เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนกำลังกินกองทุนการเดินทางของคุณหรือไม่? การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยได้อย่างไร - Remote Bliss

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นอุปสรรคต่อความฝันของคุณในการเดินทางไปทั่วโลกหรือไม่?

แม้ว่าจะไม่มีวิธีง่ายๆ ในการกำจัดเงินกู้นักเรียนของคุณ แต่ก็มีกลยุทธ์ที่เป็นประโยชน์ในการประหยัดเงิน: การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน ฉันรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของฉันเมื่อไม่กี่ปีก่อน และสามารถปลดหนี้ได้หลายปีและประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพัน

และในฐานะคนที่รักการเดินทาง การมีเงินเพิ่มเพื่อการผจญภัยของฉันนั้นคุ้มค่ากับความพยายามในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของฉันกับผู้ให้กู้รายใหม่ ที่กล่าวว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่สำหรับทุกคน ดังนั้นคุณควรทราบข้อดีและข้อเสียทั้งหมดก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลงในหนี้ของคุณ

คู่มือนี้จะอธิบายว่าการรีไฟแนนซ์คืออะไร ใครควรรีไฟแนนซ์ และวิธีการดำเนินการเกี่ยวกับกระบวนการ

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนคืออะไร?

เมื่อคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน คุณให้เงินกู้ของคุณอย่างน้อยหนึ่งรายการแก่ผู้ให้กู้เอกชนและนำเงินกู้ใหม่มาใช้แทน ตามหลักการแล้ว เงินกู้ใหม่นี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณเคยมี ดังนั้นจึงช่วยประหยัดเงินดอกเบี้ยให้คุณได้

นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกเงื่อนไขใหม่เกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนใหม่ของคุณได้ ตัวอย่างเช่น โดยทั่วไปคุณสามารถเลือกระหว่างอัตราดอกเบี้ยผันแปร ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป และอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งจะคงที่ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

คุณยังสามารถเลือกระยะเวลาการชำระคืนใหม่ได้ โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ระหว่างห้าถึง 15 หรือ 20 ปี คุณอาจเลือกระยะสั้นเพื่อปลดหนี้ได้เร็วขึ้น (ตราบเท่าที่คุณสามารถจัดการกับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นได้)

แนวทางอื่นคือเลือกระยะเวลาที่ยาวกว่า เช่น 10, 15 หรือ 20 ปี เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ ระยะยาวหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายมากในแต่ละเดือน แต่จะทำให้คุณเป็นหนี้ได้นานขึ้นและทำให้คุณเสียดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว

โดยพื้นฐานแล้ว คุณต้องดูงบประมาณและตัดสินใจว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร หากคุณสามารถแกว่งการชำระเงินที่สูงขึ้นได้ ระยะสั้นสามารถช่วยคุณพิชิตหนี้ได้ก่อนกำหนด แต่ถ้าคุณกำลังดิ้นรนที่จะพบกับค่าใช้จ่ายของคุณ ระยะยาวจะทำให้คุณมีที่หายใจ

คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและ / หรือเอกชน

นอกจากการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้คุณรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียวได้ หากคุณมีเงินกู้จำนวนมากจากผู้ให้บริการที่แตกต่างกัน คุณอาจรู้สึกสับสนในการติดตามการชำระเงินทั้งหมดของคุณทุกเดือน

โดยการรีไฟแนนซ์ คุณสามารถรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียว ด้วยเหตุนี้ คุณจะมีการชำระเงินเพียงครั้งเดียวสำหรับเดือนผู้ให้กู้เดือนเดียว

ทั้งสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและเอกชนมีสิทธิ์รีไฟแนนซ์ ที่กล่าวว่าคุณไม่จำเป็นต้องรีไฟแนนซ์เงินกู้หลายรายการ คุณสามารถเลือกรีไฟแนนซ์เพียงรายการเดียว

นั่นคือสิ่งที่ฉันทำ ถึงแม้ว่าฉันจะมีเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียน 3 รายในชื่อของฉัน พวกเขาสองคนมีอัตราดอกเบี้ยต่ำอยู่แล้ว ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลทางการเงินที่จะรีไฟแนนซ์พวกเขา

แต่อันที่สามมีอัตราที่สูง ดังนั้นฉันจึงรีไฟแนนซ์กับ Citizens Banks ในราคาที่ต่ำกว่า เหตุผลที่ฉันพูดถึงเรื่องนี้ก็คือ คุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์เงินกู้ทั้งหมดของคุณเสมอไป แต่ควรเลือกเชอร์รี่ที่คุณจะได้รับผลประโยชน์ทางการเงินมากที่สุด

ใครบ้างที่มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน?

ดังนั้นหากการรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณประหยัดเงินและทำให้หนี้ของคุณง่ายขึ้น ทำไมทุกคนไม่ทำมันล่ะ? ก่อนอื่นคุณต้องมีคุณสมบัติ

ผู้ให้กู้เอกชนเสนอการรีไฟแนนซ์และมีข้อกำหนดบางประการ ประการแรก คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี โดยปกติคือ 650 หรือสูงกว่า ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้น อัตราที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับจากเงินกู้นักเรียน ประการที่สอง คุณจะต้องมีรายได้ที่มั่นคง หรืออย่างน้อยก็แสดงข้อเสนอการจ้างงาน

สุดท้าย ผู้ให้กู้บางรายมองหาปัจจัยเพิ่มเติม เช่น อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำหรือเงินออมจำนวนหนึ่ง พวกเขามีข้อกำหนดเหล่านี้ด้วยเหตุผลง่ายๆ: พวกเขาต้องการความมั่นใจว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้รีไฟแนนซ์ของคุณ

หากคุณไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเครดิตและรายได้ด้วยตัวเอง ไม่ต้องกังวล มีวิธีแก้ปัญหา คุณสามารถสมัครกับ cosigner ที่น่าเชื่อถือ เช่น คู่สมรสหรือผู้ปกครอง โดยพื้นฐานแล้ว ข้อมูลประจำตัวทางการเงินที่แข็งแกร่งของพวกเขาจะชดเชยให้กับผู้อ่อนแอของคุณ

ที่กล่าวว่าคุณจะต้องสบายใจในการแบ่งปันหนี้เนื่องจาก cosigner ของคุณจะรับผิดชอบหนี้สินเช่นเดียวกับคุณ หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ พวกเขาจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด มิฉะนั้น เครดิตของพวกเขาอาจถูกลากลงมา

ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณและ cosigner ของคุณได้พูดคุยถึงความคาดหวังว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบเงินกู้ของคุณ ก่อนที่ใครจะลงนามในเส้นประ

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา

เราได้สัมผัสถึงข้อดีของการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนแล้ว แต่ลองมาดูรายละเอียดที่นี่กันดีกว่า ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งคือการได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ด้วยอัตราที่ต่ำกว่า คุณจะประหยัดเงิน

สมมติว่าคุณเป็นหนี้ $30,000 ที่อัตรา 7.6% กว่า 10 ปี คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 12,921 ดอลลาร์ แต่ถ้าคุณรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 4.5% คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 7,310 ดอลลาร์ในระยะเวลา 10 ปี

ไม่เพียงแต่คุณจะประหยัดเงินจากดอกเบี้ยเท่านั้น แต่การผ่อนชำระรายเดือนที่ต่ำลงอาจหมายความว่าคุณเร่งการชำระคืนและหมดหนี้เร็วขึ้น

ประการที่สอง การปรับโครงสร้างหนี้เป็นโอกาสที่มีประโยชน์ในการตรวจสอบเป้าหมายทางการเงินของคุณ ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น คุณสามารถเลือกระยะสั้นหรือระยะยาวได้ ขึ้นอยู่กับงบประมาณของคุณ

ประการที่สาม การรวมสินเชื่อหลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียวทำให้การชำระหนี้ของคุณง่ายขึ้นและติดตามได้ง่ายขึ้น

สุดท้าย ผู้ให้บริการรีไฟแนนซ์บางรายเสนอผลประโยชน์พิเศษให้กับลูกค้าของตน ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้ออนไลน์ SoFi เสนอการฝึกอาชีพให้กับลูกค้า

นอกจากนี้ยังจัดกิจกรรมเครือข่ายซึ่งคุณสามารถพบปะกับมืออาชีพรุ่นเยาว์คนอื่น ๆ และได้รับการติดต่อในอุตสาหกรรม

เป็นไปได้ว่าผู้ให้บริการสินเชื่อปัจจุบันของคุณไม่ทำอะไรแบบนั้น ดังนั้นสิทธิพิเศษเหล่านี้จึงเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินค่าเงินกู้นักเรียนและพบปะผู้คนที่สร้างแรงบันดาลใจ

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา

แม้ว่าคุณอาจต้องการเพิ่มโอกาสในการประหยัดเงินจากดอกเบี้ย แต่จำไว้ว่าการรีไฟแนนซ์ก็มีข้อเสียเช่นกัน

ประเด็นหลักคือ: หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง คุณจะเปลี่ยนเป็นเงินกู้ส่วนตัว

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมและการคุ้มครองของรัฐบาลกลาง กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณไม่สามารถวางเงินกู้ส่วนบุคคลในแผนรายได้ของรัฐบาลกลาง เช่น การชำระคืนตามรายได้หรือจ่ายตามที่คุณได้รับ

คุณไม่สามารถหยุดการชำระเงินชั่วคราวผ่านการเลื่อนเวลาหรือการผ่อนปรนได้ (ผู้ให้กู้เอกชนบางรายเสนอความอดทน แต่สิ่งนี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้)

ยิ่งไปกว่านั้น สินเชื่อนักศึกษาเอกชนไม่มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อของรัฐบาลกลาง เช่น การให้อภัยสินเชื่อเพื่อบริการสาธารณะ หรือการให้อภัยสินเชื่อครู ดังนั้นหากคุณคาดหวังอย่างใดอย่างหนึ่ง คุณไม่ควรรีไฟแนนซ์ มิฉะนั้น คุณจะสูญเสียสิทธิ์

โดยรวมแล้ว การคุ้มครองของรัฐบาลกลางเหล่านี้มีประโยชน์หากคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้หรือดำเนินการเพื่อการให้อภัยเงินกู้ ผู้ให้กู้เอกชนไม่ได้มีความยืดหยุ่นเสมอไปหากคุณตกงานหรือประสบปัญหาทางการเงิน

แต่ถ้าคุณไม่ต้องการการคุ้มครองของรัฐบาลกลางเหล่านี้ — และมั่นใจได้อย่างสมเหตุสมผลว่าคุณสามารถติดตามการชำระเงินในแต่ละเดือน — การเปลี่ยนเงินกู้ของคุณให้เป็นส่วนตัวอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่

วิธีการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณทีละขั้นตอน

สมมติว่าคุณสนใจที่จะรีไฟแนนซ์ หรืออย่างน้อยก็ต้องการดูข้อเสนอที่คุณจะได้รับ คุณจะทำอย่างไรเกี่ยวกับกระบวนการนี้?

คำแนะนำที่ใหญ่ที่สุดของฉันคือการซื้อสินค้าและเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ คุณไม่จำเป็นต้องไปกับผู้ให้กู้รายแรกที่คุณเห็น แต่สามารถเชื่อมต่อกับผู้ให้กู้เพียงไม่กี่รายเพื่อพยายามรับเงินกู้ที่มีอัตราต่ำสุด

คุณมีทางเลือกสองสามทางสำหรับผู้ให้บริการรีไฟแนนซ์: ธนาคารเอกชน (ไม่ว่าจะเป็นธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่หรือธนาคารชุมชนขนาดเล็ก) สหภาพเครดิต (ตราบใดที่คุณเป็นสมาชิก) หรือผู้ให้กู้ออนไลน์ เช่น SoFi, CommonBond หรือ Earnest

ผู้ให้กู้ออนไลน์มักจะมีประสบการณ์การใช้งานออนไลน์ที่ดีที่สุด และหลายรายช่วยให้คุณสามารถเสนอราคาทันทีเพื่อดูว่าคุณผ่านการคัดเลือกหรือไม่ ราคาเสนออัตรานี้ไม่ใช่ข้อเสนออย่างเป็นทางการ แต่จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงอัตราของคุณโดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

บางบริษัท เช่น Credible, LendKey และ Student Loan Hero ทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบข้อเสนอกับผู้ให้บริการรีไฟแนนซ์หลายรายในคราวเดียว ฉันจะแสดงให้คุณเห็นว่ากระบวนการนี้ดำเนินไปอย่างไร โดยเริ่มจาก Credible

เปรียบเทียบข้อเสนอการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนผ่าน Credible

Credible จะแสดงข้อเสนอสูงสุด 12 รายการพร้อมกันหลังจากที่คุณป้อนข้อมูลพื้นฐานสองสามชิ้น คุณจะเริ่มต้นด้วยการระบุที่อยู่อีเมลและรหัสผ่านของคุณ

ถัดไป คุณจะระบุระดับการศึกษาของคุณและที่ที่คุณไปโรงเรียน คุณยังระบุด้วยว่าเป้าหมายของคุณคืออะไรสำหรับการรีไฟแนนซ์ ไม่ว่าจะลดการชำระเงินรายเดือนหรือชำระหนี้ของคุณให้เร็วขึ้น ไม่ต้องกังวลหากคุณไม่แน่ใจ คุณจะยังคงเห็นข้อเสนอที่ดีที่สุดไม่ว่าจะด้วยวิธีใด

ต่อไป คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของคุณ รวมถึงจำนวนเงินที่คุณทำในแต่ละเดือน พร้อมกับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในการซื้อบ้าน

สุดท้าย คุณจะต้องกรอกชื่อ สถานะการเป็นพลเมือง หมายเลขโทรศัพท์ และที่อยู่ทางไปรษณีย์ของคุณ

ณ จุดนี้ Credible จะแสดงข้อเสนอการรีไฟแนนซ์จากผู้ให้บริการที่หลากหลาย คุณจะเห็นอัตราของคุณ รวมทั้งการชำระเงินรายเดือนในแผนการชำระเงินต่างๆ

โปรดทราบว่าข้อเสนอเหล่านี้จะไม่สิ้นสุดจนกว่าคุณจะส่งใบสมัครเต็มรูปแบบ ซึ่งอาจต้องมีหลักฐานแสดงรายได้ และจะเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบสินเชื่อ

โปรดจำไว้ว่า คุณไม่จำเป็นต้องยอมรับข้อเสนอใดๆ เหล่านี้ เป็นเพียงวิธีที่รวดเร็วและง่ายดายในการเปรียบเทียบตัวเลือกจากผู้ให้กู้หลายรายพร้อมกัน

เปรียบเทียบข้อเสนอการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนผ่าน LendKey

LendKey เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์อีกอย่างหนึ่งสำหรับการเปรียบเทียบข้อเสนอ เนื่องจากมันเชื่อมโยงคุณกับธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณ บ่อยครั้ง สถาบันขนาดเล็กเช่นนี้สามารถเสนอราคาที่แข่งขันได้และการบริการลูกค้าที่เป็นส่วนตัว

เช่นเดียวกับ Credible คุณสามารถตรวจสอบอัตราของคุณจากผู้ให้บริการหลายรายพร้อมกันหลังจากป้อนข้อมูลพื้นฐานสองสามอย่าง เช่น ชื่อของคุณ ที่อยู่ จำนวนเงินกู้ และระดับการศึกษา

แม้ว่าการซื้อเงินกู้อาจไม่ใช่วิธีที่สนุกที่สุดในการใช้เวลายามบ่าย แต่การลงมือทำจริงก็คุ้มค่าที่จะหาข้อตกลงที่ดีที่สุด เมื่อเปรียบเทียบหลายตัวเลือก คุณจะรู้สึกมั่นใจว่าพบตัวเลือกที่ดีที่สุดแล้ว

อย่าปล่อยให้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษามาขัดขวางความฝันในการเดินทางของคุณ

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจเป็นเรื่องใหญ่ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องขัดขวางเป้าหมายชีวิตของคุณ การค้นหากลยุทธ์ในการลดการชำระเงินรายเดือนหรือชำระหนี้ของคุณเร็วขึ้น คุณจะสามารถประหยัดเงินที่หามาได้อย่างยากลำบากในเร็วๆ นี้

และถ้าคุณรู้สึกเครียดจริงๆ กับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ให้พูดคุยกับเพื่อนและครอบครัวเกี่ยวกับความยากลำบากของคุณ ผู้กู้มากกว่า 44 ล้านคนกำลังเผชิญกับหนี้นักเรียน ดังนั้นคุณไม่ได้อยู่คนเดียว

หากคุณกำลังมองหาวิธีแก้ปัญหาที่พร้อมใช้งานทันที ลองพิจารณาการทำงานในต่างประเทศเป็นเวลาหลายปีเพื่อขอสินเชื่อของคุณ คู่มือนี้ให้รายละเอียดว่าการใช้ชีวิตนอกประเทศสามารถช่วยคุณบอกลาหนี้นักเรียนของคุณได้อย่างไร!