رسوم بوابة الدفع في الهند: دليل كامل
نشرت: 2021-10-22 هل لديك أسئلة حول رسوم بوابة الدفع وترغب في معرفة المزيد؟ تابع القراءة لمعرفة المزيد حول رسوم بوابة الدفع.
تشير رسوم بوابة الدفع إلى التكلفة التي تتكبدها الشركات لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت من خلال مواقعها الإلكترونية أو تطبيقاتها باستخدام بوابة الدفع المختارة. عادةً ما تتقاضى بوابات الدفع نسبة مئوية من مبلغ المعاملة ، ولكن قد يختلف المبلغ اعتمادًا على نوع طريقة الدفع المستخدمة ومقدار المخاطر التي تنطوي عليها.
ما هي رسوم بوابة الدفع؟
قد تعتقد أن الفرق في رسوم بوابة الدفع بين الشركات المختلفة ليس كبيرًا بما يكفي. ومع ذلك ، بالنسبة للشركات الأكبر التي يتم قياس إيراداتها بالكرور ، يمكن أن يكون للفرق بمقدار واحد أو اثنين من الكسور العشرية تأثير كبير على الأرباح.
تمكّنك بوابات الدفع من قبول المدفوعات عبر الإنترنت على موقع الويب أو التطبيق الخاص بك بالإضافة إلى إدارة المعاملات ، وتوفير المبالغ المستردة الفورية ، والسماح بتسويات مصرفية في الوقت الفعلي.
بمعنى آخر ، رسوم بوابات الدفع هي الرسوم المفروضة لتوفير كل هذه الخدمات ، فضلاً عن السماح لعملائك بالدفع على منصات متعددة.
تتأثر رسوم بوابة الدفع بعدة عوامل-
عندما تقوم بدمج بوابة دفع في موقع الويب أو التطبيق الخاص بك ، فإنها تمكنك من قبول المدفوعات عبر الإنترنت. لتسهيل المدفوعات عبر الإنترنت ، يتعاون مزود خدمة بوابة الدفع مع البنوك وشبكات البطاقات مثل Visa و Mastercard.
ما الذي يؤثر على قرار اختيار مزود خدمة الدفع: سمعته في السوق ، أو معدل نجاح المدفوعات ، أو عدد مصادر الدفع المدعومة؟ وفقًا لاتجاهات السوق المتغيرة ، يعتقد الكثير من الناس أن سعر المنتج هو أحد العوامل التي تحدد جودته. يعتمد اختيار بوابة الدفع على عوامل مثل معدل خصم التاجر أو MDR والرسوم الأخرى ذات الصلة.
معدل خصم التاجر (MDR)
معدل خصم التاجر (MDR) هو النسبة المئوية التي يتقاضاها مزود خدمة الدفع عندما يقبل عملك طرق الدفع عبر الإنترنت أو بطاقات الخصم والائتمان. يتم تحديد النسب المئوية للأدوية المتعددة قبل موافقة التاجر على إعداد واستخدام أي خدمات ، وبالتالي ، يتم تقييم الرسوم على كل معاملة يتم إجراؤها.
يتكون MDR من الرسوم المصرفية وأسعار التبادل ورسوم رد المبالغ المدفوعة ورسوم نقاط البيع ورسوم التقييم المفروضة على العملاء والتجار الذين يستخدمون المدفوعات الرقمية.
معدل التبادل
يشير معدل التبادل إلى المبلغ الذي تفرضه شركات بطاقات الائتمان مثل VISA و Mastercard و Discover على البنك المتلقي مقابل كل دفعة يتم استلامها عن طريق معاملة بطاقة ائتمان.
يشمل السعر تكاليف معالجة المعاملات التي تتكبدها البنوك المصدرة والاستثمارات التي تقوم بها لتقليل مخاطر المعاملات الاحتيالية. تتأثر أسعار تبادل التجار أيضًا بنوع البطاقة ، ومقدار المخاطر المرتبطة بأعمالهم ، وكيف يقبلون المدفوعات (التمرير السريع أو عبر الإنترنت).
رسوم مزود حساب التاجر
يعد وجود حساب تاجر مرتبط بشبكة بطاقة الائتمان أمرًا ضروريًا لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت. يتيح لك حساب التاجر قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت ، ويقوم المزود بإيداع المبلغ المستلم في حسابك المصرفي بانتظام.
بناءً على حجم المعاملات ونوع العمل ، قد يفرض موفر حساب التاجر رسومًا رمزية بالإضافة إلى رسوم التبادل. قد تكون هناك رسوم صيانة شهرية بالإضافة إلى رسوم إضافية للمعاملات المتنازع عليها.
أمن الدفع
يتم أيضًا فرض رسوم على العملاء بشكل مختلف بناءً على كيفية استخدامهم لبوابة الدفع ، سواء كانت معاملة داخل المتجر ، أو معاملة عبر الإنترنت ، أو معاملة هاتفية ، وما إلى ذلك. يحمل كل نوع من المعاملات مستوى مختلفًا من المخاطر.
على سبيل المثال ، يعد تلقي المدفوعات في متجر غير متصل بالإنترنت عبر جهاز تمرير البطاقة أقل خطورة ويتم تقييمه برسوم أقل ، من المعاملات عبر الإنترنت المعرضة بشدة للهجمات الإلكترونية.
رسوم ومكونات بوابة الدفع
لتسهيل المدفوعات عبر الإنترنت ، تشتمل رسوم البوابة عادةً على مكونات مختلفة. فيما يلي مكونات رسوم بوابة الدفع:
رسوم إعداد بوابة الدفع
رسوم الإعداد لبوابة الدفع هي رسوم تدفع لمرة واحدة في وقت تكامل بوابة الدفع لإنشاء حساب تاجر.
رسوم الصيانة السنوية
يتقاضى مقدمو بوابات الدفع رسوم صيانة سنوية لتغطية تكلفة صيانة البرامج والأمان وتكنولوجيا الدفع وتغطية التكاليف التشغيلية.
رسوم الاندماج
رسوم الدمج هي رسوم رسوم بوابة الدفع لدمج بوابة الدفع في موقع التاجر أو تطبيقه.
معدل الخصم التاجر
معدل خصم التاجر (MDR) هو النسبة المئوية التي يتقاضاها مزود خدمة الدفع عندما يقبل عملك طرق الدفع عبر الإنترنت أو بطاقات الخصم والائتمان.
ما هي فوائد النظر في رسوم بوابة الدفع؟
تختلف رسوم بوابة الدفع اعتمادًا على عدة عوامل ، بما في ذلك أنواع المعاملات التي تتم معالجتها ، وتكرارها ، ونوع السوق ، ومقدار الإيرادات التي تحققها الشركة.
سيكون إجراء مقارنة مفصلة أسهل إذا كنت على دراية بالرسوم التي تفرضها بوابات الدفع المختلفة. يمكنك بعد ذلك مقارنة عوامل أخرى ، مثل عدد طرق الدفع المدعومة ، وأمان الدفع ، ومعدل النجاح ، وعوامل أخرى ، بناءً على هذه الرسوم.
أسئلة وأجوبة
1. ما هو برنامج TDR؟
معدل خصم المعاملات (TDR) هو رسم لاستخدام بوابة دفع يتم تقييمها لكل معاملة.
2. ما هو الغرض من رسوم بوابة الدفع؟
يستخدم مقدمو الخدمات رسوم بوابة الدفع لتغطية النفقات المختلفة ، مثل صيانة البرامج والأمن وتكنولوجيا الدفع وتغطية التكاليف التشغيلية.
3. ما هو MDR؟
معدل خصم التاجر (MDR) هو النسبة المئوية التي يتقاضاها مزود خدمة الدفع عندما يقبل عملك طرق الدفع عبر الإنترنت أو بطاقات الخصم والائتمان.
4. كيف يمكنني اختيار أفضل بوابة دفع لعملي عبر الإنترنت؟
أفضل طريقة لاختيار بوابة دفع لعملك هي مقارنة ميزاتها باحتياجات عملك وقبل الاختيار ، قارن الخيارات من جوانب مختلفة.
5. ما هي رسوم بوابة الدفع؟
رسوم بوابة الدفع هي الرسوم المفروضة لتقديم خدمات لإدارة المعاملات ، وتوفير المبالغ المستردة الفورية ، والسماح للتسوية المصرفية في الوقت الفعلي ، فضلاً عن السماح لعملائك بالدفع على منصات متعددة.