Il monitoraggio del punteggio di credito è facile con queste 7 soluzioni

Il tuo punteggio di credito è ciò che le banche e le società di carte di credito utilizzano per decidere la tua dignità per un prestito o una linea di credito.

Avere veramente successo e finanziariamente indipendente significa che comprendi il tuo intero quadro finanziario, incluso conoscere il tuo patrimonio netto, avere un conto pensionistico e avere un buon punteggio di credito.

Pensa a un punteggio di credito come a un punteggio di prova quando sei a scuola. Il tuo insegnante lo usa per capire quanto bene comprendi l'argomento e se sei degno di un rapporto ad alte prestazioni.

Allo stesso modo, un prestatore o una società di carte di credito utilizzerà il punteggio per determinare se sei idoneo a ottenere credito esteso a te. Un punteggio di credito elevato aiuta un prestatore a sapere che gestisci bene il tuo credito e puoi rimborsare qualsiasi denaro ti prestino.

Cos'è un punteggio a crediti?

Il tuo punteggio di credito è un numero di 3 cifre, di solito da 300 a 850, che gli istituti di credito e le società di segnalazione del credito utilizzano per valutarti e determinare rapidamente la tua dignità nel ripagare i debiti. Un buon punteggio di credito determina se puoi ottenere un prestito, una carta di credito, affittare un appartamento, acquistare un'auto e, in alcuni casi, qualificarti per un lavoro. Tuttavia, è triste notare che il 54% degli adulti non controlla i propri punteggi di credito.

Potresti avere diversi punteggi di credito di società diverse poiché ognuna genera il proprio rapporto utilizzando metodi diversi. Devi sapere cosa dice il punteggio di credito e cosa c'è dentro, così sarai in una forma migliore per usarlo. Ciò porta al monitoraggio del punteggio di credito.

Perché dovresti monitorare il tuo punteggio di credito?

Il monitoraggio del punteggio di credito significa semplicemente monitorare il tuo punteggio di credito per vedere eventuali modifiche. Non farà scendere il tuo punteggio. Il monitoraggio tiene traccia del tuo punteggio di credito per verificare eventuali modifiche o attività sospette. Ci sono molte ragioni per cui è necessario monitorare il tuo punteggio di credito.

Condizioni di prestito

Il monitoraggio del tuo punteggio di credito ti aiuta a sapere quando hai un buon punteggio che ti aiuterà a determinare il tasso, i termini e chi sarà disposto a prestarti denaro in futuro. Ti consente inoltre di accedere a tassi più bassi, il che ti aiuta a estinguere il prestito più velocemente e a pagare meno interessi nel tempo.

Decisioni importanti della vita

Il monitoraggio del punteggio di credito influisce su molte decisioni di vita che prenderai, come acquistare un'auto, ottenere una casa, trovare un lavoro, ottenere un prestito personale, un prestito auto o persino richiedere l'affitto di un appartamento.

Stop al furto di identità

Monitorare il tuo punteggio di credito può aiutare a individuare gli errori in anticipo e individuare i primi segni di furto di identità. Se non presti molta attenzione, le tue informazioni personali potrebbero essere rubate e utilizzate per frode d'identità. Il preavviso proteggerà la tua identità e fermerà potenziali frodi.

Pianifica meglio le tue finanze

Un corretto monitoraggio del tuo punteggio di credito ti aiuta a capire in che modo le tue attività finanziarie incidono sul tuo punteggio di credito. Sarai in grado di identificare le aree in cui stai commettendo errori finanziari e quindi mettere in atto misure correttive per portare a una situazione finanziaria migliore.

Personalizza la notifica

Molte società di monitoraggio del credito ti forniranno un servizio completo che ti consentirà di personalizzare i tuoi avvisi, rapporti e notifiche. Puoi decidere di impostare un avviso per farti sapere se c'è una transazione sospetta sulla tua carta di credito o impostare avvisi per i migliori tassi di prestito a seconda delle tue esigenze finanziarie.

Il monitoraggio del punteggio di credito non ha alcun effetto negativo sul tuo credito poiché si tratta di un'indagine soft. Banche, istituti di credito e società di carte di credito utilizzano tre diverse agenzie di credito per determinare la tua solvibilità.

I primi 3 uffici sono Equifax, Experian e Transunion e differiscono tutti nel modo in cui tengono traccia del tuo account. Ad esempio, Equifax separa i tuoi conti di credito in categorie aperte o chiuse. Quindi se il conto della tua carta di credito è chiuso da cinque anni, peserà diversamente da quello che è ancora aperto. Equifax utilizza una storia creditizia di 81 mesi, a differenza di altre agenzie che utilizzano i tradizionali sette anni.

Come monitori il tuo punteggio di credito?

Non è facile per te come individuo monitorare costantemente e adeguatamente il tuo punteggio di credito. Ecco perché è bene avvalersi dei servizi delle società di servizi di monitoraggio del punteggio di credito. Queste aziende eseguono anche la scansione del dark web per vedere se le tue informazioni vengono utilizzate lì e tengono traccia dei tuoi registri pubblici.

Tuttavia, ci sono alcune cose che il monitoraggio del punteggio di credito non farebbe per te. Non manterrà le tue informazioni al sicuro da violazioni dei dati, impedirà a qualcuno di aprire nuovi account e richiedere credito a tuo nome, impedire che la tua carta di credito venga scremata o segnalare frodi. Quindi ci sono limitazioni a ciò che un servizio di monitoraggio del punteggio di credito può fare per te. Tuttavia, se si considerano i numerosi vantaggi, è bene averli.

Perché il tuo punteggio scende?

Uno dei vantaggi del monitoraggio del tuo punteggio di credito è sapere quando il tuo punteggio scende. Potresti diventare confuso quando noti che il tuo punteggio si è ridotto anche se non ci sono molti cambiamenti nelle tue abitudini finanziarie. Ci sono molte ragioni per cui questo può accadere. Ecco qui alcuni di loro.

• Quando richiedi molte carte di credito contemporaneamente
• Quando un fornitore di credito segnala nuove informazioni a un'agenzia di credito
• Se il tuo account viene inviato alle collezioni
• Hai fatto un grosso acquisto
• Hai chiuso una carta di credito o un conto di prestito
• Il tuo prestatore abbassa il limite di credito
• Il tuo rapporto di credito di qualsiasi agenzia contiene un errore

Questo è il motivo per cui è necessario monitorare consapevolmente e regolarmente il proprio punteggio di credito per sapere quando si è verificato tutto ciò e adottare misure per porre rimedio alla situazione.

Non è un compito facile per te monitorare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, il monitoraggio del punteggio di credito è facile con le seguenti soluzioni di seguito. Questi servizi sono stati scelti dopo aver considerato il costo del servizio, il modello di valutazione del credito utilizzato, la scansione del dark web, l'assicurazione contro il furto di identità e il numero di agenzie monitorate.

myFICO Monitoraggio del punteggio di credito

myFICO è un altro servizio di monitoraggio che utilizza i punteggi FICO. FICO è l'acronimo di Fair Isaac Corporation, ed è una formula matematica utilizzata per calcolare il credito. I punteggi FICO vengono utilizzati in oltre il 90% delle decisioni di prestito, rendendoli i più accurati per gli aggiornamenti del punteggio di credito.

Agenzie di credito monitorate : il piano di base monitora il tuo credito su Experian e tiene traccia di nuove aperture di account e richieste. Il piano avanzato monitora i rapporti di tutti e tre gli uffici e tutto ciò che è incluso in base. Il premio include tutto sia in base che in avanzato e include anche modifiche al tuo nome sul tuo rapporto di credito, nuovo impiego e avviso di frode. Tutti e tre offrono l'accesso a 28 versioni del tuo punteggio FICO. Questo punteggio include mutui, carte di credito e prestiti auto.

Assicurazione contro il furto di identità : Sì, fino a 1 milione di dollari. Inoltre hai accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7, a esperti di furto di identità con sede negli Stati Uniti che possono aiutarti a ripristinare la tua identità se si scopre che le tue informazioni sono state compromesse.

Scansione dark web: sì, per piani avanzati e premier

TheCreditPros

TheCreditPros è un servizio di riparazione e gestione del credito basato sull'intelligenza artificiale. Oltre a questo, si concentrano sull'aiutare i propri clienti a comprendere i rapporti di credito.

TheCreditPros ti assegna professionisti certificati FICO per ritagliarti un piano di riparazione del credito su misura per te. Questo viene fatto controllando e rimuovendo gli elementi non necessari e imprecisi elencati nei tuoi rapporti di credito. Inoltre, contattano ogni ufficio crediti per gestire il processo di contestazione.

Inoltre, ottieni funzionalità come lettere di avviamento ai creditori, sincronizzazione dell'account in tempo reale, lettere di cessazione e desistenza alle agenzie di riscossione, lettere di contestazione illimitate, ecc. E tutti i piani sono dotati di un servizio di monitoraggio del credito e ripristino del furto di identità con assicurazione.

Infine, ottieni una garanzia di rimborso del 100% di 90 giorni con ogni piano.

Agenzie di credito monitorate: tutte e tre con il piano di livello superiore. Un ufficio con gli altri.

Assicurazione contro il furto d'identità: sì

Scansione dark web: disponibile con tutti gli abbonamenti.

Monitoraggio del credito transunionale

Questa è una delle tre principali agenzie di credito e ha un'ottima reputazione per la fornitura di servizi affidabili di monitoraggio del punteggio di credito. Ti aiutano a sapere dove ti trovi in ​​termini di punteggio di credito, cosa hai costruito finora e vedere la via da seguire.

Con TransUnion, ottieni punteggi illimitati e accesso ai rapporti con aggiornamenti quotidiani. Ottieni anche consulenza su carte di credito, prestiti personali, argomenti chiave e scopri le ultime tendenze nella protezione dell'identità. Il monitoraggio del credito transunionale ti fornisce gli ultimi aggiornamenti ogni volta che ci sono cambiamenti nel tuo rapporto di credito Experian.

Agenzie di credito monitorate : tutte e tre le agenzie di credito.

Assicurazione contro il furto di identità : ottieni una protezione dell'identità gratuita chiamata TrueIdentity. Hai un'assicurazione fino a $ 25k, tutto gratuito al 100%.

Scansione dark web : sì

Monitor di credito Equifax

Con Equifax Credit Monitor, puoi monitorare il tuo punteggio di credito e bloccare il tuo rapporto di credito con avvisi. Otterrai un punteggio di credito VantageScore e vedrai le tendenze nel tempo con l'accesso quotidiano. Saprai anche quando si verificano modifiche chiave al tuo punteggio di credito con avvisi personalizzati.

Puoi facilmente bloccare il tuo rapporto ed essere avvisato se qualcuno tenta di accedervi. Questa funzione di blocco ti dà un sicuro senso di consapevolezza quando sai che è possibile accedere al tuo account solo quando vuoi e per ciò che autorizzi. Questo ti dà il controllo assoluto sul tuo punteggio di credito.

Agenzie di credito monitorate: una con il monitor del credito Equifax, mentre tutte e tre sono monitorate con i piani premier completi e completi.

Scansione dark web: Sì, per il piano premier completo di Equifax.

Assicurazione contro il furto di identità: Sì, fino a 1 milione di dollari

Monitoraggio del credito Ovation

Ovation è orgogliosa di aiutarti a controllare il tuo punteggio di credito per assicurarti che non ci siano errori che potrebbero portare a un punteggio basso. Lavorano in collaborazione con Transunion e possono anche aiutare con le controversie, in particolare per quanto riguarda l'inesattezza nel tuo rapporto di credito.

Ti offrono avvisi in tempo reale, così sei sempre al corrente quando vengono apportate modifiche al tuo rapporto. Hai anche la chiarezza che deriva dalla loro sicurezza contro il furto di identità poiché ricevi notifiche se qualcosa cambia che ti consente di rispondere rapidamente.

Agenzie di credito monitorate : tutte e tre le agenzie di credito.

Assicurazione contro il furto d'identità : N/A

Scansione dark web: N/D

Monitoraggio del punteggio di credito CreditSesame

Questo è un servizio di monitoraggio del punteggio di credito completamente gratuito che collabora con l'ufficio crediti Transunion. Con CreditSesame, riceverai aggiornamenti mensili del punteggio di credito e avvisi di monitoraggio del credito solo per rimanere aggiornato sul tuo punteggio di credito e mantenere la tua salute finanziaria.

Offrono avvisi in tempo reale, quindi saprai immediatamente quando è stata apportata una modifica importante al tuo rapporto di credito Transunion. Forniscono un'istantanea dei tassi di interesse, del debito, dei pagamenti dei prestiti e dell'utilizzo del credito in un'unica comoda dashboard.

I piani avanzato e platino ti danno aggiornamenti giornalieri dei punteggi e aggiornamenti dai 3 uffici. Il platino ti offre 247 esperti dal vivo disponibili per aiutarti a recuperare il tuo portafoglio in caso di smarrimento o furto.

Agenzie di credito monitorate: Una con il piano base, mentre tutte e tre sono monitorate con i piani advanced e platinum.

Assicurazione contro il furto di identità: Sì, fino a $ 50.000

Scansione dark web : Sì, con il piano platino

Monitor di credito Moneysupermarket

Questa è un'altra società di servizi di monitoraggio del punteggio di credito nel Regno Unito che offre aggiornamenti gratuiti del punteggio di credito insieme a Transunion. Moneysupermarket utilizza un prodotto chiamato monitor del credito per darti aggiornamenti mensili del punteggio di credito.

Tutto quello che devi fare è fornire il tuo indirizzo più recente per dimostrare la tua residenza per usufruire del servizio. Ti mostrano a quale carta di credito potresti avere diritto e offrono suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito.

Agenzie di credito monitorate : un ufficio, TransUnion.

Assicurazione contro il furto d'identità : nessuna

Scansione dark web: No

Pensieri finali

Un buon punteggio di credito ti apre a una serie di vantaggi finanziari. L'utilizzo di un buon servizio di monitoraggio del punteggio di credito ti aiuterà a essere al top del tuo gioco. Hai bisogno di servizi di monitoraggio del credito in quanto è loro compito tenere d'occhio il tuo punteggio di credito. Scegli tra quelli elencati qui ed evita di cadere in una società di monitoraggio delle truffe che può mettere a repentaglio la tua identità.