如何通過 7 個簡單的步驟快速提高您的信用評分 - Remote Bliss

作為一個經常旅行的人，我非常喜歡我的旅行獎勵信用卡。 每次購買時，我都會獲得可用於下次旅行的獎勵積分。

去年冬天，僅憑積分，我就可以即興前往墨西哥的圖盧姆。 我在白沙灘上呆了一個星期，我的航班和酒店完全被獎勵積分所覆蓋。

但是，如果您沒有像樣的信用評分，通常在 600 年代中期或更高（範圍為 300 到 850），則很難獲得具有此類特權的信用卡的資格。

信用評分低或不存在也會使貸款、獲得抵押貸款或租房變得困難。

如果你是一個數字遊民，你現在可能不會過分擔心這一點，但如果你決定返回美國，它可能會變得很重要

如何逐步提高您的信用評分

無論您的目標是什麼，以下是您需要了解的有關建立信用和提高信用評分的信息。

1. 了解構成信用評分的要素

在學習如何提高信用評分之前，您需要了解構成信用評分的內容。 信用評分代表您的財務歷史，特別是與管理債務和信用卡有關。

實際上有多種服務可以計算信用評分； 其中最著名的兩個是您的 FICO 分數和 Vantage 3.0 分數。 儘管計算略有不同，但大多數都考慮了相同的幾個因素。

以下是您的 FICO 信用評分的組成部分：

• 您的付款歷史 (35%)，例如您的貸款和信用卡還款，或任何破產歷史。
• 您欠的金額 (30%)，或您欠貸款或信用卡的總額。 您的“信用利用”也很重要。 這是您使用的信用額度與您可以獲得的信用額度。 因此，如果您的信用卡每月提供 4,000 美元的信用額度，而您使用 1,000 美元，那麼您的信用利用率為 25%。 您通常希望將信用利用率保持在 30% 或更低。
• 信用記錄的長度 (15%)，或者您以您的名義擁有貸款或信用卡等賬戶的時間。 如果你是一個從未有過信用卡的大學畢業生，你可以從頭開始。
• 信貸組合 (10%)。 混合使用不同類型的信貸，例如學生貸款、信用卡、抵押貸款等，可以向貸方表明您能夠處理不同類型的信貸。
• 新學分 (10%)。 您最近開設的新賬戶也會影響您的分數。 不幸的是，同時開設太多新賬戶可能會影響您的信用評分，儘管通常不需要太長時間才能恢復。

如您所見，您的付款歷史和欠款是影響您信用評分的最大因素。 因此，如果您希望建立信譽，這些類別是不錯的起點。

2.免費監控您的信用評分

一旦您了解了信用評分的組成部分，就該仔細查看您的個人財務狀況了。

Credit Karma 等服務可讓您免費監控您的信用評分。 請注意，Credit Karma 向您顯示您的 Vantage 3.0 分數，它依賴於三個信用局中的兩個（TransUnion 和 Equifax，但不是 Experian）的信息。

在考慮您進行抵押貸款或學生貸款再融資時，許多貸方實際上依賴您的 FICO 分數，而不是您的 Vantage 3.0 分數。 但是您的 FICO 分數與您的 Vantage 分數不會有太大不同，因此 Credit Karma 仍然提供有用的見解。

如果您想獲得 FICO 分數，請查看您的信用卡是否可以免費查看。 當您登錄您的在線帳戶時，有幾個提供此服務。 一些銀行和信用合作社還讓您免費查看 FICO 分數。 或者，您可以在 MyFICO.com 上購買您的 FICO 分數。

最後，您每年可以從AnnualCreditReport.com 上的三個信用局中的每一個訂購一份免費的信用報告。 雖然此報告不會向您顯示您的分數，但它可以讓您大致了解您的帳戶和還款歷史。

如果您發現任何錯誤，您可以提交爭議並將它們從您的報告中清除。 除非您真的很想看到您的確切 FICO 分數，否則像 Credit Karma 這樣的服務完全足以在您採取措施提高信用評分時監控您的進度。

3. 使用有擔保的信用卡或在聯署人的幫助下建立信用

您可能已經註意到此信用評分業務中的 Catch-22。 您需要有信用（信用卡、貸款等）才能獲得良好的信用評分，但如果沒有良好的信用評分，您將無法獲得信用額度。

所以，如果你沒有信用記錄，你怎麼能開始呢？ 好吧，有幾種不同的方法可以從頭開始建立信用。

一種是開有擔保的信用卡。 如果您的分數受損或尚未建立，這些入門卡可幫助您建立信用。 通常，它們的支出限制較低。 有些甚至讓您在每個月初為它們加載一定金額，例如預付禮品卡。

每次付款後，您都會慢慢開始建立信用。 一旦您的信用評分足夠高，您就可以轉而使用限額更高的無擔保信用卡。 只要確保你沒有開始超出你的能力！

以您的名義開立信用的另一種方法是向共同擔保人申請貸款。 監護人（例如父母）可以幫助您獲得資格。 但請記住，您的共同簽名人分擔債務，因此如果您拖欠還款，他們的信用就會受到影響。

最後，父母或朋友可以在他們的一張信用卡上將您添加為授權用戶。 您甚至不必使用該卡，但他們的準時付款可以幫助您開始以您的名義建立信用。

最終，您將擁有足夠強大的財務歷史，可以自行開設信用額度。

4. 按時還款您的貸款和信用卡

一旦您擁有了一些信用額度，按時付款就變得至關重要。 落後可能會對您的分數造成重大損害。 事實上，逾期付款可以在您的信用報告中保留長達七年。

此外，拖欠債務會導致許多其他問題。 收債員可以開始給你的朋友和家人打電話。 如果您拖欠聯邦學生貸款，您可能會面臨工資、退稅或社會保障福利的扣押。

私人貸方甚至可以將您告上法庭，讓您擺脫債務。 拖欠信用卡還款可能會造成一個難以擺脫的債務漏洞，因為信用卡的利率極高。

因此，通過及時了解您的付款情況，免去您的麻煩。 通過按時付款，您將不斷提高您的信用評分，甚至可能有一天會突破 800 分的特殊信用。

如果您確實有已進入默認狀態的帳戶，請盡最大努力讓它們退出收藏並恢復良好信譽。

5. 還清債務

準時付款不僅會提高您的信用評分，還可以償還您的債務（從而降低您的信用利用率）。

例如，如果您背負大量學生債務，請查看您的預算，看看您是否能負擔得起額外的付款。 通過為您的貸款支付額外費用，您將節省利息並提前還清債務。

償還任何信用卡債務也是一個好主意，因為這通常伴隨著最高的利率。 事實上，在使用信用卡時，請盡量不要花費超過您每個月的還款能力。 這樣，您將保持在預算範圍內，並且永遠不會支付一分錢的信用卡利息。

償還債務將幫助您將信用利用率保持在 30% 以下。 你也可以考慮開放更多的信貸來降低這個比率。

您可以再開一張或兩張信用卡（無年費）以增加可用的信用額度。 當然，只有在可以控制支出的情況下才走這條路。

除了提高您的信用評分外，您的首要任務應該是保持財務健康並避免沉重的債務。

6.開設多種賬戶（但不是一次全部）

您的“信用組合”約佔您信用評分的 10%。 雖然它不像按時付款或擺脫債務那麼重要，但它確實發揮了作用。

這並不是說你應該出去借一堆你不需要的貸款。 如果您沒有貸款，最好盡可能長時間地保持這種狀態。

但是，只要您不超支，擁有一張以上的信用卡可能會有所幫助。 請注意，打開信用卡可能會暫時影響您的信用評分，因為貸方需要對您的信用報告進行嚴格的查詢。

盡可能利用“軟信用檢查”和即時報價。 即使您的分數確實略有下降，但如果您繼續按時付款並保持較低的信用利用率，它也會反彈。

7. 保持您的舊帳戶活躍

最後，您的信用歷史在您的分數中起著重要作用。 您以您的名義持有帳戶的時間越長，您的分數可能就越高。

我最近不小心讓我最舊的一張信用卡失效了，結果我的分數受到了打擊。 我根本沒有使用該卡，信用卡公司認為該帳戶無效並將其關閉。

不幸的是，我的下一張最近的信用卡更新了幾年——在信用評分之神眼中幾乎沒有那麼令人印象深刻。 我艱難地了解到，您的信用記錄長度在維持您的分數方面起著重要作用。

因此，如果可以，請儘早開始，無論是通過打開安全卡還是作為授權用戶添加到您父母的卡上。 如果您有很少使用的信用卡，請嘗試每隔一段時間進行一次購買，這樣信用卡公司就不會停用您的帳戶。

提高您的信用評分以增加您的選擇

當您的信用評分較弱時，您會感覺門在關上。 通過將您的分數提高到良好或優秀的範圍，您將能夠在需要時藉錢或打開利潤豐厚的旅行獎勵卡。

每隔一段時間檢查一次您的信用評分，以確保您的財務目標步入正軌。 並儘力按時償還您所承擔的任何債務，因為落後會降低您的分數並造成很大的壓力。