SoFi - umożliwienie łatwej pożyczki edukacyjnej dla studentów

Profil firmy to inicjatywa StartupTalky mająca na celu publikowanie zweryfikowanych informacji o różnych startupach i organizacjach. Treść tego posta została zatwierdzona przez organizację, z której pochodzi.

Jak wielu z nas wie, uczęszczanie do college'u w Ameryce sprawia, że ​​miliony studentów wierzą, że jedynym sposobem na przetrwanie jest zaciąganie pożyczek studenckich i prowadzenie skromnego życia przez resztę dorosłego życia. Cena edukacji w Stanach Zjednoczonych jest wygórowana, a czasem nieosiągalna.
Mike i jego kumple ze Stanford podjęli decyzję o skoncentrowaniu wysiłków na tym obszarze. Jest to problem, który SoFi stara się rozwiązać skuteczniej niż jakakolwiek inna firma.

Dostawca usług finansowych SoFi został założony w 2011 roku i ma obecnie siedzibę w San Francisco. Firma, która po raz pierwszy została doceniona za pracę w zakresie refinansowania kredytów studenckich, od tego czasu rozszerzyła swoją gamę produktów, w tym karty kredytowe, kredyty hipoteczne, rachunki inwestycyjne, pożyczki osobiste i usługi bankowe.

O Sofi
SoFi - Przemysł
SoFi - Założyciele i Zespół
SoFi - Historia startupu
SoFi — nazwa, logo i slogan
SoFi — misja i wizja
SoFi - Produkty
SoFi - model biznesowy
SoFi - finansowanie i inwestorzy
SoFi - Inwestycje
SoFi - Przejęcia
SoFi - Konkursy
SoFi - Wyzwania, przed którymi stoimy
SoFi - plany na przyszłość

O Sofi

SoFi Technologies, Inc., czasami znany jako SoFi, to amerykański bank internetowy i startup zajmujący się finansami osobistymi. SoFi, firma świadcząca usługi finansowe z siedzibą w San Francisco, oferuje różnorodne usługi finansowe za pośrednictwem aplikacji komputerowych i mobilnych, w tym pożyczki studenckie i samochodowe, pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, karty kredytowe, inwestycje i bankowość.

SoFi to wyjątkowy rodzaj instytucji finansowej, której celem jest pomoc osobom fizycznym w prawidłowym zarządzaniu ich pieniędzmi. Jej produkty są projektowane z myślą o członkach, dając im zasoby, których potrzebują, aby przejąć kontrolę nad swoimi finansowymi losami.

Stawianie członków na pierwszym miejscu jest najwyższym priorytetem firmy, a nawet jedną z jej podstawowych wartości. Firma jest postrzegana jako odnosząca sukcesy, jeśli jej ludzie odnoszą sukcesy. W rezultacie SoFi zapewnia specjalne korzyści dla członków bez żadnych kosztów.

SoFi - Przemysł

Termin „usługi finansowe” odnosi się do usług pieniężnych świadczonych przez sektor bankowy, który obejmuje takie podmioty, jak spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, instytucje finansowe, osoby zarządzające indywidualnymi aktywami, firmy obsługujące karty, ubezpieczycieli, firmy zajmujące się finansowaniem konsumenckim, firmy księgowe, firmy maklerskie, fundusze inwestycyjne, oraz niektóre podmioty sponsorowane przez rząd.

Przy CAGR (złożonej rocznej stopie wzrostu) na poziomie 9,7% światowy rynek usług finansowych wzrósł do 25 588,3 mld USD w 2022 r. z 23 319,52 mld USD w 2021 r. Konflikt rosyjsko-ukraiński, choć tymczasowy, spowodował możliwość wybuchu pandemii COVID-19- związane z tym globalne odbicie gospodarcze. Sankcje gospodarcze, wzrost cen towarów i zakłócenia w łańcuchu dostaw w wyniku konfliktu między tymi dwoma narodami europejskimi wywarły wpływ na kilka rynków na całym świecie. Oczekuje się, że globalny sektor usług finansowych, przy CAGR na poziomie 6,9%, osiągnie 33 358,77 mld USD do 2026 r.

SoFi - Założyciele i Zespół

SoFi zostało założone przez Daniela Macklina, Iana Brady'ego, Jamesa Finnigana i Michaela Cagneya w 2011 roku.

Daniela Macklina

Dan Macklin, znany również jako Mr. Macklin, jest wiceprezesem ds. sukcesu społeczności i członków w firmie Social Finance, Inc., której jest współzałożycielem. Pan Macklin nadzorował rozwój produktów i sprzedaż dla średnich przedsiębiorstw dla Standard Chartered Bank w Chinach i Azji Północno-Wschodniej. Zarówno w Londynie, jak iw Singapurze zajmował stanowiska kierownicze w Standard Chartered Bank w Biurze Prezesa i bankowości korporacyjnej. Pan Macklin jest absolwentem Durham University w Anglii z tytułem licencjata z ekonomii biznesu. Ponadto posiada tytuł MBA Stanford Graduate School of Business.

Iana Brady'ego

Ian po współzałożeniu SoFi dołączył do Kensho Technologies jako doradca. Był także współzałożycielem i pełnił funkcję dyrektora generalnego AVA, która jest spersonalizowaną platformą żywieniową wykorzystującą sztuczną inteligencję i naukę o żywieniu. Obecnie jest dyrektorem generalnym Hologram Sciences, który jest spersonalizowanym inkubatorem biotechnologii i zdrowia wspieranym przez Royal DSM w wysokości 100 milionów dolarów. Ukończył studia magisterskie z zarządzania na Standard University Graduate School of Business.

Jamesa Finniana

James Finnigan jest prezesem i założycielem Bernie's Perfect Poop. James Finnigan pełnił również funkcję współzałożyciela SoFi. Jego zainteresowania edukacyjne obejmowały tytuł MBA uzyskany w Stanford University Graduate School of Business oraz tytuł licencjata z inżynierii elektrycznej uzyskany na Rice University.

Michaela Cagneya

Mike jest współzałożycielem i dyrektorem generalnym firmy Figure, w której nadzoruje rozwój biznesu i strategię. Mike, który wcześniej zajmował stanowiska dyrektora generalnego, prezesa i współzałożyciela SoFi, wniósł do swojego kierownictwa organizacji dziesięcioletnie doświadczenie w sektorze finansowym.

Niektórzy inni członkowie zespołu SoFi to:

• Anthony Noto – prezes
• Michelle Gill - dyrektor finansowy
• Rob Lavet – radca prawny
• Maria Renz - wiceprezes wykonawczy ds. finansów konsumenckich i zarządzania majątkiem
• Richard Garside — globalny szef operacji
• Darwin Ling – inwestor
• Greg Safran - szef ds. partnerstw strategicznych
• Michelle Gill — wiceprezes wykonawczy ds. pożyczek i rynków kapitałowych

SoFi - Historia startupu

Mike i trzej inni studenci z uniwersytetu założyli SoFi w 2011 roku, ponieważ wierzyli, że musi istnieć lepszy sposób na opłacenie czesnego na uniwersytecie. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan i Ian Brady, założyciele SoFi, poszli w ślady pionierów.

Dziesięć lat po powstaniu firma osiągnęła ten punkt po przebyciu ścieżki pełnej ekstremalnych zwrotów i zakrętów, prawie całkowicie się załamując po tym, jak została wstrząśnięta zarzutami o nieetyczne zachowanie. Niemniej jednak przetrwali trudności, aby zdobyć pozycję lidera rynku w sektorze notowanym na giełdzie.

Jak wielu z nas wie, uczęszczanie do college'u w Ameryce sprawia, że ​​miliony studentów wierzą, że jedynym sposobem na przetrwanie jest zaciąganie pożyczek studenckich i prowadzenie skromnego życia przez resztę dorosłego życia. Cena edukacji w Stanach Zjednoczonych jest wygórowana, a czasem nieosiągalna.
Mike i jego kumple ze Stanford podjęli decyzję o skoncentrowaniu wysiłków na tym obszarze. Jest to problem, który SoFi stara się rozwiązać skuteczniej niż jakakolwiek inna firma.

Wykorzystując sieć absolwentów z własnej instytucji, SoFi wymyśliło nowatorski sposób na otrzymywanie przez studentów pomocy finansowej na naukę w college'u.

W tamtym czasie dostępne były inne opcje pożyczek społecznościowych peer-to-peer, ale SoFi koncentrowało się na społecznościach i zbierało pieniądze, które miały być rozproszone przez wydziały pomocy finansowej uczelni.

SoFi było w stanie zapewnić stałą stopę procentową w wysokości 5,99% w ramach tego programu, co było znacznie tańsze niż oprocentowanie rządowych pożyczek studenckich w tamtym czasie, które wynosiło 6,8% w przypadku pożyczek takich jak pożyczki Stafford. Dla studentów oznaczało to bardziej przystępny cenowo, niezawodny system.

Z drugiej strony, pierwsi inwestorzy, absolwenci, mogą spodziewać się zwrotu w wysokości co najmniej 5% rocznie. Była to sytuacja korzystna dla obu stron, jak w przypadku większości dobrych przedsiębiorstw, które odpowiadają na potrzeby.

SoFi oświadczyło w październiku 2013 r., Że zebrało 500 milionów dolarów, które były dostępne na refinansowanie długów studenckich w 100 kwalifikujących się instytucjach. Fundusze te obejmowały linie kredytowe od Bancorp i Morgan Stanley. Do 2014 roku kolejne rundy inwestycyjne pozwoliły SoFi na dywersyfikację w zakresie pożyczek osobistych i kredytów hipotecznych w ponad 20 stanach.

SoFi poinformowało, że zabezpieczyło 4 miliardy dolarów pożyczek w 2015 roku po otrzymaniu 1 miliarda dolarów inwestycji od SoftBank. Kiedy SoFi poinformowało w 2016 r., że ma 175 000 klientów lub „członków” z łącznym wolumenem pożyczek w wysokości 12 miliardów dolarów, agencja Moody's przyznała mu ocenę potrójnego A.

SoFi miało problemy w 2017 i 2018 roku, kiedy ówczesny dyrektor generalny Mike Cagney ustąpił ze stanowiska w związku z oskarżeniami o molestowanie seksualne i naruszenie standardów zgodności. Federalna Komisja Handlu (FTC) oskarżyła SoFi o wyolbrzymianie, ile pieniędzy można zaoszczędzić dzięki refinansowaniu pożyczek studenckich, ale firma rozstrzygnęła skargę w 2018 roku.

Z Los Angeles Rams i Los Angeles Chargers z NFL, SoFi podpisało 20-letnią umowę na zmianę nazwy swojego stadionu na SoFi Stadium. W następnym roku SoFi przejęło platformę inwestycyjną 8 Securities oraz dostawcę płatności Galileo.

SoFi — nazwa, logo i slogan

SoFi to skrót od „social finance”, który przedstawia firmę finansową mającą na celu rozwiązywanie problemów społecznych.

Slogan SoFi mówi: „Bankuj, pożyczaj i inwestuj — dobrze zarabiaj”.

SoFi — misja i wizja

Misją SoFi jest pomaganie ludziom w osiągnięciu niezależności finansowej w celu realizacji ich ambicji. A niezależność finansowa oznacza nie tylko bycie bogatym — oznacza dojście do punktu, w którym twoje pieniądze pracują na życie, które chcesz wieść. Wszystko, co robimy, ma na celu pomóc naszym członkom w uzyskaniu właściwych pieniędzy.

SoFi - Produkty

Asortyment produktów SoFi obejmuje:

• Refinansowanie kredytu studenckiego
• Refinansowanie dla rezydentów medycznych/dentystycznych
• Refinansowanie Rodzic PLUS
• Refinansowanie personelu medycznego
• Prawo i MBA Refinansowanie
• Prywatne pożyczki studenckie
• Pożyczki studenckie
• Pożyczki dla absolwentów
• Pożyczki dla szkół prawniczych
• Pożyczki MBA
• Pożyczki dla zawodów medycznych
• Pożyczki studenckie dla rodziców
• Pożyczki osobiste
• Pożyczki konsolidacyjne na kartę kredytową
• Pożyczki na remont domu
• Pożyczki na planowanie rodziny
• Pożyczki podróżne
• Pożyczki ślubne
• Kredyty hipoteczne
• Refinansowanie kredytu hipotecznego
• Refinansowanie kredytu samochodowego
• Inwestycja SoFi
• Inwestycje IPO
• krypto
• Udziały ułamkowe
• Aktywne inwestowanie
• Inwestowanie automatyczne
• fundusze ETF
• Ochrona SoFi
• Ubezpieczenie Najemcy
• Ubezpieczenia właścicieli domów
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie na życie
• Ubezpieczenie cybernetyczne
• Planowanie nieruchomości
• Karta kredytowa SoFi
• SoFi Sprawdzanie i oszczędności
• Spostrzeżenia SoFi
• Sofi w pracy
• Finansowanie małych firm

SoFi - model biznesowy

SoFi generuje przychody w czterech kluczowych obszarach: usługi finansowe, pożyczki, technologia i ubezpieczenia.

Usługi finansowe

Ich zakres usług finansowych obejmuje:

• SoFi Invest: Z wyjątkiem handlu kryptowalutami, SoFi Invest oferuje konto o wartości 0 USD i brak prowizji handlowych. SoFi zarabia pieniądze, pożyczając akcje innym instytucjom finansowym, których klienci chcą dokonać krótkiej sprzedaży na rynku lub pokryć swoje krótkie pozycje, a także otrzymuje płatności od animatorów rynku za usługi przepływu zleceń.
• SoFi Money : konta do zarządzania środkami pieniężnymi bez wymogu minimalnego salda i bez opłat miesięcznych, które przypominają konta czekowe i oszczędnościowe; Oprócz dochodów z depozytów, SoFi korzysta z opłat sieci płatniczych na kartach debetowych z logo SoFi w ramach partnerstwa z MasterCard.
• Opłaty za zarządzanie ETF: SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) i SoFi Weekly Income ETF należą do grupy funduszy ETF podlegających rocznemu zarządzaniu opłaty (TGIF).
• Automatyzacja inwestowania: Oprogramowanie doradcze Robo firmy SoFi automatycznie opracowuje i ponownie równoważy portfele. Nie ma kosztów administracyjnych.

Pożyczanie

SoFi uzyskuje przychody z pożyczek od:

• Sekurytyzacje : Pożyczki są łączone w sekurytyzacje, które wykorzystują połączone przepływy pieniężne do spłacania transz – kolekcji inwestorów – w z góry określonej kolejności.
• Dochód z odsetek netto: według SoFi różnica między pobranymi odsetkami a odsetkami zapłaconymi w celu sfinansowania pożyczek jest znana jako dochód z odsetek netto.
• Sprzedaż całej pożyczki : grupa lub pula pożyczek jest sprzedawana inwestorom, takim jak fundusze emerytalne i ubezpieczeniowe, którzy są gotowi zapłacić premię z góry w zamian za przyszłe przepływy pieniężne. Ponieważ pożyczkobiorcy SoFi prawie nigdy nie spłacają zobowiązań, pakiety pożyczek są uważane za bardzo bezpieczne, co umożliwia SoFi naliczanie wyższych niż zwykle składek.

Brak pochodzenia, niewystarczające pieniądze i spóźnione opłaty w strategii pożyczkowej SoFi to znaczący plus. Okres spłaty prywatnych pożyczek studenckich od SoFi wynosi od pięciu do piętnastu lat, podczas gdy okresy spłaty pożyczek refinansujących wahają się od pięciu do dwudziestu lat. W przypadku wszystkich refinansowania i pożyczek prywatnych SoFi oferuje sześciomiesięczny okres karencji.

W przypadku studentów studiów licencjackich i magisterskich lub zawodowych obecne oprocentowanie federalnych pożyczek studenckich wynosi odpowiednio około 4% i 5,5%. Oprocentowanie prywatnych pożyczek studenckich dla studentów studiów magisterskich i licencjackich waha się od 2,99% do 12,99%, zgodnie z Bankrate.

Technologia

Platformy technologiczne wykorzystywane przez SoFi obejmują:

• Apex Clearing oferuje usługi powiernicze i rozliczeniowe dla inwestycji.
• Galileo świadczy usługi bankowości cyfrowej, wydawania kart, przetwarzania płatności i płatności typu business-to-business.

Ubezpieczenie

• Terminowe ubezpieczenie na życie: w wyniku współpracy z Ladder Sofi otrzymuje opłatę marketingową za każdym razem, gdy jeden z jej użytkowników składa wniosek o ubezpieczenie.
• Ubezpieczenie domu: jest dostarczane w połączeniu z lemoniadą.
• Ubezpieczenia samochodowe: poprzez swoje powiązania z Root Insurance oferują ubezpieczenia samochodowe.

SoFi - finansowanie i inwestorzy

SoFi - Inwestycje

SoFi - Przejęcia

SoFi - Konkursy

10 największych konkurentów SoFi to:

• Pożyczkodawca pod klucz
• Pożyczki Sageworks
• Finflux
• Pakiet pożyczek komercyjnych FIS
• Calyx PointCentral
• LoanPro
• Oprogramowanie Centrex
• System zarządzania pożyczkami FIS.

SoFi - Wyzwania, przed którymi stoimy

W listopadzie akcje spółki technologii finansowej SoFi Technologies (SOFI 0,44%) spadły o 10%. W tym roku firma miała wiele problemów związanych ze spowolnieniem gospodarczym, które zostały przedstawione w raporcie wyników za trzeci kwartał, który został ogłoszony 1 listopada.

Strata netto firmy wzrosła ponad dwukrotnie z 30 milionów dolarów w zeszłym roku do 74 milionów dolarów w tym roku, a jej głębsze wejście do bankowości oznacza, że ​​jest bardziej podatna na niespłacanie kredytów. SoFi skorzystało na wyższych stopach procentowych w trzecim kwartale, przy wzroście wyniku odsetkowego netto od kredytów, a także wolumenie kredytów.

Utrudnia to jednak przedłużenie przez rząd moratorium na kredyty studenckie do czerwca 2023 r. Oznacza to, że chleb powszedni SoFi będzie nadal ponosić poważne szkody przez długi czas do 2023 r. Wolumen kredytów studenckich spadł o ponad połowę w trzecim kwartale. Rosnące stopy procentowe mają również wpływ na rynek mieszkaniowy, który miał wpływ na portfel kredytowy SoFi w trzecim kwartale. Liczba kredytów mieszkaniowych spadła o 73% w porównaniu z rokiem poprzednim.

SoFi - plany na przyszłość

• Ekspansja na nowe rynki: SoFi ma szansę rozszerzyć swoją działalność biznesową na inne obszary geograficzne, co może zwiększyć liczbę klientów i przychody.
• Wykorzystanie swojej reputacji i marki: SoFi wypracowało solidną reputację w sektorze usług finansowych, a firma może to wykorzystać, aby przyciągnąć nowych klientów i partnerów biznesowych.
• Wykorzystanie danych i technologii: SoFi ma dostęp do wielu danych klientów i może wykorzystywać najnowocześniejszą analitykę i uczenie maszynowe, aby ulepszać swoje produkty i usługi oraz zapewniać klientom bardziej zindywidualizowane doświadczenia.
• Przejęcia: SoFi może dążyć do przejęć, aby uzyskać dostęp do dodatkowych klientów, zasobów i doświadczenia, jednocześnie przyspieszając swój rozwój.

Ponad 1,5 miliona osób jest obecnie abonentami SoFi w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie. Firma posiada 10 lokalizacji w Ameryce Północnej i zatrudnia ponad 1500 pracowników. Ostatnio akcje SoFi spadły z powodu zawieszenia spłat kredytów studenckich, ale wcześniejsze wyniki nie gwarantują przyszłych wyników.

Często zadawane pytania

Co oznacza SoFi?

SoFi to skrót od Social Finance.

Czy SoFi to bank?

SoFi oferuje swoje usługi bankowe za pośrednictwem SoFi Bank NA

Kto jest prezesem SoFi?

Anthony Noto jest prezesem SoFi.