Monitorowanie zdolności kredytowej jest łatwe dzięki tym 7 rozwiązaniom

Twoja ocena kredytowa jest tym, czego banki i firmy obsługujące karty kredytowe używają do decydowania o twojej zdolności do pożyczki lub linii kredytowej.

Prawdziwy sukces i niezależność finansowa oznacza, że ​​rozumiesz cały swój obraz finansowy, w tym znajomość swojej wartości netto, posiadanie konta emerytalnego i dobrą zdolność kredytową.

Pomyśl o wyniku kredytowym jako o wyniku testu, gdy jesteś w szkole. Twój nauczyciel używa go, aby dowiedzieć się, jak dobrze rozumiesz przedmiot i czy zasługujesz na raport o wysokiej wydajności.

W ten sam sposób pożyczkodawca lub firma obsługująca karty kredytowe użyje wyniku, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do uzyskania kredytu. Wysoka ocena kredytowa pomaga pożyczkodawcy wiedzieć, że dobrze zarządzasz swoim kredytem i możesz spłacić wszelkie pieniądze, które ci pożyczą.

Co to jest ocena kredytowa?

Twoja ocena kredytowa to 3-cyfrowa liczba, zwykle od 300 do 850, której pożyczkodawcy i firmy sporządzające raporty kredytowe używają do oceny ciebie i szybkiego określenia twojej wartości w spłacie długów. Dobra ocena kredytowa określa, czy możesz otrzymać pożyczkę, kartę kredytową, wynająć mieszkanie, kupić samochód, aw niektórych przypadkach kwalifikować się do pracy. Jednak ze smutkiem należy zauważyć, że 54% dorosłych nie sprawdza swoich wyników kredytowych.

Możesz mieć kilka ocen kredytowych z różnych firm, ponieważ każda z nich generuje własny raport przy użyciu różnych metod. Musisz wiedzieć, co mówi punktacja kredytowa i co się w niej znajduje, abyś był w lepszej formie, aby z niej korzystać. Prowadzi to do monitorowania zdolności kredytowej.

Dlaczego warto monitorować swoją zdolność kredytową?

Monitorowanie wyniku kredytowego oznacza po prostu monitorowanie wyniku kredytowego, aby zobaczyć wszelkie zmiany. Nie spowoduje to spadku wyniku. Monitorowanie śledzi Twoją zdolność kredytową, aby sprawdzić wszelkie zmiany lub podejrzane działania. Istnieje wiele powodów, dla których musisz monitorować swoją zdolność kredytową.

Warunki pożyczki

Monitorowanie wyniku kredytowego pomaga wiedzieć, kiedy masz dobry wynik, który pomoże ci określić stawkę, warunki i kto będzie skłonny pożyczyć ci pieniądze w przyszłości. Umożliwia także dostęp do niższych stawek, co pomaga szybciej spłacić pożyczkę i płacić mniej odsetek w czasie.

Ważne życiowe decyzje

Monitorowanie zdolności kredytowej wpływa na wiele decyzji życiowych, które podejmiesz, takich jak zakup samochodu, zakup domu, znalezienie pracy, uzyskanie pożyczki osobistej, pożyczki samochodowej, a nawet złożenie wniosku o wynajem mieszkania.

Stop kradzieży tożsamości

Monitorowanie wyniku kredytowego może pomóc wcześnie wykryć błędy i wykryć wczesne oznaki kradzieży tożsamości. Jeśli nie będziesz zwracać na to szczególnej uwagi, Twoje dane osobowe mogą zostać skradzione i wykorzystane do oszustwa tożsamości. Wczesne powiadomienie ochroni Twoją tożsamość i powstrzyma potencjalne oszustwa.

Lepiej zaplanuj swoje finanse

Właściwe monitorowanie Twojej zdolności kredytowej pomaga zrozumieć, w jaki sposób Twoje działania finansowe wpływają na Twoją zdolność kredytową. Będziesz w stanie zidentyfikować obszary, w których popełniasz błędy finansowe, a następnie wprowadzić środki naprawcze, aby doprowadzić do lepszego stanu finansowego.

Dostosuj powiadomienie

Wiele firm monitorujących kredyt zapewni Ci kompleksową usługę, która pozwala dostosować alerty, raporty i powiadomienia. Możesz zdecydować się na ustawienie alertu, aby poinformować Cię o podejrzanej transakcji na Twojej karcie kredytowej lub ustawić alerty dotyczące najlepszych stawek kredytowych w zależności od Twoich wymagań finansowych.

Monitorowanie wyniku kredytowego nie ma żadnego negatywnego wpływu na Twój kredyt, ponieważ jest to miękkie zapytanie. Banki, instytucje pożyczkowe i firmy obsługujące karty kredytowe korzystają z trzech różnych biur kredytowych w celu określenia Twojej zdolności kredytowej.

Trzy najlepsze biura to Equifax, Experian i Transunion, a wszystkie różnią się sposobem śledzenia Twojego konta. Na przykład Equifax dzieli Twoje rachunki kredytowe na otwarte i zamknięte kategorie. Więc jeśli twoje konto karty kredytowej było zamknięte przez pięć lat, będzie ważyło inaczej niż to, które jest nadal otwarte. Equifax wykorzystuje 81-miesięczną historię kredytową, w przeciwieństwie do innych agencji, które stosują tradycyjne siedem lat.

Jak monitorujesz swoją zdolność kredytową?

Nie jest ci łatwo jako osobie stale i odpowiednio monitorować swoją zdolność kredytową. Dlatego warto skorzystać z usług firm świadczących usługi monitorowania zdolności kredytowej. Firmy te skanują również ciemną sieć, aby sprawdzić, czy Twoje informacje są tam wykorzystywane, i śledzą Twoje publiczne rejestry.

Są jednak pewne rzeczy, których monitorowanie zdolności kredytowej nie zrobiłoby dla Ciebie. Nie ochroni to Twoich informacji przed naruszeniem danych, nie powstrzyma nikogo przed otwieraniem nowych kont i ubieganiem się o kredyt w Twoim imieniu, nie zapobiegnie przechwyceniu Twojej karty kredytowej ani zgłoszeniu oszustwa. Istnieją więc ograniczenia co do tego, co może zrobić dla Ciebie usługa monitorowania zdolności kredytowej. Mimo to, biorąc pod uwagę wiele korzyści, dobrze jest je mieć.

Dlaczego Twój wynik spada?

Jedną z korzyści płynących z monitorowania wyniku kredytowego jest wiedza, kiedy Twój wynik spada. Możesz się zdezorientować, gdy zauważysz, że Twój wynik się obniżył, mimo że nie nastąpiła duża zmiana w Twoich nawykach finansowych. Istnieje wiele powodów, dla których może się to zdarzyć. Tutaj jest kilka z nich.

• Gdy ubiegasz się o wiele kart kredytowych jednocześnie
• Gdy kredytodawca zgłasza nowe informacje agencji kredytowej
• Jeśli Twoje konto jest wysyłane do windykacji
• Dokonałeś dużego zakupu
• Zamknąłeś kartę kredytową lub konto pożyczkowe
• Twój pożyczkodawca obniża limit kredytowy
• Twój raport kredytowy z dowolnej agencji zawiera błąd

Dlatego musisz świadomie i regularnie monitorować swoją zdolność kredytową, aby wiedzieć, kiedy coś takiego miało miejsce i podjąć kroki w celu zaradzenia tej sytuacji.

Monitorowanie wyniku kredytowego nie jest łatwym zadaniem. Jednak monitorowanie wyniku kredytowego jest łatwe dzięki poniższym rozwiązaniom. Usługi te zostały wybrane po uwzględnieniu kosztu usługi, zastosowanego modelu scoringu kredytowego, skanowania ciemnej sieci, ubezpieczenia od kradzieży tożsamości oraz liczby monitorowanych biur.

Monitorowanie punktacji kredytowej myFICO

myFICO to kolejna usługa monitorowania, która wykorzystuje wyniki FICO. FICO to skrót od Fair Isaac Corporation i jest to formuła matematyczna używana do obliczania kredytu. Wyniki FICO są wykorzystywane w ponad 90% decyzji kredytowych, co czyni je najdokładniejszymi do aktualizacji oceny kredytowej.

Monitorowane biura kredytowe : Podstawowy plan monitoruje Twój kredyt w Experian i śledzi nowe otwarcia kont i zapytania. Zaawansowany plan monitoruje raporty ze wszystkich trzech biur i wszystko, co zawiera podstawowy. Składka obejmuje wszystko, zarówno podstawowe, jak i zaawansowane, a także obejmuje zmiany imienia i nazwiska w raporcie kredytowym, nowe zatrudnienie i ostrzeżenie o oszustwie. Wszystkie trzy oferują dostęp do 28 wersji wyniku FICO. Ten wynik obejmuje kredyty hipoteczne, karty kredytowe i kredyty samochodowe.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : Tak, do 1 mln USD. Ponadto masz całodobowy dostęp do ekspertów ds. kradzieży tożsamości z siedzibą w USA, którzy mogą pomóc w odzyskaniu Twojej tożsamości, jeśli okaże się, że Twoje informacje zostały naruszone.

Skanowanie ciemnej sieci: Tak, w przypadku planów zaawansowanych i najlepszych

Profesjonaliści kredytowi

TheCreditPros to oparta na sztucznej inteligencji usługa naprawy i zarządzania kredytami. Oprócz tego koncentrują się na pomaganiu swoim klientom w zrozumieniu raportów kredytowych.

TheCreditPros przydziela Ci Certyfikowanych Specjalistów FICO, aby opracować plan naprawy kredytu dostosowany do Ciebie. Odbywa się to poprzez sprawdzanie i usuwanie niepotrzebnych i niedokładnych pozycji wymienionych w raportach kredytowych. Poza tym kontaktują się z każdym biurem kredytowym, aby zarządzać procesem rozstrzygania sporów.

Co więcej, otrzymujesz takie funkcje, jak listy życzliwe dla wierzycieli, synchronizacja konta w czasie rzeczywistym, pisma o zaprzestaniu i zaprzestaniu działalności do agencji windykacyjnych, nieograniczone listy sporne itp. Wszystkie plany obejmują usługę monitorowania kredytu i przywracania tożsamości przed kradzieżą z ubezpieczeniem.

Wreszcie otrzymujesz 90-dniową gwarancję 100% zwrotu pieniędzy przy każdym planie.

Monitorowane biura kredytowe: Wszystkie trzy z planem najwyższego poziomu. Jedno biuro z innymi.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości: Tak

Skanowanie ciemnej sieci: Dostępne ze wszystkimi subskrypcjami.

Monitorowanie kredytu przejściowego

Jest to jedno z trzech głównych biur kredytowych i ma doskonałą reputację w zakresie świadczenia niezawodnych usług monitorowania zdolności kredytowej. Pomagają ci dowiedzieć się, gdzie stoisz pod względem zdolności kredytowej, co do tej pory zbudowałeś i zobaczyć drogę naprzód.

Dzięki TransUnion otrzymujesz nieograniczony dostęp do wyników i raportów z codziennymi aktualizacjami. Otrzymasz również porady dotyczące kart kredytowych, pożyczek osobistych, kluczowych tematów i odkryjesz najnowsze trendy w ochronie tożsamości. Monitorowanie kredytu Transunion zapewnia najnowsze aktualizacje za każdym razem, gdy pojawią się zmiany w raporcie kredytowym Experian.

Monitorowane biura kredytowe : Wszystkie trzy biura.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : Otrzymujesz bezpłatną ochronę tożsamości o nazwie TrueIdentity. Masz ubezpieczenie do 25 000 $, wszystko w 100% za darmo.

Skanowanie ciemnej sieci : Tak

Monitor kredytowy Equifax

Dzięki Equifax Credit Monitor możesz monitorować swoją zdolność kredytową i blokować raport kredytowy za pomocą alertów. Otrzymasz punktację kredytową VantageScore i zobaczysz trendy w czasie dzięki codziennemu dostępowi. Dowiesz się również, kiedy nastąpią kluczowe zmiany w Twojej ocenie kredytowej dzięki niestandardowym alertom.

Możesz łatwo zablokować swój raport i otrzymać powiadomienie, jeśli ktoś spróbuje uzyskać do niego dostęp. Ta funkcja blokady daje poczucie bezpieczeństwa, gdy wiesz, że dostęp do Twojego konta jest możliwy tylko wtedy, gdy chcesz i na co zezwalasz. Dzięki temu masz całkowitą kontrolę nad swoją zdolnością kredytową.

Monitorowane biura kredytowe: jedno z monitorem kredytowym Equifax, podczas gdy wszystkie trzy są monitorowane za pomocą kompletnych i kompletnych planów premier.

Skanowanie ciemnej sieci: Tak, dla pełnego planu premium Equifax.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości: Tak, do 1 mln USD

Monitorowanie kredytu Ovation

Ovation szczyci się tym, że pomaga Ci sprawdzić Twoją zdolność kredytową, aby upewnić się, że nie ma błędu, który mógłby prowadzić do niskiego wyniku. Współpracują z Transunion i mogą również pomóc w sporach, zwłaszcza dotyczących nieścisłości w raporcie kredytowym.

Oferują alerty w czasie rzeczywistym, dzięki czemu zawsze wiesz, kiedy w raporcie wprowadzane są zmiany. Masz również przejrzystość, która towarzyszy ich bezpieczeństwu przed kradzieżą tożsamości, ponieważ otrzymujesz powiadomienia, jeśli coś się zmieni, co pozwala ci szybko reagować.

Monitorowane biura kredytowe : Wszystkie trzy biura.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : nie dotyczy

Skanowanie ciemnej sieci: nie dotyczy

Monitorowanie oceny kredytowej CreditSesame

Jest to całkowicie bezpłatna usługa monitorowania zdolności kredytowej, która współpracuje z biurem kredytowym Transunion. Dzięki CreditSesame będziesz otrzymywać comiesięczne aktualizacje wyniku kredytowego i alerty monitorowania kredytu, abyś mógł być na bieżąco z wynikiem kredytowym i utrzymać swoją kondycję finansową.

Oferują alerty w czasie rzeczywistym, dzięki czemu natychmiast dowiesz się, kiedy w raporcie kredytowym Transunion wprowadzono ważną zmianę. Zapewniają migawkę stóp procentowych, zadłużenia, spłat pożyczek i wykorzystania kredytów w jednym wygodnym pulpicie nawigacyjnym.

Plany zaawansowane i platynowe zapewniają codzienne aktualizacje wyników i aktualizacje z 3 biur. Platyna zapewnia dostęp do 247 ekspertów na żywo, którzy pomogą Ci odzyskać portfel w przypadku jego zgubienia lub kradzieży.

Monitorowane biura kredytowe: jedno z planem podstawowym, podczas gdy wszystkie trzy są monitorowane z planami zaawansowanym i platynowym.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości: Tak, do 50 000 USD

Skanowanie ciemnej sieci : Tak, z planem platynowym

Monitor kredytowy Moneysupermarket

Jest to kolejna firma świadcząca usługi monitorowania zdolności kredytowej w Wielkiej Brytanii, która oferuje bezpłatne aktualizacje oceny zdolności kredytowej w połączeniu z Transunion. Moneysupermarket korzysta z produktu zwanego monitorem kredytowym, aby co miesiąc aktualizować ocenę kredytową.

Wszystko, co musisz zrobić, to podać swój aktualny adres, aby pokazać swoje miejsce zamieszkania, aby skorzystać z usługi. Pokazują, do której karty kredytowej możesz się kwalifikować, i oferują wskazówki, jak poprawić swoją zdolność kredytową.

Monitorowane biura kredytowe : jedno biuro, TransUnion.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : Brak

Skanowanie ciemnej sieci: Nie

Końcowe przemyślenia

Dobra ocena kredytowa otwiera Cię na szereg korzyści finansowych. Korzystanie z dobrej usługi monitorowania zdolności kredytowej pomoże Ci być na szczycie swojej gry. Potrzebujesz usług monitorowania kredytu, ponieważ ich zadaniem jest pilnowanie Twojej zdolności kredytowej. Wybierz jedną z wymienionych tutaj i uniknij wpadnięcia w firmę monitorującą oszustwa, która może narazić Twoją tożsamość na niebezpieczeństwo.