SoFi - Abilitazione del prestito di istruzione facile per gli studenti

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Come molti di noi sanno, frequentare il college in America fa credere a milioni di studenti che l'unico modo per sopravvivere è sottoscrivere prestiti studenteschi e condurre una vita misera per il resto della loro vita adulta. Il prezzo dell'istruzione negli Stati Uniti è eccessivo ea volte fuori portata.
Mike ei suoi amici di Stanford hanno deciso di concentrare i loro sforzi in quest'area. Questo è il problema che SoFi mirerebbe a risolvere in modo più efficace di qualsiasi altra attività.

Il fornitore di servizi finanziari SoFi è stato fondato nel 2011 e ora ha sede a San Francisco. L'azienda, che è stata inizialmente riconosciuta per il suo lavoro nel rifinanziamento dei prestiti agli studenti, da allora ha ampliato la sua gamma di prodotti, tra cui carte di credito, mutui, conti di investimento, prestiti personali e servizi bancari.

A proposito di Sofia
SoFi - Industria
SoFi - Fondatori e Team
SoFi - Storia di avvio
SoFi: nome, logo e tagline
SoFi - Dichiarazione di missione e visione
SoFi - Prodotti
SoFi - Modello di business
SoFi - Finanziamenti e investitori
SoFi - Investimenti
SoFi - Acquisizioni
SoFi - Concorsi
SoFi - Sfide affrontate
SoFi - Progetti futuri

A proposito di Sofia

SoFi Technologies, Inc., a volte nota come SoFi, è una banca online americana e una startup di finanza personale. SoFi, una società di servizi finanziari con sede a San Francisco, offre una varietà di servizi finanziari tramite app desktop e mobili, tra cui prestiti per studenti e veicoli, prestiti personali, mutui, carte di credito, investimenti e servizi bancari.

SoFi è un tipo unico di istituto finanziario il cui obiettivo è aiutare le persone a gestire correttamente i propri soldi. I suoi prodotti sono progettati pensando ai membri, fornendo loro le risorse di cui hanno bisogno per farsi carico dei loro destini finanziari.

Mettere i membri al primo posto è la massima priorità dell'azienda ed è anche uno dei suoi valori fondamentali. L'azienda è considerata di successo se i suoi dipendenti hanno successo. Di conseguenza, SoFi offre vantaggi speciali ai membri senza alcun costo.

SoFi - Industria

Il termine "servizi finanziari" si riferisce ai servizi monetari forniti dal settore bancario, che comprende unioni di credito, istituzioni finanziarie, gestori patrimoniali individuali, società di carte, fornitori di assicurazioni, società di credito al consumo, società di contabilità, società di intermediazione, fondi di investimento, e alcune entità sponsorizzate dal governo.

Con un CAGR (tasso di crescita annuale composto) del 9,7%, il mercato mondiale dei servizi finanziari è aumentato a $ 25.588,3 miliardi nel 2022 da $ 23.319,52 miliardi nel 2021. Sebbene temporaneamente, il conflitto Russia-Ucraina ha dato origine alla possibilità di una pandemia di COVID-19- relativo rimbalzo economico globale. Le sanzioni economiche, l'aumento dei prezzi delle materie prime e le interruzioni nella catena di approvvigionamento a seguito del conflitto tra queste due nazioni europee hanno creato un impatto su diversi mercati in tutto il mondo. Con un CAGR del 6,9%, si prevede che il settore dei servizi finanziari globali raggiungerà i 33.358,77 miliardi di dollari entro il 2026.

SoFi - Fondatori e Team

SoFi è stata fondata da Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan e Michael Cagney nel 2011.

Daniele Maclin

Dan Macklin, alias Mr. Macklin, è il vicepresidente di Community & Member Success presso Social Finance, Inc., che ha co-fondato. Mr. Macklin ha supervisionato lo sviluppo dei prodotti e le vendite delle medie imprese per Standard Chartered Bank in Cina e nel nord-est asiatico. Sia a Londra che a Singapore, ha ricoperto posizioni dirigenziali presso la Standard Chartered Bank nell'ufficio del CEO e nel corporate banking. Mr. Macklin si è laureato in economia aziendale presso la Durham University in Inghilterra. Inoltre, ha conseguito un MBA presso la Stanford Graduate School of Business.

Ian Brady

Ian, dopo aver co-fondato SoFi, è entrato a far parte di Kensho Technologies come consulente. Ha anche co-fondato ed è stato CEO di AVA, una piattaforma nutrizionale personalizzata che sfrutta l'intelligenza artificiale e la scienza della nutrizione. Attualmente è l'amministratore delegato di Hologram Sciences, un incubatore biotecnologico e sanitario personalizzato sostenuto da un finanziamento di 100 milioni di dollari da parte di Royal DSM. Ha conseguito la laurea specialistica in management presso la Standard University Graduate School of Business.

Giacomo Finniano

James Finnigan è il presidente e fondatore di Bernie's Perfect Poop. James Finnigan ha anche ricoperto la carica di co-fondatore di SoFi. Le sue attività educative includevano un MBA presso la Stanford University Graduate School of Business e una laurea in ingegneria elettrica presso la Rice University.

Michael Cagney

Mike è il co-fondatore e CEO di Figure, dove supervisiona lo sviluppo e la strategia aziendale. Mike, che in precedenza ha ricoperto le posizioni di CEO, presidente e co-fondatore di SoFi, ha portato un decennio di esperienza nel settore finanziario alla sua guida dell'organizzazione.

Alcuni altri membri del team di SoFi sono:

• Antonio Noto - Amministratore Delegato
• Michelle Gill - Direttore finanziario
• Rob Lavet - Consigliere generale
• Maria Renz - Executive Vice President Consumer Finance e Wealth Management
• Richard Garside - Responsabile globale delle operazioni
• Darwin Ling - Investitore
• Greg Safran - Responsabile dei partenariati strategici
• Michelle Gill - Vicepresidente esecutivo Lending & Capital Markets

SoFi - Storia di avvio

Mike e altri tre compagni di università hanno fondato SoFi nel 2011 perché credevano che dovesse esserci un modo migliore per pagare le tasse universitarie. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, i membri fondatori di SoFi, stavano seguendo le orme dei pionieri.

Dieci anni dopo il suo inizio, l'azienda ha raggiunto questo punto dopo aver percorso un percorso pieno di salti mortali estremi, quasi crollando completamente dopo essere stata scossa da accuse di comportamento non etico. Tuttavia, hanno perseverato nonostante le difficoltà per affermarsi come leader di mercato nel settore quotato in borsa.

Come molti di noi sanno, frequentare il college in America fa credere a milioni di studenti che l'unico modo per sopravvivere è sottoscrivere prestiti studenteschi e condurre una vita misera per il resto della loro vita adulta. Il prezzo dell'istruzione negli Stati Uniti è eccessivo ea volte fuori portata.
Mike ei suoi amici di Stanford hanno deciso di concentrare i loro sforzi in quest'area. Questo è il problema che SoFi mirerebbe a risolvere in modo più efficace di qualsiasi altra attività.

Utilizzando la rete di ex studenti del proprio istituto, SoFi ha escogitato un nuovo modo per consentire agli studenti di ricevere aiuti finanziari per la loro istruzione universitaria.

All'epoca erano disponibili altre opzioni di prestito sociale peer-to-peer, ma SoFi si concentrava sulle comunità e raccoglieva denaro da distribuire attraverso i dipartimenti di aiuti finanziari del college.

SoFi è stata in grado di fornire un tasso di interesse fisso del 5,99% attraverso questo schema, che era molto meno costoso dei tassi di interesse sui prestiti studenteschi governativi all'epoca, che erano del 6,8% su prestiti come i prestiti Stafford. Per gli studenti, ciò si è tradotto in un sistema più conveniente e affidabile.

D'altra parte, gli investitori iniziali, i laureati, potrebbero prevedere un rendimento di almeno il 5% annuo. Era una situazione vantaggiosa per tutti, come la maggior parte delle buone imprese che rispondono a un bisogno.

SoFi ha dichiarato nell'ottobre 2013 di aver raccolto 500 milioni di dollari, che erano disponibili per il rifinanziamento dei debiti degli studenti presso 100 istituti qualificati. Tali fondi includevano linee di credito Bancorp e Morgan Stanley. Entro il 2014, ulteriori round di investimento hanno consentito a SoFi di diversificarsi in prestiti personali e prestiti ipotecari in più di 20 stati.

SoFi ha riferito di aver ottenuto $ 4 miliardi di prestiti nel 2015 dopo aver ricevuto un investimento di $ 1 miliardo da SoftBank. Quando SoFi ha riferito nel 2016 di avere 175.000 clienti, o "membri", con un volume totale di prestiti di $ 12 miliardi, Moody's gli ha assegnato un rating tripla A.

SoFi ha avuto problemi nel 2017 e nel 2018, con l'allora CEO Mike Cagney che si è dimesso tra le accuse di molestie sessuali e violazione degli standard di conformità. La Federal Trade Commission (FTC) ha accusato SoFi di esagerare quanto denaro potrebbe essere risparmiato rifinanziando i prestiti agli studenti, ma l'azienda ha risolto la denuncia nel 2018.

Con i Los Angeles Rams e i Los Angeles Chargers della NFL, SoFi ha firmato un accordo ventennale per rinominare il proprio stadio in SoFi Stadium. L'anno successivo, SoFi ha acquisito la piattaforma di investimento 8 Securities e il fornitore di pagamenti Galileo.

SoFi: nome, logo e tagline

SoFi è l'abbreviazione di "finanza sociale", che la descrive come una società finanziaria che mira a risolvere problemi sociali.

Lo slogan di SoFi dice: "Bank, Borrow, and Invest—Get Your Money Right".

SoFi - Dichiarazione di missione e visione

La missione di SoFi è aiutare le persone a raggiungere l'indipendenza finanziaria per realizzare le proprie ambizioni. E l'indipendenza finanziaria non significa solo essere ricchi, significa arrivare a un punto in cui i tuoi soldi lavorano per la vita che vuoi vivere. Tutto ciò che facciamo è orientato ad aiutare i nostri membri a ottenere i loro soldi giusti.

SoFi - Prodotti

La gamma di prodotti SoFi comprende:

• Rifinanziamento del prestito studentesco
• Rifinanziamento residente medico/dentistico
• Rifinanziamento Parent PLUS
• Rifinanziamento professionale medico
• Diritto e rifinanziamento MBA
• Prestiti per studenti privati
• Prestiti per studenti universitari
• Prestiti per studenti laureati
• Prestiti per la scuola di diritto
• Prestiti MBA
• Prestiti Professioni Sanitarie
• Prestiti per studenti genitori
• Prestiti personali
• Prestiti Consolidamento Carte di Credito
• Prestiti per la casa
• Prestiti per la pianificazione familiare
• Prestiti di viaggio
• Prestiti per matrimoni
• Mutui
• Rifinanziamento ipotecario
• Rifinanziamento del prestito auto
• SoFiInvest
• Investire nell'IPO
• Cripto
• Azioni frazionate
• Investimento attivo
• Investimento automatizzato
• ETF
• Protezione SoFi
• Assicurazione affittuari
• Assicurazione proprietari di abitazione
• Assicurazione auto
• Assicurazione sulla vita
• Assicurazione informatica
• Pianificazione
• Carta di credito SoFi
• Controllo e risparmio SoFi
• SoFi Approfondimenti
• SoFi al lavoro
• Finanziamento delle piccole imprese

SoFi - Modello di business

SoFi genera entrate in quattro aree chiave: servizi finanziari, prestiti, tecnologia e assicurazioni.

Servizi finanziari

La loro gamma di servizi finanziari comprende:

• SoFi Invest: ad eccezione delle negoziazioni di criptovalute, SoFi Invest offre un conto minimo di $ 0 e nessuna commissione di trading. SoFi fa soldi prestando azioni ad altri istituti finanziari i cui clienti vogliono andare allo scoperto sul mercato o coprire le loro posizioni corte, e riceve anche pagamenti dai market maker per i servizi di flusso degli ordini.
• SoFi Money : conti di gestione della liquidità senza requisiti di saldo minimo e senza canoni mensili che assomigliano a conti correnti e di risparmio; Oltre alle entrate sui depositi, SoFi beneficia delle commissioni della rete di pagamento sulle carte di debito che riportano il logo SoFi attraverso una partnership con MasterCard.
• Commissioni di gestione dell'ETF: gli ETF SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) e SoFi Weekly Income fanno parte di un gruppo di ETF soggetti a gestione annuale tasse (TGIF).
• Automazione degli investimenti: il software di consulenza Robo di SoFi sviluppa e ribilancia automaticamente i portafogli. Non ci sono costi amministrativi.

Prestito

SoFi riceve entrate da prestiti da:

• Cartolarizzazioni : i prestiti sono raggruppati in cartolarizzazioni, che utilizzano i loro flussi di cassa combinati per pagare tranche - raccolte di investitori - in un ordine predeterminato.
• Reddito da interessi netti: la differenza tra gli interessi raccolti e gli interessi pagati per finanziare i prestiti è nota come reddito da interessi netti, secondo SoFi.
• Vendite di prestiti interi : un gruppo o pool di prestiti viene venduto a investitori, come fondi pensione e assicurativi, che sono disposti a pagare un premio in anticipo in cambio di flussi di cassa futuri. Poiché i mutuatari di SoFi non vanno quasi mai in default, i suoi pacchetti di prestiti sono considerati molto sicuri, il che consente a SoFi di addebitare premi più alti del solito.

L'assenza di origination, denaro inadeguato e commissioni in ritardo nella strategia di prestito di SoFi è un vantaggio significativo. Le durate di rimborso del prestito studentesco privato da SoFi vanno da cinque a quindici anni, mentre le durate di rimborso del prestito di rifinanziamento vanno da cinque a venti anni. Su tutti i suoi rifinanziamenti e prestiti privati, SoFi offre un periodo di grazia di sei mesi.

Per gli studenti universitari e gli studenti laureati o professionisti, l'attuale tasso di interesse sui prestiti studenteschi federali è rispettivamente di circa il 4% e il 5,5%. I tassi di interesse sui prestiti studenteschi privati ​​per studenti laureati e universitari vanno dal 2,99% al 12,99%, secondo Bankrate.

Tecnologia

Le piattaforme tecnologiche utilizzate da SoFi includono:

• Apex Clearing offre servizi di custodia e compensazione per gli investimenti.
• Galileo fornisce servizi di digital banking, emissione di carte, elaborazione dei pagamenti e pagamenti business-to-business.

Assicurazione

• Assicurazione sulla vita: come risultato della sua collaborazione con Ladder, Sofi riceve una commissione di marketing ogni volta che uno dei suoi utenti richiede un'assicurazione.
• Assicurazione per i proprietari di abitazione: viene fornita insieme a Lemonade.
• Assicurazione auto: attraverso la loro associazione con Root Insurance, offrono un'assicurazione auto.

SoFi - Finanziamenti e investitori

SoFi - Investimenti

SoFi - Acquisizioni

SoFi - Concorsi

I primi 10 concorrenti di SoFi sono:

• Prestatore chiavi in ​​mano
• Prestito Sageworks
• Finflusso
• Suite di prestito commerciale FIS
• Calice PointCentral
• PrestitoPro
• Software Centrex
• Sistema di gestione dei prestiti FIS.

SoFi - Sfide affrontate

A novembre, le azioni della società di tecnologia finanziaria SoFi Technologies (SOFI 0,44%) sono scese del 10% in valore. Quest'anno, la società ha avuto molti problemi relativi al calo dell'economia, che sono stati rappresentati nella relazione sui risultati del terzo trimestre, annunciata il 1° novembre.

La perdita netta della società è più che raddoppiata, passando da 30 milioni di dollari dell'anno scorso a 74 milioni di dollari di quest'anno, e il suo ingresso più profondo nel settore bancario significa che è più vulnerabile alle insolvenze sui prestiti. SoFi ha beneficiato di tassi di interesse più elevati nel terzo trimestre, con un aumento del margine di interesse sui prestiti e anche il volume dei prestiti è aumentato.

Tuttavia, è ostacolato dall'estensione da parte del governo della moratoria sui prestiti agli studenti fino a giugno 2023. Ciò implica che il pane quotidiano di SoFi continuerà a subire gravi danni fino al 2023. Il volume dei prestiti agli studenti è diminuito di oltre la metà nel terzo trimestre. L'aumento dei tassi di interesse sta avendo un impatto anche sul mercato immobiliare, che ha avuto un impatto sul portafoglio prestiti di SoFi nel terzo trimestre. Il numero di mutui per la casa è diminuito del 73% rispetto all'anno precedente.

SoFi - Progetti futuri

• Espansione in nuovi mercati: SoFi ha la possibilità di ampliare le proprie operazioni commerciali in altre aree geografiche, il che può aumentare la propria clientela e le entrate.
• Sfruttando la sua reputazione e il suo marchio: SoFi ha sviluppato una solida reputazione nel settore dei servizi finanziari e l'azienda potrebbe sfruttarla per attirare nuovi clienti e partner commerciali.
• Utilizzo di dati e tecnologia: SoFi ha accesso a molti dati dei clienti e potrebbe utilizzare analisi e machine learning all'avanguardia per migliorare i propri prodotti e servizi e fornire ai clienti un'esperienza più personalizzata.
• Acquisizioni: SoFi potrebbe perseguire acquisizioni per ottenere l'accesso a ulteriori clienti, risorse ed esperienza accelerando la sua crescita.

Oltre 1,5 milioni di persone sono attualmente abbonati a SoFi negli Stati Uniti e in Canada. L'azienda ha 10 sedi in tutto il Nord America e oltre 1.500 dipendenti. Di recente, le azioni di SoFi sono diminuite a causa della sospensione dei rimborsi dei prestiti agli studenti, ma la performance precedente non è garanzia di risultati futuri.

Domande frequenti

Cosa significa SoFi?

SoFi sta per finanza sociale.

SoFi è una banca?

SoFi offre i suoi servizi bancari tramite SoFi Bank NA

Chi è il CEO di SoFi?

Anthony Noto è l'amministratore delegato di SoFi.