El monitoreo del puntaje crediticio es fácil con estas 7 soluciones

Su puntaje de crédito es lo que usan los bancos y las compañías de tarjetas de crédito para decidir su valía para un préstamo o línea de crédito.

Ser verdaderamente exitoso y financieramente independiente significa que comprende todo su panorama financiero, lo que incluye conocer su valor neto, tener una cuenta de jubilación y tener un buen puntaje crediticio.

Piense en un puntaje de crédito como un puntaje de prueba cuando esté en la escuela. Su maestro lo usa para determinar qué tan bien comprende el tema y si es digno de un informe de alto rendimiento.

De la misma manera, un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito usará el puntaje para determinar si usted es elegible para que le concedan un crédito. Un puntaje de crédito alto ayuda a un prestamista a saber que usted administra bien su crédito y que puede devolver el dinero que le preste.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio es un número de 3 dígitos, generalmente de 300 a 850, que los prestamistas y las compañías de informes crediticios usan para evaluarlo y determinar rápidamente su valía para pagar las deudas. Un buen puntaje de crédito determina si puede obtener un préstamo, una tarjeta de crédito, alquilar un apartamento, comprar un automóvil y, en algunos casos, calificar para un trabajo. Sin embargo, es triste notar que el 54% de los adultos no revisan sus puntajes de crédito.

Es posible que tenga varios puntajes de crédito de diferentes compañías, ya que cada uno genera su propio informe utilizando diferentes métodos. Necesita saber lo que dice el puntaje de crédito y lo que incluye para que esté en mejores condiciones para usarlo. Esto conduce a la supervisión de la puntuación de crédito.

¿Por qué debería monitorear su puntaje de crédito?

El monitoreo de puntaje de crédito simplemente significa monitorear su puntaje de crédito para ver cualquier cambio. No hará que su puntaje baje. El monitoreo rastrea su puntaje de crédito para verificar si hay cambios o actividades sospechosas. Hay muchas razones por las que necesita controlar su puntaje de crédito.

Términos de préstamo

Supervisar su puntaje crediticio lo ayuda a saber cuándo tiene un buen puntaje, lo que lo ayudará a determinar la tasa, los términos y quién estará dispuesto a prestarle dinero en el futuro. También le permite acceder a tasas más bajas, lo que le ayuda a pagar su préstamo más rápido y pagar menos intereses a lo largo del tiempo.

Decisiones importantes de la vida.

El monitoreo del puntaje de crédito afecta muchas decisiones de vida que tomará, como comprar un automóvil, obtener una casa, conseguir un trabajo, obtener un préstamo personal, un préstamo para automóvil o incluso solicitar el alquiler de un apartamento.

Detener el robo de identidad

Supervisar su puntaje de crédito puede ayudar a detectar errores temprano y detectar signos tempranos de robo de identidad. Si no presta mucha atención, su información personal puede ser robada y utilizada para fraude de identidad. El aviso anticipado protegerá su identidad y detendrá posibles fraudes.

Planifica mejor tus finanzas

El seguimiento adecuado de su puntaje crediticio lo ayuda a comprender cómo sus actividades financieras afectan su puntaje crediticio. Podrá identificar áreas en las que está cometiendo errores financieros y luego implementar medidas correctivas para lograr un mejor estado financiero.

Personalizar notificación

Muchas compañías de monitoreo de crédito le brindarán un servicio integral que le permitirá personalizar sus alertas, informes y notificaciones. Puede decidir configurar una alerta para saber si hay una transacción sospechosa en su tarjeta de crédito o configurar alertas para las mejores tasas de préstamo según sus requisitos financieros.

El monitoreo de puntaje de crédito no tiene ningún efecto adverso en su crédito, ya que es una consulta suave. Los bancos, las instituciones crediticias y las compañías de tarjetas de crédito utilizan tres agencias de crédito diferentes para determinar su solvencia.

Las 3 oficinas principales son Equifax, Experian y Transunion, y todas difieren en la forma en que rastrean su cuenta. Por ejemplo, Equifax separa sus cuentas de crédito en categorías abiertas o cerradas. Entonces, si su cuenta de tarjeta de crédito ha estado cerrada durante cinco años, pesará de manera diferente a la que todavía está abierta. Equifax utiliza un historial crediticio de 81 meses, a diferencia de otras agencias que utilizan los siete años tradicionales.

¿Cómo controla su puntaje de crédito?

No es fácil para usted como individuo monitorear constante y adecuadamente su puntaje de crédito. Es por eso que es bueno contratar los servicios de las empresas de servicios de monitoreo de puntaje de crédito. Estas empresas también escanean la web oscura para ver si su información se está utilizando allí y realizan un seguimiento de sus registros públicos.

Sin embargo, hay ciertas cosas que el monitoreo de puntaje de crédito no haría por usted. No mantendrá su información a salvo de violaciones de datos, evitará que alguien abra nuevas cuentas y solicite crédito en su nombre, evitará que su tarjeta de crédito sea robada o reportará un fraude. Por lo tanto, existen limitaciones en lo que un servicio de monitoreo de puntaje de crédito puede hacer por usted. Aún así, cuando considera los muchos beneficios, es bueno tenerlos.

¿Por qué baja tu puntuación?

Uno de los beneficios de monitorear su puntaje de crédito es saber cuándo baja su puntaje. Es posible que se confunda cuando observe que su puntaje se ha reducido a pesar de que no hay muchos cambios en sus hábitos financieros. Hay muchas razones por las que esto puede ocurrir. Éstos son algunos de ellos.

• Cuando solicitas muchas tarjetas de crédito a la vez
• Cuando un proveedor de crédito reporta nueva información a una agencia de crédito
• Si tu cuenta es enviada a cobranzas
• Hiciste una gran compra
• Cerró una tarjeta de crédito o una cuenta de préstamo
• Su prestamista reduce su límite de crédito
• Su informe de crédito de cualquier agencia tiene un error.

Es por eso que necesita monitorear consciente y regularmente su puntaje de crédito para saber cuándo ha ocurrido algo de esto y tomar medidas para remediar la situación.

No es una tarea fácil para usted monitorear su puntaje de crédito. Sin embargo, monitorear el puntaje de crédito es fácil con las siguientes soluciones a continuación. Estos servicios se eligieron después de considerar el costo del servicio, el modelo de calificación crediticia utilizado, el escaneo de la dark web, el seguro de robo de identidad y la cantidad de oficinas monitoreadas.

Monitoreo de puntaje de crédito myFICO

myFICO es otro servicio de monitoreo que utiliza FICO Scores. FICO es un acrónimo de Fair Isaac Corporation, y es una fórmula matemática utilizada para calcular el crédito. Los puntajes FICO se utilizan en más del 90 % de las decisiones de préstamo, lo que los convierte en los más precisos para las actualizaciones de puntaje crediticio.

Oficinas de crédito monitoreadas : El plan básico monitorea su crédito en Experian y rastrea nuevas aperturas de cuentas y consultas. El plan avanzado supervisa los informes de las tres oficinas y todo lo incluido en el básico. La prima incluye todo, tanto básico como avanzado, y también incluye cambios en su nombre en su informe de crédito, nuevo empleo y alerta de fraude. Los tres ofrecen acceso a 28 versiones de su puntaje FICO. Este puntaje incluye hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Seguro de robo de identidad : Sí, hasta $1 millón. Además, tiene acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a expertos en robo de identidad con sede en EE. UU. que pueden ayudarlo a restaurar su identidad si se descubre que su información ha sido comprometida.

Escaneo web oscuro: Sí, para planes avanzados y principales

losprofesionalesdecredito

TheCreditPros es un servicio de gestión y reparación de crédito impulsado por IA. Además de esto, se enfocan en ayudar a sus clientes a comprender los informes crediticios.

TheCreditPros le asigna profesionales certificados de FICO para crear un plan de reparación de crédito a su medida. Esto se hace revisando y eliminando elementos innecesarios e inexactos que figuran en sus informes de crédito. Además, contactan a cada buró de crédito para gestionar el proceso de disputa.

Además, obtiene funciones como cartas de buena voluntad a los acreedores, sincronización de cuentas en tiempo real, cartas de cese y desistimiento a las agencias de cobro, cartas de disputa ilimitadas, etc. Y todos los planes vienen con un servicio de monitoreo de crédito y restauración de robo de identidad con seguro.

Finalmente, obtiene una garantía de devolución del 100% del dinero de 90 días con cada plan.

Burós de crédito monitoreados: Los tres con el plan de primer nivel. Una oficina con otras.

Seguro de robo de identidad: Sí

Análisis web oscuro: disponible con todas las suscripciones.

Supervisión de crédito de Transunion

Esta es una de las tres principales agencias de crédito y tiene una excelente reputación por brindar servicios confiables de monitoreo de puntaje de crédito. Lo ayudan a saber cuál es su posición en términos de puntaje de crédito, lo que ha construido hasta ahora y ver el camino a seguir.

Con TransUnion, obtiene puntajes ilimitados y acceso a informes con actualizaciones diarias. También obtienes asesoría sobre tarjetas de crédito, préstamos personales, temas clave y descubres las últimas tendencias en protección de identidad. El monitoreo de crédito de Transunion le brinda las últimas actualizaciones cada vez que hay cambios en su informe de crédito de Experian.

Burós de crédito monitoreados : Los tres burós.

Seguro de robo de identidad : obtienes una protección de identidad gratuita llamada TrueIdentity. Tienes un seguro de hasta $25k, todo 100% gratis.

Escaneo web oscuro : Sí

Monitoreo de crédito de Equifax

Con Equifax Credit Monitor, puede monitorear su puntaje de crédito y bloquear su informe de crédito con alertas. Obtendrá un puntaje de crédito de VantageScore y verá las tendencias a lo largo del tiempo con acceso diario. También sabrá cuándo se producen cambios clave en su puntaje de crédito con alertas personalizadas.

Puede bloquear fácilmente su informe y recibir alertas si alguien intenta acceder a él. Esta función de bloqueo le brinda una sensación segura de conocimiento cuando sabe que solo se puede acceder a su cuenta cuando lo desee y para lo que autorice. Esto le da control absoluto sobre su puntaje de crédito.

Burós de crédito monitoreados: Uno con el monitor de crédito de Equifax, mientras que los tres son monitoreados con los planes premier completos y completos.

Escaneo web oscuro: Sí, para el plan premier completo de Equifax.

Seguro de robo de identidad: Sí, hasta $ 1 millón

Monitoreo de crédito de ovación

Ovation se enorgullece de ayudarlo a verificar su puntaje de crédito para asegurarse de que no haya ningún error que pueda conducir a un puntaje bajo. Trabajan en conjunto con Transunion y también pueden ayudar con disputas, especialmente con respecto a la inexactitud en su informe de crédito.

Le ofrecen alertas en tiempo real, por lo que siempre está al tanto cuando se realizan cambios en su informe. También tiene la claridad que viene con su seguridad de robo de identidad, ya que recibe notificaciones si algo cambia, lo que le permite responder rápidamente.

Burós de crédito monitoreados : Los tres burós.

Seguro de robo de identidad : N/A

Análisis web oscuro: N/A

Monitoreo de puntaje de crédito CreditSesame

Este es un servicio de monitoreo de puntaje de crédito completamente gratuito que se asocia con la oficina de crédito de Transunion. Con CreditSesame, recibirá actualizaciones mensuales de puntaje de crédito y alertas de monitoreo de crédito solo para que pueda mantenerse al tanto de su puntaje de crédito y mantener su salud financiera.

Ofrecen alertas en tiempo real, por lo que sabrá de inmediato cuando se haya realizado un cambio importante en su informe de crédito de Transunion. Brindan una instantánea de sus tasas de interés, deuda, pagos de préstamos y uso de crédito en un tablero conveniente.

Los planes avanzado y platino le brindan actualizaciones diarias de puntajes y actualizaciones de las 3 oficinas. El platino le brinda 247 expertos en vivo que están disponibles para ayudarlo a recuperar su billetera en caso de pérdida o robo.

Burós de crédito monitoreados: Uno con el plan básico, mientras que los tres son monitoreados con los planes avanzado y platino.

Seguro de robo de identidad: Sí, hasta $50k

Análisis web oscuro : Sí, con el plan platino

Monitor de crédito Moneysupermarket

Esta es otra compañía de servicios de monitoreo de puntaje de crédito en el Reino Unido que ofrece actualizaciones gratuitas de puntaje de crédito junto con Transunion. Moneysupermarket utiliza un producto llamado monitor de crédito para brindarle actualizaciones mensuales de puntaje de crédito.

Todo lo que necesita hacer es proporcionar su dirección más reciente para mostrar su residencia para hacer uso del servicio. Le muestran para qué tarjeta de crédito sería elegible y le ofrecen consejos para mejorar su puntaje de crédito.

Oficinas de crédito monitoreadas : Una oficina, TransUnion.

Seguro de robo de identidad : Ninguno

Escaneo web oscuro: No

Pensamientos finales

Un buen puntaje crediticio lo abre a una variedad de beneficios financieros. El uso de un buen servicio de monitoreo de puntaje de crédito lo ayudará a estar al tanto de su juego. Necesita servicios de monitoreo de crédito, ya que es su trabajo vigilar su puntaje de crédito. Elija cualquiera de los enumerados aquí y evite caer en una empresa de monitoreo de estafas que puede poner en peligro su identidad.