學生貸款吞噬了您的旅行基金？ 再融資如何提供幫助 - Remote Bliss

學生貸款是否阻礙了您環遊世界的夢想？

雖然擺脫學生貸款沒有簡單的方法，但有一個有用的策略可以節省他們的錢：學生貸款再融資。 幾年前，我為我的學生貸款再融資，並且能夠減少數年的債務並節省數千美元的利息。

作為一個喜歡旅行的人，有額外的錢用於我的冒險是非常值得為我的新貸款再融資所付出的努力。 也就是說，再融資並不適合所有人，因此在您改變債務之前，您應該了解所有的利弊。

本指南將解釋什麼是再融資、誰應該再融資以及如何進行該過程。

什麼是學生貸款再融資？

當您為學生貸款再融資時，您將一筆或多筆貸款提供給私人貸方，並取而代之的是一筆新貸款。 理想情況下，這筆新貸款的利率低於您以前的利率，因此可以為您節省利息。

此外，您可以為新的學生貸款選擇全新的條款。 例如，您通常可以在隨時間上升的可變利率和在貸款期限內保持不變的固定利率之間進行選擇。

您還可以選擇新的還款期限，通常在 5 到 15 年或 20 年之間。 您可能會選擇短期來更快地擺脫債務（只要您可以處理更高的每月付款）。

另一種方法是選擇更長的期限，例如 10 年、15 年甚至 20 年，以降低您的每月付款。 長期意味著您不必每個月支付那麼多，但從長遠來看，這也會使您長期負債，並花費您更多的利息。

基本上，您必須查看您的預算並決定您的目標是什麼。 如果您可以支付更高的付款，那麼短期可以幫助您提前解決債務問題。 但是，如果您正在努力滿足您的賬單，那麼長期會給您一些喘息的空間。

您可以為聯邦和/或私人學生貸款再融資

除了重組您的債務外，再融資還可以讓您將多筆貸款合二為一。 如果您有一堆來自不同服務商的不同貸款，您可能會對每月跟踪所有付款感到困惑。

通過再融資，您可以將多筆貸款合二為一。 因此，您只需向一個貸方月份支付一筆款項。

聯邦和私人學生貸款都有資格獲得再融資。 也就是說，您不必為多筆貸款再融資； 你可以選擇再融資一個。

這就是我所做的，儘管我名下有三筆學生貸款。 他們中的兩個已經有了低利率，因此為他們再融資在財務上沒有意義。

但是第三個利率很高，所以我向公民銀行再融資以獲得較低的利率。 我提到這一點的原因是，您不會總是從所有貸款的再融資中受益，而是應該挑選那些您可以獲得最大經濟利益的貸款。

誰有資格獲得學生貸款再融資？

因此，如果再融資可以為您節省資金並簡化您的債務，為什麼不是每個人都這樣做呢？ 嗯，首先你必須有資格。

私人貸方提供再融資，他們有一定的要求。 一方面，您需要一個體面的信用評分，通常為​​ 650 或更高。 您的信用評分越高，您獲得的學生貸款利率就越高。 其次，你需要穩定的收入——或者至少提供一份工作機會。

最後，一些貸方會尋找其他因素，例如低債務收入比或一定數量的儲蓄。 他們提出這些要求的原因很簡單：他們想要保證您會償還您的再融資貸款。

如果您自己無法滿足這些信用和收入要求，請不要擔心； 有一個解決方法。 您可以與信譽良好的共同擔保人一起申請，例如配偶或父母。 基本上，他們強大的財務憑證將彌補你的弱點。

也就是說，您需要樂於分擔債務，因為您的共同擔保人將與您一樣對債務負責。 如果您無法付款，他們將被要求支付賬單，否則他們的信用可能會受到拖累。

因此，在任何人在虛線上簽名之前，請確保您和您的共同簽名人已經討論了對誰負責您的貸款的期望。

為學生貸款再融資的優點

我們談到了學生貸款再融資的優勢，但讓我們在這裡仔細看看它們。 最大的好處之一是獲得較低的利率。 以較低的利率，您將節省資金。

假設您以 7.6% 的利率欠 30,000 美元。 超過 10 年，您將支付 12,921 美元的利息。 但是，如果您可以將該利率再融資至 4.5%，那麼您在 10 年內只需支付 7,310 美元的利息。

您不僅可以節省利息，而且每月還款的減少可能意味著您可以加快還款速度並更快地還清債務。

其次，重組您的債務是檢查您的財務目標的有用機會。 如上所述，您可以選擇短期或長期，具體取決於您的預算。

第三，將多筆貸款合併為一筆貸款，讓您的債務償還更簡單、更容易追踪。

最後，一些再融資提供商為他們的客戶提供額外的好處。 例如，在線貸方 SoFi 為其客戶提供職業指導。

此外，它還舉辦社交活動，在那裡您可以結識其他年輕的專業人士並獲得行業聯繫。

很有可能，您當前的貸款服務商不會做這樣的事情。 因此，這些額外的福利可能是節省學生貸款資金並結識鼓舞人心的人的好方法。

為學生貸款再融資的缺點

儘管您可能想抓住機會節省利息，但請記住，再融資也有潛在的不利因素。

主要是這樣的：如果你為聯邦學生貸款再融資，你就會把它們變成私人貸款。

私人貸款不符合聯邦計劃和保護的條件。 換句話說，您不能將私人貸款用於聯邦收入驅動的計劃，例如基於收入的還款或按收入支付。

您也不能通過延期或延期暫停付款（一些私人貸方提供延期，但這可能因貸方而異）。

此外，私人學生貸款不符合聯邦貸款減免計劃的資格，例如公共服務貸款減免或教師貸款減免。 因此，如果您指望其中任何一個，您不應該再融資，否則您將失去資格。

總體而言，如果您正在努力償還貸款或努力獲得貸款減免，這些聯邦保護措施可能會很有用。 如果您失業或遇到財務困難，私人貸方並不總是那麼靈活。

但如果你不需要這些聯邦保護——並且有理由相信你可以跟上每個月的付款——將你的貸款私有化可能不是什麼大問題。

如何逐步為您的學生貸款再融資

因此，假設您對再融資感興趣，或者至少想看看您可以獲得什麼樣的報價。 你如何處理這個過程？

好吧，我最大的建議是貨比三家，比較幾個不同的報價。 您不必與您看到的第一個貸款人一起去，而是可以與一些人聯繫以嘗試以最低利率獲得貸款。

對於再融資提供商，您有幾種選擇：私人銀行（無論是大型國家銀行還是小型社區銀行）、信用合作社（只要您是會員）或在線貸方，例如 SoFi、CommonBond 或 Earnest。

在線貸方往往擁有最佳的在線用戶體驗，其中有幾個可以讓您即時報價以查看您是否通過資格預審。 此費率報價還不是官方報價，但它確實讓您在不損害您的信用評分的情況下了解您的費率。

一些公司，例如 Credible、LendKey 和 Student Loan Hero，可以輕鬆地同時檢查多個再融資提供商的報價。 我將向您展示這個過程是如何進行的，從 Credible 開始。

通過 Credible 比較學生貸款再融資優惠

在您輸入一些基本信息後，Credible 將一次向您顯示多達 12 個優惠。 您將首先提供您的電子郵件地址和密碼。

接下來，您將說明您的教育水平以及您上學的地點。 您還將說明您的再融資目標是降低每月付款還是更快地還清債務。 如果您不確定，請不要擔心； 無論哪種方式，您仍然會看到最好的報價。

接下來，您將提供有關您的收入的信息，包括您每個月的收入，以及您在住房上花費的金額。

最後，您將提供您的姓名、公民身份、電話號碼和郵寄地址。

此時，Credible 將向您展示來自各種提供商的再融資報價。 您會看到您的費率可能是多少，以及您在不同付款計劃中的每月付款。

請注意，在您提交完整的申請之前，這些優惠都不是最終的，這可能需要收入證明並涉及硬信用查詢。

還要記住，您沒有義務接受任何這些優惠； 這只是一次比較多個貸方的選項的一種快速簡便的方法。

通過 LendKey 比較學生貸款再融資優惠

LendKey 是另一個用於比較報價的有用工具，因為它將您與您所在地區的社區銀行和信用合作社聯繫起來。 通常，諸如此類的小型機構可以為您帶來具有競爭力的價格和個性化的客戶服務。

與 Credible 一樣，您可以在輸入一些基本信息（例如您的姓名、地址、貸款金額和教育水平）後一次查看多個提供商的費率。

儘管四處尋找貸款可能不是度過一個下午的最有趣的方式，但為了找到最優惠的價格，花些功夫是值得的。 通過比較幾個選項，您可以確信自己找到了最好的一個。

不要讓學生貸款妨礙您的旅行夢想

學生貸款可能會造成巨大的拖累，但它們不必妨礙您實現人生目標。 通過尋找降低每月付款或更快還清債務的策略，您可能很快就能節省更多來之不易的薪水。

如果您對學生貸款感到非常壓力，請與朋友和家人談談您的掙扎。 超過 4400 萬借款人正在處理學生債務，所以您並不孤單。

如果您真的在尋找開箱即用的解決方案，請考慮在國外工作多年以免除您的貸款。 本指南詳細介紹了在國外生活如何幫助您一勞永逸地告別學生債務！