学生贷款吞噬了您的旅行基金？ 再融资如何提供帮助 - Remote Bliss

学生贷款是否阻碍了您环游世界的梦想？

虽然摆脱学生贷款没有简单的方法，但有一个有用的策略可以节省他们的钱：学生贷款再融资。 几年前，我为我的学生贷款再融资，并且能够减少数年的债务并节省数千美元的利息。

作为一个喜欢旅行的人，有额外的钱用于我的冒险是非常值得为我的新贷款再融资所付出的努力。 也就是说，再融资并不适合所有人，因此在您改变债务之前，您应该了解所有的利弊。

本指南将解释什么是再融资、谁应该再融资以及如何进行该过程。

什么是学生贷款再融资？

当您为学生贷款再融资时，您将一笔或多笔贷款提供给私人贷方，并取而代之的是一笔新贷款。 理想情况下，这笔新贷款的利率低于您以前的利率，因此可以为您节省利息。

此外，您可以为新的学生贷款选择全新的条款。 例如，您通常可以在随时间上升的可变利率和在贷款期限内保持不变的固定利率之间进行选择。

您还可以选择新的还款期限，通常在 5 到 15 年或 20 年之间。 您可能会选择短期来更快地摆脱债务（只要您可以处理更高的每月付款）。

另一种方法是选择更长的期限，例如 10 年、15 年甚至 20 年，以降低您的每月付款。 长期意味着您不必每个月支付那么多，但从长远来看，这也会使您长期负债，并花费您更多的利息。

基本上，您必须查看您的预算并决定您的目标是什么。 如果您可以支付更高的付款，那么短期可以帮助您提前解决债务问题。 但是，如果您正在努力满足您的账单，那么长期会给您一些喘息的空间。

您可以为联邦和/或私人学生贷款再融资

除了重组您的债务外，再融资还可以让您将多笔贷款合二为一。 如果您有一堆来自不同服务商的不同贷款，您可能会对每月跟踪所有付款感到困惑。

通过再融资，您可以将多笔贷款合二为一。 因此，您只需向一个贷方月份支付一笔款项。

联邦和私人学生贷款都有资格获得再融资。 也就是说，您不必为多笔贷款再融资； 你可以选择再融资一个。

这就是我所做的，尽管我名下有三笔学生贷款。 他们中的两个已经有了低利率，因此为他们再融资在财务上没有意义。

但是第三个利率很高，所以我向公民银行再融资以获得较低的利率。 我提到这一点的原因是，您不会总是从所有贷款的再融资中受益，而是应该挑选那些您可以获得最大经济利益的贷款。

谁有资格获得学生贷款再融资？

因此，如果再融资可以为您节省资金并简化您的债务，为什么不是每个人都这样做呢？ 嗯，首先你必须有资格。

私人贷方提供再融资，他们有一定的要求。 一方面，您需要一个体面的信用评分，通常为 650 或更高。 您的信用评分越高，您获得的学生贷款利率就越高。 其次，你需要稳定的收入——或者至少提供一份工作机会。

最后，一些贷方会寻找其他因素，例如低债务收入比或一定数量的储蓄。 他们提出这些要求的原因很简单：他们想要保证您会偿还您的再融资贷款。

如果您自己无法满足这些信用和收入要求，请不要担心； 有一个解决方法。 您可以与信誉良好的共同担保人一起申请，例如配偶或父母。 基本上，他们强大的财务凭证将弥补你的弱点。

也就是说，您需要乐于分担债务，因为您的共同担保人将与您一样对债务负责。 如果您无法付款，他们将被要求支付账单，否则他们的信用可能会受到拖累。

因此，在任何人在虚线上签名之前，请确保您和您的共同签名人已经讨论了对谁负责您的贷款的期望。

为学生贷款再融资的优点

我们谈到了学生贷款再融资的优势，但让我们在这里仔细看看它们。 最大的好处之一是获得较低的利率。 以较低的利率，您将节省资金。

假设您以 7.6% 的利率欠 30,000 美元。 超过 10 年，您将支付 12,921 美元的利息。 但是，如果您可以将该利率再融资至 4.5%，那么您在 10 年内只需支付 7,310 美元的利息。

您不仅可以节省利息，而且每月还款的减少可能意味着您可以加快还款速度并更快地还清债务。

其次，重组您的债务是检查您的财务目标的有用机会。 如上所述，您可以选择短期或长期，具体取决于您的预算。

第三，将多笔贷款合并为一笔贷款，让您的债务偿还更简单、更容易追踪。

最后，一些再融资提供商为他们的客户提供额外的好处。 例如，在线贷方 SoFi 为其客户提供职业指导。

此外，它还举办社交活动，在那里您可以结识其他年轻的专业人​​士并获得行业联系。

很有可能，您当前的贷款服务商不会做这样的事情。 因此，这些额外的福利可能是节省学生贷款资金并结识鼓舞人心的人的好方法。

为学生贷款再融资的缺点

尽管您可能想抓住机会节省利息，但请记住，再融资也有潜在的不利因素。

主要是这样的：如果你为联邦学生贷款再融资，你就会把它们变成私人贷款。

私人贷款不符合联邦计划和保护的条件。 换句话说，您不能将私人贷款用于联邦收入驱动的计划，例如基于收入的还款或按收入支付。

您也不能通过延期或延期暂停付款（一些私人贷方提供延期，但这可能因贷方而异）。

此外，私人学生贷款不符合联邦贷款减免计划的资格，例如公共服务贷款减免或教师贷款减免。 因此，如果您指望其中任何一个，您不应该再融资，否则您将失去资格。

总体而言，如果您正在努力偿还贷款或努力获得贷款减免，这些联邦保护措施可能会很有用。 如果您失业或遇到财务困难，私人贷方并不总是那么灵活。

但如果你不需要这些联邦保护——并且有理由相信你可以跟上每个月的付款——将你的贷款私有化可能不是什么大问题。

如何逐步为您的学生贷款再融资

因此，假设您对再融资感兴趣，或者至少想看看您可以获得什么样的报价。 你如何处理这个过程？

好吧，我最大的建议是货比三家，比较几个不同的报价。 您不必与您看到的第一个贷款人一起去，而是可以与一些人联系以尝试以最低利率获得贷款。

对于再融资提供商，您有几种选择：私人银行（无论是大型国家银行还是小型社区银行）、信用合作社（只要您是会员）或在线贷方，例如 SoFi、CommonBond 或 Earnest。

在线贷方往往拥有最佳的在线用户体验，其中有几个可以让您即时报价以查看您是否通过资格预审。 此费率报价还不是官方报价，但它确实让您在不损害您的信用评分的情况下了解您的费率。

一些公司，例如 Credible、LendKey 和 Student Loan Hero，可以轻松地同时检查多个再融资提供商的报价。 我将向您展示这个过程是如何进行的，从 Credible 开始。

通过 Credible 比较学生贷款再融资优惠

在您输入一些基本信息后，Credible 将一次向您显示多达 12 个优惠。 您将首先提供您的电子邮件地址和密码。

接下来，您将说明您的教育水平以及您上学的地点。 您还将说明您的再融资目标是降低每月付款还是更快地还清债务。 如果您不确定，请不要担心； 无论哪种方式，您仍然会看到最好的报价。

接下来，您将提供有关您的收入的信息，包括您每个月的收入，以及您在住房上花费的金额。

最后，您将提供您的姓名、公民身份、电话号码和邮寄地址。

此时，Credible 将向您展示来自各种提供商的再融资优惠。 您会看到您的费率可能是多少，以及您在不同付款计划中的每月付款。

请注意，在您提交完整的申请之前，这些优惠都不是最终的，这可能需要收入证明并涉及硬信用查询。

还要记住，您没有义务接受任何这些优惠； 这只是一次比较多个贷方的选项的一种快速简便的方法。

通过 LendKey 比较学生贷款再融资优惠

LendKey 是另一个用于比较报价的有用工具，因为它将您与您所在地区的社区银行和信用合作社联系起来。 通常，诸如此类的小型机构可以为您带来具有竞争力的价格和个性化的客户服务。

与 Credible 一样，您可以在输入一些基本信息（例如您的姓名、地址、贷款金额和教育水平）后一次查看多个提供商的费率。

尽管四处寻找贷款可能不是度过一个下午的最有趣的方式，但为了找到最优惠的价格，花些功夫是值得的。 通过比较几个选项，您可以确信自己找到了最好的一个。

不要让学生贷款妨碍您的旅行梦想

学生贷款可能会造成巨大的拖累，但它们不必妨碍您实现人生目标。 通过寻找降低每月付款或更快还清债务的策略，您可能很快就能节省更多来之不易的薪水。

如果您对学生贷款感到非常压力，请与朋友和家人谈谈您的挣扎。 超过 4400 万借款人正在处理学生债务，所以您并不孤单。

如果您真的在寻找开箱即用的解决方案，请考虑在国外工作多年以免除您的贷款。 本指南详细介绍了在国外生活如何帮助您一劳永逸地告别学生债务！