank dan perusahaan kartu kredit gunakan untuk memutuskan kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau jalur kredit.

Menjadi benar-benar sukses dan mandiri secara finansial berarti Anda memahami seluruh gambaran keuangan Anda, termasuk mengetahui kekayaan bersih Anda, memiliki rekening pensiun, dan memiliki nilai kredit yang baik.

Pikirkan nilai kredit sebagai nilai ujian ketika Anda berada di sekolah. Guru Anda menggunakannya untuk mengetahui seberapa baik Anda memahami subjek dan apakah Anda layak mendapatkan laporan kinerja tinggi.

Dengan cara yang sama, pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit akan menggunakan skor untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit yang diberikan kepada Anda. Skor kredit yang tinggi membantu pemberi pinjaman mengetahui bahwa Anda mengelola kredit Anda dengan baik, dan Anda dapat membayar kembali uang apa pun yang mereka pinjamkan kepada Anda.

Apa itu skor kredit?

Skor kredit Anda adalah angka 3 digit, biasanya dari 300 – 850, yang digunakan pemberi pinjaman dan perusahaan pelaporan kredit untuk menilai Anda dan dengan cepat menentukan kelayakan Anda dalam membayar hutang. Skor kredit yang baik menentukan apakah Anda dapat memperoleh pinjaman, kartu kredit, menyewa apartemen, membeli mobil, dan dalam beberapa kasus, memenuhi syarat untuk mendapatkan pekerjaan. Namun, sayangnya 54% orang dewasa tidak memeriksa skor kredit mereka.

Anda mungkin memiliki beberapa skor kredit dari perusahaan yang berbeda karena masing-masing menghasilkan laporannya sendiri dengan menggunakan metode yang berbeda. Anda perlu tahu apa yang dikatakan skor kredit dan apa yang terkandung di dalamnya sehingga Anda akan berada dalam kondisi yang lebih baik untuk menggunakannya. Ini mengarah pada pemantauan skor kredit.

Mengapa Anda harus memantau skor kredit Anda?

Pemantauan skor kredit berarti memantau skor kredit Anda untuk melihat perubahan apa pun. Itu tidak akan menyebabkan skor Anda turun. Pemantauan melacak skor kredit Anda untuk memeriksa setiap perubahan atau aktivitas yang mencurigakan. Ada banyak alasan mengapa Anda perlu memantau skor kredit Anda.

Persyaratan pinjaman

Memantau skor kredit Anda membantu Anda mengetahui kapan Anda memiliki skor bagus yang akan membantu Anda menentukan tarif, persyaratan, dan siapa yang bersedia meminjamkan uang kepada Anda di masa mendatang. Ini juga memungkinkan Anda mengakses tarif yang lebih rendah, yang membantu Anda melunasi pinjaman lebih cepat dan membayar bunga lebih sedikit dari waktu ke waktu.

Keputusan hidup yang penting

Pemantauan skor kredit memengaruhi banyak keputusan hidup yang akan Anda ambil, seperti membeli mobil, mendapatkan rumah, mendapatkan pekerjaan, mendapatkan pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau bahkan mengajukan permohonan untuk menyewa apartemen.

Hentikan pencurian identitas

Memantau skor kredit Anda dapat membantu menemukan kesalahan lebih awal dan menemukan tanda-tanda awal pencurian identitas. Jika Anda tidak memperhatikan dengan seksama, informasi pribadi Anda dapat dicuri dan digunakan untuk penipuan identitas. Pemberitahuan awal akan melindungi identitas Anda dan menghentikan potensi penipuan.

Rencanakan keuangan Anda dengan lebih baik

Pemantauan skor kredit Anda yang tepat membantu Anda memahami bagaimana aktivitas keuangan Anda memengaruhi skor kredit Anda. Anda akan dapat mengidentifikasi area yang Anda buat kesalahan keuangan dan kemudian melakukan tindakan korektif untuk mengarah pada keadaan keuangan yang lebih baik.

Sesuaikan pemberitahuan

Banyak perusahaan pemantau kredit akan memberi Anda layanan komprehensif yang memungkinkan Anda menyesuaikan lansiran, laporan, dan pemberitahuan. Anda dapat memutuskan untuk mengatur peringatan untuk memberi tahu Anda jika ada transaksi mencurigakan pada kartu kredit Anda atau mengatur peringatan untuk suku bunga pinjaman terbaik tergantung pada kebutuhan keuangan Anda.

Pemantauan skor kredit tidak berdampak buruk pada kredit Anda karena ini adalah penyelidikan lunak. Bank, lembaga pemberi pinjaman, dan perusahaan kartu kredit menggunakan tiga biro kredit yang berbeda untuk menentukan kelayakan kredit Anda.

3 biro teratas adalah Equifax, Experian, dan Transunion, dan semuanya berbeda dalam cara melacak akun Anda. Misalnya, Equifax memisahkan akun kredit Anda ke dalam kategori terbuka atau tertutup. Jadi jika rekening kartu kredit Anda sudah ditutup selama lima tahun, bobotnya akan berbeda dengan yang masih terbuka. Equifax menggunakan riwayat kredit 81 bulan, tidak seperti agensi lain yang menggunakan tujuh tahun tradisional.

Bagaimana Anda memantau skor kredit Anda?

Tidaklah mudah bagi Anda sebagai individu untuk terus memantau nilai kredit Anda secara memadai. Itulah mengapa sebaiknya menggunakan jasa perusahaan jasa pemantauan skor kredit. Perusahaan-perusahaan ini juga memindai web gelap untuk melihat apakah informasi Anda digunakan di sana dan melacak catatan publik Anda.

Namun, ada hal-hal tertentu yang tidak dapat dilakukan oleh pemantauan skor kredit untuk Anda. Itu tidak akan menjaga keamanan informasi Anda dari pelanggaran data, menghentikan seseorang membuka akun baru dan mengajukan kredit atas nama Anda, mencegah kartu kredit Anda dari skimming atau melaporkan penipuan. Jadi, ada batasan tentang apa yang dapat dilakukan oleh layanan pemantauan skor kredit untuk Anda. Namun, jika Anda mempertimbangkan banyak manfaatnya, ada baiknya memilikinya.

Kenapa nilaimu turun?

Salah satu manfaat memantau skor kredit Anda adalah mengetahui kapan skor Anda turun. Anda mungkin menjadi bingung ketika menyadari bahwa skor Anda berkurang meskipun tidak banyak perubahan dalam kebiasaan keuangan Anda. Ada banyak alasan hal ini dapat terjadi. Inilah beberapa di antaranya.

• Ketika Anda mengajukan banyak kartu kredit sekaligus
• Ketika penyedia kredit melaporkan informasi baru ke agen kredit
• Jika akun Anda dikirim ke koleksi
• Anda melakukan pembelian besar
• Anda menutup kartu kredit atau rekening pinjaman
• Pemberi pinjaman Anda menurunkan batas kredit Anda
• Laporan kredit Anda dari agensi mana pun memiliki kesalahan

Inilah sebabnya mengapa Anda perlu memantau skor kredit Anda secara sadar dan teratur untuk mengetahui kapan semua ini terjadi dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki situasi tersebut.

Bukan tugas yang mudah bagi Anda untuk memantau skor kredit Anda. Namun, pemantauan skor kredit mudah dilakukan dengan solusi berikut di bawah ini. Layanan ini dipilih setelah mempertimbangkan biaya layanan, model penilaian kredit yang digunakan, pemindaian web gelap, asuransi pencurian identitas, dan jumlah biro yang dipantau.

Pemantauan Skor Kredit myFICO

myFICO adalah layanan pemantauan lain yang menggunakan Skor FICO. FICO adalah singkatan dari Fair Isaac Corporation, dan itu adalah rumus matematika yang digunakan untuk menghitung kredit. Skor FICO digunakan di lebih dari 90% pengambilan keputusan pinjaman, menjadikannya yang paling akurat untuk pembaruan skor kredit.

Biro kredit dipantau : Paket dasar memantau kredit Anda di Experian dan melacak pembukaan dan pertanyaan akun baru. Rencana lanjutan memantau laporan dari ketiga biro dan semua yang termasuk dalam dasar. Premi mencakup segala sesuatu baik dasar maupun lanjutan dan juga termasuk perubahan nama Anda pada laporan kredit Anda, pekerjaan baru, dan peringatan penipuan. Ketiganya menawarkan akses ke 28 versi skor FICO Anda. Skor ini termasuk hipotek, kartu kredit, dan kredit mobil.

Asuransi pencurian identitas : Ya, hingga $1 juta. Selain itu, Anda memiliki akses 24/7 ke pakar pencurian identitas yang berbasis di AS yang dapat membantu memulihkan identitas Anda jika informasi Anda diketahui telah disusupi.

Pemindaian web gelap: Ya, untuk paket lanjutan dan premier

TheCreditPro

TheCreditPros adalah layanan perbaikan dan manajemen kredit bertenaga AI. Selain itu, mereka fokus untuk membantu klien mereka memahami laporan kredit.

TheCreditPros memberi Anda Profesional FICO Bersertifikat untuk membuat rencana perbaikan kredit yang disesuaikan untuk Anda. Ini dilakukan dengan memeriksa dan menghapus item yang tidak perlu dan tidak akurat yang tercantum dalam laporan kredit Anda. Selain itu, mereka menghubungi setiap biro kredit untuk mengelola proses sengketa.

Selain itu, Anda mendapatkan fitur seperti surat niat baik kepada kreditur, sinkronisasi akun waktu nyata, penghentian dan penghentian surat ke agen penagihan, surat sengketa tak terbatas, dll. Dan semua paket dilengkapi dengan layanan pemantauan kredit dan pemulihan pencurian ID dengan asuransi.

Terakhir, Anda mendapatkan jaminan uang kembali 90 hari, 100% untuk setiap paket.

Biro kredit dipantau: Ketiganya dengan rencana tingkat atas. Satu biro dengan biro lainnya.

Asuransi pencurian identitas: Ya

Pemindaian web gelap: Tersedia dengan semua langganan.

Pemantauan Kredit Transunion

Ini adalah salah satu dari tiga biro kredit utama dan memiliki reputasi yang sangat baik dalam menyediakan layanan pemantauan skor kredit yang andal. Mereka membantu Anda mengetahui posisi Anda dalam hal skor kredit, apa yang telah Anda bangun sejauh ini, dan melihat jalan ke depan.

Dengan TransUnion, Anda mendapatkan skor tak terbatas dan akses laporan dengan pembaruan harian. Anda juga mendapatkan nasihat tentang kartu kredit, pinjaman pribadi, topik utama, dan menemukan tren terkini dalam perlindungan identitas. Pemantauan kredit Transunion memberi Anda pembaruan terkini setiap kali ada perubahan pada laporan kredit Experian Anda.

Biro kredit yang dipantau : Ketiga biro.

Asuransi pencurian identitas : Anda mendapatkan perlindungan identitas gratis yang disebut TrueIdentity. Anda memiliki asuransi hingga $25k, semuanya 100% gratis.

Pemindaian web gelap : Ya

Monitor Kredit Equifax

Dengan Monitor Kredit Equifax, Anda dapat memantau skor kredit Anda dan mengunci laporan kredit Anda dengan peringatan. Anda akan mendapatkan skor kredit VantageScore dan melihat tren dari waktu ke waktu dengan akses harian. Anda juga akan mengetahui kapan perubahan penting terjadi pada skor kredit Anda dengan lansiran ubahsuaian.

Anda dapat dengan mudah mengunci laporan Anda dan diberi tahu jika seseorang mencoba mengaksesnya. Fitur kunci ini memberi Anda kesadaran yang aman ketika Anda tahu bahwa akun Anda hanya dapat diakses saat Anda mau dan untuk apa yang Anda izinkan. Ini memberi Anda kendali mutlak atas skor kredit Anda.

Biro kredit dipantau: Satu dengan monitor kredit Equifax, sementara ketiganya dipantau dengan rencana utama yang lengkap dan lengkap.

Pemindaian web gelap: Ya, untuk paket utama lengkap Equifax.

Asuransi pencurian identitas: Ya, hingga $1 juta

Pemantauan Kredit Tepuk Tangan

Tepuk tangan dengan bangga membantu Anda memeriksa skor kredit Anda untuk memastikan bahwa tidak ada kesalahan yang dapat menyebabkan skor rendah. Mereka bekerja sama dengan Transunion dan juga dapat membantu perselisihan, terutama terkait ketidakakuratan dalam laporan kredit Anda.

Mereka menawarkan lansiran real-time, sehingga Anda selalu mengetahui saat ada perubahan pada laporan Anda. Anda juga memiliki kejelasan yang menyertai keamanan pencurian identitas mereka karena Anda mendapatkan pemberitahuan jika ada perubahan yang memungkinkan Anda merespons dengan cepat.

Biro kredit yang dipantau : Ketiga biro.

Asuransi pencurian identitas : N/A

Pemindaian web gelap: T/A

Pemantauan Skor Kredit CreditSesame

Ini adalah layanan pemantauan skor kredit gratis yang bermitra dengan biro kredit Transunion. Dengan CreditSesame, Anda akan menerima pembaruan skor kredit bulanan dan peringatan pemantauan kredit hanya agar Anda tetap berada di atas skor kredit Anda dan menjaga kesehatan keuangan Anda.

Mereka menawarkan peringatan waktu nyata, jadi Anda akan segera mengetahui kapan perubahan penting telah dilakukan pada laporan kredit Transunion Anda. Mereka memberikan gambaran tentang suku bunga, hutang, pembayaran pinjaman, dan penggunaan kredit Anda dalam satu dasbor yang nyaman.

Paket lanjutan dan platinum memberi Anda pembaruan skor harian dan pembaruan dari 3 biro. Platinum memberi Anda 247 ahli langsung yang tersedia untuk membantu Anda memulihkan dompet Anda jika hilang atau dicuri.

Biro kredit dipantau: Satu dengan paket dasar, sementara ketiganya dipantau dengan paket lanjutan dan platinum.

Asuransi pencurian identitas: Ya, hingga $50k

Pemindaian web gelap : Ya, dengan paket platinum

Monitor Kredit Moneysupermarket

Ini adalah perusahaan layanan pemantauan skor kredit lain di Inggris yang menawarkan pembaruan skor kredit gratis sehubungan dengan Transunion. Moneysupermarket menggunakan produk yang disebut pemantau kredit untuk memberi Anda pembaruan skor kredit bulanan.

Yang perlu Anda lakukan adalah memberikan alamat terbaru Anda untuk menunjukkan tempat tinggal Anda untuk menggunakan layanan ini. Mereka menunjukkan kepada Anda kartu kredit mana yang berhak Anda terima dan menawarkan tip untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Biro kredit yang dipantau : Satu biro, TransUnion.

Asuransi pencurian identitas : Tidak ada

Pemindaian web gelap: Tidak

Pikiran terakhir

Skor kredit yang bagus membuka Anda untuk berbagai manfaat finansial. Menggunakan layanan pemantauan skor kredit yang baik akan membantu Anda berada di puncak permainan Anda. Anda memerlukan layanan pemantauan kredit karena tugas mereka adalah mengawasi skor kredit Anda. Pilih dari salah satu yang tercantum di sini dan hindari jatuh ke dalam perusahaan pemantau penipuan yang dapat membahayakan identitas Anda.