SoFi - Öğrenciler İçin Kolay Öğrenim Kredisi Sağlıyor

Şirket Profili, StartupTalky'nin farklı başlangıçlar ve kuruluşlar hakkında doğrulanmış bilgileri yayınlama girişimidir. Bu gönderideki içerik, dayandığı kuruluş tarafından onaylanmıştır.

Birçoğumuzun bildiği gibi, Amerika'da üniversiteye gitmek, milyonlarca öğrencinin hayatta kalabilmelerinin tek yolunun öğrenci kredisi almak ve yetişkin hayatlarının geri kalanında yetersiz bir hayat sürmek olduğuna inanmasına neden oluyor. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki eğitimin fiyatı aşırı ve bazen ulaşılamaz.
Mike ve Stanford'daki arkadaşları çabalarını bu alana yoğunlaştırma kararı aldılar. Bu, SoFi'nin diğer tüm işletmelerden daha etkili bir şekilde çözmeyi hedefleyeceği sorundur.

Finansal hizmetler sağlayıcısı SoFi, 2011 yılında kuruldu ve şu anda genel merkezi San Francisco'da bulunuyor. İlk olarak öğrenci kredisi yeniden finansmanı alanındaki çalışmalarıyla tanınan firma, o zamandan beri kredi kartları, ipotek, yatırım hesapları, bireysel krediler ve bankacılık hizmetleri dahil olmak üzere ürün yelpazesini genişletti.

Sofi Hakkında
SoFi - Endüstri
SoFi - Kurucular ve Ekip
SoFi - Başlangıç ​​Hikayesi
SoFi - Ad, Logo ve Slogan
SoFi - Misyon ve Vizyon Beyanı
SoFi - Ürünler
SoFi - İş Modeli
SoFi - Finansman ve Yatırımcılar
SoFi - Yatırımlar
SoFi - Satın Almalar
SoFi - Yarışmalar
SoFi - Karşılaşılan Zorluklar
SoFi - Gelecek Planları

Sofi Hakkında

Bazen SoFi olarak bilinen SoFi Technologies, Inc., bir Amerikan çevrimiçi banka ve kişisel finans girişimidir. San Francisco merkezli bir finansal hizmetler şirketi olan SoFi, masaüstü ve mobil uygulamalar aracılığıyla öğrenci ve araç kredisi, bireysel krediler, ipotek, kredi kartları, yatırım ve bankacılık dahil olmak üzere çeşitli finansal hizmetler sunar.

SoFi, amacı bireylerin paralarını doğru bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak olan benzersiz bir finansal kurum türüdür. Ürünleri, üyeler düşünülerek tasarlanmıştır ve onlara finansal kaderlerinin sorumluluğunu üstlenmeleri için ihtiyaç duydukları kaynakları sağlar.

Üyelere öncelik vermek, firmanın en büyük önceliğidir ve hatta temel değerlerinden biridir. Çalışanları başarılı ise firma başarılı olarak görülür. SoFi bunun sonucunda hiçbir ücret ödemeden üyelere özel avantajlar sağlıyor.

SoFi - Endüstri

"Finansal hizmetler" terimi, kredi birlikleri, finansal kuruluşlar, bireysel varlık yöneticileri, kart şirketleri, sigorta sağlayıcılar, tüketici finansman firmaları, muhasebe firmaları, aracı kurumlar, yatırım fonları gibi bankacılık sektörü tarafından sağlanan parasal hizmetleri ifade eder. ve bazı devlet destekli kuruluşlar.

%9,7'lik YBBO (Bileşik Yıllık Büyüme Oranı) ile dünya finansal hizmetler piyasası, 2021'de 23.319,52 milyar dolardan 2022'de 25.588,3 milyar dolara yükseldi. ilgili küresel ekonomik toparlanma. Bu iki Avrupa ülkesi arasındaki çekişme sonucunda ekonomik yaptırımlar, emtia fiyatlarındaki artış ve tedarik zincirindeki aksamalar, dünya çapında birçok pazarda etki yarattı. %6,9'luk bir YBBO ile küresel finansal hizmetler endüstrisinin 2026 yılına kadar 33.358.77 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

SoFi - Kurucular ve Ekip

SoFi, 2011 yılında Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan ve Michael Cagney tarafından kuruldu.

daniel macklin

Dan Macklin, diğer adıyla Mr. Macklin, ortak kurucusu olduğu Social Finance, Inc.'de Topluluk ve Üye Başarısından Sorumlu Başkan Yardımcısıdır. Bay Macklin, Çin ve Kuzey-Doğu Asya'daki Standard Chartered Bank için ürün geliştirme ve orta ölçekli işletme satışlarını denetledi. Hem Londra'da hem de Singapur'da, Standard Chartered Bank'ta CEO'luk Ofisinde ve kurumsal bankacılıkta yönetici pozisyonlarında bulundu. Bay Macklin, İngiltere'deki Durham Üniversitesi'nden işletme ekonomisi bölümünden mezun oldu. Ek olarak, Stanford İşletme Enstitüsü'nden MBA derecesine sahiptir.

Ian Brady

Ian, SoFi'yi kurduktan sonra Kensho Technologies'e danışman olarak katıldı. Ayrıca yapay zeka ve beslenme biliminden yararlanan kişiselleştirilmiş bir beslenme platformu olan AVA'nın kurucu ortağı ve CEO'su olarak görev yaptı. Şu anda Royal DSM'den sağlanan 100 milyon dolarlık fonla desteklenen kişiselleştirilmiş bir biyoteknoloji ve sağlık inkübatörü olan Hologram Sciences'ın CEO'sudur. Standard Üniversitesi İşletme Enstitüsü'nde yönetim alanında yüksek lisans yaptı.

James Finli

James Finnigan, Bernie's Perfect Poop'un Başkanı ve kurucusudur. James Finnigan ayrıca SoFi'de kurucu ortak olarak görev yaptı. Eğitim arayışları arasında Stanford Üniversitesi İşletme Enstitüsü'nden bir MBA ve Rice Üniversitesi'nden Elektrik Mühendisliği alanında bir BS vardı.

michael cagney

Mike, iş geliştirme ve stratejiyi denetlediği Figure'in kurucu ortağı ve CEO'sudur. Daha önce SoFi'nin CEO'su, başkanı ve kurucu ortağı olan Mike, finans sektöründeki on yıllık uzmanlığını kuruluşun liderliğine taşıdı.

SoFi'nin diğer bazı ekip üyeleri:

• Anthony Noto - CEO
• Michelle Gill - Finans Direktörü
• Rob Lavet - Baş Hukuk Müşaviri
• Maria Renz - Genel Müdür Yardımcısı Tüketici Finansmanı ve Servet Yönetimi
• Richard Garside - Küresel Operasyonlar Başkanı
• Darwin Ling - Yatırımcı
• Greg Safran - Stratejik Ortaklıklar Başkanı
• Michelle Gill - Borç Verme ve Sermaye Piyasalarından Sorumlu Başkan Yardımcısı

SoFi - Başlangıç ​​Hikayesi

Mike ve diğer üç Üniversite öğrencisi, üniversite ücretlerini ödemenin daha iyi bir yolu olması gerektiğine inandıkları için 2011'de SoFi'yi kurdu. SoFi'nin kurucu üyeleri Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan ve Ian Brady öncülerin izinden gidiyordu.

Başlangıcından on yıl sonra, işletme bu noktaya, aşırı taklalar ve dönüşlerle dolu bir yolda ilerledikten sonra geldi ve etik olmayan davranış suçlamalarıyla sarsıldıktan sonra neredeyse tamamen çöktü. Yine de, halka açık sektörde kendilerini pazar lideri olarak kabul ettirmenin zorluklarına göğüs gerdiler.

Birçoğumuzun bildiği gibi, Amerika'da üniversiteye gitmek, milyonlarca öğrencinin hayatta kalabilmelerinin tek yolunun öğrenci kredisi almak ve yetişkin hayatlarının geri kalanında yetersiz bir hayat sürmek olduğuna inanmasına neden oluyor. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki eğitimin fiyatı aşırı ve bazen ulaşılamaz.
Mike ve Stanford'daki arkadaşları çabalarını bu alana yoğunlaştırma kararı aldılar. Bu, SoFi'nin diğer tüm işletmelerden daha etkili bir şekilde çözmeyi hedefleyeceği sorundur.

Kendi kurumlarından mezunlar ağından yararlanan SoFi, öğrencilerin üniversite eğitimleri için mali yardım almaları için yeni bir yol buldu.

Diğer eşler arası sosyal borç verme seçenekleri o sırada erişilebilirdi, ancak SoFi topluluklara odaklandı ve kolej mali yardım departmanları aracılığıyla dağıtılmak üzere nakit topladı.

SoFi, bu program aracılığıyla, o sırada Stafford kredileri gibi kredilerde %6,8 olan devlet öğrenci kredilerindeki faiz oranlarından çok daha ucuz olan %5,99'luk sabit bir faiz oranı sağlayabildi. Öğrenciler için bu, daha uygun fiyatlı, güvenilir bir sistemle sonuçlandı.

Öte yandan, ilk yatırımcılar, mezunlar, yılda en az %5 getiri bekleyebilirler. Bir ihtiyaca cevap veren çoğu iyi işletme gibi bir kazan-kazan-kazan durumuydu.

SoFi, Ekim 2013'te, 100 nitelikli kurumdaki öğrenci borçlarının yeniden finansmanı için mevcut olan 500 milyon $ topladığını açıkladı. Bu fonlar, Bancorp ve Morgan Stanley'den alınan kredi limitlerini içeriyordu. 2014 yılına kadar, daha fazla yatırım turları, SoFi'nin 20'den fazla eyalette bireysel krediler ve ipotek kredisi olarak çeşitlenmesini sağladı.

SoFi, SoftBank'tan 1 milyar dolarlık bir yatırım aldıktan sonra 2015 yılında 4 milyar dolarlık kredi aldığını bildirdi. SoFi, 2016 yılında 175.000 müşterisi veya "üyesi" olduğunu ve toplam kredi hacminin 12 milyar dolar olduğunu bildirdiğinde, Moody's ona üçlü A notu verdi.

SoFi, 2017 ve 2018'de, o zamanki CEO olan Mike Cagney'nin cinsel taciz suçlamaları ve uyumluluk standartlarını ihlal ettiği için istifa etmesiyle sorunlar yaşadı. Federal Ticaret Komisyonu (FTC), SoFi'yi öğrenci kredilerini yeniden finanse ederek ne kadar tasarruf edilebileceğini abartmakla suçladı, ancak işletme şikayeti 2018'de çözdü.

NFL'den Los Angeles Rams ve Los Angeles Chargers ile SoFi, stadyumlarının adını SoFi Stadyumu olarak değiştirmek için 20 yıllık bir anlaşma imzaladı. Sonraki yıl SoFi, yatırım platformu 8 Securities'i ve ödeme sağlayıcısı Galileo'yu satın aldı.

SoFi - Ad, Logo ve Slogan

SoFi, kendisini sosyal sorunları çözmeyi amaçlayan bir finans şirketi olarak tanımlayan “sosyal finans” için kısa bir terimdir.

SoFi'nin sloganı, "Banka, Borç Alın ve Yatırım Yapın - Paranızı Doğru Alın" diyor.

SoFi - Misyon ve Vizyon Beyanı

SoFi'nin misyonu, insanların emellerini gerçekleştirmeleri için finansal bağımsızlığa ulaşmalarına yardımcı olmaktır. Ve finansal bağımsızlık sadece zengin olmak anlamına gelmez, paranızın yaşamak istediğiniz hayat için işe yaradığı bir noktaya gelmek anlamına gelir. Yaptığımız her şey, üyelerimizin paralarını doğru şekilde almalarına yardımcı olmaya yöneliktir.

SoFi - Ürünler

SoFi'nin ürün yelpazesi şunları içerir:

• Öğrenci Kredisi Yeniden Finansmanı
• Tıp/Diş Hekimliği Uzmanı Yeniden Finansmanı
• Ebeveyn PLUS Yeniden Finansmanı
• Tıbbi Profesyonel Yeniden Finansman
• Hukuk ve MBA Yeniden Finansmanı
• Özel Öğrenci Kredileri
• Lisans Öğrenci Kredileri
• Lisansüstü Öğrenci Kredileri
• Hukuk Fakültesi Kredileri
• MBA Kredileri
• Sağlık Meslek Kredileri
• Veli Öğrenci Kredileri
• Bireysel Krediler
• Kredi Kartı Konsolidasyon Kredileri
• Ev Geliştirme Kredileri
• Aile Planlaması Kredileri
• Seyahat Kredileri
• Düğün Kredileri
• Mortgage kredileri
• Mortgage Yeniden Finansmanı
• Araç Kredisi Yeniden Finansmanı
• SoFi Yatırım
• halka arz yatırımı
• Kripto
• Kesirli Paylar
• Aktif Yatırım
• Otomatik Yatırım
• ETF'ler
• SoFi Koruması
• Kiracıların sigortası
• Ev Sahibi Sigortası
• Araç Sigortası
• Hayat sigortası
• Siber Sigorta
• Emlak Planlama
• SoFi Kredi Kartı
• SoFi Kontrolü ve Tasarrufu
• SoFi Bilgileri
• SoFi İş Başında
• Küçük İşletme Finansmanı

SoFi - İş Modeli

SoFi dört temel alanda gelir elde eder: Finansal hizmetler, Borç Verme, Teknoloji ve Sigorta.

Finansal hizmetler

Finansal hizmet yelpazesi şunları içerir:

• SoFi Invest: Kripto para ticareti dışında, SoFi Invest minimum 0$ hesap sunar ve işlem komisyonu içermez. SoFi, müşterileri piyasada açığa satış yapmak veya açık pozisyonlarını kapatmak isteyen diğer finansal kuruluşlara hisse ödünç vererek para kazanır ve ayrıca piyasa yapıcılardan emir akışı hizmetleri için ödeme alır.
• SoFi Money : Çek ve tasarruf hesaplarına benzeyen, minimum bakiye gereksinimi ve aylık ücreti olmayan nakit yönetimi hesapları; Mevduat gelirine ek olarak, SoFi, MasterCard ile ortaklık yoluyla SoFi logosunu taşıyan banka kartlarında ödeme ağı ücretlerinden yararlanır.
• ETF Yönetim Ücretleri: SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) ve SoFi Weekly Income ETF'ler, yıllık yönetime tabi olan bir grup ETF arasındadır. ücretler (TGIF).
• Yatırım Otomasyonu: SoFi'nin Robo danışman yazılımı, portföyleri otomatik olarak geliştirir ve yeniden dengeler. İdari masraflar yoktur.

borç verme

SoFi kredilerden gelir elde eder:

• Menkul Kıymetleştirmeler : Krediler, dilimleri (yatırımcıların tahsilatlarını) önceden belirlenmiş bir sırayla ödemek için birleşik nakit akışlarını kullanan menkul kıymetleştirmelerde bir araya toplanır.
• Net Faiz Geliri: SoFi'ye göre toplanan faiz ile kredileri fonlamak için ödenen faiz arasındaki fark net faiz geliri olarak biliniyor.
• Tüm Kredi Satışları : Bir kredi grubu veya havuzu, emeklilik ve sigorta fonları gibi gelecekteki nakit akışları karşılığında bir prim ödemeye istekli yatırımcılara satılır. SoFi'nin borçluları neredeyse hiç temerrüde düşmediği için, kredi paketlerinin çok yüksek güvenlikte olduğu kabul edilir ve bu da SoFi'nin normal primlerden daha yüksek ücret almasına olanak tanır.

SoFi'nin borç verme stratejisinde kaynak eksikliği, yetersiz para ve gecikme ücretleri önemli bir artıdır. SoFi'den özel öğrenci kredisi geri ödeme süreleri beş ila on beş yıl arasında değişirken, yeniden finansman kredisi geri ödeme süreleri beş ila yirmi yıl arasında değişmektedir. SoFi, tüm yeniden finansman ve özel kredilerinde altı aylık bir ödemesiz dönem sunuyor.

Lisans öğrencileri ve lisansüstü veya profesyonel öğrenciler için, federal öğrenci kredilerindeki mevcut faiz oranı sırasıyla kabaca %4 ve %5,5'tir. Bankrate'e göre, yüksek lisans ve lisans öğrencileri için özel öğrenci kredisi faiz oranları %2,99 ile %12,99 arasında değişmektedir.

teknoloji

SoFi tarafından kullanılan teknoloji platformları şunları içerir:

• Apex Clearing, yatırımlar için saklama ve takas hizmetleri sunmaktadır.
• Galileo, dijital bankacılık, kart verme, ödeme işleme ve işletmeler arası ödeme hizmetleri sunar .

Sigorta

• Vadeli hayat sigortası: Ladder ile yaptığı işbirliğinin bir sonucu olarak Sofi, kullanıcılarından biri sigorta için başvurduğunda bir pazarlama ücreti alıyor.
• Ev sahibi sigortası: Limonata ile birlikte sağlanır.
• Otomobil sigortası: Root Insurance ile olan ilişkileri sayesinde otomobil sigortası sunuyorlar.

SoFi - Finansman ve Yatırımcılar

SoFi - Yatırımlar

SoFi - Satın Almalar

SoFi - Yarışmalar

SoFi'nin ilk 10 rakibi:

• Anahtar Teslim Borç Veren
• Sageworks Ödünç Verme
• Finakı
• FIS Ticari Borç Verme Paketi
• Kaliks NoktasıMerkezi
• Kredi Pro
• Centrex Yazılımı
• FIS Kredi Yönetim Sistemi.

SoFi - Karşılaşılan Zorluklar

Kasım ayında finansal teknoloji şirketi SoFi Technologies'in (SOFI %0,44) hisseleri %10 değer kaybetti. Bu yıl şirketin, 1 Kasım'da açıklanan üçüncü çeyrek sonuçları raporunda temsil edilen, durgun ekonomiyle ilgili birçok sorunu oldu.

Şirketin net zararı, geçen yıl 30 milyon dolardan bu yıl 74 milyon dolara iki kattan fazla arttı ve bankacılığa daha derin girişi, kredi temerrütlerine karşı daha savunmasız olduğu anlamına geliyor. SoFi, üçüncü çeyrekte artan faiz oranlarından faydalanarak kredilerden alınan net faiz gelirini artırdı ve kredi hacmi de yükseldi.

Ancak, hükümetin öğrenci kredisi moratoryumunu Haziran 2023'e kadar uzatması bunu engelliyor. Bu, SoFi'nin ekmek ve tereyağının 2023'e kadar uzun süre büyük hasar almaya devam edeceği anlamına geliyor. Üçüncü çeyrekte öğrenci kredilerinin hacmi yarıdan fazla düştü. Yükselen faiz oranları, üçüncü çeyrekte SoFi'nin kredi defterini etkileyen konut piyasası üzerinde de etkili oluyor. Konut kredisi sayısı bir önceki yıla göre %73 azaldı.

SoFi - Gelecek Planları

• Yeni pazarlara açılma: SoFi, ticari operasyonlarını diğer coğrafi alanlara genişletme şansına sahiptir, bu da müşterisini ve gelirini artırabilir.
• İtibarından ve markasından yararlanma: SoFi, finansal hizmetler sektöründe sağlam bir itibar geliştirmiştir ve şirket bunu yeni müşteriler ve iş ortakları çekmek için kullanabilir.
• Verileri ve teknolojiyi kullanma: SoFi, birçok müşteri verisine erişebilir ve ürünlerini ve hizmetlerini geliştirmek ve müşterilere daha kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmak için en son analitik ve makine öğrenimini kullanabilir.
• Satın Almalar: SoFi, büyümesini hızlandırırken ek müşterilere, kaynaklara ve deneyime erişim elde etmek için satın almaların peşine düşebilir.

Şu anda Amerika Birleşik Devletleri ve Kanada'da 1,5 milyondan fazla kişi SoFi abonesidir. Şirketin Kuzey Amerika'da 10 lokasyonu ve 1.500'den fazla çalışanı bulunmaktadır. Son zamanlarda, öğrenci kredisi geri ödemelerinin askıya alınması nedeniyle SoFi'nin hissesi düştü, ancak önceki performans gelecekteki sonuçların garantisi değil.

SSS

SoFi'nin açılımı nedir?

SoFi, Sosyal Finans anlamına gelir.

SoFi Banka mı?

SoFi, bankacılık hizmetlerini SoFi Bank NA aracılığıyla sunmaktadır.

SoFi'nin CEO'su kim?

Anthony Noto, SoFi'nin CEO'sudur.