これらの7つのソリューションを使用すると、クレジットスコアの監視が簡単になります

公開: 2021-10-19

クレジットスコアは、銀行やクレジットカード会社が、ローンや信用枠に対するあなたの価値を判断するために使用するものです。

真に成功し、経済的に独立しているということは、自分の純資産を把握している、退職金口座を持っている、良好なクレジットスコアを持っているなど、自分の経済状況全体を理解していることを意味します。

クレジットスコアは、学校にいるときのテストのスコアと考えてください。教師はそれを使用して、あなたが主題をどれだけよく理解しているか、そしてあなたが優れたレポートに値するかどうかを判断します.

同様に、貸し手またはクレジットカード会社は、スコアを使用して、あなたが信用供与を受ける資格があるかどうかを判断します。高いクレジットスコアは、貸し手があなたの信用を適切に管理していることを知るのに役立ち、彼らがあなたに貸したお金を返済することができます。

クレジットスコアとは何ですか？

クレジットスコアは、通常 300 ～ 850 の 3 桁の数字で、貸し手や信用調査会社があなたを評価し、借金を返済する価値があるかどうかを迅速に判断するために使用します。クレジットスコアが高いと、ローンやクレジットカードを利用できるかどうか、アパートを借りられるかどうか、車を購入できるかどうか、場合によっては仕事に就けるかどうかが決まります。しかし、悲しいことに、成人の 54% は自分のクレジットスコアを確認していません。

それぞれが異なる方法を使用して独自のレポートを生成するため、異なる会社からの複数のクレジットスコアがある場合があります。クレジットスコアが何を示しているか、そしてクレジットスコアに何が入っているかを知る必要があります。これは、クレジットスコアの監視につながります。

クレジットスコアを監視する必要があるのはなぜですか?

クレジットスコアの監視とは、クレジットスコアを監視して変更を確認することを意味します。スコアが下がることはありません。監視では、クレジットスコアを追跡して、変更や疑わしいアクティビティがないかどうかを確認します。クレジットスコアを監視する必要がある理由はたくさんあります。

貸出条件

クレジットスコアを監視することで、良いスコアがいつ得られたかを知ることができます。これは、レート、条件、将来誰が喜んでお金を貸してくれるかを判断するのに役立ちます。また、より低い金利にアクセスできるため、ローンをより早く返済し、時間の経過とともに利息を少なくすることができます.

人生の重要な決断

クレジットスコアの監視は、車の購入、家の購入、就職、個人ローンの取得、自動車ローンの利用、さらにはアパートの賃貸の申し込みなど、あなたが行う多くの人生の決定に影響を与えます。

個人情報の盗難を停止

クレジットスコアを監視することで、間違いを早期に発見し、なりすましの兆候を早期に発見することができます。細心の注意を払わないと、個人情報が盗まれ、なりすましに利用される可能性があります。早期通知により、身元が保護され、潜在的な詐欺が阻止されます。

あなたの財政をより良く計画する

クレジットスコアを適切に監視することで、金融活動がクレジットスコアにどのように影響するかを理解できます。財務上の間違いを犯している領域を特定し、より良い財務状態に導くための是正措置を講じることができます。

通知をカスタマイズする

多くの信用調査会社は、アラート、レポート、および通知をカスタマイズできる包括的なサービスを提供します。クレジットカードに疑わしい取引があるかどうかを知らせるアラートを設定するか、財務要件に応じて最良のローン金利のアラートを設定するかを決定できます.

クレジットスコアの監視はソフトな調査であるため、信用に悪影響を与えることはありません。銀行、金融機関、およびクレジットカード会社は、3 つの異なる信用調査機関を使用して、信用力を判断します。

上位 3 つのビューローは、Equifax、Experian、および Transunion であり、アカウントの追跡方法がすべて異なります。たとえば、Equifax はクレジットアカウントをオープンカテゴリまたはクローズドカテゴリに分類します。そのため、クレジットカードの口座が 5 年間閉鎖されている場合は、まだ開いている口座とは異なる重さになります。 Equifax は、従来の 7 年を使用する他の機関とは異なり、81 か月の信用履歴を使用します。

クレジットスコアをどのように監視していますか?

個人として、自分のクレジットスコアを常に適切に監視することは容易ではありません。そのため、クレジットスコア監視サービス会社のサービスを利用することをお勧めします。これらの企業は、ダークウェブをスキャンして、そこで情報が使用されているかどうかを確認し、公的記録を追跡します.

ただし、クレジットスコアの監視では対応できないことがいくつかあります。あなたの情報をデータ侵害から保護したり、誰かが新しいアカウントを開設したり、あなたの名前でクレジットを申請したりするのを阻止したり、クレジットカードがスキミングされたり、詐欺を報告したりするのを防ぐことはできません。そのため、クレジットスコア監視サービスでできることには制限があります。それでも、多くの利点を考えると、それらを持っているのは良いことです.

なぜスコアが下がるのですか？

クレジットスコアを監視する利点の 1 つは、スコアがいつ下がったかを知ることです。経済的な習慣にあまり変化がないのに、スコアが下がったことに気がつくと、混乱するかもしれません。これには多くの理由が考えられます。ここにそれらのいくつかがあります。

一度にたくさんのクレジットカードを申し込む場合
信用情報機関が信用情報機関に新しい情報を報告したとき
アカウントがコレクションに送信された場合
大きな買い物をした
クレジットカードまたはローンの口座を閉鎖した
貸し手はあなたの与信限度額を引き下げます
どの機関からの信用報告書にも誤りがあります

これが、クレジットスコアを意識的かつ定期的に監視して、このようなことがいつ発生したかを知り、状況を改善するための措置を講じる必要がある理由です.

クレジットスコアを監視するのは簡単なことではありません。ただし、以下のソリューションを使用すると、クレジットスコアの監視が簡単になります。これらのサービスは、サービスコスト、使用されるクレジットスコアリングモデル、ダーク Web スキャン、ID 盗難保険、および監視される局の数を考慮して選択されました。

myFICO クレジットスコアモニタリング

myFICO は、FICO スコアを使用する別の監視サービスです。 FICOとはFair Isaac Corporationの頭文字をとったもので、信用度を計算する数式です。 FICO スコアは、融資の意思決定の 90% 以上で使用されており、クレジットスコアの更新に最も正確です。

信用情報機関の監視: 基本プランでは、Experian での信用情報を監視し、新しい口座開設と問い合わせを追跡します。 高度な計画では、3 つの局すべてからのレポートと基本に含まれるすべてのレポートが監視されます。プレミアムには、基本と高度の両方のすべてが含まれており、信用報告書の名前の変更、新しい雇用、詐欺警告も含まれています。 3 つすべてで、FICO スコアの 28 のバージョンにアクセスできます。このスコアには、住宅ローン、クレジットカード、自動車ローンが含まれます。

個人情報の盗難保険: はい、最大 100 万ドル。 さらに、米国を拠点とする ID 盗難の専門家に 24 時間年中無休でアクセスでき、情報が侵害されたことが判明した場合に身元を復元するのに役立ちます。

ダークウェブスキャン:はい、上級プランとプレミアプランの場合

TheCreditPros

TheCreditPros は、AI を利用した信用修復および管理サービスです。これに加えて、彼らはクライアントが信用報告書を理解するのを助けることに焦点を当てています.

TheCreditPros は、認定 FICO プロフェッショナルを割り当てて、お客様に合わせた信用修復計画を作成します。これは、信用報告書に記載されている不必要で不正確な項目を確認して削除することによって行われます。また、各信用調査機関に連絡して紛争処理を管理します。

さらに、債権者への親善状、リアルタイムのアカウント同期、取立て機関への停止通知状、無制限の異議申し立て状などの機能を利用できます。また、すべてのプランには、信用監視サービスと保険付きの ID 盗難復旧が付属しています。

最後に、すべてのプランで 90 日間の 100% 返金保証を利用できます。

監視対象の信用調査機関: 3 つすべてが最上位のプランです。 1 つの局と他の局。

なりすまし保険:はい

ダーク Web スキャン:すべてのサブスクリプションで利用できます。

トランユニオン信用調査

三大信用調査機関の一つであり、信用スコアの監視サービスの信頼性には定評があります。クレジットスコアの観点から現在の状況を把握し、これまでに何を構築してきたかを把握し、今後の方向性を確認するのに役立ちます。

TransUnion を使用すると、毎日更新される無制限のスコアとレポートにアクセスできます。また、クレジットカード、個人ローン、重要なトピックに関するアドバイスを受けたり、個人情報保護の最新動向を発見したりできます。 Transunion の信用調査では、Experian の信用報告書に変更があるたびに、最新の更新情報が提供されます。

監視対象の信用調査機関: 3 つの信用調査機関すべて。

個人情報の盗難保険: TrueIdentity と呼ばれる無料の個人情報保護を利用できます。 最大 25,000 ドルの保険があり、すべて 100% 無料です。

ダークウェブスキャン: はい

Equifaxクレジットモニター

Equifax Credit Monitor を使用すると、クレジットスコアを監視し、アラートでクレジットレポートをロックできます。 VantageScore クレジットスコアを取得し、毎日のアクセスで経時的な傾向を確認できます。また、カスタムアラートを使用して、クレジットスコアに重要な変更がいつ発生したかを知ることができます。

レポートを簡単にロックして、誰かがアクセスしようとした場合にアラートを受け取ることができます。このロック機能により、自分のアカウントにアクセスできるのは、必要なときに許可したものだけであることがわかっている場合、安全な意識が得られます. これにより、クレジットスコアを完全に制御できます。

監視されている信用調査機関: 1 つは Equifax 信用モニターを使用しており、3 つすべてが完全および完全なプレミアプランで監視されています。

ダーク Web スキャン:はい、Equifax の完全なプレミアプランの場合。

個人情報の盗難保険:はい、最大 100 万ドル

オベーション・クレジット・モニタリング

Ovation は、クレジットスコアをチェックして、低いスコアにつながる可能性のあるエラーがないことを確認するのに役立ちます。彼らはTransunionと連携して機能し、特に信用報告書の不正確性に関する論争を支援することもできます.

リアルタイムのアラートが提供されるため、レポートに変更が加えられたときに常に認識できます。また、何か変更があった場合に通知を受け取り、迅速に対応できるため、個人情報の盗難のセキュリティに伴う明快さも得られます.

監視対象の信用調査機関: 3 つの信用調査機関すべて。

なりすまし保険: 該当なし

ダークウェブスキャン:該当なし

CreditSesame クレジットスコアモニタリング

これは、Transunion 信用調査機関と提携している完全に無料の信用スコア監視サービスです。 CreditSesame を使用すると、毎月のクレジットスコアの更新とクレジットモニタリングアラートを受信して、クレジットスコアを常に把握し、財務の健全性を維持することができます。

リアルタイムのアラートを提供するため、Transunion の信用報告書に重要な変更が加えられたときにすぐにわかります。利率、負債、ローンの支払い、クレジットの使用状況のスナップショットが 1 つの便利なダッシュボードに表示されます。

高度なプランとプラチナプランでは、毎日のスコアの更新と 3 つの局からの更新が提供されます。プラチナは、紛失または盗難の場合にウォレットを回復するのに役立つ 247 人のライブエキスパートを提供します。

監視対象の信用調査機関: 1 つはベーシックプランで、3 つすべてはアドバンスプランとプラチナプランで監視されます。

個人情報の盗難保険:はい、最大 50,000 ドル

ダークウェブスキャン: はい、プラチナプランで

Moneysupermarket クレジットモニター

これは、Transunion と連携して無料のクレジットスコア更新を提供する、英国の別のクレジットスコア監視サービス会社です。 Moneysupermarket は、クレジットモニターと呼ばれる製品を使用して、毎月のクレジットスコアの更新を提供します。

サービスを利用するには、居住地を示す最新の住所を提供するだけです。どのクレジットカードが利用可能かを示し、クレジットスコアを改善するためのヒントを提供します。

監視対象の信用調査機関: 1 つの調査機関、TransUnion。

なりすまし保険: なし

ダークウェブスキャン:いいえ

最終的な考え

良好なクレジットスコアは、さまざまな経済的利益への扉を開きます。優れたクレジットスコア監視サービスを使用すると、ゲームを有利に進めることができます。信用スコアを監視するのは彼らの仕事であるため、信用監視サービスが必要です。ここにリストされているものから選択して、身元を危険にさらす可能性のある詐欺監視会社に陥らないようにしてください.