การตรวจสอบคะแนนเครดิตเป็นเรื่องง่ายด้วย 7 โซลูชันเหล่านี้

คะแนนเครดิตของคุณคือสิ่งที่ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตใช้เพื่อตัดสินความคุ้มค่าในการขอสินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่อ

การประสบความสำเร็จอย่างแท้จริงและเป็นอิสระทางการเงินหมายความว่าคุณเข้าใจภาพรวมทางการเงินทั้งหมดของคุณ รวมถึงการรู้มูลค่าสุทธิของคุณ มีบัญชีเกษียณ และมีคะแนนเครดิตที่ดี

คิดว่าคะแนนเครดิตเป็นคะแนนสอบเมื่อคุณอยู่ในโรงเรียน ครูของคุณใช้ข้อมูลนี้เพื่อดูว่าคุณเข้าใจหัวข้อได้ดีเพียงใด และคุณคู่ควรกับรายงานประสิทธิภาพสูงหรือไม่

ในทำนองเดียวกัน ผู้ให้กู้หรือบริษัทบัตรเครดิตจะใช้คะแนนเพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการขยายเครดิตให้กับคุณหรือไม่ คะแนนเครดิตสูงช่วยให้ผู้ให้กู้รู้ว่าคุณจัดการเครดิตได้ดี และคุณสามารถจ่ายเงินคืนให้พวกเขาได้

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลข 3 หลัก ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 300 – 850 ซึ่งผู้ให้กู้และบริษัทรายงานเครดิตใช้เพื่อประเมินคุณและประเมินความคุ้มค่าในการชำระหนี้อย่างรวดเร็ว คะแนนเครดิตที่ดีเป็นตัวกำหนดว่าคุณสามารถขอสินเชื่อ บัตรเครดิต เช่าอพาร์ทเมนต์ ซื้อรถได้หรือไม่ และในบางกรณี มีสิทธิ์ได้งานทำ อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องน่าเศร้าที่ผู้ใหญ่ 54% ไม่ตรวจสอบคะแนนเครดิตของตนเอง

คุณอาจมีคะแนนเครดิตหลายรายการจากบริษัทต่างๆ เนื่องจากแต่ละบริษัทสร้างรายงานของตนเองโดยใช้วิธีการที่แตกต่างกัน คุณต้องรู้ว่าคะแนนเครดิตบอกอะไรและอะไรรวมอยู่ในนั้น ดังนั้นคุณจะมีรูปร่างที่ดีขึ้นเพื่อใช้มัน สิ่งนี้นำไปสู่การตรวจสอบคะแนนเครดิต

ทำไมคุณควรตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ?

การตรวจสอบคะแนนเครดิตหมายถึงการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูการเปลี่ยนแปลงใดๆ จะไม่ทำให้คะแนนของคุณลดลง การตรวจสอบติดตามคะแนนเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงหรือกิจกรรมที่น่าสงสัย มีเหตุผลหลายประการที่คุณต้องตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

เงื่อนไขการกู้ยืม

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณช่วยให้คุณทราบเมื่อคุณมีคะแนนที่ดี ซึ่งจะช่วยคุณกำหนดอัตรา เงื่อนไข และใครจะยินดีให้คุณยืมเงินในอนาคต นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณเข้าถึงอัตราที่ต่ำกว่าซึ่งช่วยให้คุณชำระเงินกู้ได้เร็วขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป

การตัดสินใจครั้งสำคัญในชีวิต

การตรวจสอบคะแนนเครดิตมีผลต่อการตัดสินใจในชีวิตหลายอย่างของคุณ เช่น การซื้อรถ การซื้อบ้าน การหางาน การขอสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือแม้กระทั่งการขอเช่าอพาร์ทเมนต์

หยุดขโมยข้อมูลประจำตัว

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณสามารถช่วยตรวจจับข้อผิดพลาดได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และมองเห็นสัญญาณของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวได้ตั้งแต่เนิ่นๆ หากคุณไม่ใส่ใจอย่างใกล้ชิด ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณอาจถูกขโมยและนำไปใช้ในการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว การแจ้งให้ทราบล่วงหน้าจะช่วยปกป้องตัวตนของคุณและหยุดการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น

วางแผนการเงินให้ดียิ่งขึ้น

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างเหมาะสมจะช่วยให้คุณเข้าใจว่ากิจกรรมทางการเงินของคุณส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร คุณจะสามารถระบุส่วนที่คุณกำลังทำผิดพลาดทางการเงิน และวางมาตรการแก้ไขเพื่อนำไปสู่สถานะทางการเงินที่ดีขึ้น

ปรับแต่งการแจ้งเตือน

บริษัทตรวจสอบเครดิตหลายแห่งจะให้บริการที่ครอบคลุมซึ่งช่วยให้คุณสามารถปรับแต่งการแจ้งเตือน รายงาน และการแจ้งเตือนได้ คุณสามารถตัดสินใจตั้งค่าการแจ้งเตือนเพื่อแจ้งให้คุณทราบหากมีธุรกรรมที่น่าสงสัยในบัตรเครดิตของคุณ หรือตั้งค่าการแจ้งเตือนสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีที่สุด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดทางการเงินของคุณ

การตรวจสอบคะแนนเครดิตไม่ส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณเนื่องจากเป็นการสอบถามที่นุ่มนวล ธนาคาร สถาบันสินเชื่อ และบริษัทบัตรเครดิตใช้สำนักเครดิตที่แตกต่างกันสามแห่งเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

สำนักงาน 3 อันดับแรก ได้แก่ Equifax, Experian และ Transunion และพวกเขาทั้งหมดแตกต่างกันในวิธีการติดตามบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่น Equifax แยกบัญชีเครดิตของคุณออกเป็นประเภทเปิดหรือปิด ดังนั้น หากบัญชีบัตรเครดิตของคุณถูกปิดเป็นเวลา 5 ปี จะมีน้ำหนักแตกต่างจากที่ยังเปิดอยู่ Equifax ใช้ประวัติเครดิต 81 เดือนซึ่งแตกต่างจากหน่วยงานอื่น ๆ ที่ใช้เจ็ดปีแบบดั้งเดิม

คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคุณในฐานะปัจเจกบุคคลที่จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอและเพียงพอ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องดีที่จะใช้บริการของบริษัทที่ให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิต บริษัทเหล่านี้ยังสแกนเว็บมืดเพื่อดูว่ามีการใช้ข้อมูลของคุณที่นั่นหรือไม่ และติดตามบันทึกสาธารณะของคุณ

อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่การตรวจสอบคะแนนเครดิตจะไม่ทำเพื่อคุณ มันจะไม่รักษาข้อมูลของคุณให้ปลอดภัยจากการละเมิดข้อมูล หยุดไม่ให้ผู้อื่นเปิดบัญชีใหม่และขอสินเชื่อในชื่อของคุณ ป้องกันไม่ให้บัตรเครดิตของคุณถูกขโมยข้อมูลหรือรายงานการฉ้อโกง ดังนั้นจึงมีข้อ จำกัด ว่าบริการตรวจสอบคะแนนเครดิตสามารถทำอะไรให้คุณได้บ้าง ถึงกระนั้นเมื่อคุณคำนึงถึงประโยชน์มากมาย การมีไว้ก็เป็นเรื่องดี

ทำไมคะแนนของคุณถึงลดลง?

ข้อดีอย่างหนึ่งของการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณคือการรู้ว่าคะแนนของคุณลดลงเมื่อใด คุณอาจรู้สึกสับสนเมื่อสังเกตเห็นว่าคะแนนของคุณลดลงแม้ว่านิสัยทางการเงินของคุณจะไม่ได้เปลี่ยนแปลงมากนัก มีสาเหตุหลายประการที่อาจเกิดขึ้น นี่คือบางส่วนของพวกเขา

• เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตหลายใบพร้อมกัน
• เมื่อผู้ให้บริการสินเชื่อรายงานข้อมูลใหม่ไปยังหน่วยงานสินเชื่อ
• หากบัญชีของคุณถูกส่งไปยังคอลเลกชัน
• คุณทำการซื้อครั้งใหญ่
• คุณปิดบัตรเครดิตหรือบัญชีเงินกู้
• ผู้ให้กู้ของคุณลดวงเงินเครดิตของคุณ
• รายงานเครดิตของคุณจากหน่วยงานใดมีข้อผิดพลาด

นี่คือเหตุผลที่คุณต้องตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างมีสติและสม่ำเสมอเพื่อทราบว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อใดและดำเนินการเพื่อแก้ไขสถานการณ์

ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคุณในการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม การตรวจสอบคะแนนเครดิตทำได้ง่ายด้วยวิธีแก้ไขต่อไปนี้ด้านล่าง บริการเหล่านี้ได้รับเลือกหลังจากพิจารณาต้นทุนการบริการ แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตที่ใช้ การสแกนเว็บมืด การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว และจำนวนสำนักงานที่ตรวจสอบ

การตรวจสอบคะแนนเครดิต myFICO

myFICO เป็นอีกหนึ่งบริการตรวจสอบที่ใช้คะแนน FICO FICO เป็นตัวย่อของ Fair Isaac Corporation และเป็นสูตรทางคณิตศาสตร์ที่ใช้ในการคำนวณสินเชื่อ คะแนน FICO ใช้ในการตัดสินใจให้กู้ยืมมากกว่า 90% ทำให้มีความแม่นยำมากที่สุดสำหรับการอัปเดตคะแนนเครดิต

ตรวจสอบเครดิตบูโร : แผนพื้นฐานจะตรวจสอบเครดิตของคุณที่ Experian และติดตามการเปิดบัญชีใหม่และการสอบถาม แผนขั้นสูงจะตรวจสอบรายงานจากสำนักงานทั้งสามแห่งและทุกอย่างรวมอยู่ในพื้นฐาน พรีเมี่ยมรวมทุกอย่างทั้งขั้นพื้นฐานและขั้นสูงและยังรวมถึงการเปลี่ยนชื่อของคุณในรายงานเครดิต การจ้างงานใหม่ และการแจ้งเตือนการฉ้อโกง ทั้งสามเสนอการเข้าถึงคะแนน FICO ของคุณ 28 รุ่น คะแนนนี้รวมถึงการจำนอง บัตรเครดิต และสินเชื่อรถยนต์

ประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว : ใช่ สูงสุด 1 ล้านดอลลาร์ นอกจากนี้ คุณยังสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวในสหรัฐอเมริกาได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งสามารถช่วยกู้คืนข้อมูลประจำตัวของคุณ หากพบว่าข้อมูลของคุณถูกบุกรุก

การสแกนเว็บมืด: ใช่ สำหรับแผนขั้นสูงและแบบพรีเมียร์

เครดิตโปร

TheCreditPros เป็นบริการซ่อมแซมและจัดการเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วย AI นอกจากนี้ พวกเขายังมุ่งเน้นที่การช่วยเหลือลูกค้าให้เข้าใจรายงานเครดิต

TheCreditPros มอบหมายผู้เชี่ยวชาญ FICO ที่ผ่านการรับรองให้จัดทำแผนซ่อมแซมเครดิตที่เหมาะกับคุณ ซึ่งทำได้โดยการตรวจสอบและลบรายการที่ไม่จำเป็นและไม่ถูกต้องซึ่งแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังติดต่อกับเครดิตบูโรแต่ละแห่งเพื่อจัดการกระบวนการโต้แย้ง

นอกจากนี้ คุณจะได้รับคุณสมบัติต่างๆ เช่น จดหมายความปรารถนาดีถึงเจ้าหนี้, การซิงค์บัญชีแบบเรียลไทม์, จดหมายหยุดและยุติการส่งจดหมายไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงิน, จดหมายโต้แย้งแบบไม่จำกัด เป็นต้น และแผนทั้งหมดมาพร้อมกับบริการตรวจสอบเครดิตและการกู้คืน ID การโจรกรรมพร้อมประกัน

ในที่สุดคุณจะได้รับการรับประกันคืนเงิน 90 วัน 100% สำหรับทุกแผน

เครดิตบูโรตรวจสอบ: ทั้งสามแผนระดับบนสุด สำนักหนึ่งกับสำนักอื่น.

ประกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว: ใช่

สแกนเว็บมืด: ใช้ได้กับการสมัครรับข้อมูลทั้งหมด

การตรวจสอบเครดิต Transunion

นี่เป็นหนึ่งในสามของเครดิตบูโรที่สำคัญและมีชื่อเสียงที่ยอดเยี่ยมในการให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตที่เชื่อถือได้ พวกเขาช่วยให้คุณรู้ว่าคุณยืนอยู่ตรงไหนในแง่ของคะแนนเครดิต สิ่งที่คุณสร้างมาจนถึงตอนนี้ และมองเห็นทางข้างหน้า

ด้วย TransUnion คุณจะได้รับคะแนนไม่จำกัดและการเข้าถึงรายงานพร้อมการอัปเดตรายวัน คุณยังได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หัวข้อสำคัญ และค้นพบแนวโน้มล่าสุดในการปกป้องตัวตน การตรวจสอบเครดิตของ Transunion ช่วยให้คุณได้รับการอัปเดตล่าสุดทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงในรายงานเครดิต Experian ของคุณ

การตรวจสอบเครดิตบูโร : ทั้งสามสำนัก

ประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว : คุณจะได้รับการคุ้มครองข้อมูลประจำตัวฟรีที่เรียกว่า TrueIdentity คุณมีประกันสูงถึง $25k ฟรีทั้งหมด 100%

สแกนเว็บมืด : ใช่

การตรวจสอบเครดิต Equifax

ด้วย Equifax Credit Monitor คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตและล็อครายงานเครดิตของคุณด้วยการแจ้งเตือน คุณจะได้รับคะแนนเครดิต VantageScore และดูแนวโน้มเมื่อเวลาผ่านไปด้วยการเข้าถึงรายวัน คุณจะทราบเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณด้วยการแจ้งเตือนที่กำหนดเอง

คุณสามารถล็อครายงานของคุณได้อย่างง่ายดายและรับการแจ้งเตือนหากมีคนพยายามเข้าถึงรายงาน คุณลักษณะการล็อกนี้ช่วยให้คุณรับรู้ได้อย่างปลอดภัยเมื่อคุณรู้ว่าบัญชีของคุณสามารถเข้าถึงได้เมื่อคุณต้องการและสำหรับสิ่งที่คุณอนุญาตเท่านั้น สิ่งนี้ช่วยให้คุณควบคุมคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างสมบูรณ์

การตรวจสอบเครดิตบูโร: หนึ่งรายการมีการตรวจสอบเครดิตของ Equifax ในขณะที่ทั้งสามรายการได้รับการตรวจสอบด้วยแผนพรีเมียร์ที่สมบูรณ์และสมบูรณ์

การสแกนดาร์กเว็บ: ใช่ สำหรับแผนพรีเมียร์ฉบับสมบูรณ์ของ Equifax

ประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว: ใช่ สูงสุด 1 ล้านเหรียญสหรัฐ

การตรวจสอบเครดิต Ovation

Ovation ภูมิใจในการช่วยคุณตรวจสอบคะแนนเครดิตเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดที่อาจนำไปสู่คะแนนต่ำ พวกเขาทำงานร่วมกับ Transunion และยังช่วยระงับข้อพิพาท โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับความไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ

พวกเขาเสนอการแจ้งเตือนตามเวลาจริง คุณจึงทราบอยู่เสมอเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในรายงานของคุณ คุณยังมีความชัดเจนที่มาพร้อมกับความปลอดภัยในการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวเนื่องจากคุณจะได้รับการแจ้งเตือนหากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ซึ่งช่วยให้คุณตอบสนองได้อย่างรวดเร็ว

การตรวจสอบเครดิตบูโร : ทั้งสามสำนัก

ประกันโจรกรรม : N/A

สแกนเว็บมืด: ไม่มี

การตรวจสอบคะแนนเครดิต CreditSesame

นี่คือบริการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรีที่เป็นพันธมิตรกับสำนักเครดิต Transunion ด้วย CreditSesame คุณจะได้รับการอัปเดตคะแนนเครดิตรายเดือนและการแจ้งเตือนการตรวจสอบเครดิตเพื่อให้คุณอยู่เหนือคะแนนเครดิตและรักษาสุขภาพทางการเงินของคุณ

พวกเขาเสนอการแจ้งเตือนตามเวลาจริง ดังนั้นคุณจะทราบทันทีเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในรายงานเครดิต Transunion ของคุณ พวกเขาแสดงภาพรวมของอัตราดอกเบี้ย หนี้สิน การชำระคืนเงินกู้ และการใช้เครดิตในแดชบอร์ดเดียวที่สะดวก

แผนขั้นสูงและระดับแพลทินัมจะอัปเดตคะแนนทุกวันและอัปเดตจาก 3 สำนัก แพลทินัมมอบผู้เชี่ยวชาญ 247 คนที่พร้อมช่วยคุณกู้คืนกระเป๋าสตางค์หากสูญหายหรือถูกขโมย

การตรวจสอบเครดิตบูโร: แผนหนึ่งมีแผนพื้นฐาน ในขณะที่ทั้งสามแผนได้รับการตรวจสอบด้วยแผนขั้นสูงและแผนระดับแพลทินัม

ประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว: ใช่ สูงสุด 50,000 ดอลลาร์

สแกนเว็บมืด : ใช่ ด้วยแผนแพลทินัม

Moneysupermarket การตรวจสอบเครดิต

นี่คือบริษัทที่ให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตอีกแห่งในสหราชอาณาจักรที่ให้บริการอัปเดตคะแนนเครดิตฟรีร่วมกับ Transunion Moneysupermarket ใช้ผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่าการตรวจสอบเครดิตเพื่อให้คะแนนเครดิตอัปเดตรายเดือน

สิ่งที่คุณต้องทำคือให้ที่อยู่ล่าสุดของคุณเพื่อแสดงถิ่นที่อยู่ของคุณเพื่อใช้บริการ พวกเขาแสดงให้คุณเห็นว่าบัตรเครดิตใดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับและเสนอเคล็ดลับในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ตรวจสอบเครดิตบูโร : หนึ่งสำนัก TransUnion

ประกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว : ไม่มี

สแกนเว็บมืด: ไม่

ความคิดสุดท้าย

คะแนนเครดิตที่ดีช่วยให้คุณได้รับประโยชน์ทางการเงินมากมาย การใช้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณอยู่เหนือเกมของคุณ คุณต้องใช้บริการตรวจสอบเครดิตเนื่องจากเป็นหน้าที่ของพวกเขาในการติดตามคะแนนเครดิตของคุณ เลือกจากรายการใด ๆ ที่ระบุไว้ที่นี่และหลีกเลี่ยงการตกอยู่ในบริษัทตรวจสอบการหลอกลวงที่อาจทำให้ตัวตนของคุณตกอยู่ในอันตราย