Мониторинг кредитного рейтинга прост с этими 7 решениями

Ваш кредитный рейтинг — это то, что банки и компании-эмитенты кредитных карт используют для принятия решения о том, подходите ли вы для получения кредита или кредитной линии.

Быть по-настоящему успешным и финансово независимым означает, что вы понимаете всю свою финансовую картину, в том числе знаете свой собственный капитал, имеете пенсионный счет и хороший кредитный рейтинг.

Думайте о кредитном балле как о результатах теста, когда вы учитесь в школе. Ваш учитель использует его, чтобы выяснить, насколько хорошо вы понимаете предмет и достойны ли вы высокой оценки.

Таким же образом кредитор или компания, выпускающая кредитные карты, будут использовать оценку, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита, предоставленного вам. Высокий кредитный рейтинг помогает кредитору понять, что вы хорошо управляете своим кредитом, и вы можете вернуть любые деньги, которые они вам одолжили.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, обычно от 300 до 850, которое кредиторы и компании, предоставляющие кредитную отчетность, используют для оценки вас и быстрого определения вашей способности выплачивать долги. Хороший кредитный рейтинг определяет, сможете ли вы получить кредит, кредитную карту, арендовать квартиру, купить автомобиль и, в некоторых случаях, получить право на работу. Однако печально отметить, что 54% ​​взрослых не проверяют свои кредитные рейтинги.

У вас может быть несколько кредитных рейтингов от разных компаний, поскольку каждая из них генерирует свой собственный отчет, используя разные методы. Вам нужно знать, что говорит кредитный рейтинг и что входит в него, чтобы вы были в лучшей форме, чтобы использовать его. Это приводит к мониторингу кредитного рейтинга.

Почему вы должны контролировать свой кредитный рейтинг?

Мониторинг кредитного рейтинга просто означает мониторинг вашего кредитного рейтинга, чтобы увидеть любые изменения. Это не приведет к снижению вашей оценки. Мониторинг отслеживает ваш кредитный рейтинг, чтобы проверить любые изменения или подозрительные действия. Существует множество причин, по которым вам необходимо следить за своим кредитным рейтингом.

Условия кредита

Мониторинг вашего кредитного рейтинга поможет вам узнать, когда у вас будет хороший рейтинг, который поможет вам определить ставку, условия и тех, кто будет готов одолжить вам деньги в будущем. Это также позволяет вам получить доступ к более низким ставкам, что поможет вам быстрее погасить кредит и платить меньше процентов с течением времени.

Важные жизненные решения

Мониторинг кредитного рейтинга влияет на многие жизненные решения, которые вы будете принимать, такие как покупка автомобиля, получение дома, получение работы, получение личного кредита, автокредита или даже подача заявки на аренду квартиры.

Остановить кражу личных данных

Мониторинг вашего кредитного рейтинга может помочь вовремя обнаружить ошибки и ранние признаки кражи личных данных. Если вы не будете внимательны, ваша личная информация может быть украдена и использована для мошенничества с идентификацией. Раннее уведомление защитит вашу личность и предотвратит потенциальное мошенничество.

Планируйте свои финансы лучше

Надлежащий мониторинг вашего кредитного рейтинга поможет вам понять, как ваша финансовая деятельность влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы сможете определить области, в которых совершаете финансовые ошибки, а затем принять меры по исправлению положения, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Настроить уведомление

Многие компании по кредитному мониторингу предоставят вам комплексную услугу, позволяющую настраивать оповещения, отчеты и уведомления. Вы можете настроить оповещение, чтобы сообщить вам, есть ли подозрительная транзакция по вашей кредитной карте, или настроить оповещения для лучших ставок по кредиту в зависимости от ваших финансовых потребностей.

Мониторинг кредитного рейтинга не оказывает отрицательного влияния на ваш кредит, поскольку это мягкий запрос. Банки, кредитные учреждения и компании, выпускающие кредитные карты, используют три разных кредитных бюро для определения вашей кредитоспособности.

В тройку лучших бюро входят Equifax, Experian и Transunion, и все они различаются тем, как они отслеживают вашу учетную запись. Например, Equifax разделяет ваши кредитные счета на открытые и закрытые категории. Таким образом, если ваш счет кредитной карты был закрыт в течение пяти лет, его вес будет отличаться от того, который все еще открыт. Equifax использует 81-месячную кредитную историю, в отличие от других агентств, которые используют традиционные семь лет.

Как вы контролируете свой кредитный рейтинг?

Вам как человеку нелегко постоянно и адекватно контролировать свой кредитный рейтинг. Вот почему хорошо воспользоваться услугами компаний, предоставляющих услуги по мониторингу кредитного рейтинга. Эти компании также сканируют темную сеть, чтобы узнать, используется ли там ваша информация, и отслеживать ваши общедоступные записи.

Тем не менее, есть определенные вещи, которые мониторинг кредитного рейтинга не сделает для вас. Он не защитит вашу информацию от утечек данных, не помешает кому-либо открывать новые учетные записи и подавать заявки на кредит от вашего имени, не предотвратит скимминг вашей кредитной карты и не сообщит о мошенничестве. Таким образом, существуют ограничения на то, что служба мониторинга кредитного рейтинга может сделать для вас. Тем не менее, если учесть множество преимуществ, хорошо иметь их.

Почему ваш рейтинг снижается?

Одно из преимуществ мониторинга вашего кредитного рейтинга — знать, когда ваш рейтинг снижается. Вы можете прийти в замешательство, когда заметите, что ваш балл снизился, хотя ваши финансовые привычки не сильно изменились. Это может произойти по многим причинам. Вот некоторые из них.

• Когда вы подаете заявку на несколько кредитных карт одновременно
• Когда поставщик кредита сообщает новую информацию кредитному агентству
• Если ваш аккаунт отправлен в коллекции
• Вы сделали крупную покупку
• Вы закрыли кредитную карту или кредитный счет
• Ваш кредитор снижает ваш кредитный лимит
• В вашем кредитном отчете любого агентства есть ошибка

Вот почему вам необходимо сознательно и регулярно контролировать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, когда что-либо из этого произошло, и предпринимать шаги для исправления ситуации.

Это не простая задача для вас контролировать свой кредитный рейтинг. Тем не менее, мониторинг кредитного рейтинга прост с помощью следующих решений ниже. Эти услуги были выбраны с учетом стоимости услуги, используемой модели кредитного скоринга, сканирования темной сети, страхования от кражи личных данных и количества контролируемых бюро.

myFICO Мониторинг кредитного рейтинга

myFICO — еще одна служба мониторинга, использующая баллы FICO. FICO — это аббревиатура от Fair Isaac Corporation, и это математическая формула, используемая для расчета кредита. Оценки FICO используются в более чем 90% решений о кредитовании, что делает их наиболее точными для обновлений кредитного рейтинга.

Отслеживание кредитных бюро : базовый план отслеживает ваш кредит в Experian и отслеживает открытие новых счетов и запросы. Расширенный план отслеживает отчеты всех трех бюро и все, что входит в базовый. Премиум включает в себя все как базовые, так и расширенные, а также включает в себя изменение вашего имени в кредитном отчете, новую работу и предупреждение о мошенничестве. Все три предлагают доступ к 28 версиям вашей оценки FICO. Эта оценка включает ипотеку, кредитные карты и автокредиты.

Страхование от кражи личных данных : Да, до 1 миллиона долларов. Кроме того, у вас есть круглосуточный доступ к американским экспертам по краже личных данных, которые могут помочь восстановить вашу личность, если будет обнаружено, что ваша информация была скомпрометирована.

Сканирование темной сети: Да, для планов Advanced и Premier.

TheCreditPros

TheCreditPros — это служба восстановления и управления кредитами на базе искусственного интеллекта. В дополнение к этому, они сосредоточены на том, чтобы помочь своим клиентам понять кредитные отчеты.

TheCreditPros назначает вам сертифицированных специалистов FICO для разработки индивидуального плана восстановления кредита. Это делается путем проверки и удаления ненужных и неточных элементов, перечисленных в ваших кредитных отчетах. Кроме того, они связываются с каждым кредитным бюро для управления процессом спора.

Кроме того, вы получаете такие функции, как письма о доброй репутации кредиторам, синхронизация учетных записей в режиме реального времени, письма о прекращении и воздержании от коллекторских агентств, неограниченное количество писем о спорах и т. Д. И все планы поставляются с услугой кредитного мониторинга и восстановлением кражи удостоверения личности со страховкой.

Наконец, вы получаете 90-дневную гарантию 100% возврата денег для каждого плана.

Отслеживаемые кредитные бюро: все три с первоклассным планом. Одно бюро с другими.

Страхование от кражи личных данных: Да

Сканирование темной паутины: доступно для всех подписок.

Трансюнион Кредит Мониторинг

Это одно из трех основных кредитных бюро, которое имеет отличную репутацию в предоставлении надежных услуг по мониторингу кредитного рейтинга. Они помогают вам узнать, где вы находитесь с точки зрения кредитного рейтинга, что вы уже создали, и увидеть путь вперед.

С TransUnion вы получаете неограниченный доступ к оценкам и отчетам с ежедневными обновлениями. Вы также получите консультацию по кредитным картам, потребительским кредитам, ключевым темам и узнаете о последних тенденциях в области защиты личных данных. Кредитный мониторинг Transunion предоставляет вам последние обновления всякий раз, когда в вашем кредитном отчете Experian есть изменения.

Проверяемые кредитные бюро : Все три бюро.

Страхование от кражи личных данных : вы получаете бесплатную защиту личных данных под названием TrueIdentity. У вас есть страховка до $ 25k, все 100% бесплатно.

Сканирование темной паутины : Да

Кредитный монитор Эквифакс

С помощью Equifax Credit Monitor вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и блокировать свой кредитный отчет с помощью предупреждений. Вы получите кредитный рейтинг VantageScore и увидите тенденции с течением времени при ежедневном доступе. Вы также будете знать, когда происходят ключевые изменения в вашем кредитном рейтинге с помощью настраиваемых предупреждений.

Вы можете легко заблокировать свой отчет и получить предупреждение, если кто-то попытается получить к нему доступ. Эта функция блокировки дает вам ощущение безопасности, когда вы знаете, что ваша учетная запись может быть доступна только тогда, когда вы хотите и для того, что вы авторизуете. Это дает вам абсолютный контроль над вашей кредитной историей.

Мониторинг кредитных бюро: одно с кредитным монитором Equifax, а все три контролируются с помощью полных и полных основных планов.

Сканирование темной паутины: Да, для полного основного плана Equifax.

Страхование от кражи личных данных: Да, до 1 млн долларов

Овация Кредитный Мониторинг

Ovation гордится тем, что помогает вам проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые могут привести к низкому баллу. Они работают вместе с Transunion и также могут помочь в спорах, особенно в отношении неточностей в вашем кредитном отчете.

Они предлагают вам оповещения в режиме реального времени, поэтому вы всегда знаете, когда в ваш отчет вносятся изменения. У вас также есть ясность, связанная с их защитой от кражи личных данных, поскольку вы получаете уведомления, если что-то меняется, что позволяет вам быстро реагировать.

Проверяемые кредитные бюро : Все три бюро.

Страхование от кражи личных данных : N/A

Сканирование темной паутины: нет данных

Мониторинг кредитного рейтинга CreditSesame

Это полностью бесплатная служба мониторинга кредитного рейтинга, которая сотрудничает с кредитным бюро Transunion. С CreditSesame вы будете получать ежемесячные обновления кредитного рейтинга и оповещения о кредитном мониторинге только для того, чтобы вы могли оставаться на вершине своего кредитного рейтинга и поддерживать свое финансовое здоровье.

Они предлагают оповещения в режиме реального времени, поэтому вы сразу узнаете, когда в ваш кредитный отчет Transunion будут внесены важные изменения. Они предоставляют моментальный снимок ваших процентных ставок, долга, платежей по кредиту и использования кредита на одной удобной панели инструментов.

Расширенный и платиновый планы предоставляют вам ежедневные обновления результатов и обновлений от 3 бюро. Платина дает вам 247 живых экспертов, которые помогут вам восстановить кошелек в случае его потери или кражи.

Отслеживаемые кредитные бюро: одно с базовым планом, а все три отслеживаются с расширенным и платиновым планами.

Страхование от кражи личных данных: Да, до 50 тысяч долларов

Сканирование темной паутины : Да, с платиновым планом.

Кредитный монитор Moneysupermarket

Это еще одна сервисная компания по мониторингу кредитного рейтинга в Великобритании, которая предлагает бесплатные обновления кредитного рейтинга совместно с Transunion. Moneysupermarket использует продукт под названием кредитный монитор, чтобы предоставлять вам ежемесячные обновления кредитного рейтинга.

Все, что вам нужно сделать, это указать свой последний адрес, чтобы показать свое место жительства, чтобы воспользоваться услугой. Они показывают вам, на какую кредитную карту вы имеете право, и предлагают советы по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Мониторинг кредитных бюро : Одно бюро, TransUnion.

Страхование от кражи личных данных : Нет

Сканирование темной паутины: Нет

Последние мысли

Хороший кредитный рейтинг открывает перед вами целый ряд финансовых преимуществ. Использование хорошей службы мониторинга кредитного рейтинга поможет вам быть на вершине своей игры. Вам нужны услуги кредитного мониторинга, поскольку их работа заключается в том, чтобы следить за вашим кредитным рейтингом. Выберите любой из перечисленных здесь и избегайте попадания в мошенническую компанию, которая может поставить под угрозу вашу личность.