使用這 7 種解決方案可以輕鬆進行信用評分監控
已發表: 2021-10-19您的信用評分是銀行和信用卡公司用來決定您是否值得獲得貸款或信用額度的評分。
真正成功和財務獨立意味著您了解自己的整個財務狀況，包括了解您的淨資產、擁有退休賬戶和良好的信用評分。
將信用評分視為您在學校時的考試成績。 你的老師用它來判斷你對這門課的理解程度，以及你是否值得一份高性能報告。
同樣，貸方或信用卡公司將使用該分數來確定您是否有資格獲得向您提供的信貸。 高信用評分有助於貸方了解您的信用管理良好，並且您可以償還他們藉給您的任何款項。
什麼是信用評分？
您的信用評分是一個 3 位數的數字，通常介於 300 到 850 之間，貸方和信用報告公司使用它來評估您并快速確定您償還債務的價值。 良好的信用評分決定了您能否獲得貸款、信用卡、租房、買車，在某些情況下，是否有資格獲得工作。 然而，令人遺憾的是，54% 的成年人並不檢查他們的信用評分。
您可能有來自不同公司的多個信用評分，因為每個公司都使用不同的方法生成自己的報告。 您需要知道信用評分的內容以及其中的內容，這樣您才能更好地使用它。 這導致信用評分監控。
為什麼要監控您的信用評分？
信用評分監控只是意味著監控您的信用評分以查看任何變化。 它不會導致你的分數下降。 監控跟踪您的信用評分以檢查是否有任何變化或可疑活動。 您需要監控信用評分的原因有很多。
貸款條款
監控您的信用評分可以幫助您了解何時獲得良好的評分，這將幫助您確定利率、條款以及將來谁愿意借錢給您。 它還允許您獲得較低的利率，這有助於您更快地還清貸款並隨著時間的推移支付更少的利息。
重要的人生決定
信用評分監控會影響您將做出的許多人生決定，例如買車、買房、找工作、獲得個人貸款、汽車貸款，甚至申請租房。
停止身份盜用
監控您的信用評分有助於及早發現錯誤並發現身份盜用的早期跡象。 如果您不密切注意，您的個人信息可能會被竊取並用於身份詐騙。 提前通知將保護您的身份並阻止潛在的欺詐行為。
更好地規劃您的財務
適當監控您的信用評分有助於您了解您的財務活動如何影響您的信用評分。 您將能夠確定您在財務方面犯下的錯誤，然後採取糾正措施以改善財務狀況。
自定義通知
許多信用監控公司將為您提供全面的服務，允許您自定義警報、報告和通知。 您可以決定設置警報，讓您知道您的信用卡是否有可疑交易，或者根據您的財務要求設置最佳貸款利率警報。
信用評分監控不會對您的信用產生任何不利影響，因為它是一種軟查詢。 銀行、貸款機構和信用卡公司使用三個不同的徵信機構來確定您的信用度。
排名前 3 位的局是 Equifax、Experian 和 Transunion，它們在跟踪您帳戶的方式上各不相同。 例如，Equifax 將您的信用賬戶分為開放或封閉類別。 因此，如果您的信用卡賬戶已經關閉五年，那麼它的權重將不同於仍然開放的賬戶。 Equifax 使用 81 個月的信用記錄，這與其他使用傳統七年的機構不同。
您如何監控您的信用評分？
作為個人，持續充分地監控您的信用評分並不容易。 這就是為什麼最好使用信用評分監控服務公司的服務。 這些公司還會掃描暗網，查看您的信息是否正在那裡使用，並跟踪您的公共記錄。
但是，有些事情信用評分監控不會為您做。 它不會保護您的信息免受數據洩露，不會阻止某人以您的名義開立新帳戶和申請信貸，不會防止您的信用卡被盜用或舉報欺詐行為。 因此，信用評分監控服務可以為您做些什麼是有限制的。 儘管如此，當您考慮到許多好處時，擁有它們還是很好的。
為什麼你的分數會下降？
監控您的信用評分的好處之一是了解您的信用評分何時下降。 當您注意到您的分數下降時，您可能會感到困惑，即使您的財務習慣沒有太大變化。 發生這種情況的原因有很多。 這裡是其中的一些。
- 當您一次申請多張信用卡時
- 當信貸提供者向信貸機構報告新信息時
- 如果您的帳戶被發送到集合
- 你買了一大筆錢
- 您關閉了信用卡或貸款賬戶
- 您的貸方降低了您的信用額度
- 您從任何機構獲得的信用報告都有錯誤
這就是為什麼您需要有意識地定期監控您的信用評分，以了解這些情況何時發生，並採取措施糾正這種情況。
監控您的信用評分對您來說不是一件容易的事。 但是，使用以下解決方案可以輕鬆監控信用評分。 這些服務是在考慮服務成本、使用的信用評分模型、暗網掃描、身份盜竊保險和受監控的局數量後選擇的。
myFICO 信用評分監控
myFICO 是另一種使用 FICO Scores 的監控服務。 FICO是Fair Isaac Corporation的首字母縮寫，是一個用來計算信用的數學公式。 FICO 評分用於 90% 以上的貸款決策制定，使其成為信用評分更新最準確的評分。
信用局監控：基本計劃監控您在 Experian 的信用並跟踪新開戶和查詢。 高級計劃監控所有三個局的報告以及基本計劃中包含的所有內容。 保費包括基本和高級的所有內容，還包括更改您的信用報告中的姓名、新工作和欺詐警報。 這三者都提供訪問 28 個版本的 FICO 分數。 該分數包括抵押貸款、信用卡和汽車貸款。
身份盜竊保險：是的，高達 100 萬美元。 此外，您還可以全天候 24/7 訪問位於美國的身份盜竊專家，如果發現您的信息已被洩露，他們可以幫助恢復您的身份。
暗網掃描：是的，適用於高級和高級計劃
信貸專家
TheCreditPros 是一種基於人工智能的信用修復和管理服務。 除此之外，他們還專注於幫助客戶了解信用報告。
TheCreditPros 會為您指派經過認證的 FICO 專業人士來製定適合您的信用修復計劃。 這是通過檢查和刪除您的信用報告中列出的不必要和不准確的項目來完成的。 此外，他們聯繫每個信用局來管理爭議過程。
此外，您還可以獲得給債權人的善意信、實時賬戶同步、停止和終止給收款機構的信、無限制的爭議信等功能。所有計劃都附帶信用監控服務和帶保險的身份盜竊恢復。
最後，您可以獲得每個計劃的 90 天 100% 退款保證。
信用局監控：所有三個都有頂級計劃。 與他人一局。
身份盜竊保險：是
暗網掃描：適用於所有訂閱。
Transunion信用監控
這是三大徵信機構之一，在提供可靠的信用評分監控服務方面享有盛譽。 它們可以幫助您了解您在信用評分方面所處的位置、您到目前為止所建立的內容以及展望未來的方向。
使用 TransUnion，您可以獲得無限的分數和每日更新的報告訪問權限。 您還可以獲得有關信用卡、個人貸款、關鍵主題的諮詢，並發現身份保護的最新趨勢。 只要您的 Experian 信用報告發生變化，Transunion 信用監控就會為您提供最新信息。
受監控的信用局：所有三個局。
身份盜竊保險：您可以獲得名為 TrueIdentity 的免費身份保護。 您有高達 25,000 美元的保險，全部 100% 免費。
暗網掃描：是
Equifax 信用監控器
使用 Equifax Credit Monitor，您可以監控您的信用評分並通過警報鎖定您的信用報告。 您將獲得 VantageScore 信用評分，並通過每日訪問查看一段時間內的趨勢。 您還將通過自定義警報了解您的信用評分何時發生重大變化。
您可以輕鬆鎖定您的報告，並在有人試圖訪問它時收到警報。 當您知道您的帳戶只能在您需要時以您授權的方式訪問時，此鎖定功能可為您提供安全意識。 這使您可以絕對控制您的信用評分。
受監控的信用局：一個使用 Equifax 信用監控器，而所有三個都使用完整和完整的高級計劃進行監控。
暗網掃描：是的，針對 Equifax 的完整首要計劃。
身份盜竊保險：是的，高達 100 萬美元
Ovation 信用監控
Ovation 以幫助您檢查信用評分以確保沒有可能導致低分的錯誤而自豪。 他們與 Transunion 合作，還可以幫助解決糾紛，尤其是關於您的信用報告不准確的糾紛。
它們為您提供實時警報，因此您始終知道報告何時發生更改。 您還可以清楚地了解他們的身份盜竊安全性，因為如果有任何變化，您會收到通知，從而可以快速響應。
受監控的信用局：所有三個局。
身份盜竊保險：不適用
暗網掃描：不適用
信用芝麻信用評分監控
這是與 Transunion 信用局合作的完全免費的信用評分監控服務。 使用 CreditSesame，您將每月收到信用評分更新和信用監控警報，以便您掌握信用評分並保持財務健康。
他們提供實時警報，因此當您的 Transunion 信用報告發生重要變化時，您會立即知道。 它們在一個方便的儀表板中提供您的利率、債務、貸款支付和信貸使用的快照。
高級和白金計劃為您提供每日分數更新和 3 個局的更新。 白金為您提供 247 位現場專家，他們可以幫助您在丟失或被盜時找回錢包。
信用局受到監控：一個採用基本計劃，而所有三個都受到高級和白金計劃的監控。
身份盜竊保險：是的，高達 5 萬美元
暗網掃描：是的，使用白金計劃
Moneysupermarket信用監控器
這是英國的另一家信用評分監控服務公司，與 Transunion 一起提供免費的信用評分更新。 Moneysupermarket 使用一種稱為信用監控器的產品來為您提供每月的信用評分更新。
您需要做的就是提供您最近的地址以顯示您的居住地以使用該服務。 他們會向您展示您有資格獲得哪張信用卡，並提供有關提高信用評分的提示。
受監控的信用局：一個局，TransUnion。
身份盜竊保險：無
暗網掃描：否
最後的想法
良好的信用評分可以讓您獲得一系列經濟利益。 使用良好的信用評分監控服務將幫助您在遊戲中處於領先地位。 您需要信用監控服務，因為他們的工作是關注您的信用評分。 從此處列出的任何公司中進行選擇，避免落入可能危及您身份的詐騙監控公司。