使用这 7 种解决方案可以轻松进行信用评分监控
已发表: 2021-10-19您的信用评分是银行和信用卡公司用来决定您是否值得获得贷款或信用额度的评分。
真正成功和财务独立意味着您了解自己的整个财务状况，包括了解您的净资产、拥有退休账户和良好的信用评分。
将信用评分视为您在学校时的考试成绩。 你的老师用它来判断你对这门课的理解程度，以及你是否值得一份高性能报告。
同样，贷方或信用卡公司将使用该分数来确定您是否有资格获得向您提供的信贷。 高信用评分有助于贷方了解您的信用管理良好，并且您可以偿还他们借给您的任何款项。
什么是信用评分？
您的信用评分是一个 3 位数的数字，通常介于 300 到 850 之间，贷方和信用报告公司使用它来评估您并快速确定您偿还债务的价值。 良好的信用评分决定了您能否获得贷款、信用卡、租房、买车，在某些情况下，是否有资格获得工作。 然而，令人遗憾的是，54% 的成年人并不检查他们的信用评分。
您可能有来自不同公司的多个信用评分，因为每个公司都使用不同的方法生成自己的报告。 您需要知道信用评分的内容以及其中的内容，这样您才能更好地使用它。 这导致信用评分监控。
为什么要监控您的信用评分？
信用评分监控只是意味着监控您的信用评分以查看任何变化。 它不会导致你的分数下降。 监控跟踪您的信用评分以检查是否有任何变化或可疑活动。 您需要监控信用评分的原因有很多。
贷款条款
监控您的信用评分可以帮助您了解何时获得良好的评分，这将帮助您确定利率、条款以及将来谁愿意借钱给您。 它还允许您获得较低的利率，这有助于您更快地还清贷款并随着时间的推移支付更少的利息。
重要的人生决定
信用评分监控会影响您将做出的许多人生决定，例如买车、买房、找工作、获得个人贷款、汽车贷款，甚至申请租房。
停止身份盗窃
监控您的信用评分有助于及早发现错误并发现身份盗用的早期迹象。 如果您不密切注意，您的个人信息可能会被窃取并用于身份诈骗。 提前通知将保护您的身份并阻止潜在的欺诈行为。
更好地规划您的财务
适当监控您的信用评分有助于您了解您的财务活动如何影响您的信用评分。 您将能够确定您在财务方面犯下的错误，然后采取纠正措施以改善财务状况。
自定义通知
许多信用监控公司将为您提供全面的服务，允许您自定义警报、报告和通知。 您可以决定设置警报，让您知道您的信用卡是否有可疑交易，或者根据您的财务要求设置最佳贷款利率警报。
信用评分监控不会对您的信用产生任何不利影响，因为它是一种软查询。 银行、贷款机构和信用卡公司使用三个不同的征信机构来确定您的信用度。
排名前 3 位的局是 Equifax、Experian 和 Transunion，它们在跟踪您帐户的方式上各不相同。 例如，Equifax 将您的信用账户分为开放或封闭类别。 因此，如果您的信用卡账户已经关闭五年，那么它的权重将不同于仍然开放的账户。 Equifax 使用 81 个月的信用记录，这与其他使用传统七年的机构不同。
您如何监控您的信用评分？
作为个人，持续充分地监控您的信用评分并不容易。 这就是为什么最好使用信用评分监控服务公司的服务。 这些公司还会扫描暗网，查看您的信息是否正在那里使用，并跟踪您的公共记录。
但是，有些事情信用评分监控不会为您做。 它不会保护您的信息免受数据泄露，不会阻止某人以您的名义开立新帐户和申请信贷，不会防止您的信用卡被盗用或举报欺诈行为。 因此，信用评分监控服务可以为您做些什么是有限制的。 尽管如此，当您考虑到许多好处时，拥有它们还是很好的。
为什么你的分数会下降？
监控您的信用评分的好处之一是了解您的信用评分何时下降。 当您注意到您的分数下降时，您可能会感到困惑，即使您的财务习惯没有太大变化。 发生这种情况的原因有很多。 这里是其中的一些。
- 当您一次申请多张信用卡时
- 当信贷提供者向信贷机构报告新信息时
- 如果您的帐户被发送到集合
- 你买了一大笔钱
- 您关闭了信用卡或贷款账户
- 您的贷方降低了您的信用额度
- 您从任何机构获得的信用报告都有错误
这就是为什么您需要有意识地定期监控您的信用评分，以了解这些情况何时发生，并采取措施纠正这种情况。
监控您的信用评分对您来说不是一件容易的事。 但是，使用以下解决方案可以轻松监控信用评分。 这些服务是在考虑服务成本、使用的信用评分模型、暗网扫描、身份盗窃保险和受监控的局数量后选择的。
myFICO 信用评分监控
myFICO 是另一种使用 FICO Scores 的监控服务。 FICO是Fair Isaac Corporation的首字母缩写，是一个用来计算信用的数学公式。 FICO 评分用于 90% 以上的贷款决策制定，使其成为信用评分更新最准确的评分。
信用局监控：基本计划监控您在 Experian 的信用并跟踪新开户和查询。 高级计划监控所有三个局的报告以及基本计划中包含的所有内容。 保费包括基本和高级的所有内容，还包括更改您的信用报告中的姓名、新工作和欺诈警报。 这三者都提供访问 28 个版本的 FICO 分数。 该分数包括抵押贷款、信用卡和汽车贷款。
身份盗窃保险：是的，高达 100 万美元。 此外，您还可以全天候 24/7 访问位于美国的身份盗窃专家，如果发现您的信息已被泄露，他们可以帮助恢复您的身份。
暗网扫描：是的，适用于高级和高级计划
信贷专家
TheCreditPros 是一种基于人工智能的信用修复和管理服务。 除此之外，他们还专注于帮助客户了解信用报告。
TheCreditPros 会为您指派经过认证的 FICO 专业人士来制定适合您的信用修复计划。 这是通过检查和删除您的信用报告中列出的不必要和不准确的项目来完成的。 此外，他们联系每个信用局来管理争议过程。
此外，您还可以获得给债权人的善意信、实时账户同步、停止和终止给收款机构的信、无限制的争议信等功能。所有计划都附带信用监控服务和带保险的身份盗窃恢复。
最后，您可以获得每个计划的 90 天 100% 退款保证。
信用局监控：所有三个都有顶级计划。 与他人一局。
身份盗窃保险：是
暗网扫描：适用于所有订阅。
Transunion信用监控
这是三大征信机构之一，在提供可靠的信用评分监控服务方面享有盛誉。 它们可以帮助您了解您在信用评分方面所处的位置、您到目前为止所建立的内容以及展望未来的方向。
使用 TransUnion，您可以获得无限的分数和每日更新的报告访问权限。 您还可以获得有关信用卡、个人贷款、关键主题的咨询，并发现身份保护的最新趋势。 只要您的 Experian 信用报告发生变化，Transunion 信用监控就会为您提供最新信息。
受监控的信用局：所有三个局。
身份盗窃保险：您可以获得名为 TrueIdentity 的免费身份保护。 您有高达 25,000 美元的保险，全部 100% 免费。
暗网扫描：是
Equifax 信用监控器
使用 Equifax Credit Monitor，您可以监控您的信用评分并通过警报锁定您的信用报告。 您将获得 VantageScore 信用评分，并通过每日访问查看一段时间内的趋势。 您还将通过自定义警报了解您的信用评分何时发生重大变化。
您可以轻松锁定您的报告，并在有人试图访问它时收到警报。 当您知道您的帐户只能在您需要时以您授权的方式访问时，此锁定功能可为您提供安全意识。 这使您可以绝对控制您的信用评分。
受监控的信用局：一个使用 Equifax 信用监控器，而所有三个都使用完整和完整的高级计划进行监控。
暗网扫描：是的，针对 Equifax 的完整首要计划。
身份盗窃保险：是的，高达 100 万美元
Ovation 信用监控
Ovation 以帮助您检查信用评分以确保没有可能导致低分的错误而自豪。 他们与 Transunion 合作，还可以帮助解决纠纷，尤其是关于您的信用报告不准确的纠纷。
它们为您提供实时警报，因此您始终知道报告何时发生变化。 您还可以清楚地了解他们的身份盗窃安全性，因为如果有任何变化，您会收到通知，从而可以快速响应。
受监控的信用局：所有三个局。
身份盗窃保险：不适用
暗网扫描：不适用
信用芝麻信用评分监控
这是与 Transunion 信用局合作的完全免费的信用评分监控服务。 使用 CreditSesame，您将每月收到信用评分更新和信用监控警报，以便您掌握信用评分并保持财务健康。
他们提供实时警报，因此当您的 Transunion 信用报告发生重要变化时，您会立即知道。 它们在一个方便的仪表板中提供您的利率、债务、贷款支付和信贷使用的快照。
高级和白金计划为您提供每日分数更新和 3 个局的更新。 白金为您提供 247 位现场专家，他们可以帮助您在丢失或被盗时找回钱包。
信用局受到监控：一个采用基本计划，而所有三个都受到高级和白金计划的监控。
身份盗窃保险：是的，高达 5 万美元
暗网扫描：是的，使用白金计划
Moneysupermarket信用监控器
这是英国的另一家信用评分监控服务公司，与 Transunion 一起提供免费的信用评分更新。 Moneysupermarket 使用一种称为信用监控器的产品来为您提供每月的信用评分更新。
您需要做的就是提供您最近的地址以显示您的居住地以使用该服务。 他们会向您展示您有资格获得哪张信用卡，并提供有关提高信用评分的提示。
受监控的信用局：一个局，TransUnion。
身份盗窃保险：无
暗网扫描：否
最后的想法
良好的信用评分可以让您获得一系列经济利益。 使用良好的信用评分监控服务将帮助您在游戏中处于领先地位。 您需要信用监控服务，因为他们的工作是关注您的信用评分。 从此处列出的任何公司中进行选择，避免落入可能危及您身份的诈骗监控公司。