La surveillance de la cote de crédit est facile avec ces 7 solutions

Votre pointage de crédit est ce que les banques et les sociétés de cartes de crédit utilisent pour décider de votre solvabilité pour un prêt ou une marge de crédit.

Être vraiment prospère et financièrement indépendant signifie que vous comprenez l'ensemble de votre situation financière, y compris connaître votre valeur nette, avoir un compte de retraite et avoir une bonne cote de crédit.

Considérez une cote de crédit comme une note de test lorsque vous êtes à l'école. Votre professeur l'utilise pour déterminer dans quelle mesure vous comprenez le sujet et si vous êtes digne d'un rapport de haute performance.

De la même manière, un prêteur ou une société de carte de crédit utilisera le score pour déterminer si vous êtes éligible pour obtenir un crédit qui vous est accordé. Une cote de crédit élevée aide un prêteur à savoir que vous gérez bien votre crédit et que vous pouvez rembourser tout l'argent qu'il vous prête.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Votre pointage de crédit est un nombre à 3 chiffres, généralement compris entre 300 et 850, que les prêteurs et les sociétés d'évaluation du crédit utilisent pour vous évaluer et déterminer rapidement votre capacité à rembourser vos dettes. Une bonne cote de crédit détermine si vous pouvez obtenir un prêt, une carte de crédit, louer un appartement, acheter une voiture et, dans certains cas, vous qualifier pour un emploi. Cependant, il est triste de constater que 54 % des adultes ne vérifient pas leurs cotes de crédit.

Vous pouvez avoir plusieurs cotes de crédit de différentes entreprises, car chacune génère son propre rapport en utilisant différentes méthodes. Vous devez savoir ce que dit le pointage de crédit et ce qu'il contient afin d'être en meilleure forme pour l'utiliser. Cela conduit à la surveillance de la cote de crédit.

Pourquoi devriez-vous surveiller votre pointage de crédit?

La surveillance du pointage de crédit signifie simplement surveiller votre pointage de crédit pour voir tout changement. Cela ne fera pas baisser votre score. La surveillance suit votre pointage de crédit pour vérifier tout changement ou activité suspecte. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devez surveiller votre pointage de crédit.

Conditions de prêt

Le suivi de votre pointage de crédit vous aide à savoir quand vous avez un bon pointage, ce qui vous aidera à déterminer le taux, les conditions et qui sera prêt à vous prêter de l'argent à l'avenir. Cela vous permet également d'accéder à des taux plus bas, ce qui vous aide à rembourser votre prêt plus rapidement et à payer moins d'intérêts au fil du temps.

Décisions de vie importantes

La surveillance de la cote de crédit affecte de nombreuses décisions de vie que vous prendrez, comme acheter une voiture, acheter une maison, trouver un emploi, obtenir un prêt personnel, un prêt automobile ou même demander à louer un appartement.

Arrêtez le vol d'identité

La surveillance de votre pointage de crédit peut aider à déceler les erreurs tôt et à repérer les premiers signes de vol d'identité. Si vous n'y prêtez pas attention, vos informations personnelles peuvent être volées et utilisées à des fins d'usurpation d'identité. Le préavis protégera votre identité et empêchera les fraudes potentielles.

Planifiez mieux vos finances

Une surveillance adéquate de votre pointage de crédit vous aide à comprendre l'impact de vos activités financières sur votre pointage de crédit. Vous serez en mesure d'identifier les domaines dans lesquels vous faites des erreurs financières, puis de mettre en place des mesures correctives pour améliorer votre situation financière.

Personnaliser les notifications

De nombreuses sociétés de surveillance du crédit vous offriront un service complet qui vous permettra de personnaliser vos alertes, rapports et notifications. Vous pouvez décider de mettre en place une alerte pour vous avertir s'il y a une transaction suspecte sur votre carte de crédit ou mettre en place des alertes pour les meilleurs taux de prêt en fonction de vos besoins financiers.

La surveillance du pointage de crédit n'a aucun effet négatif sur votre crédit car il s'agit d'une enquête douce. Les banques, les établissements de crédit et les sociétés de cartes de crédit utilisent trois bureaux de crédit différents pour déterminer votre solvabilité.

Les 3 principaux bureaux sont Equifax, Experian et Transunion, et ils diffèrent tous dans la façon dont ils suivent votre compte. Par exemple, Equifax sépare vos comptes de crédit en catégories ouvertes ou fermées. Ainsi, si votre compte de carte de crédit est fermé depuis cinq ans, il pèsera différemment de celui qui est encore ouvert. Equifax utilise un historique de crédit de 81 mois, contrairement à d'autres agences qui utilisent les sept ans traditionnels.

Comment surveillez-vous votre cote de crédit?

Il n'est pas facile pour vous en tant qu'individu de surveiller constamment et adéquatement votre pointage de crédit. C'est pourquoi il est bon de faire appel aux services de sociétés de services de surveillance des cotes de crédit. Ces entreprises analysent également le dark web pour voir si vos informations y sont utilisées et gardent une trace de vos archives publiques.

Cependant, il y a certaines choses que la surveillance de la cote de crédit ne ferait pas pour vous. Il ne protégera pas vos informations contre les violations de données, n'empêchera pas quelqu'un d'ouvrir de nouveaux comptes et de demander un crédit en votre nom, n'empêchera pas votre carte de crédit d'être écrémée ou de signaler une fraude. Il y a donc des limites à ce qu'un service de surveillance de la cote de crédit peut faire pour vous. Pourtant, si l'on considère les nombreux avantages, il est bon de les avoir.

Pourquoi votre score baisse-t-il ?

L'un des avantages de surveiller votre pointage de crédit est de savoir quand votre pointage diminue. Vous pourriez devenir confus lorsque vous remarquez que votre score a diminué même s'il n'y a pas beaucoup de changement dans vos habitudes financières. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles cela peut se produire. En voici quelques uns.

• Lorsque vous demandez plusieurs cartes de crédit à la fois
• Lorsqu'un fournisseur de crédit rapporte de nouvelles informations à une agence de crédit
• Si votre compte est envoyé en recouvrement
• Vous avez fait un gros achat
• Vous avez fermé une carte de crédit ou un compte de prêt
• Votre prêteur réduit votre limite de crédit
• Votre rapport de solvabilité de n'importe quelle agence contient une erreur

C'est pourquoi vous devez surveiller consciemment et régulièrement votre pointage de crédit pour savoir quand cela s'est produit et prendre des mesures pour remédier à la situation.

Ce n'est pas une tâche facile pour vous de surveiller votre pointage de crédit. Cependant, la surveillance de la cote de crédit est facile avec les solutions suivantes ci-dessous. Ces services ont été choisis après avoir pris en compte le coût du service, le modèle de notation de crédit utilisé, l'analyse du dark web, l'assurance contre le vol d'identité et le nombre de bureaux surveillés.

Surveillance de la cote de crédit myFICO

myFICO est un autre service de surveillance qui utilise les scores FICO. FICO est un acronyme pour Fair Isaac Corporation, et c'est une formule mathématique utilisée pour calculer le crédit. Les scores FICO sont utilisés dans plus de 90% des décisions de prêt, ce qui en fait les plus précis pour les mises à jour des cotes de crédit.

Bureaux de crédit surveillés : le plan de base surveille votre crédit chez Experian et suit les nouvelles ouvertures de compte et les demandes de renseignements. Le plan avancé surveille les rapports des trois bureaux et tout ce qui est inclus dans le plan de base. La prime comprend tout, à la fois de base et avancé, ainsi que les modifications de votre nom sur votre dossier de crédit, votre nouvel emploi et votre alerte à la fraude. Tous les trois offrent un accès à 28 versions de votre score FICO. Ce score comprend les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts automobiles.

Assurance vol d'identité : Oui, jusqu'à 1 million de dollars. De plus, vous avez accès 24h/24 et 7j/7 à des experts en vol d'identité basés aux États-Unis qui peuvent vous aider à restaurer votre identité s'il s'avère que vos informations ont été compromises.

Analyse du dark web : Oui, pour les forfaits avancés et premium

LesProsCrédit

TheCreditPros est un service de réparation et de gestion de crédit basé sur l'IA. En plus de cela, ils se concentrent sur l'aide à leurs clients pour comprendre les rapports de crédit.

TheCreditPros vous assigne des professionnels certifiés FICO pour élaborer un plan de réparation de crédit sur mesure. Cela se fait en vérifiant et en supprimant les éléments inutiles et inexacts figurant sur vos rapports de solvabilité. En outre, ils contactent chaque bureau de crédit pour gérer le processus de litige.

De plus, vous obtenez des fonctionnalités telles que des lettres de bonne volonté aux créanciers, la synchronisation des comptes en temps réel, des lettres de cessation et d'abstention aux agences de recouvrement, des lettres de contestation illimitées, etc. Et tous les plans sont livrés avec un service de surveillance du crédit et une restauration du vol d'identité avec assurance.

Enfin, vous bénéficiez d'une garantie de remboursement de 90 jours à 100 % avec chaque plan.

Bureaux de crédit surveillés : tous les trois avec le plan de premier plan. Un bureau avec d'autres.

Assurance vol d'identité : Oui

Analyse du dark web : disponible avec tous les abonnements.

Surveillance du crédit Transunion

C'est l'un des trois principaux bureaux de crédit et il a une excellente réputation pour fournir des services fiables de surveillance de la cote de crédit. Ils vous aident à savoir où vous en êtes en termes de pointage de crédit, ce que vous avez construit jusqu'à présent et à voir la voie à suivre.

Avec TransUnion, vous obtenez un accès illimité aux scores et aux rapports avec des mises à jour quotidiennes. Vous obtenez également des conseils sur les cartes de crédit, les prêts personnels, les sujets clés et découvrez les dernières tendances en matière de protection de l'identité. La surveillance du crédit Transunion vous donne les dernières mises à jour chaque fois qu'il y a des changements sur votre rapport de crédit Experian.

Bureaux de crédit surveillés : Les trois bureaux.

Assurance vol d'identité : Vous bénéficiez d'une protection d'identité gratuite appelée TrueIdentity. Vous avez une assurance jusqu'à 25 000 $, le tout 100 % gratuit.

Analyse du dark web : Oui

Moniteur de crédit Equifax

Avec Equifax Credit Monitor, vous pouvez surveiller votre pointage de crédit et verrouiller votre rapport de crédit avec des alertes. Vous obtiendrez un pointage de crédit VantageScore et verrez les tendances au fil du temps avec un accès quotidien. Vous saurez également quand des changements importants se produisent dans votre pointage de crédit grâce à des alertes personnalisées.

Vous pouvez facilement verrouiller votre rapport et être alerté si quelqu'un essaie d'y accéder. Cette fonction de verrouillage vous donne un sentiment de sécurité lorsque vous savez que votre compte n'est accessible que lorsque vous le souhaitez et pour ce que vous autorisez. Cela vous donne un contrôle absolu sur votre pointage de crédit.

Bureaux de crédit surveillés : un avec le moniteur de crédit d'Equifax, tandis que les trois sont surveillés avec les plans de premier plan complets et complets.

Numérisation Web sombre : Oui, pour le plan Premier complet d'Equifax.

Assurance vol d'identité : Oui, jusqu'à 1 million de dollars

Surveillance du crédit Ovation

Ovation est fière de vous aider à vérifier votre pointage de crédit pour s'assurer qu'il n'y a pas d'erreur qui pourrait entraîner un faible pointage. Ils travaillent en collaboration avec Transunion et peuvent également vous aider en cas de litige, notamment en ce qui concerne l'inexactitude de votre dossier de crédit.

Ils vous offrent des alertes en temps réel, de sorte que vous êtes toujours au courant lorsque des modifications sont apportées à votre rapport. Vous bénéficiez également de la clarté qui accompagne leur sécurité contre le vol d'identité puisque vous recevez des notifications en cas de changement, ce qui vous permet de réagir rapidement.

Bureaux de crédit surveillés : Les trois bureaux.

Assurance vol d'identité : N/A

Analyse du dark web : N/A

Surveillance de la cote de crédit CreditSesame

Il s'agit d'un service de surveillance de pointage de crédit entièrement gratuit qui s'associe au bureau de crédit Transunion. Avec CreditSesame, vous recevrez des mises à jour mensuelles de votre pointage de crédit et des alertes de surveillance du crédit juste pour vous permettre de rester au top de votre pointage de crédit et de maintenir votre santé financière.

Ils offrent des alertes en temps réel, de sorte que vous saurez immédiatement quand un changement important a été apporté à votre dossier de crédit Transunion. Ils fournissent un aperçu de vos taux d'intérêt, de votre dette, de vos remboursements de prêt et de votre utilisation du crédit dans un tableau de bord pratique.

Les plans avancés et platine vous donnent des mises à jour quotidiennes des scores et des mises à jour des 3 bureaux. Le platine vous offre 247 experts en direct qui sont disponibles pour vous aider à récupérer votre portefeuille en cas de perte ou de vol.

Bureaux de crédit surveillés : un avec le plan de base, tandis que les trois sont surveillés avec les plans avancés et platine.

Assurance vol d'identité : Oui, jusqu'à 50 000 $

Analyse du dark web : Oui, avec le forfait platine

Moniteur de crédit Moneysupermarket

Il s'agit d'une autre société de services de surveillance des cotes de crédit au Royaume-Uni qui propose des mises à jour gratuites des cotes de crédit en collaboration avec Transunion. Moneysupermarket utilise un produit appelé moniteur de crédit pour vous fournir des mises à jour mensuelles de votre pointage de crédit.

Tout ce que vous avez à faire est de fournir votre adresse la plus récente pour montrer votre résidence pour utiliser le service. Ils vous indiquent à quelle carte de crédit vous seriez admissible et vous offrent des conseils pour améliorer votre pointage de crédit.

Bureaux de crédit surveillés : Un bureau, TransUnion.

Assurance vol d'identité : Aucune

Analyse du dark web : Non

Dernières pensées

Une bonne cote de crédit vous ouvre une gamme d'avantages financiers. L'utilisation d'un bon service de surveillance de la cote de crédit vous aidera à être au top de votre forme. Vous avez besoin de services de surveillance du crédit car c'est leur travail de garder un œil sur votre pointage de crédit. Choisissez parmi ceux répertoriés ici et évitez de tomber dans une société de surveillance frauduleuse qui peut mettre votre identité en danger.