Kredi Puanı İzleme Bu 7 Çözümle Kolay

Kredi puanınız, bankaların ve kredi kartı şirketlerinin bir kredi veya kredi limitine uygun olup olmadığınızı belirlemek için kullandıkları puandır.

Gerçekten başarılı ve mali açıdan bağımsız olmak, net değerinizi bilmek, bir emeklilik hesabına sahip olmak ve iyi bir kredi puanına sahip olmak da dahil olmak üzere tüm mali tablonuzu anladığınız anlamına gelir.

Okuldayken kredi puanını bir test puanı olarak düşünün. Öğretmeniniz konuyu ne kadar iyi anladığınızı ve yüksek performanslı bir rapora layık olup olmadığınızı anlamak için kullanır.

Aynı şekilde, bir borç veren veya bir kredi kartı şirketi, size verilen krediyi almaya uygun olup olmadığınızı belirlemek için puanı kullanacaktır. Yüksek bir kredi puanı, borç verenin kredinizi iyi yönettiğinizi bilmesine yardımcı olur ve size borç verdikleri parayı geri ödeyebilirsiniz.

Bir kredi puanı nedir?

Kredi puanınız, borç verenlerin ve kredi raporlama şirketlerinin sizi değerlendirmek ve borçları geri ödemeye değer olup olmadığınızı hızlı bir şekilde belirlemek için kullandıkları, genellikle 300 - 850 arasında olan 3 basamaklı bir sayıdır. İyi bir kredi puanı, kredi veya kredi kartı alıp alamayacağınızı, daire kiralayıp, araba satın alıp alamayacağınızı ve bazı durumlarda bir işe hak kazanıp kazanamayacağınızı belirler. Ancak, yetişkinlerin %54'ünün kredi puanlarını kontrol etmemesi üzücü.

Her biri farklı yöntemler kullanarak kendi raporunu oluşturduğundan, farklı şirketlerden birkaç kredi puanınız olabilir. Kredi puanının ne dediğini ve bunlara neyin dahil olduğunu bilmeniz gerekir, böylece onu kullanmak için daha iyi durumda olursunuz. Bu, kredi puanının izlenmesine yol açar.

Kredi notunuzu neden takip etmelisiniz?

Kredi puanı izleme, herhangi bir değişikliği görmek için kredi puanınızı izlemek anlamına gelir. Puanınızın düşmesine neden olmaz. İzleme, herhangi bir değişikliği veya şüpheli etkinliği kontrol etmek için kredi puanınızı izler. Kredi notunuzu takip etmeniz için birçok sebep var.

kredi şartları

Kredi puanınızı izlemek, ne zaman iyi bir puanınız olduğunu bilmenize yardımcı olur, bu da oranı, şartları ve gelecekte size kimin borç vermeye istekli olacağını belirlemenize yardımcı olur. Ayrıca, kredinizi daha hızlı ödemenize ve zamanla daha az faiz ödemenize yardımcı olan daha düşük oranlara erişmenizi sağlar.

Önemli yaşam kararları

Kredi puanı izleme, araba satın almak, ev almak, iş bulmak, ihtiyaç kredisi almak, otomobil kredisi almak ve hatta bir daire kiralamak için başvurmak gibi alacağınız birçok yaşam kararını etkiler.

Kimlik hırsızlığını durdurun

Kredi puanınızı izlemek, hataları erken yakalamanıza ve kimlik hırsızlığının erken belirtilerini tespit etmenize yardımcı olabilir. Dikkatli davranmazsanız, kişisel bilgileriniz çalınabilir ve kimlik sahtekarlığı için kullanılabilir. Erken bildirim, kimliğinizi koruyacak ve olası dolandırıcılığı durduracaktır.

Mali durumunuzu daha iyi planlayın

Kredi puanınızın uygun şekilde izlenmesi, finansal faaliyetlerinizin kredi puanınızı nasıl etkilediğini anlamanıza yardımcı olur. Finansal hatalar yaptığınız alanları belirleyebilecek ve ardından daha iyi bir finansal duruma yol açacak düzeltici önlemler alabileceksiniz.

Bildirimi özelleştir

Birçok kredi izleme şirketi size uyarılarınızı, raporlarınızı ve bildirimlerinizi özelleştirmenize olanak tanıyan kapsamlı bir hizmet verecektir. Kredi kartınızda şüpheli bir işlem olup olmadığını size bildirmek için bir uyarı oluşturmaya veya finansal gereksinimlerinize bağlı olarak en iyi kredi oranları için uyarılar oluşturmaya karar verebilirsiniz.

Kredi puanı izleme, yumuşak bir sorgulama olduğu için kredinize herhangi bir olumsuz etkisi yoktur. Bankalar, borç veren kuruluşlar ve kredi kartı şirketleri, kredi değerliliğinizi belirlemek için üç farklı kredi bürosu kullanır.

İlk 3 büro Equifax, Experian ve Transunion'dur ve hesabınızı takip etme yöntemleri farklıdır. Örneğin Equifax, kredi hesaplarınızı açık ve kapalı kategorilere ayırır. Yani kredi kartı hesabınız beş yıldır kapalıysa, halen açık olandan farklı bir ağırlığa sahip olacaktır. Equifax, geleneksel yedi yılı kullanan diğer ajansların aksine, 81 aylık bir kredi geçmişi kullanır.

Kredi notunuzu nasıl takip edersiniz?

Birey olarak kredi notunuzu sürekli ve yeterli düzeyde takip etmeniz kolay değildir. Bu nedenle, kredi puanı izleme hizmeti şirketlerinin hizmetlerinden yararlanmak iyidir. Bu şirketler ayrıca bilgilerinizin orada kullanılıp kullanılmadığını görmek için karanlık ağı tarar ve kamuya açık kayıtlarınızı takip eder.

Ancak, kredi puanı izlemenin sizin için yapmayacağı bazı şeyler vardır. Bilgilerinizi veri ihlallerinden korumaz, birisinin sizin adınıza yeni hesap açmasını ve kredi başvurusunda bulunmasını engellemez, kredi kartınızın yağmalanmasını engellemez veya dolandırıcılık bildirmez. Dolayısıyla, bir kredi puanı izleme hizmetinin sizin için neler yapabileceği konusunda sınırlamalar vardır. Yine de, birçok faydayı düşündüğünüzde, onlara sahip olmak iyidir.

Puanınız neden düşüyor?

Kredi puanınızı izlemenin faydalarından biri, puanınızın ne zaman düştüğünü bilmektir. Finansal alışkanlıklarınızda pek bir değişiklik olmamasına rağmen puanınızın düştüğünü fark ettiğinizde kafanız karışabilir. Bunun meydana gelmesinin birçok nedeni vardır. Bunlardan bazıları.

• Aynı anda birçok kredi kartına başvurduğunuzda
• Bir kredi sağlayıcı, bir kredi kuruluşuna yeni bilgiler bildirdiğinde
• Hesabınız tahsilatlara gönderildiyse
• Büyük bir satın alma yaptınız
• Bir kredi kartını veya kredi hesabını kapattınız
• Borç vereniniz kredi limitinizi düşürür
• Herhangi bir acenteden aldığınız kredi raporunuzda bir hata var

Bu nedenle, bunlardan herhangi birinin ne zaman meydana geldiğini bilmek için kredi puanınızı bilinçli ve düzenli olarak izlemeniz ve durumu düzeltmek için adımlar atmanız gerekir.

Kredi notunuzu takip etmek sizin için kolay bir iş değildir. Bununla birlikte, aşağıdaki çözümlerle kredi puanı takibi kolaydır. Bu hizmetler, hizmet maliyeti, kullanılan kredi puanlama modeli, karanlık web taraması, kimlik hırsızlığı sigortası ve izlenen büro sayısı dikkate alınarak seçildi.

myFICO Kredi Puanı İzleme

myFICO, FICO Puanlarını kullanan başka bir izleme hizmetidir. FICO, Fair Isaac Corporation'ın kısaltmasıdır ve krediyi hesaplamak için kullanılan matematiksel bir formüldür. FICO puanları, kredi verme kararlarının %90'ından fazlasında kullanılır, bu da onları kredi puanı güncellemeleri için en doğru hale getirir.

İzlenen kredi büroları : Temel plan, Experian'daki kredinizi izler ve yeni hesap açılışlarını ve sorgulamaları izler. Gelişmiş plan, üç büronun tümünden gelen raporları ve temele dahil olan her şeyi izler. Prim, hem temel hem de ileri düzeydeki her şeyi içerir ve ayrıca kredi raporunuzdaki adınızdaki değişiklikleri, yeni istihdamı ve dolandırıcılık uyarısını içerir. Üçü de FICO puanınızın 28 versiyonuna erişim sunar. Bu puan, ipotek, kredi kartları ve otomobil kredilerini içerir.

Kimlik hırsızlığı sigortası : Evet, 1 milyon dolara kadar. Ayrıca, bilgilerinizin tehlikeye düştüğü tespit edilirse kimliğinizi geri kazanmanıza yardımcı olabilecek ABD merkezli kimlik hırsızlığı uzmanlarına 7/24 erişebilirsiniz.

Karanlık web taraması: Evet, gelişmiş ve birinci sınıf planlar için

TheCreditPros

TheCreditPros, AI destekli bir kredi onarım ve yönetim hizmetidir. Buna ek olarak, müşterilerinin kredi raporlarını anlamalarına yardımcı olmaya odaklanırlar.

TheCreditPros, size özel bir kredi onarım planı oluşturmaları için Sertifikalı FICO Uzmanlarını görevlendirir. Bu, kredi raporlarınızda listelenen gereksiz ve yanlış öğeleri kontrol ederek ve kaldırarak yapılır. Ayrıca, anlaşmazlık sürecini yönetmek için her bir kredi bürosuyla iletişime geçerler.

Ayrıca, alacaklılara iyi niyet mektupları, gerçek zamanlı hesap senkronizasyonu, tahsilat kurumlarına verilen durdurma ve vazgeçme mektupları, sınırsız ihtilaf mektupları vb. gibi özelliklere sahip olursunuz. Ve tüm planlar bir kredi izleme hizmeti ve sigortalı kimlik hırsızlığı restorasyonu ile birlikte gelir.

Son olarak, her planda 90 günlük %100 para iade garantisi alırsınız.

Kredi büroları izlendi: Üçü de en üst düzey plana sahip. Diğerleri ile bir büro.

Kimlik hırsızlığı sigortası: Evet

Karanlık web taraması: Tüm aboneliklerde kullanılabilir.

Transunion Kredi İzleme

Bu, üç büyük kredi bürosundan biridir ve güvenilir kredi puanı izleme hizmetleri sağlama konusunda mükemmel bir üne sahiptir. Kredi puanı açısından nerede durduğunuzu, şimdiye kadar neler inşa ettiğinizi bilmenize ve ileriye dönük yolu görmenize yardımcı olurlar.

TransUnion ile günlük güncellemelerle sınırsız puan ve rapor erişimi elde edersiniz. Ayrıca kredi kartları, bireysel krediler, önemli konular hakkında danışmanlık hizmeti alırsınız ve kimlik koruma alanındaki en son trendleri keşfedersiniz. Transunion kredi izleme, Experian kredi raporunuzda her değişiklik olduğunda size en son güncellemeleri verir.

İzlenen kredi büroları : Üç büronun tümü.

Kimlik hırsızlığı sigortası : TrueIdentity adlı ücretsiz kimlik koruması alırsınız. 25 bin dolara kadar sigortanız var, tamamı %100 ücretsiz.

Karanlık web taraması : Evet

Equifax Kredi İzleme

Equifax Credit Monitor ile kredi puanınızı izleyebilir ve kredi raporunuzu uyarılarla kilitleyebilirsiniz. Bir VantageScore kredi puanı alacak ve günlük erişimle zaman içindeki eğilimleri göreceksiniz. Özel uyarılarla, kredi puanınızda önemli değişikliklerin ne zaman meydana geldiğini de bileceksiniz.

Raporunuzu kolayca kilitleyebilir ve birisi ona erişmeye çalışırsa uyarı alabilirsiniz. Bu kilitleme özelliği, hesabınıza yalnızca istediğiniz zaman ve yetki verdiğiniz şeyler için erişilebileceğini bildiğinizde size güvenli bir farkındalık duygusu verir. Bu size kredi puanınız üzerinde mutlak kontrol sağlar.

Kredi büroları izlenir: Biri Equifax kredi izleyicisiyle, üçü de eksiksiz ve eksiksiz birinci planlarla izlenir.

Karanlık web taraması: Evet, Equifax'ın eksiksiz birinci sınıf planı için.

Kimlik hırsızlığı sigortası: Evet, 1 milyon dolara kadar

Ovation Kredi İzleme

Ovation, düşük bir puana yol açabilecek hiçbir hata olmadığından emin olmak için kredi puanınızı kontrol etmenize yardımcı olmaktan gurur duyar. Transunion ile birlikte çalışırlar ve özellikle kredi raporunuzdaki yanlışlıklarla ilgili anlaşmazlıklarda yardımcı olabilirler.

Size gerçek zamanlı uyarılar sunarlar, böylece raporunuzda değişiklik yapıldığından her zaman haberdar olursunuz. Ayrıca, herhangi bir değişiklik olması durumunda hızlı yanıt vermenizi sağlayan bildirimler aldığınız için, kimlik hırsızlığı güvenliğiyle gelen netliğe de sahipsiniz.

İzlenen kredi büroları : Üç büronun tümü.

Kimlik hırsızlığı sigortası : N/A

Karanlık web taraması: Yok

CreditSesame Kredi Puanı İzleme

Bu, Transunion kredi bürosuyla ortak olan tamamen ücretsiz bir kredi puanı izleme hizmetidir. CreditSesame ile, yalnızca kredi puanınızın zirvesinde kalmanız ve finansal sağlığınızı korumanız için aylık kredi puanı güncellemeleri ve kredi izleme uyarıları alacaksınız.

Gerçek zamanlı uyarılar sunarlar, böylece Transunion kredi raporunuzda önemli bir değişiklik yapıldığında hemen haberiniz olur. Faiz oranlarınızın, borcunuzun, kredi ödemelerinizin ve kredi kullanımınızın anlık görüntüsünü tek bir kullanışlı panoda sunarlar.

Gelişmiş ve platin planlar, size 3 bürodan günlük puan güncellemeleri ve güncellemeler sunar. Platin, kaybolması veya çalınması durumunda cüzdanınızı kurtarmanıza yardımcı olacak 247 canlı uzman sunar.

Kredi büroları izleniyor: Biri temel planla, üçü de gelişmiş ve platin planlarla izleniyor.

Kimlik hırsızlığı sigortası: Evet, 50 bin dolara kadar

Karanlık web taraması : Evet, platin planla

Moneysupermarket Kredi İzleme

Bu, Birleşik Krallık'ta Transunion ile birlikte ücretsiz kredi puanı güncellemeleri sunan başka bir kredi puanı izleme hizmeti şirketidir. Moneysupermarket, size aylık kredi puanı güncellemeleri sağlamak için kredi izleme adı verilen bir ürün kullanır.

Hizmetten faydalanmak için ikametgahınızı gösteren en son adresinizi vermeniz yeterlidir. Size hangi kredi kartına hak kazanacağınızı gösterirler ve kredi puanınızı yükseltmeye yönelik ipuçları sunarlar.

İzlenen kredi büroları : Bir büro, TransUnion.

Kimlik hırsızlığı sigortası : Yok

Karanlık web taraması: Hayır

Son düşünceler

İyi bir kredi puanı size bir dizi finansal avantaj sağlar. İyi bir kredi puanı izleme hizmeti kullanmak, oyununuzun zirvesinde olmanıza yardımcı olacaktır. Kredi puanınıza göz kulak olmak onların işi olduğu için kredi izleme hizmetlerine ihtiyacınız var. Burada listelenenlerden herhangi birini seçin ve kimliğinizi tehlikeye atabilecek bir dolandırıcılık izleme şirketine düşmekten kaçının.