SoFi - 学生向けの簡単な教育ローンを実現

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私たちの多くが知っているように、アメリカの大学に通うと、何百万人もの学生が、生き残る唯一の方法は学生ローンを借りて、残りの大人の人生を貧弱な生活を送ることだと信じさせます. 米国での教育の価格は高すぎ、時には手が届かないこともあります。
マイクと彼のスタンフォード大学の仲間たちは、この分野に力を注ぐことを決定しました。 これは、SoFi が他のどのビジネスよりも効果的に解決することを目指す問題です。

金融サービス プロバイダーの SoFi は 2011 年に設立され、現在はサンフランシスコに本社を置いています。 学生ローンの借り換えで最初に認められた同社は、その後、クレジットカード、住宅ローン、投資口座、個人ローン、銀行サービスなど、商品の範囲を広げてきました。

ソフィについて
SoFi - 業界
SoFi - 創設者とチーム
SoFi - スタートアップストーリー
SoFi - 名前、ロゴ、キャッチフレーズ
SoFi - ミッションとビジョン ステートメント
SoFi - 製品
SoFi - ビジネスモデル
SoFi - 資金調達と投資家
SoFi - 投資
SoFi - 買収
SoFi - 大会
SoFi - 直面する課題
SoFi - 今後の予定

ソフィについて

SoFi Technologies, Inc. (SoFi とも呼ばれる) は、アメリカのオンライン バンクおよび個人金融の新興企業です。 サンフランシスコに本拠を置く金融サービス会社である SoFi は、学生ローンや自動車ローン、個人ローン、住宅ローン、クレジット カード、投資、銀行など、デスクトップ アプリやモバイル アプリを介してさまざまな金融サービスを提供しています。

SoFi は、個人が自分のお金を正しく管理できるようにすることを目的とするユニークなタイプの金融機関です。 その製品はメンバーを念頭に置いて設計されており、メンバーが経済的運命を担うために必要なリソースを提供します.

メンバーを第一に考えることは、会社の最優先事項であり、コア バリューの 1 つでもあります。 従業員が成功すれば、会社は成功したと見なされます。 その結果、SoFi は特別な会員特典を無料で提供します。

SoFi - 業界

「金融サービス」という用語は、信用組合、金融機関、個人資産運用会社、カード会社、保険会社、消費者金融会社、会計事務所、証券会社、投資ファンド、およびいくつかの政府が後援するエンティティ。

9.7% の CAGR (複合年間成長率) で、世界の金融サービス市場は 2021 年の 23 兆 3,195 億 2000 万ドルから 2022 年には 25 兆 5,883 億ドルに増加しました。一時的ではありますが、ロシアとウクライナの紛争は COVID-19 パンデミックの可能性を引き起こしました-関連する世界経済の回復。 経済制裁、商品価格の上昇、およびこれら 2 つのヨーロッパ諸国間の紛争の結果としてのサプライ チェーンの混乱は、世界中のいくつかの市場に影響を与えています。 6.9% の CAGR で、世界の金融サービス業界は 2026 年までに 33 兆 3,587 億ドルに達すると予想されています。

SoFi - 創設者とチーム

SoFi は、2011 年にダニエル マックリン、イアン ブレイディ、ジェームズ フィニガン、マイケル キャグニーによって設立されました。

ダニエル・マックリン

Dan Macklin、別名 Mr. Macklin は、彼が共同設立した Social Finance, Inc. のコミュニティ & メンバー サクセス担当副社長です。 マックリン氏は、中国と北東アジアでスタンダードチャータード銀行の製品開発と中規模企業向け営業を監督しました。 ロンドンとシンガポールの両方で、彼はスタンダードチャータード銀行の CEO オフィスとコーポレートバンキングで幹部職を歴任しました。 マックリン氏は、英国のダラム大学を卒業し、ビジネス経済学の学士号を取得しました。 さらに、スタンフォード大学経営大学院で MBA を取得しています。

イアン・ブレイディ

Ian は SoFi を共同設立した後、Kensho Technologies に顧問として入社しました。 また、人工知能と栄養科学を活用したパーソナライズされた栄養プラットフォームである AVA を共同設立し、CEO を務めました。 彼は現在、Royal DSM から 1 億ドルの資金提供を受けているパーソナライズされたバイオテクノロジーおよび健康インキュベーターである Hologram Sciences の CEO です。 彼は、スタンダード大学経営大学院で経営学修士号を取得しました。

ジェームズ・フィニアン

James Finnigan は、Bernie's Perfect Poop の社長兼創設者です。 James Finnigan は、SoFi の共同創設者の地位にも就いています。 スタンフォード大学経営大学院で MBA を取得し、ライス大学で電気工学の学士号を取得しています。

マイケル・キャグニー

マイクは Figure の共同設立者兼 CEO であり、事業開発と戦略を監督しています。 以前は SoFi の CEO、会長、共同創設者の地位にあったマイクは、金融部門で 10 年間の専門知識を組織のリーダーシップにもたらしました。

SoFi の他のチーム メンバーは次のとおりです。

• アンソニー・ノト - CEO
• ミシェル・ギル - 最高財務責任者
• ロブ・ラベット - 法律顧問
• Maria Renz - エグゼクティブ バイス プレジデント 消費者金融および資産管理
• リチャード・ガーサイド - グローバルオペレーション責任者
• ダーウィン・リン - 投資家
• Greg Safran - 戦略的パートナーシップ責任者
• Michelle Gill - エグゼクティブ バイス プレジデント 融資および資本市場

SoFi - スタートアップストーリー

マイクと他の 3 人の大学生は、大学の学費を支払うためのより良い方法が必要であると考えたため、2011 年に SoFi を設立しました。 SoFi の創設メンバーである Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan、Ian Brady は、先駆者の足跡をたどっていました。

創業から 10 年後、事業は極端な転機に満ちた道をたどり、非倫理的行為の告発に揺さぶられて完全に崩壊しそうになりました。 それにもかかわらず、彼らは上場セクターの市場リーダーとしての地位を確立するために困難を乗り越えてきました。

私たちの多くが知っているように、アメリカの大学に通うと、何百万人もの学生が、生き残る唯一の方法は学生ローンを借りて、残りの大人の人生を貧弱な生活を送ることだと信じさせます. 米国での教育の価格は高すぎ、時には手が届かないこともあります。
マイクと彼のスタンフォード大学の仲間たちは、この分野に力を注ぐことを決定しました。 これは、SoFi が他のどのビジネスよりも効果的に解決することを目指す問題です。

SoFi は、所属機関の卒業生のネットワークを利用して、学生が大学教育のための財政援助を受ける斬新な方法を考案しました。

当時、他のピアツーピアのソーシャル レンディング オプションも利用可能でしたが、SoFi はコミュニティに集中し、現金を集めて大学の財政援助部門に分散させました。

SoFi は、このスキームを通じて 5.99% の固定金利を提供することができました。これは、当時の政府の学生ローンの金利 (スタッフォード ローンのようなローンの 6.8%) よりもはるかに安価でした。 学生にとって、これにより、より手頃な価格で信頼できるシステムが実現しました。

一方、初期投資家である卒業生は、少なくとも年間 5% のリターンを期待している可能性があります。 ニーズに対応するほとんどの優れた企業と同様に、これはウィンウィンウィンの状況でした。

SoFi は 2013 年 10 月に、5 億ドルを調達したと発表しました。これは、100 の資格のある機関で学生の借金の借り換えに利用できました。 これらの資金には、Bancorp と Morgan Stanley からの与信枠が含まれていました。 2014 年までに、さらなる投資ラウンドにより、SoFi は 20 以上の州で個人ローンと住宅ローンに多様化することができました。

SoFi は、SoftBank から 10 億ドルの投資を受けた後、2015 年に 40 億ドルの融資を確保したと報告した。 SoFi が 2016 年に 175,000 人の顧客、つまり「メンバー」を擁し、総融資額が 120 億ドルであると報告したとき、ムーディーズは同社にトリプル A 格付けを割り当てました。

SoFi は 2017 年と 2018 年に問題を抱えており、当時の CEO マイク・キャグニーは、セクシャルハラスメントとコンプライアンス基準違反の告発を受けて辞任しました。 連邦取引委員会 (FTC) は、SoFi が学生ローンの借り換えによってどれだけのお金を節約できるかを誇張していると非難しましたが、2018 年に同社は訴えを解決しました。

NFL のロサンゼルス ラムズとロサンゼルス チャージャーズと共に、SoFi はスタジアムの名前を SoFi スタジアムに変更する 20 年間の契約に署名しました。 翌年、SoFi は投資プラットフォームの 8 Securities と決済プロバイダーの Galileo を買収しました。

SoFi - 名前、ロゴ、キャッチフレーズ

SoFiは「ソーシャル・ファイナンス」の略で、社会課題の解決を目指す金融会社を表しています。

SoFi のキャッチフレーズは、「銀行、借入、投資 — 正しいお金を手に入れよう」です。

SoFi - ミッションとビジョン ステートメント

SoFi の使命は、人々が経済的自立を達成して大志を実現できるよう支援することです。 そして、経済的自立とは、金持ちになることだけを意味するのではありません。それは、あなたのお金があなたが生きたい人生のために機能するようになることを意味します. 私たちが行うすべてのことは、メンバーがお金を正しく受け取るのを支援することを目的としています.

SoFi - 製品

SoFi の製品範囲には以下が含まれます。

• 学生ローンの借り換え
• 医療/歯科レジデントの借り換え
• 親会社PLUSリファイナンス
• 医療関係者の借り換え
• 法律とMBAの借り換え
• 私立学生ローン
• 学部学生ローン
• 大学院生ローン
• ロースクールローン
• MBAローン
• 医療ローン
• 親学生ローン
• 個人ローン
• クレジットカードおまとめローン
• リフォームローン
• 家族計画ローン
• 旅行ローン
• ウェディングローン
• 住宅ローン
• 住宅ローンの借り換え
• オートローンの借り換え
• ソフィ・インベスト
• IPO投資
• クリプト
• 端株
• アクティブ投資
• 自動投資
• ETF
• SoFi プロテクト
• 賃借人保険
• 住宅所有者保険
• 自動車保険
• 生命保険
• サイバー保険
• 不動産計画
• SoFiクレジットカード
• SoFi の小切手と貯蓄
• SoFi インサイト
• 仕事でのSoFi
• 中小企業向け融資

SoFi - ビジネスモデル

SoFi は、金融サービス、融資、テクノロジー、保険の 4 つの主要分野で収益を上げています。

金融業務

金融サービスの範囲は次のとおりです。

• SoFi Invest:暗号通貨取引を除いて、SoFi Invest は最低 $0 アカウントを提供し、取引手数料はありません。 SoFi は、クライアントが市場を空売りしたり、空売りポジションをカバーしたいと考えている他の金融機関に株式を貸与することで利益を上げています。また、オーダー フロー サービスに対してマーケット メーカーから支払いを受け取ります。
• SoFi Money : 当座預金口座や普通預金口座に似た、最低残高要件や月額料金のない現金管理口座。 預金による収入に加えて、SoFi は、MasterCard とのパートナーシップを通じて、SoFi のロゴが付いたデビットカードの支払いネットワーク手数料から利益を得ています。
• ETF管理手数料: SoFi Select 500 (SFY)、SoFi Next 500 (SFYX)、SoFi Social 50 (SFYF)、SoFi Gig Economy (GIGE)、およびSoFi Weekly Income ETFは、年間管理の対象となるETFのグループの1つです。手数料（TGIF）。
• 投資の自動化: SoFi の Robo advisor ソフトウェアは、ポートフォリオを自動的に作成して再調整します。 管理費はかかりません。

貸付

SoFi は、以下からのローンから収益を受け取ります。

• 証券化: ローンは証券化にまとめられます。証券化では、組み合わされたキャッシュ フローを使用して、トランシェ (投資家の集まり) を所定の順序で支払います。
• 純利子収入: SoFi によると、収集された利子と資金調達のために支払われた利子の差額は、正味利子収入として知られています。
• Whole Loan Sales : ローンのグループまたはプールは、将来のキャッシュ フローと引き換えにプレミアムを事前に支払う意思のある年金基金や保険基金などの投資家に販売されます。 SoFi の借り手がデフォルトすることはめったにないため、そのローン バンドルは非常に高いセキュリティで保護されていると見なされ、SoFi は通常よりも高い保険料を請求することができます。

SoFi の融資戦略にオリジネーション、不十分な資金、延滞料がないことは、大きな利点です。 SoFi からの私立学生ローンの返済期間は 5 年から 15 年で、借り換えローンの返済期間は 5 年から 20 年です。 SoFi はすべての借り換えとプライベート ローンについて、6 か月の猶予期間を設けています。

学部生と大学院生または専門学生の場合、連邦政府の学生ローンの現在の金利は、それぞれ約 4% と 5.5% です。 Bankrate によると、大学院生と学部生の私立学生ローンの金利は 2.99% から 12.99% の範囲です。

テクノロジー

SoFi が使用するテクノロジー プラットフォームは次のとおりです。

• Apex Clearing は、投資の保管および清算サービスを提供します。
• ガリレオは、デジタル バンキング、カード発行、支払い処理、企業間支払いのサービスを提供します。

保険

• 定期保険：ラダーとの提携の結果、Sofi はユーザーが保険を申し込むたびにマーケティング費用を受け取ります。
• 住宅所有者保険:レモネードと共に提供されます。
• 自動車保険: Root Insurance との提携を通じて、自動車保険を提供しています。

SoFi - 資金調達と投資家

SoFi - 投資

SoFi - 買収

SoFi - 大会

SoFi のトップ 10 の競合他社は次のとおりです。

• ターンキー貸し手
• セージワークス レンディング
• フィンフラックス
• FIS コマーシャル レンディング スイート
• Calyx PointCentral
• ローンプロ
• セントレックス ソフトウェア
• FIS ローン管理システム。

SoFi - 直面する課題

11 月、金融テクノロジー企業の SoFi Technologies (SOFI 0.44%) の株価は 10% 下落しました。 今年、同社は経済の低迷に関連する多くの問題を抱えており、11 月 1 日に発表された第 3 四半期の決算報告に示されています。

同社の純損失は、昨年の 3,000 万ドルから今年は 7,400 万ドルへと 2 倍以上になり、銀行への参入が深まっていることは、ローンの不履行に対する脆弱性が高まっていることを意味します。 SoFi は、第 3 四半期の金利上昇の恩恵を受け、ローンの純利息収入が増加し、ローンの量も増加しました。

しかし、政府が学生ローンのモラトリアムを2023年6月まで延長したことにより、それは妨げられています。これは、SoFiのパンとバターが2023年までずっと大きな損害を受け続けることを意味します.学生ローンの量は、第3四半期に半分以下に減少しました. 金利の上昇は住宅市場にも影響を与えており、これは第 3 四半期の SoFi のローン残高に影響を与えました。 住宅ローンの件数は、前年比で 73% 減少しました。

SoFi - 今後の計画

• 新しい市場への拡大: SoFi には、ビジネス オペレーションを他の地域に拡大するチャンスがあり、顧客と収益を押し上げることができます。
• 評判とブランドの活用: SoFi は金融サービス部門で確固たる評判を築き上げており、これを利用して新しい顧客やビジネス パートナーを引き付ける可能性があります。
• データとテクノロジーの活用: SoFi は多くの顧客データにアクセスできるため、最先端の分析と機械学習を利用して製品とサービスを強化し、顧客により個別化された体験を提供できます。
• 買収: SoFi は、成長を加速させながら、追加のクライアント、リソース、および経験へのアクセスを得るために買収を追求する可能性があります。

現在、米国とカナダで 150 万人を超える人々が SoFi 加入者です。 同社は北米に 10 か所の拠点を持ち、1,500 人を超える従業員を擁しています。 最近、学生ローンの返済が停止されたため、SoFi の株価は下落しましたが、以前のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありません。

よくある質問

SoFiは何の略ですか？

SoFiはソーシャル・ファイナンスの略です。

SoFiは銀行ですか？

SoFi は、SoFi Bank NA を通じて銀行サービスを提供しています。

SoFiのCEOは誰ですか？

Anthony Noto は SoFi の CEO です。