SoFi - Activation du prêt Easy Education pour les étudiants

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Comme beaucoup d'entre nous le savent, aller à l'université en Amérique amène des millions d'étudiants à croire que la seule façon de survivre est de contracter des prêts étudiants et de mener une vie maigre pour le reste de leur vie d'adulte. Le prix de l'éducation aux États-Unis est excessif et parfois hors de portée.
Mike et ses copains de Stanford ont pris la décision de concentrer leurs efforts dans ce domaine. C'est le problème que SoFi viserait à résoudre plus efficacement que toute autre entreprise.

Le fournisseur de services financiers SoFi a été créé en 2011 et a maintenant son siège social à San Francisco. L'entreprise, qui a d'abord été reconnue pour son travail dans le refinancement de prêts étudiants, a depuis élargi sa gamme de produits, y compris les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les comptes de placement, les prêts personnels et les services bancaires.

À propos de Sofi
SoFi - Industrie
SoFi - Fondateurs et équipe
SoFi - Histoire de démarrage
SoFi - Nom, logo et slogan
SoFi - Énoncé de mission et de vision
SoFi - Produits
SoFi - Modèle d'affaires
SoFi - Financement et investisseurs
SoFi - Investissements
SoFi - Acquisitions
SoFi - Compétitions
SoFi - Défis relevés
SoFi - Projets futurs

À propos de Sofi

SoFi Technologies, Inc., parfois connue sous le nom de SoFi, est une banque en ligne américaine et une start-up de finances personnelles. SoFi, une société de services financiers basée à San Francisco, propose une variété de services financiers via des applications de bureau et mobiles, notamment des prêts étudiants et automobiles, des prêts personnels, des hypothèques, des cartes de crédit, des investissements et des services bancaires.

SoFi est un type unique d'institution financière dont l'objectif est d'aider les particuliers à gérer correctement leur argent. Ses produits sont conçus en pensant aux membres, en leur donnant les ressources nécessaires pour prendre en main leur destin financier.

Placer les membres au premier plan est la priorité absolue du cabinet, et c'est même l'une de ses valeurs fondamentales. L'entreprise est considérée comme prospère si ses employés réussissent. SoFi offre des avantages spéciaux aux membres sans frais.

SoFi - Industrie

Le terme « services financiers » fait référence aux services monétaires fournis par le secteur bancaire, qui comprend les coopératives de crédit, les institutions financières, les gestionnaires d'actifs individuels, les sociétés de cartes, les fournisseurs d'assurance, les sociétés de crédit à la consommation, les cabinets comptables, les sociétés de courtage, les fonds d'investissement, et certaines entités parrainées par le gouvernement.

Avec un TCAC (taux de croissance annuel composé) de 9,7 %, le marché mondial des services financiers est passé de 23 319,52 milliards de dollars en 2021 à 25 588,3 milliards de dollars en 2022. Bien que temporairement, le conflit russo-ukrainien a donné lieu à la possibilité d'une pandémie de COVID-19- rebond économique mondial connexe. Les sanctions économiques, la hausse des prix des matières premières et les perturbations de la chaîne d'approvisionnement à la suite du conflit entre ces deux nations européennes ont eu un impact sur plusieurs marchés à travers le monde. Avec un TCAC de 6,9 %, le secteur mondial des services financiers devrait atteindre 33 358,77 milliards de dollars d'ici 2026.

SoFi - Fondateurs et équipe

SoFi a été fondée par Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan et Michael Cagney en 2011.

Daniel Maclin

Dan Macklin, alias M. Macklin, est le vice-président de Community & Member Success chez Social Finance, Inc., qu'il a cofondé. M. Macklin a supervisé le développement de produits et les ventes aux moyennes entreprises pour la Standard Chartered Bank en Chine et en Asie du Nord-Est. À Londres et à Singapour, il a occupé des postes de direction à la Standard Chartered Bank dans le bureau du PDG et dans les services bancaires aux entreprises. M. Macklin est diplômé de l'Université de Durham en Angleterre avec un BA en économie d'entreprise. De plus, il est titulaire d'un MBA de la Stanford Graduate School of Business.

Ian Brady

Ian après avoir co-fondé SoFi a rejoint Kensho Technologies en tant que conseiller. Il a également cofondé et occupé le poste de PDG d'AVA, une plateforme de nutrition personnalisée tirant parti de l'intelligence artificielle et de la science de la nutrition. Il est actuellement PDG de Hologram Sciences, un incubateur personnalisé de biotechnologie et de santé soutenu par un financement de 100 millions de dollars de Royal DSM. Il a poursuivi sa maîtrise en gestion à la Standard University Graduate School of Business.

James Finnian

James Finnigan est le président et fondateur de Bernie's Perfect Poop. James Finnigan a également occupé le poste de co-fondateur de SoFi. Ses études comprennent un MBA de la Graduate School of Business de l'Université de Stanford et un BS en génie électrique de l'Université Rice.

Michel Cagney

Mike est le co-fondateur et PDG de Figure, où il supervise le développement et la stratégie des affaires. Mike, qui occupait auparavant les postes de PDG, président et cofondateur de SoFi, a apporté une décennie d'expertise dans le secteur financier à sa direction de l'organisation.

Quelques autres membres de l'équipe de SoFi sont :

• Anthony Noto - PDG
• Michelle Gill - Directrice financière
• Rob Lavet - Avocat général
• Maria Renz - Vice-présidente exécutive Consumer Finance and Wealth Management
• Richard Garside - Responsable mondial des opérations
• Darwin Ling - Investisseur
• Greg Safran - Responsable des partenariats stratégiques
• Michelle Gill - Vice-présidente exécutive Prêts et marchés de capitaux

SoFi - Histoire de démarrage

Mike et trois autres camarades universitaires ont fondé SoFi en 2011 parce qu'ils pensaient qu'il devait y avoir une meilleure façon de payer leurs frais universitaires. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan et Ian Brady, les membres fondateurs de SoFi, suivaient les traces des pionniers.

Dix ans après sa création, l'entreprise a atteint ce point après avoir parcouru un chemin rempli de virages et de virages extrêmes, s'effondrant presque totalement après avoir été secouée par des accusations de comportement contraire à l'éthique. Néanmoins, ils ont persévéré à travers les difficultés pour s'imposer comme un leader du marché dans le secteur coté en bourse.

Comme beaucoup d'entre nous le savent, aller à l'université en Amérique amène des millions d'étudiants à croire que la seule façon de survivre est de contracter des prêts étudiants et de mener une vie maigre pour le reste de leur vie d'adulte. Le prix de l'éducation aux États-Unis est excessif et parfois hors de portée.
Mike et ses copains de Stanford ont pris la décision de concentrer leurs efforts dans ce domaine. C'est le problème que SoFi viserait à résoudre plus efficacement que toute autre entreprise.

Utilisant le réseau d'anciens élèves de leur propre institution, SoFi a proposé une nouvelle façon pour les étudiants de recevoir une aide financière pour leurs études collégiales.

D'autres options de prêt social peer-to-peer étaient accessibles à l'époque, mais SoFi s'est concentré sur les communautés et a collecté de l'argent à répartir via les services d'aide financière des collèges.

SoFi a pu fournir un taux d'intérêt fixe de 5,99% grâce à ce programme, ce qui était beaucoup moins cher que les taux d'intérêt sur les prêts étudiants gouvernementaux à l'époque, qui étaient de 6,8% sur des prêts comme les prêts Stafford. Pour les étudiants, cela s'est traduit par un système plus abordable et plus fiable.

D'autre part, les investisseurs initiaux, les diplômés, pourraient anticiper un rendement d'au moins 5 % par an. C'était une situation gagnant-gagnant-gagnant, comme la plupart des bonnes entreprises qui répondent à un besoin.

SoFi a déclaré en octobre 2013 qu'elle avait levé 500 millions de dollars, qui étaient disponibles pour le refinancement des dettes étudiantes dans 100 établissements qualifiés. Ces fonds comprenaient des lignes de crédit de Bancorp et Morgan Stanley. En 2014, d'autres cycles d'investissement ont permis à SoFi de se diversifier dans les prêts personnels et les prêts hypothécaires dans plus de 20 États.

SoFi a indiqué avoir obtenu 4 milliards de dollars de prêts en 2015 après avoir reçu un investissement de 1 milliard de dollars de SoftBank. Lorsque SoFi a annoncé en 2016 qu'elle comptait 175 000 clients, ou "membres", avec un volume total de prêts de 12 milliards de dollars, Moody's lui a attribué une note triple A.

SoFi a eu des problèmes en 2017 et 2018, le PDG de l'époque, Mike Cagney, a démissionné au milieu d'accusations de harcèlement sexuel et de violation des normes de conformité. La Federal Trade Commission (FTC) a accusé SoFi d'exagérer le montant d'argent qui pourrait être économisé en refinançant les prêts étudiants, mais l'entreprise a réglé la plainte en 2018.

Avec les Rams de Los Angeles et les Chargers de Los Angeles de la NFL, SoFi a signé un accord de 20 ans pour renommer leur stade en SoFi Stadium. L'année suivante, SoFi a acquis la plateforme d'investissement 8 Securities ainsi que le fournisseur de paiements Galileo.

SoFi - Nom, logo et slogan

SoFi est un terme abrégé pour «finance sociale», qui la décrit comme une société financière visant à résoudre les problèmes sociaux.

Le slogan de SoFi dit : "Banquez, empruntez et investissez—Get Your Money Right."

SoFi - Énoncé de mission et de vision

La mission de SoFi est d'aider les gens à atteindre l'indépendance financière pour réaliser leurs ambitions. Et l'indépendance financière ne signifie pas seulement être riche, cela signifie arriver à un point où votre argent travaille pour la vie que vous voulez vivre. Tout ce que nous faisons vise à aider nos membres à bien faire leur argent.

SoFi - Produits

La gamme de produits de SoFi comprend :

• Refinancement de prêt étudiant
• Refinancement des résidents médicaux/dentaires
• Parent PLUS Refinancement
• Refinancement professionnel de la santé
• Droit et Refinancement MBA
• Prêts étudiants privés
• Prêts étudiants de premier cycle
• Prêts aux étudiants diplômés
• Prêts aux facultés de droit
• Prêts MBA
• Prêts aux professions de la santé
• Prêts étudiants pour les parents
• Prêts personnels
• Prêts de consolidation de carte de crédit
• Prêts pour l'amélioration de l'habitat
• Prêts pour la planification familiale
• Prêts de voyage
• Prêts de mariage
• Prêts hypothécaires
• Refinancement hypothécaire
• Refinancement de prêt automobile
• SoFi Invest
• Investissement IPO
• Crypto
• Actions fractionnaires
• Investissement actif
• Investissement automatisé
• ETF
• SoFi Protect
• Assurance locataire
• L'assurance habitation
• Assurance automobile
• Assurance-vie
• Cyberassurance
• Planification successorale
• Carte de crédit SoFi
• Vérification et épargne SoFi
• Aperçus SoFi
• SoFi au travail
• Financement des petites entreprises

SoFi - Modèle d'affaires

SoFi génère des revenus dans quatre domaines clés : les services financiers, les prêts, la technologie et l'assurance.

Services financiers

Leur gamme de services financiers comprend :

• SoFi Invest : À l'exception des transactions de crypto-monnaie, SoFi Invest offre un compte minimum de 0 $ et aucune commission de négociation. SoFi gagne de l'argent en prêtant des actions à d'autres institutions financières dont les clients souhaitent vendre à découvert le marché ou couvrir leurs positions courtes, et il reçoit également des paiements des teneurs de marché pour les services de flux d'ordres.
• SoFi Money : Comptes de gestion de trésorerie sans exigence de solde minimum et sans frais mensuels qui ressemblent à des comptes chèques et d'épargne ; En plus des revenus sur les dépôts, SoFi bénéficie des frais de réseau de paiement sur les cartes de débit portant le logo SoFi grâce à un partenariat avec MasterCard.
• Frais de gestion des ETF : les ETF SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) et SoFi Weekly Income font partie d'un groupe d'ETF soumis à une gestion annuelle. frais (TGIF).
• Automatisation des investissements : le logiciel de conseil Robo de SoFi développe et rééquilibre automatiquement les portefeuilles. Il n'y a pas de frais administratifs.

Prêt

SoFi reçoit des revenus de prêts de :

• Titrisations : Les prêts sont regroupés dans des titrisations, qui utilisent leurs flux de trésorerie combinés pour payer des tranches - des collections d'investisseurs - dans un ordre prédéterminé.
• Revenu net d'intérêts : La différence entre les intérêts perçus et les intérêts payés pour financer les prêts est appelée revenu net d'intérêts, selon SoFi.
• Ventes de prêts entiers : un groupe ou un pool de prêts est vendu à des investisseurs, tels que des fonds de pension et d'assurance, qui sont prêts à payer une prime d'avance en échange de flux de trésorerie futurs. Étant donné que les emprunteurs de SoFi ne font presque jamais défaut, ses prêts groupés sont considérés comme étant à très haute sécurité, ce qui permet à SoFi de facturer des primes plus élevées que d'habitude.

L'absence d'origination, d'argent insuffisant et de frais de retard dans la stratégie de prêt de SoFi est un avantage significatif. Les durées de remboursement des prêts étudiants privés de SoFi varient de cinq à quinze ans, tandis que les durées de remboursement des prêts de refinancement varient de cinq à vingt ans. Sur l'ensemble de ses refinancements et prêts privés, SoFi offre un délai de grâce de six mois.

Pour les étudiants de premier cycle et les étudiants diplômés ou professionnels, le taux d'intérêt actuel sur les prêts étudiants fédéraux est d'environ 4 % et 5,5 %, respectivement. Les taux d'intérêt des prêts étudiants privés pour les étudiants diplômés et de premier cycle varient de 2,99% à 12,99%, selon Bankrate.

Technologie

Les plates-formes technologiques utilisées par SoFi comprennent :

• Apex Clearing propose des services de garde et de compensation pour les investissements.
• Galileo fournit des services de banque numérique, d'émission de cartes, de traitement des paiements et de paiements interentreprises.

Assurance

• Assurance-vie temporaire : Grâce à sa collaboration avec Ladder, Sofi perçoit des frais de commercialisation chaque fois qu'un de ses utilisateurs souscrit une assurance.
• Assurance habitation: est fournie en conjonction avec Lemonade.
• Assurance auto : Grâce à leur association avec Root Insurance, ils proposent une assurance auto.

SoFi - Financement et investisseurs

SoFi - Investissements

SoFi - Acquisitions

SoFi - Compétitions

Les 10 meilleurs concurrents de SoFi sont :

• Prêteur clé en main
• Prêt Sageworks
• Finflux
• Suite de prêts commerciaux FIS
• Calice PointCentral
• PrêtPro
• Logiciel Centrex
• Système de gestion des prêts FIS.

SoFi - Défis relevés

En novembre, les actions de la société de technologie financière SoFi Technologies (SOFI 0,44 %) ont chuté de 10 % en valeur. Cette année, la société a connu de nombreux problèmes liés à la baisse de l'économie, qui ont été représentés dans le rapport sur les résultats du troisième trimestre, qui a été annoncé le 1er novembre.

La perte nette de la société a plus que doublé, passant de 30 millions de dollars l'an dernier à 74 millions de dollars cette année, et son entrée plus profonde dans le secteur bancaire signifie qu'elle est plus vulnérable aux défauts de paiement. SoFi a bénéficié de taux d'intérêt plus élevés au troisième trimestre, avec une augmentation des revenus nets d'intérêts sur les prêts, et le volume des prêts a également augmenté.

Cependant, il est entravé par la prolongation par le gouvernement du moratoire sur les prêts étudiants jusqu'en juin 2023. Cela implique que le pain et le beurre de SoFi continueront de subir des dommages importants jusqu'en 2023. Le volume des prêts étudiants a diminué de plus de moitié au troisième trimestre. La hausse des taux d'intérêt a également un impact sur le marché du logement, ce qui a eu un impact sur le portefeuille de prêts de SoFi au troisième trimestre. Le nombre de prêts immobiliers a chuté de 73 % par rapport à l'année précédente.

SoFi - Projets futurs

• Expansion sur de nouveaux marchés : SoFi a la possibilité d'étendre ses activités commerciales à d'autres zones géographiques, ce qui peut augmenter sa clientèle et ses revenus.
• Tirer parti de sa réputation et de sa marque : SoFi a développé une solide réputation dans le secteur des services financiers, et l'entreprise peut l'utiliser pour attirer de nouveaux clients et partenaires commerciaux.
• Utilisation des données et de la technologie : SoFi a accès à de nombreuses données client et pourrait utiliser des analyses de pointe et l'apprentissage automatique pour améliorer ses produits et services et offrir aux clients une expérience plus individualisée.
• Acquisitions : SoFi pourrait poursuivre des acquisitions pour accéder à des clients, des ressources et une expérience supplémentaires tout en accélérant sa croissance.

Plus de 1,5 million de personnes sont actuellement abonnés SoFi aux États-Unis et au Canada. L'entreprise compte 10 emplacements en Amérique du Nord et plus de 1 500 employés. Récemment, les actions de SoFi ont chuté en raison de la suspension des remboursements de prêts étudiants, mais les performances antérieures ne garantissent pas les résultats futurs.

FAQ

Que signifie SoFi ?

SoFi signifie Finance Sociale.

Est-ce que SoFi est une banque ?

SoFi propose ses services bancaires via SoFi Bank NA

Qui est le PDG de SoFi ?

Anthony Noto est le PDG de SoFi.