SoFi - 為學生提供輕鬆的教育貸款

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正如我們許多人所知，在美國上大學讓數百萬學生相信，他們能夠生存的唯一途徑是申請學生貸款，並在成年後的餘生中過著微薄的生活。 美國的教育費用過高，有時甚至遙不可及。
邁克和他的斯坦福夥伴們決定將他們的精力集中在這個領域。 這是 SoFi 旨在比任何其他業務更有效地解決的問題。

金融服務提供商 SoFi 成立於 2011 年，現總部位於舊金山。 該公司最初因其在學生貸款再融資方面的工作而獲得認可，此後擴大了其產品範圍，包括信用卡、抵押貸款、投資賬戶、個人貸款和銀行服務。

關於索菲
SoFi - 工業
SoFi - 創始人和團隊
SoFi - 創業故事
SoFi - 名稱、徽標和標語
SoFi - 使命和願景聲明
SoFi - 產品
SoFi——商業模式
SoFi - 資金和投資者
SoFi - 投資
SoFi - 收購
SoFi - 比賽
SoFi——面臨的挑戰
SoFi - 未來計劃

關於索菲

SoFi Technologies, Inc.，有時也稱為 SoFi，是一家美國在線銀行和個人理財初創公司。 SoFi 是一家位於舊金山的金融服務公司，通過桌面和移動應用程序提供各種金融服務，包括學生和汽車貸款借款、個人貸款、抵押貸款、信用卡、投資和銀行業務。

SoFi 是一種獨特類型的金融機構，其目標是幫助個人正確管理他們的資金。 它的產品在設計時考慮到了會員，為他們提供了掌控自己財務命運所需的資源。

將會員放在首位是公司的首要任務，甚至是其核心價值觀之一。 如果員工成功，公司就被視為成功。 因此，SoFi 免費提供特殊的會員優勢。

SoFi - 工業

“金融服務”一詞是指銀行業提供的貨幣服務，包括信用合作社、金融機構、個人資產管理公司、信用卡公司、保險提供商、消費金融公司、會計師事務所、經紀公司、投資基金、和一些政府贊助的實體。

全球金融服務市場的複合年增長率（複合年增長率）為 9.7%，從 2021 年的 233,195.2 億美元增至 2022 年的 255,883 億美元。雖然只是暫時的，但俄烏衝突可能引發 COVID-19 大流行-相關的全球經濟反彈。 由於這兩個歐洲國家之間的衝突，經濟制裁、大宗商品價格上漲以及供應鏈中斷對全球多個市場產生了影響。 到 2026 年，全球金融服務業預計將以 6.9% 的複合年增長率達到 333,587.7 億美元。

SoFi - 創始人和團隊

SoFi 由 Daniel Macklin、Ian Brady、James Finnigan 和 Michael Cagney 於 2011 年創立。

丹尼爾麥克林

Dan Macklin，又名 Macklin 先生，是他共同創立的 Social Finance, Inc. 的社區和會員成功副總裁。 Macklin 先生負責監督渣打銀行在中國和東北亞的產品開發和中型企業銷售。 在倫敦和新加坡，他在渣打銀行的首席執行官辦公室和企業銀行業務部門擔任過行政職務。 Macklin 先生畢業於英國杜倫大學，獲得商業經濟學學士學位。 此外，他還擁有斯坦福大學商學院的 MBA 學位。

伊恩布雷迪

Ian 在共同創立 SoFi 後加入 Kensho Technologies 擔任顧問。 他還共同創立了 AVA 並擔任首席執行官，這是一個利用人工智能和營養科學的個性化營養平台。 他目前是 Hologram Sciences 的首席執行官，這是一家個性化的生物技術和健康孵化器，由皇家帝斯曼 (Royal DSM) 提供 1 億美元的資金支持。 他在標準大學商學院攻讀管理碩士學位。

詹姆斯芬尼安

James Finnigan 是 Bernie's Perfect Poop 的總裁兼創始人。 James Finnigan 還擔任過 SoFi 的聯合創始人。 他的教育追求包括獲得斯坦福大學商學院的 MBA 學位和萊斯大學的電氣工程學士學位。

邁克爾卡格尼

Mike 是 Figure 的聯合創始人兼首席執行官，負責監督業務發展和戰略。 Mike 曾擔任 SoFi 的首席執行官、董事長和聯合創始人，他將​​金融領域十年的專業知識帶入了他對組織的領導。

SoFi 的其他一些團隊成員是：

• 安東尼·諾托 - 首席執行官
• 米歇爾吉爾 - 首席財務官
• Rob Lavet - 總法律顧問
• Maria Renz - 消費金融和財富管理執行副總裁
• Richard Garside - 全球運營主管
• Darwin Ling - 投資人
• Greg Safran - 戰略合作夥伴關係負責人
• Michelle Gill - 貸款與資本市場執行副總裁

SoFi - 創業故事

邁克和其他三位大學同學在 2011 年創立了 SoFi，因為他們相信必須有更好的方式來支付他們的大學費用。 SoFi 的創始成員 Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan 和 Ian Brady 正在追隨先驅者的腳步。

成立十年後，該公司在一條充滿極端顛簸和轉折的道路上走到了這一步，在被不道德行為的指控動搖後幾乎完全崩潰。 儘管如此，他們還是挺過難關，確立了自己在上市行業的市場領先地位。

正如我們許多人所知，在美國上大學讓數百萬學生相信，他們能夠生存的唯一途徑是申請學生貸款，並在成年後的餘生中過著微薄的生活。 美國的教育費用過高，有時甚至遙不可及。
邁克和他的斯坦福夥伴們決定將他們的精力集中在這個領域。 這是 SoFi 旨在比任何其他業務更有效地解決的問題。

SoFi 利用自己機構的校友網絡，想出了一種讓學生獲得大學教育經濟資助的新方法。

當時還可以使用其他點對點社會貸款選項，但 SoFi 專注於社區並收集現金，通過大學財政援助部門進行分配。

SoFi 能夠通過該計劃提供 5.99% 的固定利率，遠低於當時政府學生貸款的利率，後者的利率為 6.8%，如 Stafford 貸款。 對於學生來說，這帶來了一個更實惠、更可靠的系統。

另一方面，最初的投資者，即畢業生，可能期望每年至少獲得 5% 的回報。 這是一個雙贏的局面，就像大多數滿足需求的優秀企業一樣。

SoFi 在 2013 年 10 月表示，它已經籌集了 5 億美元，可用於 100 家符合條件的機構的學生債務再融資。 這些資金包括 Bancorp 和摩根士丹利的信貸額度。 到 2014 年，更多輪投資使 SoFi 能夠在 20 多個州開展個人貸款和抵押貸款業務。

SoFi 報告稱，在獲得軟銀 10 億美元的投資後，它在 2015 年獲得了 40 億美元的貸款。 當 SoFi 在 2016 年報告其擁有 175,000 名客戶或“會員”時，貸款總額為 120 億美元，穆迪授予其 AAA 評級。

SoFi 在 2017 年和 2018 年遇到了問題，當時的首席執行官邁克卡格尼在性騷擾和違反合規標準的指控中辭職。 聯邦貿易委員會 (FTC) 指責 SoFi 誇大了學生貸款再融資可以節省多少錢，但該公司在 2018 年解決了投訴。

SoFi 與 NFL 的洛杉磯公羊隊和洛杉磯閃電隊簽署了一項為期 20 年的協議，將他們的體育場更名為 SoFi Stadium。 第二年，SoFi 收購了投資平台 8 Securities 以及支付提供商 Galileo。

SoFi - 名稱、徽標和標語

SoFi是“社會金融”的簡稱，將其描述為一家旨在解決社會問題的金融公司。

SoFi 的口號是：“銀行、借貸和投資——讓你的錢做對”。

SoFi - 使命和願景聲明

SoFi 的使命是幫助人們實現財務獨立以實現他們的抱負。 財務獨立不僅僅意味著富有——它還意味著您的錢可以為您想要的生活服務。 我們所做的一切都是為了幫助我們的會員正確理財。

SoFi - 產品

SoFi 的產品範圍包括：

• 學生貸款再融資
• 醫療/牙科居民再融資
• 父加再融資
• 醫療專業再融資
• 法律和 MBA 再融資
• 私人學生貸款
• 本科學生貸款
• 研究生貸款
• 法學院貸款
• MBA貸款
• 衛生專業貸款
• 家長助學貸款
• 個人貸款
• 信用卡合併貸款
• 家居裝修貸款
• 計劃生育貸款
• 旅行貸款
• 婚禮貸款
• 按揭貸款
• 按揭再融資
• 汽車貸款再融資
• SoFi 投資
• 新股投資
• 加密貨幣
• 小數股
• 主動投資
• 自動投資
• 交易所買賣基金
• SoFi 保護
• 租房者保險
• 房主保險
• 汽車保險
• 人壽保險
• 網絡保險
• 遺產規劃
• 索菲信用卡
• SoFi 檢查和儲蓄
• SoFi 見解
• 工作中的 SoFi
• 小企業融資

SoFi——商業模式

SoFi 在四個關鍵領域產生收入：金融服務、貸款、技術和保險。

金融服務

他們的金融服務範圍包括：

• SoFi Invest：除加密貨幣交易外，SoFi Invest 提供最低 0 美元賬戶且無交易佣金。 SoFi 通過將股票借給其他金融機構來賺錢，這些金融機構的客戶想要做空市場或回補空頭頭寸，它還從做市商那裡獲得訂單流服務的付款。
• SoFi Money ：現金管理賬戶，沒有最低餘額要求，也沒有類似於支票和儲蓄賬戶的月費； 除了存款收入外，SoFi 還通過與萬事達卡的合作，從帶有 SoFi 標誌的借記卡上支付網絡費用中獲益。
• ETF 管理費： SoFi Select 500 (SFY)、SoFi Next 500 (SFYX)、SoFi Social 50 (SFYF)、SoFi Gig Economy (GIGE) 和 SoFi Weekly Income ETF 是一組接受年度管理的 ETF費用（TGIF）。
• 投資自動化： SoFi 的 Robo 顧問軟件自動開發和重新平衡投資組合。 沒有行政費用。

貸款

SoFi 的貸款收入來自：

• 證券化：貸款在證券化中捆綁在一起，使用它們的合併現金流按預先確定的順序支付分期付款——投資者的集合。
• 淨利息收入：據 SoFi 稱，收取的利息和為貸款支付的利息之間的差額稱為淨利息收入。
• 整體貸款銷售：將一組或一組貸款出售給投資者，如養老金和保險基金，他們願意預先支付溢價以換取未來的現金流。 由於 SoFi 的借款人幾乎從不違約，其貸款組合被認為具有很高的安全性，這使得 SoFi 能夠收取比平時更高的保費。

SoFi 的貸款策略中沒有起源、資金不足和滯納金是一個重要的優勢。 SoFi 的私人學生貸款償還期限為 5 至 15 年，而再融資貸款的償還期限為 5 至 20 年。 SoFi 為其所有再融資和私人貸款提供六個月的寬限期。

對於本科生和研究生或專業學生，目前聯邦學生貸款的利率分別約為 4% 和 5.5%。 根據 Bankrate 的數據，研究生和本科生的私人學生貸款利率從 2.99% 到 12.99% 不等。

技術

SoFi 使用的技術平台包括：

• Apex Clearing為投資提供託管和清算服務。
• Galileo 提供數字銀行、發卡、支付處理和企業對企業支付服務。

保險

• 定期人壽保險：由於與 Ladder 合作，Sofi 會在其用戶申請保險時收取營銷費用。
• 房主保險：與 Lemonade 一起提供。
• 汽車保險：通過與 Root Insurance 的合作，他們提供汽車保險。

SoFi - 資金和投資者

SoFi - 投資

SoFi - 收購

SoFi - 比賽

SoFi的前10名競爭對手是：

• 交鑰匙貸款人
• Sageworks 貸款
• Finflux
• FIS 商業貸款套件
• 萼點中央
• 貸款寶
• Centrex 軟件
• FIS 貸款管理系統。

SoFi——面臨的挑戰

11 月，金融科技公司 SoFi Technologies (SOFI 0.44%) 的股價下跌了 10%。 今年，該公司遇到了很多與經濟不景氣有關的問題，這些問題在 11 月 1 日公佈的第三季度業績報告中有所體現。

該公司的淨虧損從去年的 3000 萬美元增加了一倍多，達到今年的 7400 萬美元，而且其更深入地進入銀行業意味著它更容易受到貸款違約的影響。 SoFi 受惠於第三季利率上升，貸款淨利息收入增加，貸款量亦攀升。

然而，政府將學生貸款暫停期延長至 2023 年 6 月，這阻礙了它的發展。這意味著 SoFi 的生計將在 2023 年的很長一段時間內繼續遭受重大損失。第三季度學生貸款量下降了一半以上。 利率上升也對房地產市場產生了影響，這對 SoFi 第三季度的貸款賬簿產生了影響。 住房貸款數量比上一年下降了 73%。

SoFi - 未來計劃

• 擴展到新市場：SoFi 有機會將其業務運營擴展到其他地理區域，這可以增加其客戶群和收入。
• 利用其聲譽和品牌：SoFi 在金融服務領域建立了良好的聲譽，公司可以利用它來吸引新客戶和業務合作夥伴。
• 利用數據和技術：SoFi 可以訪問許多客戶數據，並可以採用尖端分析和機器學習來增強其產品和服務，並為客戶提供更加個性化的體驗。
• 收購：SoFi 可能會通過收購來獲得更多客戶、資源和經驗，同時加速其增長。

目前在美國和加拿大有超過 150 萬人是 SoFi 用戶。 該公司在北美擁有 10 個分支機構，擁有 1,500 多名員工。 最近，SoFi 的股票因暫停償還學生貸款而下跌，但之前的表現並不能保證未來的結果。

常見問題

SoFi 代表什麼？

SoFi 代表社會金融。

SoFi 是銀行嗎？

SoFi 通過 SoFi Bank NA 提供銀行服務

SoFi的CEO是誰？

安東尼諾托是 SoFi 的首席執行官。