SoFi - تمكين قرض التعليم السهل للطلاب

ملف تعريف الشركة هو مبادرة من StartupTalky لنشر معلومات تم التحقق منها حول مختلف الشركات الناشئة والمؤسسات. تمت الموافقة على المحتوى في هذا المنشور من قبل المنظمة التي يعتمد عليها.

كما يعلم الكثير منا ، فإن الالتحاق بالجامعة في أمريكا يجعل الملايين من الطلاب يعتقدون أن الطريقة الوحيدة التي يمكنهم من خلالها البقاء على قيد الحياة هي الحصول على قروض الطلاب وقيادة حياة هزيلة لبقية حياتهم البالغة. سعر التعليم في الولايات المتحدة باهظ وأحيانًا بعيد المنال.
اتخذ مايك وزملاؤه في ستانفورد قرارًا بتركيز جهودهم في هذا المجال. هذه هي المشكلة التي تهدف SoFi إلى حلها بشكل أكثر فعالية من أي عمل آخر.

تم تأسيس SoFi ، مزود الخدمات المالية في عام 2011 ويقع مقرها الآن في سان فرانسيسكو. ومنذ ذلك الحين ، وسعت الشركة ، التي تم تكريمها لأول مرة لعملها في إعادة تمويل القروض الطلابية ، نطاق منتجاتها ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والرهون العقارية وحسابات الاستثمار والقروض الشخصية والخدمات المصرفية.

حول صوفي
SoFi - الصناعة
SoFi - المؤسسون والفريق
SoFi - قصة بدء التشغيل
SoFi - الاسم والشعار و Tagline
SoFi - بيان المهمة والرؤية
SoFi - المنتجات
SoFi - نموذج الأعمال
SoFi - التمويل والمستثمرون
SoFi - الاستثمارات
SoFi - عمليات الاستحواذ
SoFi - المسابقات
SoFi - التحديات التي تواجهها
SoFi - الخطط المستقبلية

حول صوفي

SoFi Technologies، Inc. ، التي تُعرف أحيانًا باسم SoFi ، هي بنك أمريكي عبر الإنترنت وشركة تمويل شخصي ناشئة. تقدم SoFi ، وهي شركة خدمات مالية مقرها في سان فرانسيسكو ، مجموعة متنوعة من الخدمات المالية عبر تطبيقات سطح المكتب والهاتف المحمول ، بما في ذلك اقتراض قروض الطلاب والسيارات والقروض الشخصية والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والاستثمار والخدمات المصرفية.

SoFi هي نوع فريد من المؤسسات المالية التي تهدف إلى مساعدة الأفراد في إدارة أموالهم بشكل صحيح. تم تصميم منتجاتها مع وضع الأعضاء في الاعتبار ، مما يمنحهم الموارد التي يحتاجونها لتولي مسؤولية مصائرهم المالية.

إن وضع الأعضاء في المقام الأول هو الأولوية القصوى للشركة ، بل إنه يمثل أحد قيمها الأساسية. يُنظر إلى الشركة على أنها ناجحة إذا كان موظفوها ناجحين. تقدم SoFi مزايا خاصة للأعضاء بدون تكلفة نتيجة لذلك.

SoFi - الصناعة

يشير مصطلح "الخدمات المالية" إلى الخدمات النقدية التي يقدمها القطاع المصرفي ، والتي تشمل الاتحادات الائتمانية ، والمؤسسات المالية ، ومديري الأصول الفردية ، وشركات البطاقات ، ومقدمي التأمين ، وشركات التمويل الاستهلاكية ، وشركات المحاسبة ، وشركات الوساطة ، وصناديق الاستثمار ، وبعض الكيانات التي ترعاها الحكومة.

مع معدل نمو سنوي مركب (معدل النمو السنوي المركب) بنسبة 9.7٪ ، ارتفع سوق الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم إلى 25،588.3 مليار دولار في عام 2022 من 23،319.52 مليار دولار في عام 2021. على الرغم من أنه مؤقتًا ، أدى الصراع بين روسيا وأوكرانيا إلى احتمال انتشار وباء COVID-19- الانتعاش الاقتصادي العالمي ذات الصلة. لقد أحدثت العقوبات الاقتصادية ، وارتفاع أسعار السلع الأساسية ، والاضطرابات في سلسلة التوريد نتيجة للصراع بين هاتين الدولتين الأوروبيتين ، تأثيرًا على العديد من الأسواق في جميع أنحاء العالم. بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 6.9٪ ، من المتوقع أن تصل صناعة الخدمات المالية العالمية إلى 33358.77 مليار دولار بحلول عام 2026.

SoFi - المؤسسون والفريق

تم تأسيس SoFi بواسطة Daniel Macklin و Ian Brady و James Finnigan و Michael Cagney في عام 2011.

دانيال ماكلين

دان ماكلين ، المعروف أيضًا باسم السيد ماكلين ، هو نائب رئيس Community & Member Success في Social Finance، Inc. ، التي شارك في تأسيسها. أشرف السيد ماكلين على تطوير المنتجات ومبيعات المؤسسات المتوسطة لبنك ستاندرد تشارترد في الصين وشمال شرق آسيا. في كل من لندن وسنغافورة ، شغل مناصب تنفيذية في بنك ستاندرد تشارترد في مكتب الرئيس التنفيذي والخدمات المصرفية للشركات. تخرج السيد ماكلين من جامعة دورهام في إنجلترا بدرجة البكالوريوس في اقتصاديات الأعمال. بالإضافة إلى ذلك ، حصل على ماجستير في إدارة الأعمال من كلية الدراسات العليا في إدارة الأعمال بجامعة ستانفورد.

إيان برادي

انضم إيان بعد مشاركته في تأسيس SoFi إلى شركة Kensho Technologies كمستشار. كما شارك في تأسيس AVA وعمل كرئيس تنفيذي لها ، وهي عبارة عن منصة تغذية مخصصة تستفيد من الذكاء الاصطناعي وعلوم التغذية. يشغل حاليًا منصب الرئيس التنفيذي لشركة Hologram Sciences ، وهي حاضنة للتكنولوجيا الحيوية والصحة الشخصية مدعومة بـ 100 مليون دولار بتمويل من Royal DSM. تابع درجة الماجستير في الإدارة من كلية الدراسات العليا للأعمال بجامعة ستاندرد.

جيمس فينيان

جيمس فينيجان هو رئيس ومؤسس بيرنيز بيرفكت بوب. شغل جيمس فينيجان أيضًا منصب المؤسس المشارك في SoFi. تضمنت مساعيه التعليمية درجة الماجستير في إدارة الأعمال من كلية الدراسات العليا للأعمال بجامعة ستانفورد وبكالوريوس في الهندسة الكهربائية من جامعة رايس.

مايكل كاجني

مايك هو المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Fig ، حيث يشرف على تطوير الأعمال والاستراتيجيات. مايك ، الذي شغل سابقًا مناصب الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة SoFi ، جلب عقدًا من الخبرة في القطاع المالي لقيادته للمؤسسة.

بعض أعضاء فريق SoFi الآخرين هم:

• أنتوني نوتو - الرئيس التنفيذي
• ميشيل جيل - المدير المالي
• روب لافيت - مستشار عام
• ماريا رينز - نائب الرئيس التنفيذي للتمويل الاستهلاكي وإدارة الثروات
• ريتشارد جارسايد - الرئيس العالمي للعمليات
• داروين لينغ - مستثمر
• جريج سافران - رئيس الشراكات الإستراتيجية
• ميشيل جيل - نائب الرئيس التنفيذي للإقراض وأسواق رأس المال

SoFi - قصة بدء التشغيل

أسس مايك وثلاثة آخرون من زملائه طلاب الجامعة SoFi في عام 2011 لأنهم اعتقدوا أنه يجب أن تكون هناك طريقة أفضل لدفع رسوم جامعتهم. كان مايك كاجني ، ودان ماكلين ، وجيمس فينيجان ، وإيان برادي ، الأعضاء المؤسسون لشركة SoFi ، يسيرون على خطى الرواد.

بعد عشر سنوات من إنشائها ، وصلت الشركة إلى هذه النقطة بعد أن سلكت طريقًا مليئًا بالتقلبات والانعطافات الشديدة ، وكادت تنهار تمامًا بعد اهتزازها اتهامات بالسلوك غير الأخلاقي. ومع ذلك ، فقد ثابروا خلال الصعوبات لإثبات أنفسهم كشركة رائدة في السوق في القطاع العام المدرج.

كما يعلم الكثير منا ، فإن الالتحاق بالجامعة في أمريكا يجعل الملايين من الطلاب يعتقدون أن الطريقة الوحيدة التي يمكنهم من خلالها البقاء على قيد الحياة هي الحصول على قروض الطلاب وقيادة حياة هزيلة لبقية حياتهم البالغة. سعر التعليم في الولايات المتحدة باهظ وأحيانًا بعيد المنال.
اتخذ مايك وزملاؤه في ستانفورد قرارًا بتركيز جهودهم في هذا المجال. هذه هي المشكلة التي تهدف SoFi إلى حلها بشكل أكثر فعالية من أي عمل آخر.

باستخدام شبكة الخريجين من مؤسستهم الخاصة ، توصلت SoFi إلى طريقة جديدة للطلاب لتلقي مساعدات مالية لتعليمهم الجامعي.

كانت خيارات الإقراض الاجتماعي الأخرى من نظير إلى نظير متاحة في ذلك الوقت ، لكن SoFi ركزت على المجتمعات وجمعت الأموال لتوزيعها من خلال أقسام المساعدة المالية بالكلية.

تمكنت SoFi من توفير معدل فائدة ثابت قدره 5.99٪ من خلال هذا المخطط ، والذي كان أقل تكلفة بكثير من أسعار الفائدة على قروض الطلاب الحكومية في ذلك الوقت ، والتي كانت 6.8٪ على القروض مثل قروض ستافورد. بالنسبة للطلاب ، أدى ذلك إلى نظام موثوق به وبأسعار معقولة.

من ناحية أخرى ، قد يتوقع المستثمرون الأوليون ، الخريجون ، عائدًا لا يقل عن 5٪ سنويًا. لقد كان وضعًا مربحًا للجانبين ، مثل معظم المؤسسات الجيدة التي تلبي حاجة ما.

صرحت SoFi في أكتوبر 2013 أنها جمعت 500 مليون دولار ، والتي كانت متاحة لإعادة تمويل ديون الطلاب في 100 مؤسسة مؤهلة. تضمنت هذه الأموال خطوط ائتمان من Bancorp و Morgan Stanley. بحلول عام 2014 ، سمحت جولات الاستثمار الإضافية لشركة SoFi بالتنويع في القروض الشخصية وقروض الرهن العقاري في أكثر من 20 ولاية.

ذكرت SoFi أنها حصلت على قروض بقيمة 4 مليارات دولار في عام 2015 بعد تلقي استثمار بقيمة مليار دولار من SoftBank. عندما ذكرت SoFi في عام 2016 أن لديها 175000 عميل ، أو "أعضاء" ، بإجمالي حجم قروض يبلغ 12 مليار دولار ، منحتها Moody's تصنيفًا ثلاثي A.

واجهت SoFi مشكلات في عامي 2017 و 2018 ، مع تنحي الرئيس التنفيذي آنذاك مايك كاجني وسط اتهامات بالتحرش الجنسي وانتهاك معايير الامتثال. اتهمت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) شركة SoFi بالمبالغة في مقدار الأموال التي يمكن توفيرها عن طريق إعادة تمويل قروض الطلاب ، لكن الشركة حسمت الشكوى في عام 2018.

مع Los Angeles Rams و Los Angeles Chargers من NFL ، وقعت SoFi اتفاقية مدتها 20 عامًا لإعادة تسمية ملعبها إلى SoFi Stadium. في العام التالي ، استحوذت SoFi على منصة الاستثمار 8 Securities بالإضافة إلى مزود المدفوعات Galileo.

SoFi - الاسم والشعار و Tagline

SoFi هو مصطلح قصير المدى لـ "التمويل الاجتماعي" ، والذي يصور الشركة على أنها شركة تمويل تهدف إلى حل المشكلات الاجتماعية.

يقول شعار SoFi ، "البنك ، والاقتراض ، والاستثمار - احصل على أموالك بشكل صحيح."

SoFi - بيان المهمة والرؤية

مهمة SoFi هي مساعدة الناس على الوصول إلى الاستقلال المالي لتحقيق طموحاتهم. والاستقلال المالي لا يعني فقط أن تكون ثريًا - بل يعني الوصول إلى نقطة تعمل فيها أموالك من أجل الحياة التي تريد أن تعيشها. كل ما نقوم به موجه لمساعدة أعضائنا في الحصول على أموالهم بالشكل الصحيح.

SoFi - المنتجات

تشمل مجموعة منتجات SoFi ما يلي:

• إعادة تمويل قرض الطالب
• إعادة تمويل الأطباء المقيمين / طب الأسنان
• Parent PLUS إعادة التمويل
• إعادة التمويل المهني الطبي
• إعادة تمويل القانون وماجستير إدارة الأعمال
• قروض الطلاب الخاصة
• قروض الطلاب الجامعيين
• قروض طلاب الدراسات العليا
• قروض كلية الحقوق
• قروض ماجستير إدارة الأعمال
• قروض المهن الصحية
• قروض الوالدين للطلاب
• قروض شخصية
• قروض توحيد بطاقات الائتمان
• قروض تحسين المنزل
• قروض تنظيم الأسرة
• قروض السفر
• قروض الزفاف
• قروض الرهن العقاري
• إعادة تمويل الرهن العقاري
• إعادة تمويل قرض السيارة
• SoFi Invest
• استثمار الاكتتاب
• تشفير
• الأسهم الكسرية
• الاستثمار النشط
• الاستثمار الآلي
• صناديق الاستثمار المتداولة
• حماية SoFi
• تأمين المستأجرين
• تأمين لأصحاب المنازل
• التأمين على السيارات
• التأمين على الحياة
• التأمين على الإنترنت
• التخطيط العقاري
• بطاقة ائتمان SoFi
• SoFi التدقيق والادخار
• رؤى SoFi
• SoFi في العمل
• تمويل الأعمال الصغيرة

SoFi - نموذج الأعمال

تحقق SoFi إيرادات في أربعة مجالات رئيسية: الخدمات المالية والإقراض والتكنولوجيا والتأمين.

الخدمات المالية

تشمل مجموعة خدماتهم المالية ما يلي:

• SoFi Invest: باستثناء عمليات تداول العملات المشفرة ، تقدم SoFi Invest حسابًا بحد أدنى 0 دولار ولا توجد عمولات تداول. تجني SoFi الأموال عن طريق إقراض الأسهم للمؤسسات المالية الأخرى التي يرغب عملاؤها في بيع السوق أو تغطية مراكزهم القصيرة ، كما أنها تتلقى مدفوعات من صانعي السوق لخدمات تدفق الطلبات.
• SoFi Money : حسابات إدارة النقد بدون متطلبات حد أدنى للرصيد ولا توجد رسوم شهرية تشبه الحسابات الجارية وحسابات التوفير ؛ بالإضافة إلى الدخل على الودائع ، تستفيد SoFi من رسوم شبكة الدفع على بطاقات الخصم التي تحمل شعار SoFi من خلال شراكة مع MasterCard.
• رسوم إدارة ETF: SoFi Select 500 (SFY) و SoFi Next 500 (SFYX) و SoFi Social 50 (SFYF) و SoFi Gig Economy (GIGE) و SoFi Weekly Income ETFs من بين مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة التي تخضع للإدارة السنوية الرسوم (TGIF).
• أتمتة الاستثمار: يقوم برنامج مستشار SoFi's Robo بتطوير وإعادة توازن المحافظ تلقائيًا. لا توجد تكاليف إدارية.

الإقراض

تتلقى SoFi إيرادات من القروض من:

• التوريق : يتم تجميع القروض معًا في أوراق التوريق ، والتي تستخدم التدفقات النقدية المجمعة لسداد شرائح - مجموعات المستثمرين - بترتيب محدد مسبقًا.
• صافي دخل الفوائد: يُعرف الفرق بين الفائدة المحصلة والفائدة المدفوعة لتمويل القروض باسم صافي دخل الفوائد ، وفقًا لـ SoFi.
• مبيعات القرض بالكامل : يتم بيع مجموعة أو مجموعة من القروض للمستثمرين ، مثل صناديق التقاعد والتأمين ، الذين يرغبون في دفع قسط مقدمًا مقابل التدفقات النقدية المستقبلية. نظرًا لأن مقترضي SoFi نادرًا ما يتخلفون عن السداد ، يُنظر إلى حزم قروضها على أنها تتمتع بأمان شديد للغاية ، مما يمكّن SoFi من فرض أقساط أعلى من المعتاد.

يعد عدم وجود منشأ ، وعدم كفاية الأموال ، وتأخر الرسوم في استراتيجية الإقراض لشركة SoFi ميزة إضافية. تتراوح فترات سداد قروض الطلاب الخاصة من SoFi من خمس إلى خمسة عشر عامًا بينما تتراوح أطوال سداد القرض من خمسة إلى عشرين عامًا. تقدم SoFi فترة سماح مدتها ستة أشهر على جميع قروضها الخاصة وإعادة التمويل.

بالنسبة للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا أو المحترفين ، يبلغ معدل الفائدة الحالي على قروض الطلاب الفيدراليين حوالي 4٪ و 5.5٪ على التوالي. تتراوح أسعار الفائدة على قروض الطلاب الخاصة لطلاب الدراسات العليا والجامعية من 2.99٪ إلى 12.99٪ ، وفقًا لـ Bankrate.

تكنولوجيا

تشمل منصات التكنولوجيا التي تستخدمها SoFi ما يلي:

• تقدم Apex Clearing خدمات الحفظ والمقاصة للاستثمارات.
• يوفر Galileo خدمات الخدمات المصرفية الرقمية وإصدار البطاقات ومعالجة الدفع والمدفوعات بين الشركات.

تأمين

• التأمين على الحياة لمدة محددة: نتيجة لتعاونها مع Ladder ، تتلقى Sofi رسوم تسويق كلما تقدم أحد مستخدميها بطلب للحصول على تأمين.
• تأمين أصحاب المنازل: يتم تقديمه بالتزامن مع عصير الليمون.
• التأمين على السيارات: من خلال ارتباطهم بـ Root Insurance ، يقدمون التأمين على السيارات.

SoFi - التمويل والمستثمرون

SoFi - الاستثمارات

SoFi - عمليات الاستحواذ

SoFi - المسابقات

أفضل 10 منافسين لـ SoFi هم:

• TurnKey Lender
• الإقراض Sageworks
• فينفلوكس
• جناح الإقراض التجاري FIS
• كاليكس بوينت
• LoanPro
• سنتركس البرمجيات
• نظام إدارة القروض FIS.

SoFi - التحديات التي تواجهها

في نوفمبر ، انخفضت قيمة أسهم شركة التكنولوجيا المالية SoFi Technologies (SOFI 0.44٪) بنسبة 10٪. هذا العام ، واجهت الشركة الكثير من المشكلات المتعلقة بالاقتصاد المتدهور ، والتي تم تمثيلها في تقرير نتائج الربع الثالث ، والذي تم الإعلان عنه في 1 نوفمبر.

تضاعف صافي خسارة الشركة من 30 مليون دولار العام الماضي إلى 74 مليون دولار هذا العام ، ودخولها الأعمق في الخدمات المصرفية يعني أنها أكثر عرضة للتخلف عن سداد القروض. استفادت SoFi من أسعار الفائدة المرتفعة في الربع الثالث ، مع زيادة صافي دخل الفوائد على القروض ، كما ارتفع حجم القروض أيضًا.

ومع ذلك ، فقد أعاقته الحكومة تمديد الوقف الاختياري للقروض الطلابية حتى يونيو 2023. وهذا يعني أن الخبز والزبدة من SoFi سيستمران في إحداث أضرار جسيمة لفترة طويلة حتى عام 2023. وانخفض حجم قروض الطلاب بأكثر من النصف في الربع الثالث. كما أن ارتفاع أسعار الفائدة له تأثير على سوق الإسكان ، والذي كان له تأثير على دفتر قروض SoFi في الربع الثالث. وانخفض عدد القروض العقارية بنسبة 73٪ عن العام السابق.

SoFi - الخطط المستقبلية

• التوسع في أسواق جديدة: لدى SoFi الفرصة لتوسيع عملياتها التجارية إلى مناطق جغرافية أخرى ، مما يمكن أن يعزز عملائها وإيراداتها.
• الاستفادة من سمعتها وعلامتها التجارية: لقد طورت SoFi سمعة قوية في قطاع الخدمات المالية ، وقد تستخدم الشركة ذلك لجذب عملاء جدد وشركاء تجاريين.
• استخدام البيانات والتكنولوجيا: تتمتع SoFi بإمكانية الوصول إلى العديد من بيانات العملاء ويمكنها استخدام التحليلات المتطورة والتعلم الآلي لتعزيز منتجاتها وخدماتها وتزويد العملاء بتجربة فردية أكثر.
• عمليات الاستحواذ: قد تسعى SoFi إلى عمليات الاستحواذ للوصول إلى عملاء وموارد وخبرات إضافية مع تسريع نموها.

أكثر من 1.5 مليون شخص مشتركون حاليًا في SoFi في الولايات المتحدة وكندا. تمتلك الشركة 10 مواقع في جميع أنحاء أمريكا الشمالية ويعمل بها أكثر من 1500 موظف. في الآونة الأخيرة ، انخفض سهم SoFi بسبب تعليق سداد قروض الطلاب ، لكن الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية.

أسئلة وأجوبة

ماذا تعني SoFi؟

SoFi تعني التمويل الاجتماعي.

هل SoFi بنك؟

تقدم SoFi خدماتها المصرفية من خلال SoFi Bank NA

من هو الرئيس التنفيذي لشركة SoFi؟

أنتوني نوتو هو الرئيس التنفيذي لشركة SoFi.