SoFi: Habilitación de préstamos educativos fáciles para estudiantes

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Como muchos de nosotros sabemos, asistir a la universidad en los Estados Unidos hace que millones de estudiantes crean que la única forma en que podrán sobrevivir es tomando préstamos estudiantiles y llevando una vida humilde por el resto de su vida adulta. El precio de la educación en los Estados Unidos es excesivo ya veces fuera de alcance.
Mike y sus amigos de Stanford tomaron la decisión de concentrar sus esfuerzos en esta área. Este es el problema que SoFi intentaría resolver de manera más efectiva que cualquier otro negocio.

El proveedor de servicios financieros SoFi se estableció en 2011 y ahora tiene su sede en San Francisco. La firma, que primero fue reconocida por su trabajo en el refinanciamiento de préstamos para estudiantes, desde entonces ha ampliado su gama de productos, que incluyen tarjetas de crédito, hipotecas, cuentas de inversión, préstamos personales y servicios bancarios.

Sobre Sofi
SoFi - Industria
SoFi - Fundadores y equipo
SoFi - Historia de inicio
SoFi: nombre, logotipo y eslogan
SoFi - Declaración de misión y visión
SoFi - Productos
SoFi - Modelo de negocio
SoFi: financiación e inversores
SoFi - Inversiones
SoFi - Adquisiciones
SoFi - Competiciones
SoFi - Desafíos enfrentados
SoFi - Planes futuros

Sobre Sofi

SoFi Technologies, Inc., a veces conocida como SoFi, es una startup estadounidense de banca en línea y finanzas personales. SoFi, una empresa de servicios financieros con sede en San Francisco, ofrece una variedad de servicios financieros a través de aplicaciones móviles y de escritorio, incluidos préstamos para estudiantes y vehículos, préstamos personales, hipotecas, tarjetas de crédito, inversiones y banca.

SoFi es un tipo único de institución financiera cuyo objetivo es ayudar a las personas a administrar su dinero correctamente. Sus productos están diseñados pensando en los miembros, brindándoles los recursos que necesitan para hacerse cargo de sus destinos financieros.

Poner a los miembros en primer lugar es la máxima prioridad de la empresa, e incluso es uno de sus valores fundamentales. Se considera que la empresa tiene éxito si su gente tiene éxito. Como resultado, SoFi ofrece ventajas especiales para miembros sin costo alguno.

SoFi - Industria

El término "servicios financieros" se refiere a los servicios monetarios proporcionados por el sector bancario, que incluye cooperativas de crédito, instituciones financieras, administradores de activos individuales, compañías de tarjetas, proveedores de seguros, firmas de financiamiento al consumo, firmas de contabilidad, firmas de corretaje, fondos de inversión, y algunas entidades patrocinadas por el gobierno.

Con una CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta) del 9,7 %, el mercado mundial de servicios financieros aumentó a 25 588 300 millones de dólares en 2022 desde 23 319 520 millones de dólares en 2021. Aunque temporalmente, el conflicto entre Rusia y Ucrania dio lugar a la posibilidad de una pandemia de COVID-19. recuperación económica mundial relacionada. Las sanciones económicas, el aumento de los precios de las materias primas y las interrupciones en la cadena de suministro como resultado del conflicto entre estas dos naciones europeas han tenido un impacto en varios mercados en todo el mundo. Con una CAGR del 6,9 %, se prevé que la industria mundial de servicios financieros alcance los 33.358,77 mil millones de dólares para 2026.

SoFi - Fundadores y equipo

SoFi fue fundada por Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan y Michael Cagney en el año 2011.

daniel macklin

Dan Macklin, también conocido como el Sr. Macklin, es el vicepresidente de Community & Member Success en Social Finance, Inc., empresa de la que es cofundador. El Sr. Macklin supervisó el desarrollo de productos y las ventas de empresas medianas para Standard Chartered Bank en China y el noreste de Asia. Tanto en Londres como en Singapur, ocupó cargos ejecutivos en Standard Chartered Bank en la oficina del director ejecutivo y en la banca corporativa. El Sr. Macklin se graduó de la Universidad de Durham en Inglaterra con una licenciatura en economía empresarial. Además, tiene un MBA de Stanford Graduate School of Business.

Ian Brady

Ian, después de ser cofundador de SoFi, se unió a Kensho Technologies como asesor. También cofundó y se desempeñó como director ejecutivo de AVA, que es una plataforma de nutrición personalizada que aprovecha la inteligencia artificial y la ciencia de la nutrición. Actualmente es el director ejecutivo de Hologram Sciences, que es una incubadora de salud y biotecnología personalizada respaldada por $ 100 millones en fondos de Royal DSM. Obtuvo su maestría en administración en la Escuela de Negocios para Graduados de la Universidad Standard.

james finnian

James Finnigan es el presidente y fundador de Bernie's Perfect Poop. James Finnigan también ocupó el cargo de cofundador de SoFi. Sus actividades educativas incluyeron un MBA de la Escuela de Graduados en Negocios de la Universidad de Stanford y una licenciatura en Ingeniería Eléctrica de la Universidad de Rice.

miguel cagney

Mike es cofundador y director ejecutivo de Figure, donde supervisa el desarrollo y la estrategia comercial. Mike, quien anteriormente ocupó los cargos de director ejecutivo, presidente y cofundador de SoFi, aportó una década de experiencia en el sector financiero a su liderazgo en la organización.

Algunos otros miembros del equipo de SoFi son:

• Antonio Noto - Director ejecutivo
• Michelle Gill - directora financiera
• Rob Lavet - Consejero general
• Maria Renz - Vicepresidenta Ejecutiva Finanzas del Consumidor y Gestión Patrimonial
• Richard Garside - Director global de operaciones
• Darwin Ling - Inversor
• Greg Safran - Jefe de Asociaciones Estratégicas
• Michelle Gill - Vicepresidenta Ejecutiva de Préstamos y Mercados de Capital

SoFi - Historia de inicio

Mike y otros tres compañeros universitarios fundaron SoFi en 2011 porque creían que tenía que haber una mejor manera de pagar las tasas universitarias. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, los miembros fundadores de SoFi, estaban siguiendo los pasos de los pioneros.

Diez años después de su creación, el negocio llegó a este punto después de viajar por un camino lleno de giros y vueltas extremos, casi colapsando por completo después de ser sacudido por cargos de comportamiento poco ético. Sin embargo, han perseverado a través de las dificultades para establecerse como líder del mercado en el sector que cotiza en bolsa.

Como muchos de nosotros sabemos, asistir a la universidad en los Estados Unidos hace que millones de estudiantes crean que la única forma en que podrán sobrevivir es tomando préstamos estudiantiles y llevando una vida humilde por el resto de su vida adulta. El precio de la educación en los Estados Unidos es excesivo ya veces fuera de alcance.
Mike y sus amigos de Stanford tomaron la decisión de concentrar sus esfuerzos en esta área. Este es el problema que SoFi intentaría resolver de manera más efectiva que cualquier otro negocio.

Utilizando la red de ex alumnos de su propia institución, SoFi ideó una forma novedosa para que los estudiantes reciban ayuda financiera para su educación universitaria.

En ese momento, se podía acceder a otras opciones de préstamos sociales entre pares, pero SoFi se concentró en las comunidades y reunió efectivo para distribuirlo a través de los departamentos de ayuda financiera de las universidades.

SoFi pudo proporcionar una tasa de interés fija del 5,99% a través de este esquema, que era mucho menos costosa que las tasas de interés de los préstamos gubernamentales para estudiantes en ese momento, que eran del 6,8% en préstamos como los préstamos Stafford. Para los estudiantes, esto resultó en un sistema más económico y confiable.

Por otro lado, los inversionistas iniciales, los graduados, podrían anticipar un retorno de al menos 5% anual. Era una situación en la que todos ganan, como la mayoría de las buenas empresas que abordan una necesidad.

SoFi declaró en octubre de 2013 que había recaudado $ 500 millones, que estaban disponibles para el refinanciamiento de deudas estudiantiles en 100 instituciones calificadas. Estos fondos incluían líneas de crédito de Bancorp y Morgan Stanley. Para 2014, nuevas rondas de inversión permitieron a SoFi diversificarse en préstamos personales y préstamos hipotecarios en más de 20 estados.

SoFi informó que obtuvo $ 4 mil millones en préstamos en 2015 después de recibir una inversión de $ 1 mil millones de SoftBank. Cuando SoFi informó en 2016 que tenía 175 000 clientes, o "miembros", con un volumen total de préstamos de $12 000 millones, Moody's le asignó una calificación triple A.

SoFi tuvo problemas en 2017 y 2018, con la renuncia del entonces director ejecutivo Mike Cagney en medio de acusaciones de acoso sexual y violación de los estándares de cumplimiento. La Comisión Federal de Comercio (FTC) acusó a SoFi de exagerar cuánto dinero podría ahorrarse al refinanciar préstamos estudiantiles, pero la empresa resolvió la queja en 2018.

Con Los Angeles Rams y Los Angeles Chargers de la NFL, SoFi firmó un acuerdo de 20 años para cambiar el nombre de su estadio a SoFi Stadium. Al año siguiente, SoFi adquirió la plataforma de inversión 8 Securities, así como el proveedor de pagos Galileo.

SoFi: nombre, logotipo y eslogan

SoFi es un término corto para "finanzas sociales", que lo describe como una compañía financiera que tiene como objetivo resolver problemas sociales.

El eslogan de SoFi dice: "Banca, pide prestado e invierte: haz tu dinero bien".

SoFi - Declaración de misión y visión

La misión de SoFi es ayudar a las personas a alcanzar la independencia financiera para realizar sus ambiciones. Y la independencia financiera no significa solo ser rico, significa llegar a un punto en el que su dinero trabaje para la vida que desea vivir. Todo lo que hacemos está orientado a ayudar a nuestros miembros a hacer lo correcto con su dinero.

SoFi - Productos

La gama de productos de SoFi incluye:

• Refinanciación de préstamos estudiantiles
• Refinanciamiento médico/dental para residentes
• Padres PLUS Refinanciamiento
• Refinanciamiento de profesionales médicos
• Derecho y MBA Refinanciamiento
• Préstamos privados para estudiantes
• Préstamos para estudiantes de pregrado
• Préstamos para estudiantes de posgrado
• Préstamos para la Facultad de Derecho
• Préstamos MBA
• Préstamos para profesiones de la salud
• Préstamos para padres y estudiantes
• Préstamos personales
• Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
• Préstamos para mejoras en el hogar
• Préstamos de planificación familiar
• Préstamos de viaje
• Préstamos para bodas
• Préstamos hipotecarios
• Refinanciamiento de hipoteca
• Refinanciamiento de préstamos para automóviles
• SoFi invertir
• Invertir en la oferta pública inicial
• Cripto
• Acciones fraccionarias
• Inversión activa
• Inversión automatizada
• ETF
• Protección SoFi
• El seguro para inquilinos
• Seguro para propietarios de casas
• Seguro de auto
• Seguro de vida
• Seguro Cibernético
• Planificación patrimonial
• Tarjeta de crédito SoFi
• Cuenta corriente y ahorro SoFi
• Perspectivas de SoFi
• SoFi en el trabajo
• Financiamiento de pequeñas empresas

SoFi - Modelo de negocio

SoFi genera ingresos en cuatro áreas clave: servicios financieros, préstamos, tecnología y seguros.

Servicios financieros

Su gama de servicios financieros incluye:

• SoFi Invest: con la excepción de las transacciones de criptomonedas, SoFi Invest ofrece un mínimo de cuenta de $0 y sin comisiones de negociación. SoFi gana dinero prestando acciones a otras instituciones financieras cuyos clientes quieren vender en corto o cubrir sus posiciones cortas, y también recibe pagos de creadores de mercado por servicios de flujo de pedidos.
• SoFi Money : cuentas de administración de efectivo sin requisito de saldo mínimo y sin cargos mensuales que se asemejan a las cuentas corrientes y de ahorro; Además de los ingresos por depósitos, SoFi se beneficia de las tarifas de la red de pago en tarjetas de débito que llevan el logotipo de SoFi a través de una asociación con MasterCard.
• Tarifas de administración de ETF: los ETF SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) y SoFi Weekly Income se encuentran entre un grupo de ETF que están sujetos a administración anual tasas (TGIF).
• Automatización de inversiones: el software asesor Robo de SoFi desarrolla y reequilibra las carteras automáticamente. No hay costos administrativos.

Préstamo

SoFi recibe ingresos de préstamos de:

• Titulizaciones : los préstamos se agrupan en titulizaciones, que utilizan sus flujos de efectivo combinados para pagar tramos (colecciones de inversores) en un orden predeterminado.
• Ingresos netos por intereses: la diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados para financiar préstamos se conoce como ingresos netos por intereses, según SoFi.
• Ventas de préstamos completos : se vende un grupo o conjunto de préstamos a inversores, como fondos de pensiones y de seguros, que están dispuestos a pagar una prima por adelantado a cambio de futuros flujos de efectivo. Debido a que los prestatarios de SoFi casi nunca incumplen, sus paquetes de préstamos se consideran de muy alta seguridad, lo que permite a SoFi cobrar primas más altas de lo habitual.

La ausencia de originación, dinero inadecuado y cargos por pagos atrasados ​​en la estrategia de préstamos de SoFi es una ventaja significativa. La duración de la devolución de los préstamos estudiantiles privados de SoFi varía de cinco a quince años, mientras que la duración de la devolución de los préstamos de refinanciación varía de cinco a veinte años. En todas sus refinanciaciones y préstamos privados, SoFi ofrece un período de gracia de seis meses.

Para estudiantes de pregrado y estudiantes de posgrado o profesionales, la tasa de interés actual de los préstamos federales para estudiantes es de aproximadamente 4% y 5.5%, respectivamente. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados para estudiantes de posgrado y de pregrado oscilan entre el 2,99 % y el 12,99 %, según Bankrate.

Tecnología

Las plataformas tecnológicas utilizadas por SoFi incluyen:

• Apex Clearing ofrece servicios de custodia y compensación de inversiones.
• Galileo ofrece servicios de banca digital, emisión de tarjetas, procesamiento de pagos y pagos de empresa a empresa.

Seguro

• Seguro de vida a término: Como resultado de su colaboración con Ladder, Sofi recibe un cargo de marketing cada vez que uno de sus usuarios solicita un seguro.
• Seguro de propietario de vivienda: se proporciona junto con Lemonade.
• Seguro de auto: A través de su asociación con Root Insurance, ofrecen seguros de auto.

SoFi: financiación e inversores

SoFi - Inversiones

SoFi - Adquisiciones

SoFi - Competiciones

Los 10 principales competidores de SoFi son:

• Prestamista llave en mano
• Préstamos de Sageworks
• Finflujo
• Suite de préstamos comerciales FIS
• Calyx PointCentral
• PréstamoPro
• Software Centrex
• Sistema de Gestión de Préstamos FIS.

SoFi - Desafíos enfrentados

En noviembre, las acciones de la empresa de tecnología financiera SoFi Technologies (SOFI 0,44%) cayeron un 10% en valor. Este año, la empresa ha tenido muchos problemas relacionados con la recesión económica, que se reflejaron en el informe de resultados del tercer trimestre, que se anunció el 1 de noviembre.

La pérdida neta de la empresa se duplicó con creces, de 30 millones de dólares el año pasado a 74 millones de dólares este año, y su entrada más profunda en la banca significa que es más vulnerable a la morosidad de los préstamos. SoFi se benefició de tasas de interés más altas en el tercer trimestre, con un aumento en los ingresos por intereses netos sobre préstamos, y el volumen de préstamos también aumentó.

Sin embargo, se ve obstaculizado por la extensión de la moratoria de préstamos estudiantiles por parte del gobierno hasta junio de 2023. Eso implica que el pan y la mantequilla de SoFi continuarán sufriendo daños importantes hasta bien entrado 2023. El volumen de préstamos estudiantiles se redujo en más de la mitad en el tercer trimestre. El aumento de las tasas de interés también está teniendo un impacto en el mercado de la vivienda, lo que tuvo un impacto en el libro de préstamos de SoFi en el tercer trimestre. El número de préstamos hipotecarios cayó un 73% respecto al año anterior.

SoFi - Planes futuros

• Expansión a nuevos mercados: SoFi tiene la oportunidad de ampliar sus operaciones comerciales a otras áreas geográficas, lo que puede aumentar su clientela e ingresos.
• Aprovechar su reputación y marca: SoFi ha desarrollado una sólida reputación en el sector de servicios financieros, y la empresa puede usar esto para atraer a nuevos clientes y socios comerciales.
• Utilizando datos y tecnología: SoFi tiene acceso a muchos datos de clientes y podría emplear análisis de vanguardia y aprendizaje automático para mejorar sus productos y servicios y brindar a los clientes una experiencia más individualizada.
• Adquisiciones: SoFi podría buscar adquisiciones para obtener acceso a clientes, recursos y experiencia adicionales mientras acelera su crecimiento.

Más de 1,5 millones de personas son actualmente suscriptores de SoFi en los Estados Unidos y Canadá. La empresa tiene 10 ubicaciones en América del Norte y más de 1500 empleados. Recientemente, las acciones de SoFi han caído debido a la suspensión de los pagos de los préstamos estudiantiles, pero el desempeño anterior no garantiza los resultados futuros.

preguntas frecuentes

¿Qué significa SoFi?

SoFi significa Finanzas Sociales.

¿SoFi es un banco?

SoFi ofrece sus servicios bancarios a través de SoFi Bank NA

¿Quién es el director ejecutivo de SoFi?

Anthony Noto es el director ejecutivo de SoFi.