SoFi - 为学生提供轻松的教育贷款

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正如我们许多人所知，在美国上大学让数百万学生相信，他们能够生存的唯一途径是申请学生贷款，并在成年后的余生中过着微薄的生活。 美国的教育费用过高，有时甚至遥不可及。
迈克和他的斯坦福伙伴们决定将他们的精力集中在这个领域。 这是 SoFi 旨在比任何其他业务更有效地解决的问题。

金融服务提供商 SoFi 成立于 2011 年，现总部位于旧金山。 该公司最初因其在学生贷款再融资方面的工作而获得认可，此后扩大了其产品范围，包括信用卡、抵押贷款、投资账户、个人贷款和银行服务。

关于索菲
SoFi - 工业
SoFi - 创始人和团队
SoFi - 创业故事
SoFi - 名称、徽标和标语
SoFi - 使命和愿景声明
SoFi - 产品
SoFi——商业模式
SoFi - 资金和投资者
SoFi - 投资
SoFi - 收购
SoFi - 比赛
SoFi——面临的挑战
SoFi - 未来计划

关于索菲

SoFi Technologies, Inc.，有时也称为 SoFi，是一家美国在线银行和个人理财初创公司。 SoFi 是一家位于旧金山的金融服务公司，通过桌面和移动应用程序提供各种金融服务，包括学生和汽车贷款借款、个人贷款、抵押贷款、信用卡、投资和银行业务。

SoFi 是一种独特类型的金融机构，其目标是帮助个人正确管理他们的资金。 它的产品在设计时考虑到了会员，为他们提供了掌控自己财务命运所需的资源。

将会员放在首位是公司的首要任务，甚至是其核心价值观之一。 如果员工成功，公司就被视为成功。 因此，SoFi 免费提供特殊的会员优势。

SoFi - 工业

“金融服务”一词是指银行业提供的货币服务，包括信用合作社、金融机构、个人资产管理公司、信用卡公司、保险提供商、消费金融公司、会计师事务所、经纪公司、投资基金、和一些政府赞助的实体。

全球金融服务市场的复合年增长率（复合年增长率）为 9.7%，从 2021 年的 233,195.2 亿美元增至 2022 年的 255,883 亿美元。虽然只是暂时的，但俄乌冲突可能引发 COVID-19 大流行-相关的全球经济反弹。 由于这两个欧洲国家之间的冲突，经济制裁、大宗商品价格上涨以及供应链中断对全球多个市场产生了影响。 到 2026 年，全球金融服务业预计将以 6.9% 的复合年增长率达到 333,587.7 亿美元。

SoFi - 创始人和团队

SoFi 由 Daniel Macklin、Ian Brady、James Finnigan 和 Michael Cagney 于 2011 年创立。

丹尼尔麦克林

Dan Macklin，又名 Macklin 先生，是他共同创立的 Social Finance, Inc. 的社区和会员成功副总裁。 Macklin 先生负责监督渣打银行在中国和东北亚的产品开发和中型企业销售。 在伦敦和新加坡，他在渣打银行的首席执行官办公室和企业银行业务部门担任过行政职务。 Macklin 先生毕业于英国杜伦大学，获得商业经济学学士学位。 此外，他还拥有斯坦福大学商学院的 MBA 学位。

伊恩布雷迪

Ian 在共同创立 SoFi 后加入 Kensho Technologies 担任顾问。 他还共同创立了 AVA 并担任首席执行官，这是一个利用人工智能和营养科学的个性化营养平台。 他目前是 Hologram Sciences 的首席执行官，这是一家个性化的生物技术和健康孵化器，由皇家帝斯曼 (Royal DSM) 提供 1 亿美元的资金支持。 他在标准大学商学院攻读管理硕士学位。

詹姆斯芬尼安

James Finnigan 是 Bernie's Perfect Poop 的总裁兼创始人。 James Finnigan 还担任过 SoFi 的联合创始人。 他的教育追求包括获得斯坦福大学商学院的 MBA 学位和莱斯大学的电气工程学士学位。

迈克尔卡格尼

Mike 是 Figure 的联合创始人兼首席执行官，负责监督业务发展和战略。 Mike 曾担任 SoFi 的首席执行官、董事长和联合创始人，他将金融领域十年的专业知识带入了他对组织的领导。

SoFi 的其他一些团队成员是：

• 安东尼·诺托 - 首席执行官
• 米歇尔吉尔 - 首席财务官
• Rob Lavet - 总法律顾问
• Maria Renz - 消费金融和财富管理执行副总裁
• Richard Garside - 全球运营主管
• Darwin Ling - 投资人
• Greg Safran - 战略合作伙伴关系负责人
• Michelle Gill - 贷款与资本市场执行副总裁

SoFi - 创业故事

迈克和其他三位大学同学在 2011 年创立了 SoFi，因为他们相信必须有更好的方式来支付他们的大学费用。 SoFi 的创始成员 Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan 和 Ian Brady 正在追随先驱者的脚步。

成立十年后，该公司在一条充满极端颠簸和转折的道路上走到了这一步，在被不道德行为的指控动摇后几乎完全崩溃。 尽管如此，他们还是挺过难关，确立了自己在上市行业的市场领先地位。

正如我们许多人所知，在美国上大学让数百万学生相信，他们能够生存的唯一途径是申请学生贷款，并在成年后的余生中过着微薄的生活。 美国的教育费用过高，有时甚至遥不可及。
迈克和他的斯坦福伙伴们决定将他们的精力集中在这个领域。 这是 SoFi 旨在比任何其他业务更有效地解决的问题。

SoFi 利用自己机构的校友网络，想出了一种让学生获得大学教育经济资助的新方法。

当时还可以使用其他点对点社会贷款选项，但 SoFi 专注于社区并收集现金，通过大学财政援助部门进行分配。

SoFi 能够通过该计划提供 5.99% 的固定利率，远低于当时政府学生贷款的利率，后者的利率为 6.8%，如 Stafford 贷款。 对于学生来说，这带来了一个更实惠、更可靠的系统。

另一方面，最初的投资者，即毕业生，可能期望每年至少获得 5% 的回报。 这是一个双赢的局面，就像大多数满足需求的优秀企业一样。

SoFi 在 2013 年 10 月表示，它已经筹集了 5 亿美元，可用于 100 家符合条件的机构的学生债务再融资。 这些资金包括 Bancorp 和摩根士丹利的信贷额度。 到 2014 年，更多轮投资使 SoFi 能够在 20 多个州开展个人贷款和抵押贷款业务。

SoFi 报告称，在获得软银 10 亿美元的投资后，它在 2015 年获得了 40 亿美元的贷款。 当 SoFi 在 2016 年报告其拥有 175,000 名客户或“会员”时，贷款总额为 120 亿美元，穆迪授予其 AAA 评级。

SoFi 在 2017 年和 2018 年遇到了问题，当时的首席执行官迈克卡格尼在性骚扰和违反合规标准的指控中辞职。 联邦贸易委员会 (FTC) 指责 SoFi 夸大了学生贷款再融资可以节省多少钱，但该公司在 2018 年解决了投诉。

SoFi 与 NFL 的洛杉矶公羊队和洛杉矶闪电队签署了一项为期 20 年的协议，将他们的体育场更名为 SoFi Stadium。 第二年，SoFi 收购了投资平台 8 Securities 以及支付提供商 Galileo。

SoFi - 名称、徽标和标语

SoFi是“社会金融”的简称，将其描述为一家旨在解决社会问题的金融公司。

SoFi 的口号是：“银行、借贷和投资——让你的钱做对”。

SoFi - 使命和愿景声明

SoFi 的使命是帮助人们实现财务独立以实现他们的抱负。 财务独立不仅仅意味着富有——它还意味着您的钱可以为您想要的生活服务。 我们所做的一切都是为了帮助我们的会员正确理财。

SoFi - 产品

SoFi 的产品范围包括：

• 学生贷款再融资
• 医疗/牙科居民再融资
• 父加再融资
• 医疗专业再融资
• 法律和 MBA 再融资
• 私人学生贷款
• 本科学生贷款
• 研究生贷款
• 法学院贷款
• MBA贷款
• 卫生专业贷款
• 家长助学贷款
• 个人贷款
• 信用卡合并贷款
• 家居装修贷款
• 计划生育贷款
• 旅游贷款
• 婚礼贷款
• 按揭贷款
• 按揭再融资
• 汽车贷款再融资
• SoFi 投资
• 新股投资
• 加密货币
• 小数股
• 主动投资
• 自动投资
• 交易所买卖基金
• SoFi 保护
• 租房者保险
• 房主保险
• 汽车保险
• 人寿保险
• 网络保险
• 遗产规划
• 索菲信用卡
• SoFi 检查和储蓄
• SoFi 见解
• 工作中的 SoFi
• 小企业融资

SoFi——商业模式

SoFi 在四个关键领域产生收入：金融服务、贷款、技术和保险。

金融服务

他们的金融服务范围包括：

• SoFi Invest：除加密货币交易外，SoFi Invest 提供最低 0 美元账户且无交易佣金。 SoFi 通过将股票借给其他金融机构来赚钱，这些金融机构的客户想要做空市场或回补空头头寸，它还从做市商那里获得订单流服务的付款。
• SoFi Money ：现金管理账户，没有最低余额要求，也没有类似于支票和储蓄账户的月费； 除了存款收入外，SoFi 还通过与万事达卡的合作，从带有 SoFi 标志的借记卡上支付网络费用中获益。
• ETF 管理费： SoFi Select 500 (SFY)、SoFi Next 500 (SFYX)、SoFi Social 50 (SFYF)、SoFi Gig Economy (GIGE) 和 SoFi Weekly Income ETF 是一组接受年度管理的 ETF费用（TGIF）。
• 投资自动化： SoFi 的 Robo 顾问软件自动开发和重新平衡投资组合。 没有行政费用。

贷款

SoFi 的贷款收入来自：

• 证券化：贷款在证券化中捆绑在一起，使用它们的合并现金流按预先确定的顺序支付分期付款——投资者的集合。
• 净利息收入：据 SoFi 称，收取的利息和为贷款支付的利息之间的差额称为净利息收入。
• 整体贷款销售：将一组或一组贷款出售给投资者，如养老金和保险基金，他们愿意预先支付溢价以换取未来的现金流。 由于 SoFi 的借款人几乎从不违约，其贷款组合被认为具有很高的安全性，这使得 SoFi 能够收取比平时更高的保费。

SoFi 的贷款策略中没有起源、资金不足和滞纳金是一个重要的优势。 SoFi 的私人学生贷款偿还期限为 5 至 15 年，而再融资贷款的偿还期限为 5 至 20 年。 SoFi 为其所有再融资和私人贷款提供六个月的宽限期。

对于本科生和研究生或专业学生，目前联邦学生贷款的利率分别约为 4% 和 5.5%。 根据 Bankrate 的数据，研究生和本科生的私人学生贷款利率从 2.99% 到 12.99% 不等。

技术

SoFi 使用的技术平台包括：

• Apex Clearing为投资提供托管和清算服务。
• Galileo 提供数字银行、发卡、支付处理和企业对企业支付服务。

保险

• 定期人寿保险：由于与 Ladder 合作，Sofi 会在其用户申请保险时收取营销费用。
• 房主保险：与 Lemonade 一起提供。
• 汽车保险：通过与 Root Insurance 的合作，他们提供汽车保险。

SoFi - 资金和投资者

SoFi - 投资

SoFi - 收购

SoFi - 比赛

SoFi的前10名竞争对手是：

• 交钥匙贷款人
• Sageworks 贷款
• Finflux
• FIS 商业贷款套件
• 萼点中央
• 贷款宝
• Centrex 软件
• FIS 贷款管理系统。

SoFi——面临的挑战

11 月，金融科技公司 SoFi Technologies (SOFI 0.44%) 的股价下跌了 10%。 今年，该公司遇到了很多与经济不景气有关的问题，这些问题在 11 月 1 日公布的第三季度业绩报告中有所体现。

该公司的净亏损从去年的 3000 万美元增加了一倍多，达到今年的 7400 万美元，而且其更深入地进入银行业意味着它更容易受到贷款违约的影响。 SoFi 受惠于第三季利率上升，贷款净利息收入增加，贷款量亦攀升。

然而，政府将学生贷款暂停期延长至 2023 年 6 月，这阻碍了它的发展。这意味着 SoFi 的生计将在 2023 年的很长一段时间内继续遭受重大损失。第三季度学生贷款量下降了一半以上。 利率上升也对房地产市场产生了影响，这对 SoFi 第三季度的贷款账簿产生了影响。 住房贷款数量比上一年下降了 73%。

SoFi - 未来计划

• 扩展到新市场：SoFi 有机会将其业务运营扩展到其他地理区域，这可以增加其客户群和收入。
• 利用其声誉和品牌：SoFi 在金融服务领域建立了良好的声誉，公司可以利用它来吸引新客户和业务合作伙伴。
• 利用数据和技术：SoFi 可以访问许多客户数据，并可以采用尖端分析和机器学习来增强其产品和服务，并为客户提供更加个性化的体验。
• 收购：SoFi 可能会通过收购来获得更多客户、资源和经验，同时加速其增长。

目前在美国和加拿大有超过 150 万人是 SoFi 用户。 该公司在北美拥有 10 个分支机构，拥有 1,500 多名员工。 最近，SoFi 的股票因暂停偿还学生贷款而下跌，但之前的表现并不能保证未来的结果。

常见问题

SoFi 代表什么？

SoFi 代表社会金融。

SoFi 是银行吗？

SoFi 通过 SoFi Bank NA 提供银行服务

SoFi的CEO是谁？

安东尼诺托是 SoFi 的首席执行官。