SoFi - Permiterea împrumutului de educație ușoară pentru studenți

Profilul companiei este o inițiativă a StartupTalky de a publica informații verificate despre diferite startup-uri și organizații. Conținutul acestei postări a fost aprobat de organizația pe care se bazează.

După cum știm mulți dintre noi, a merge la facultate în America îi face pe milioane de studenți să creadă că singurul mod în care vor putea supraviețui este prin a lua împrumuturi pentru studenți și a duce o viață slabă pentru tot restul vieții lor de adult. Prețul educației în Statele Unite este excesiv și uneori inaccesibil.
Mike și prietenii săi din Stanford au luat decizia de a-și concentra eforturile în acest domeniu. Aceasta este problema pe care SoFi ar urma să o rezolve mai eficient decât orice altă afacere.

Furnizorul de servicii financiare SoFi a fost înființat în 2011 și are acum sediul în San Francisco. Firma, care a fost recunoscută pentru prima dată pentru activitatea sa în refinanțarea creditelor pentru studenți, și-a extins de atunci gama de produse, inclusiv carduri de credit, credite ipotecare, conturi de investiții, împrumuturi personale și servicii bancare.

Despre Sofi
SoFi - Industrie
SoFi - fondatori și echipă
SoFi - Povestea pornirii
SoFi - Nume, Logo și Slogan
SoFi - Declarație de misiune și viziune
SoFi - Produse
SoFi - Model de afaceri
SoFi - Finanțare și Investitori
SoFi - Investiții
SoFi - Achiziții
SoFi - Competiții
SoFi - Provocări cu care se confruntă
SoFi - Planuri de viitor

Despre Sofi

SoFi Technologies, Inc., uneori cunoscută sub numele de SoFi, este o bancă online americană și o startup de finanțe personale. SoFi, o companie de servicii financiare cu sediul în San Francisco, oferă o varietate de servicii financiare prin intermediul aplicațiilor desktop și mobile, inclusiv împrumuturi pentru studenți și vehicule, împrumuturi personale, credite ipotecare, carduri de credit, investiții și servicii bancare.

SoFi este un tip unic de instituție financiară al cărui obiectiv este de a ajuta persoanele fizice să își gestioneze corect banii. Produsele sale sunt concepute având în vedere membrii, oferindu-le resursele de care au nevoie pentru a prelua controlul asupra destinelor lor financiare.

Punerea membrilor pe primul loc este prioritatea principală a firmei și este chiar una dintre valorile sale de bază. Firma este considerată de succes dacă oamenii ei au succes. Prin urmare, SoFi oferă avantaje speciale pentru membri fără costuri.

SoFi - Industrie

Termenul „servicii financiare” se referă la serviciile monetare furnizate de sectorul bancar, care include ca uniuni de credit, instituții financiare, administratori de active individuale, companii de carduri, furnizori de asigurări, firme de finanțare a consumatorilor, firme de contabilitate, firme de brokeraj, fonduri de investiții, și unele entități sponsorizate de guvern.

Cu o CAGR (Rata de creștere anuală compusă) de 9,7%, piața mondială a serviciilor financiare a crescut la 25.588,3 miliarde de dolari în 2022 de la 23.319,52 miliarde de dolari în 2021. Deși temporar, conflictul Rusia-Ucraina a dat naștere posibilitatea unei pandemii de COVID-19. redresarea economică globală asociată. Sancțiunile economice, o creștere a prețurilor mărfurilor și întreruperile în lanțul de aprovizionare ca urmare a conflictului dintre aceste două națiuni europene au creat un impact pe mai multe piețe din întreaga lume. La un CAGR de 6,9%, se anticipează că industria globală a serviciilor financiare va ajunge la 33.358,77 miliarde USD până în 2026.

SoFi - fondatori și echipă

SoFi a fost fondată de Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan și Michael Cagney în anul 2011.

Daniel Macklin

Dan Macklin, alias domnul Macklin, este vicepreședintele Community & Member Success la Social Finance, Inc., pe care a co-fondat-o. Dl. Macklin a supravegheat dezvoltarea produselor și vânzările întreprinderilor mijlocii pentru Standard Chartered Bank din China și Asia de Nord-Est. Atât în ​​Londra, cât și în Singapore, a deținut funcții executive la Standard Chartered Bank în biroul CEO-ului și în sectorul bancar corporativ. Dl. Macklin a absolvit Universitatea Durham din Anglia cu o licență în economie de afaceri. În plus, are un MBA de la Stanford Graduate School of Business.

Ian Brady

După ce a co-fondat SoFi, Ian sa alăturat Kensho Technologies ca consilier. De asemenea, a co-fondat și a ocupat funcția de CEO al AVA, care este o platformă de nutriție personalizată care valorifică inteligența artificială și știința nutriției. În prezent, este CEO al Hologram Sciences, care este un incubator personalizat de biotehnologie și sănătate, susținut de o finanțare de 100 de milioane de dolari de la Royal DSM. Și-a urmat masterul în management de la Standard University Graduate School of Business.

James Finnian

James Finnigan este președintele și fondatorul lui Bernie's Perfect Poop. James Finnigan a deținut și funcția de co-fondator la SoFi. Obiectivele sale educaționale au inclus un MBA de la Universitatea Stanford Graduate School of Business și o licență în inginerie electrică de la Universitatea Rice.

Michael Cagney

Mike este co-fondatorul și CEO-ul Figure, unde supraveghează dezvoltarea și strategia de afaceri. Mike, care a deținut anterior funcțiile de CEO, președinte și co-fondator al SoFi, a adus un deceniu de experiență în sectorul financiar conducerii organizației.

Alți membri ai echipei SoFi sunt:

• Anthony Noto - CEO
• Michelle Gill - Director Financiar
• Rob Lavet - consilier general
• Maria Renz - Vicepreședinte executiv Finanțe de consum și management al averii
• Richard Garside - șef global de operațiuni
• Darwin Ling - Investitor
• Greg Safran - Șef al Parteneriatelor Strategice
• Michelle Gill - Vicepreședinte executiv pentru împrumuturi și piețe de capital

SoFi - Povestea pornirii

Mike și alți trei colegi studenți au fondat SoFi în 2011, deoarece credeau că trebuie să existe o modalitate mai bună de a-și plăti taxele universitare. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan și Ian Brady, membrii fondatori ai SoFi, mergeau pe urmele pionierilor.

La zece ani de la înființare, afacerea a ajuns în acest punct după ce a călătorit pe o potecă plină de răsturnări extreme, aproape că s-a prăbușit total după ce a fost zguduită de acuzațiile de comportament neetic. Cu toate acestea, ei au perseverat prin dificultățile de a se stabili ca lider de piață în sectorul cotat la bursă.

După cum știm mulți dintre noi, a merge la facultate în America îi face pe milioane de studenți să creadă că singurul mod în care vor putea supraviețui este prin a lua împrumuturi pentru studenți și a duce o viață slabă pentru tot restul vieții lor de adult. Prețul educației în Statele Unite este excesiv și uneori inaccesibil.
Mike și prietenii săi din Stanford au luat decizia de a-și concentra eforturile în acest domeniu. Aceasta este problema pe care SoFi ar urma să o rezolve mai eficient decât orice altă afacere.

Folosind rețeaua de absolvenți ai propriei instituții, SoFi a creat o modalitate nouă prin care studenții pot primi ajutor financiar pentru studiile universitare.

Alte opțiuni de împrumut social peer-to-peer erau accesibile la acea vreme, dar SoFi s-a concentrat asupra comunităților și a adunat numerar pentru a fi dispersat prin departamentele de ajutor financiar din facultate.

SoFi a putut oferi o rată fixă ​​a dobânzii de 5,99% prin această schemă, care era mult mai puțin costisitoare decât ratele dobânzilor la împrumuturile guvernamentale pentru studenți la acea vreme, care erau de 6,8% la împrumuturile precum împrumuturile Stafford. Pentru studenți, acest lucru a dus la un sistem mai accesibil și mai de încredere.

Pe de altă parte, investitorii inițiali, absolvenții, ar putea anticipa o rentabilitate de cel puțin 5% anual. A fost o situație de câștig-câștig, ca majoritatea întreprinderilor bune care răspund unei nevoi.

SoFi a declarat în octombrie 2013 că a strâns 500 de milioane de dolari, care erau disponibile pentru refinanțarea datoriilor studenților la 100 de instituții calificate. Aceste fonduri au inclus linii de credit de la Bancorp și Morgan Stanley. Până în 2014, runde suplimentare de investiții au permis SoFi să se diversifice în împrumuturi personale și împrumuturi ipotecare în mai mult de 20 de state.

SoFi a raportat că a asigurat împrumuturi de 4 miliarde de dolari în 2015, după ce a primit o investiție de 1 miliard de dolari de la SoftBank. Când SoFi a raportat în 2016 că avea 175.000 de clienți, sau „membri”, cu un volum total de împrumuturi de 12 miliarde de dolari, Moody’s i-a atribuit un rating triplu A.

SoFi a avut probleme în 2017 și 2018, CEO-ul de atunci Mike Cagney demisionând în mijlocul acuzațiilor de hărțuire sexuală și încălcarea standardelor de conformitate. Comisia Federală pentru Comerț (FTC) a acuzat SoFi că a exagerat câți bani ar putea fi economisiți prin refinanțarea împrumuturilor pentru studenți, dar afacerea a soluționat plângerea în 2018.

Cu Los Angeles Rams și Los Angeles Chargers din NFL, SoFi a semnat un acord pe 20 de ani pentru a-și redenumi stadionul în SoFi Stadium. Anul următor, SoFi a achiziționat platforma de investiții 8 Securities, precum și furnizorul de plăți Galileo.

SoFi - Nume, Logo și Slogan

SoFi este un termen scurt pentru „finanțare socială”, care o descrie ca o companie financiară care vizează rezolvarea problemelor sociale.

Sloganul SoFi spune: „Bănci, împrumută și investește — Obține-ți banii corect”.

SoFi - Declarație de misiune și viziune

Misiunea SoFi este de a ajuta oamenii să atingă independența financiară pentru a-și realiza ambițiile. Iar independența financiară nu înseamnă doar să fii bogat, ci înseamnă să ajungi la un punct în care banii tăi funcționează pentru viața pe care vrei să o trăiești. Tot ceea ce facem este orientat spre a-i ajuta pe membrii noștri să-și obțină banii corect.

SoFi - Produse

Gama de produse SoFi include:

• Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți
• Refinanțare rezidenți medicale/stomatologice
• Parent PLUS Refinanțare
• Refinanțare profesională medicală
• Drept și Refinanțare MBA
• Credite private pentru studenți
• Împrumuturi pentru studenți
• Împrumuturi pentru studenți absolvenți
• Credite pentru Facultatea de Drept
• Credite MBA
• Credite pentru profesii medicale
• Împrumuturi pentru părinți studenți
• Imprumuturi personale
• Credite de consolidare a cardurilor de credit
• Credite pentru îmbunătățirea locuințelor
• Credite pentru planificare familială
• Credite de călătorie
• Împrumuturi de nuntă
• Credite ipotecare
• Refinanțare ipotecare
• Refinanțare a împrumuturilor auto
• SoFi Invest
• Investiții IPO
• Cripto
• Acțiuni fracționale
• Investiții active
• Investiții automate
• ETF-uri
• SoFi Protect
• Asigurarea chiriașilor
• Asigurare pentru proprietari
• Asigurare auto
• Asigurare de viata
• Asigurare cibernetică
• Planificare imobiliară
• Card de credit SoFi
• Verificare și economii SoFi
• SoFi Insights
• SoFi la locul de muncă
• Finanțarea întreprinderilor mici

SoFi - Model de afaceri

SoFi generează venituri în patru domenii cheie: servicii financiare, creditare, tehnologie și asigurări.

Servicii financiare

Gama lor de servicii financiare include:

• SoFi Invest: cu excepția tranzacțiilor cu criptomonede, SoFi Invest oferă un cont minim de 0 USD și fără comisioane de tranzacționare. SoFi face bani împrumutând acțiuni altor instituții financiare ai căror clienți doresc să scurteze piața sau să-și acopere pozițiile scurte și primește, de asemenea, plăți de la formatorii de piață pentru serviciile de flux de comenzi.
• SoFi Money : Conturi de gestionare a numerarului fără cerințe de sold minim și fără comisioane lunare care seamănă cu conturile de cecuri și de economii; Pe lângă veniturile din depozite, SoFi beneficiază de taxe de rețea de plată pentru cardurile de debit care poartă sigla SoFi printr-un parteneriat cu MasterCard.
• Taxe de gestionare a ETF: ETF- urile SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) și ETF-urile SoFi Weekly Income fac parte dintr-un grup de ETF-uri care fac obiectul gestionării anuale. taxe (TGIF).
• Automatizarea investițiilor: software-ul de consilier Robo al SoFi dezvoltă și reechilibrează portofoliile automat. Nu există costuri administrative.

Împrumut

SoFi primește venituri din împrumuturi de la:

• Securitizări : Împrumuturile sunt grupate în securitizări, care își folosesc fluxurile de numerar combinate pentru a plăti tranșe - colecții de investitori - într-o ordine predeterminată.
• Venitul net din dobânzi: diferența dintre dobânda colectată și dobânda plătită pentru finanțarea împrumuturilor este cunoscută sub numele de venit net din dobânzi, potrivit SoFi.
• Vânzări integrale de împrumuturi : un grup sau un grup de împrumuturi sunt vândute investitorilor, cum ar fi fondurile de pensii și asigurări, care sunt dispuși să plătească o primă în avans în schimbul fluxurilor de numerar viitoare. Deoarece împrumutații SoFi aproape că nu plătesc, pachetele sale de împrumuturi sunt considerate ca având o securitate foarte ridicată, ceea ce permite SoFi să încaseze prime mai mari decât cele obișnuite.

Absența originii, banii inadecvați și comisioanele de întârziere în strategia de creditare a SoFi este un plus semnificativ. Durata de rambursare a împrumuturilor private pentru studenți de la SoFi variază de la cinci la cincisprezece ani, în timp ce durata de rambursare a creditului de refinanțare variază de la cinci la douăzeci de ani. Pentru toate refinanțarea și împrumuturile sale private, SoFi oferă o perioadă de grație de șase luni.

Pentru studenții de licență și studenții absolvenți sau profesioniști, rata actuală a dobânzii la împrumuturile federale pentru studenți este de aproximativ 4%, respectiv 5,5%. Ratele dobânzilor la împrumuturile private pentru studenți pentru studenții absolvenți și de licență variază între 2,99% și 12,99%, potrivit Bankrate.

Tehnologie

Platformele tehnologice utilizate de SoFi includ:

• Apex Clearing oferă servicii de custodie și compensare pentru investiții.
• Galileo oferă servicii bancare digitale, emiterea de carduri, procesarea plăților și plăți între companii.

Asigurare

• Asigurare de viață pe termen: Ca urmare a colaborării cu Ladder, Sofi primește o taxă de marketing ori de câte ori unul dintre utilizatorii săi solicită asigurare.
• Asigurarea proprietarilor de case: este oferită împreună cu Lemonade.
• Asigurare auto: prin asocierea lor cu Root Insurance, oferă asigurare auto.

SoFi - Finanțare și Investitori

SoFi - Investiții

SoFi - Achiziții

SoFi - Competiții

Primii 10 concurenți ai SoFi sunt:

• Creditor la cheie
• Sageworks Lending
• Finflux
• Suita de creditare comercială FIS
• Calyx PointCentral
• LoanPro
• Software Centrex
• Sistemul de management al împrumuturilor FIS.

SoFi - Provocări cu care se confruntă

În noiembrie, acțiunile companiei de tehnologie financiară SoFi Technologies (SOFI 0,44%) au scăzut cu 10% în valoare. Anul acesta, compania a avut o mulțime de probleme legate de economia în scădere, care au fost reprezentate în raportul privind rezultatele trimestrului trei, care a fost anunțat la 1 noiembrie.

Pierderea netă a companiei s-a dublat de la 30 de milioane de dolari anul trecut la 74 de milioane de dolari anul acesta, iar intrarea sa mai profundă în domeniul bancar înseamnă că este mai vulnerabilă la neplata creditelor. SoFi a beneficiat de rate ale dobânzilor mai mari în trimestrul al treilea, cu o creștere a venitului net din dobânzi la credite, iar volumul creditelor a crescut și el.

Cu toate acestea, este îngreunată de extinderea de către guvern a moratoriului împrumuturilor pentru studenți până în iunie 2023. Aceasta implică că pâinea și untul SoFi vor continua să sufere daune majore până în 2023. Volumul creditelor pentru studenți a scăzut cu mai mult de jumătate în trimestrul al treilea. Creșterea ratelor dobânzilor are un impact și asupra pieței imobiliare, care a avut un impact asupra registrului de credite al SoFi în trimestrul al treilea. Numărul creditelor pentru locuințe a scăzut cu 73% față de anul precedent.

SoFi - Planuri de viitor

• Extindere pe noi piețe: SoFi are șansa de a-și extinde operațiunile comerciale în alte zone geografice, ceea ce își poate crește clientela și veniturile.
• Valorificarea reputației și a mărcii sale: SoFi și-a dezvoltat o reputație solidă în sectorul serviciilor financiare, iar compania poate folosi acest lucru pentru a atrage noi clienți și parteneri de afaceri.
• Utilizarea datelor și a tehnologiei: SoFi are acces la multe date despre clienți și ar putea folosi analize de ultimă oră și învățare automată pentru a-și îmbunătăți produsele și serviciile și pentru a oferi clienților o experiență mai individualizată.
• Achiziții: SoFi ar putea urmări achiziții pentru a obține acces la clienți suplimentari, resurse și experiență, accelerând în același timp creșterea.

Peste 1,5 milioane de oameni sunt în prezent abonați SoFi în Statele Unite și Canada. Compania are 10 locații în America de Nord și peste 1.500 de angajați. Recent, stocul SoFi a scăzut din cauza suspendării rambursării împrumuturilor pentru studenți, dar performanța anterioară nu este o garanție a rezultatelor viitoare.

Întrebări frecvente

Ce înseamnă SoFi?

SoFi înseamnă Finanțe Sociale.

Este SoFi o bancă?

SoFi oferă serviciile sale bancare prin SoFi Bank NA

Cine este CEO-ul SoFi?

Anthony Noto este CEO-ul SoFi.