Monitorizarea scorului de credit este ușoară cu aceste 7 soluții

Scorul dvs. de credit este ceea ce băncile și companiile de carduri de credit folosesc pentru a decide meritul dvs. pentru un împrumut sau o linie de credit.

A fi cu adevărat de succes și independent din punct de vedere financiar înseamnă că înțelegeți întreaga imagine financiară, inclusiv cunoașterea averii nete, a avea un cont de pensie și a avea un scor bun de credit.

Gândiți-vă la un scor de credit ca la un scor de test atunci când sunteți la școală. Profesorul tău îl folosește pentru a-ți da seama cât de bine înțelegi subiectul și dacă ești demn de un raport de înaltă performanță.

În același mod, un creditor sau o companie de card de credit va folosi scorul pentru a determina dacă sunteți eligibil pentru a obține credit acordat. Un scor mare de credit îl ajută pe creditor să știe că îți gestionezi bine creditul și că poți plăti banii pe care ți-i împrumută.

Ce este un scor de credit?

Scorul dvs. de credit este un număr din 3 cifre, de obicei de la 300 la 850, pe care creditorii și companiile de raportare a creditelor îl folosesc pentru a vă evalua și a determina rapid meritul dvs. în rambursarea datoriilor. Un scor bun de credit determină dacă puteți obține un împrumut, un card de credit, închiria un apartament, cumpăra o mașină și, în unele cazuri, vă puteți califica pentru un loc de muncă. Cu toate acestea, este trist să rețineți că 54% dintre adulți nu își verifică scorurile de credit.

Este posibil să aveți mai multe scoruri de credit de la companii diferite, deoarece fiecare își generează propriul raport folosind metode diferite. Trebuie să știi ce spune scorul de credit și ce se întâmplă în ele, astfel încât să fii într-o formă mai bună să-l folosești. Acest lucru duce la monitorizarea scorului de credit.

De ce ar trebui să vă monitorizați scorul de credit?

Monitorizarea scorului de credit înseamnă pur și simplu să vă monitorizați scorul de credit pentru a vedea orice modificări. Nu va face ca scorul dvs. să scadă. Monitorizarea urmărește scorul dvs. de credit pentru a verifica orice modificări sau activități suspecte. Există multe motive pentru care trebuie să vă monitorizați scorul de credit.

Condiții de împrumut

Monitorizarea scorului de credit vă ajută să știți când aveți un scor bun, ceea ce vă va ajuta să determinați rata, termenii și cine va fi dispus să vă împrumute bani în viitor. De asemenea, vă permite să accesați rate mai mici, ceea ce vă ajută să vă plătiți împrumutul mai rapid și să plătiți mai puțină dobândă în timp.

Decizii importante de viață

Monitorizarea scorului de credit afectează multe decizii de viață pe care le veți lua, cum ar fi cumpărarea unei mașini, obținerea unei case, obținerea unui loc de muncă, obținerea unui împrumut personal, împrumut auto sau chiar aplicarea pentru închirierea unui apartament.

Opriți furtul de identitate

Monitorizarea scorului dvs. de credit poate ajuta la identificarea greșelilor din timp și la identificarea semnelor timpurii de furt de identitate. Dacă nu acordați o atenție deosebită, informațiile dvs. personale pot fi furate și utilizate pentru fraudă de identitate. Notificarea timpurie vă va proteja identitatea și va opri potențiala fraudă.

Planifică-ți mai bine finanțele

Monitorizarea corectă a scorului dvs. de credit vă ajută să înțelegeți modul în care activitățile dvs. financiare influențează scorul dvs. de credit. Veți putea identifica zonele în care faceți greșeli financiare și apoi veți aplica măsuri corective pentru a duce la o stare financiară mai bună.

Personalizați notificarea

Multe companii de monitorizare a creditului vă vor oferi un serviciu cuprinzător care vă permite să vă personalizați alertele, rapoartele și notificările. Puteți decide să configurați o alertă pentru a vă anunța dacă există o tranzacție suspectă pe cardul dvs. de credit sau să configurați alerte pentru cele mai bune rate la împrumut, în funcție de cerințele dumneavoastră financiare.

Monitorizarea scorului de credit nu are niciun efect negativ asupra creditului dvs., deoarece este o anchetă ușoară. Băncile, instituțiile de credit și companiile de carduri de credit folosesc trei birouri de credit diferite pentru a vă determina bonitatea.

Primele 3 birouri sunt Equifax, Experian și Transunion și toate diferă prin modul în care vă urmăresc contul. De exemplu, Equifax separă conturile dvs. de credit în categorii deschise sau închise. Deci, dacă contul cardului dvs. de credit a fost închis timp de cinci ani, acesta va cântări diferit de cel care este încă deschis. Equifax folosește un istoric de credit de 81 de luni, spre deosebire de alte agenții care folosesc tradiționalii șapte ani.

Cum vă monitorizați scorul de credit?

Nu este ușor pentru tine, ca persoană, să-ți monitorizezi în mod constant și adecvat scorul de credit. De aceea este bine să apelezi la serviciile companiilor de servicii de monitorizare a scorurilor de credit. Aceste companii scanează, de asemenea, dark web-ul pentru a vedea dacă informațiile tale sunt folosite acolo și țin evidența înregistrărilor tale publice.

Cu toate acestea, există anumite lucruri pe care monitorizarea scorului de credit nu le-ar face pentru tine. Nu vă va păstra informațiile în siguranță împotriva încălcării datelor, nu va împiedica pe cineva să deschidă conturi noi și să solicite credit în numele dvs., nu va împiedica descărcarea cardului dvs. de credit sau nu va raporta frauda. Deci, există limitări la ceea ce poate face un serviciu de monitorizare a scorului de credit pentru dvs. Totuși, când iei în considerare numeroasele beneficii, este bine să le ai.

De ce îți scade scorul?

Unul dintre avantajele monitorizării scorului dvs. de credit este să știți când scorul scade. S-ar putea să deveniți confuz atunci când observați că scorul dvs. s-a redus, deși nu există prea multe schimbări în obiceiurile dvs. financiare. Există multe motive pentru care acest lucru poate apărea. Aici sunt câțiva dintre ei.

• Când aplicați pentru mai multe carduri de credit deodată
• Când un furnizor de credit raportează informații noi unei agenții de credit
• Dacă contul dvs. este trimis la colecții
• Ai făcut o achiziție mare
• Ați închis un cont de card de credit sau de împrumut
• Creditorul dvs. reduce limita de credit
• Raportul dvs. de credit de la orice agenție are o greșeală

Acesta este motivul pentru care trebuie să vă monitorizați în mod conștient și regulat scorul de credit pentru a ști când s-a întâmplat oricare dintre acestea și pentru a lua măsuri pentru a remedia situația.

Nu este o sarcină ușoară pentru dvs. să vă monitorizați scorul de credit. Cu toate acestea, monitorizarea scorului de credit este ușoară cu următoarele soluții de mai jos. Aceste servicii au fost alese după ce s-au luat în considerare costul serviciului, modelul de credit scoring utilizat, scanarea dark web, asigurarea de furt de identitate și numărul de birouri monitorizate.

Monitorizarea scorului de credit myFICO

myFICO este un alt serviciu de monitorizare care utilizează scoruri FICO. FICO este un acronim pentru Fair Isaac Corporation și este o formulă matematică folosită pentru a calcula creditul. Scorurile FICO sunt folosite în peste 90% din luarea deciziilor de creditare, ceea ce le face cele mai precise pentru actualizările scorurilor de credit.

Birouri de credit monitorizate : planul de bază vă monitorizează creditul la Experian și urmărește noile deschideri de conturi și solicitări. Planul avansat monitorizează rapoartele de la toate cele trei birouri și tot ceea ce este inclus în de bază. Prima include totul atât de bază cât și avansat și include, de asemenea, modificări ale numelui dvs. în raportul dvs. de credit, angajare nouă și alertă de fraudă. Toate trei oferă acces la 28 de versiuni ale scorului tău FICO. Acest scor include credite ipotecare, carduri de credit și împrumuturi auto.

Asigurare de furt de identitate : Da, până la 1 milion USD. În plus, aveți acces 24/7 la experți în furtul de identitate din SUA, care vă pot ajuta să vă restabiliți identitatea dacă se constată că informațiile dvs. au fost compromise.

Scanare dark web: Da, pentru planuri avansate și premier

TheCreditPros

TheCreditPros este un serviciu de gestionare și reparare a creditelor bazat pe inteligență artificială. În plus, ei se concentrează pe a-și ajuta clienții să înțeleagă rapoartele de credit.

TheCreditPros vă desemnează profesioniști certificați FICO pentru a elabora un plan de reparare a creditelor adaptat pentru dvs. Acest lucru se face prin verificarea și eliminarea elementelor inutile și inexacte enumerate în rapoartele dvs. de credit. În plus, ei contactează fiecare birou de credit pentru a gestiona procesul de dispută.

Mai mult, primești caracteristici precum scrisori de bunăvoință către creditori, sincronizare în timp real a contului, scrisori de încetare și renunțare către agențiile de colectare, scrisori de litigii nelimitate etc. Și toate planurile vin cu un serviciu de monitorizare a creditului și restaurarea furtului de identitate cu asigurare.

În cele din urmă, obțineți o garanție de rambursare de 90 de zile, 100% cu fiecare plan.

Birouri de credit monitorizate: Toate trei cu planul de nivel superior. Un birou cu alții.

Asigurare de furt de identitate: Da

Scanare Dark Web: Disponibil cu toate abonamentele.

Monitorizarea creditelor transunionale

Acesta este unul dintre cele trei birouri de credit majore și are o reputație excelentă pentru furnizarea de servicii fiabile de monitorizare a scorurilor de credit. Ele vă ajută să știți unde vă aflați în ceea ce privește scorul de credit, ce ați construit până acum și să vedeți calea de urmat.

Cu TransUnion, obțineți acces nelimitat la scoruri și rapoarte cu actualizări zilnice. De asemenea, primești consiliere cu privire la carduri de credit, împrumuturi personale, subiecte cheie și descoperi cele mai recente tendințe în protecția identității. Monitorizarea creditului Transunion vă oferă cele mai recente actualizări ori de câte ori apar modificări în raportul dvs. de credit Experian.

Birouri de credit monitorizate : Toate cele trei birouri.

Asigurare de furt de identitate : beneficiați de protecție gratuită a identității numită TrueIdentity. Aveți asigurare de până la 25.000 USD, toate 100% gratuite.

Scanare web întunecată : Da

Equifax Credit Monitor

Cu Equifax Credit Monitor, vă puteți monitoriza scorul de credit și vă puteți bloca raportul de credit cu alerte. Veți obține un scor de credit VantageScore și veți vedea tendințele de-a lungul timpului cu acces zilnic. Veți ști, de asemenea, când apar modificări cheie ale scorului dvs. de credit cu alerte personalizate.

Vă puteți bloca cu ușurință raportul și puteți fi avertizat dacă cineva încearcă să îl acceseze. Această funcție de blocare vă oferă un sentiment sigur de conștientizare atunci când știți că contul dvs. poate fi accesat numai când doriți și pentru ceea ce autorizați. Acest lucru vă oferă control absolut asupra scorului dvs. de credit.

Birourile de credit monitorizate: Unul cu monitorul de credit Equifax, în timp ce toate trei sunt monitorizate cu planurile premier complete și complete.

Scanare dark web: Da, pentru planul complet Equifax premier.

Asigurare de furt de identitate: Da, până la 1 milion USD

Monitorizarea creditului Ovation

Ovation se mândrește cu faptul că vă ajută să vă verificați scorul de credit pentru a vă asigura că nu există nicio eroare care ar putea duce la un scor scăzut. Aceștia lucrează în colaborare cu Transunion și pot ajuta, de asemenea, în dispute, în special în ceea ce privește inexactitatea raportului dvs. de credit.

Acestea vă oferă alerte în timp real, astfel încât să fiți mereu la curent când sunt aduse modificări raportului dvs. Aveți, de asemenea, claritatea care vine cu securitatea lor de furt de identitate, deoarece primiți notificări dacă se schimbă ceva care vă permit să răspundeți rapid.

Birouri de credit monitorizate : Toate cele trei birouri.

Asigurare de furt de identitate : N/A

Scanare web întunecată: N/A

CreditSesame Monitorizarea scorului de credit

Acesta este un serviciu complet gratuit de monitorizare a scorului de credit, care colaborează cu biroul de credit Transunion. Cu CreditSesame, veți primi actualizări lunare despre scorul de credit și alerte de monitorizare a creditului doar pentru ca dvs. să rămâneți la curent cu scorul dvs. de credit și să vă mențineți sănătatea financiară.

Acestea oferă alerte în timp real, astfel încât veți ști imediat când a fost făcută o modificare importantă în raportul dvs. de credit Transunion. Acestea oferă un instantaneu al ratelor dobânzilor, datoriilor, plăților împrumuturilor și utilizării creditului într-un singur tablou de bord convenabil.

Planurile avansate și platină vă oferă actualizări zilnice de scor și actualizări de la cele 3 birouri. Platinum vă oferă 247 de experți în direct care sunt disponibili pentru a vă ajuta să vă recuperați portofelul în cazul în care este pierdut sau furat.

Birourile de credit monitorizate: unul cu planul de bază, în timp ce toate trei sunt monitorizate cu planurile avansate și platină.

Asigurare de furt de identitate: Da, până la 50.000 USD

Scanare dark web : Da, cu planul platină

Moneysupermarket Credit Monitor

Aceasta este o altă companie de servicii de monitorizare a scorurilor de credit din Marea Britanie care oferă actualizări gratuite de scoruri de credit împreună cu Transunion. Moneysupermarket folosește un produs numit monitor de credit pentru a vă oferi actualizări lunare ale scorului de credit.

Tot ce trebuie să faceți este să furnizați cea mai recentă adresă pentru a vă arăta reședința pentru a utiliza serviciul. Vă arată pentru ce card de credit ați fi eligibil și vă oferă sfaturi pentru îmbunătățirea scorului dvs. de credit.

Birouri de credit monitorizate : Un birou, TransUnion.

Asigurare de furt de identitate : Niciuna

Scanare web întunecată: Nu

Gânduri finale

Un scor bun de credit vă deschide la o serie de beneficii financiare. Utilizarea unui serviciu bun de monitorizare a scorului de credit vă va ajuta să fiți în fruntea jocului dvs. Aveți nevoie de servicii de monitorizare a creditului, deoarece sarcina lor este să vă supravegheze scorul de credit. Alegeți dintre cele enumerate aici și evitați să vă încadrați într-o companie de monitorizare a înșelătoriei care vă poate pune identitatea în pericol.