SoFi - Mengaktifkan Pinjaman Pendidikan Mudah untuk Siswa

Profil Perusahaan adalah inisiatif oleh StartupTalky untuk mempublikasikan informasi terverifikasi tentang berbagai startup dan organisasi. Konten dalam postingan ini telah disetujui oleh organisasi yang mendasarinya.

Seperti yang banyak dari kita sadari, kuliah di Amerika menyebabkan jutaan siswa percaya bahwa satu-satunya cara mereka dapat bertahan hidup adalah dengan mengambil pinjaman mahasiswa dan menjalani kehidupan yang sedikit selama sisa hidup dewasa mereka. Harga pendidikan di Amerika Serikat terlalu tinggi dan terkadang di luar jangkauan.
Mike dan teman-teman Stanford-nya memutuskan untuk memusatkan upaya mereka di bidang ini. Ini adalah masalah yang SoFi ingin selesaikan dengan lebih efektif daripada bisnis lainnya.

Penyedia layanan keuangan SoFi didirikan pada tahun 2011 dan sekarang berkantor pusat di San Francisco. Perusahaan, yang pertama kali diakui untuk pekerjaannya dalam refinancing pinjaman mahasiswa, telah memperluas rangkaian produknya, termasuk kartu kredit, hipotek, rekening investasi, pinjaman pribadi, dan layanan perbankan.

Tentang Sofi
SoFi - Industri
SoFi - Pendiri, dan Tim
SoFi - Kisah Startup
SoFi - Nama, Logo, dan Slogan
SoFi - Misi, dan Pernyataan Visi
SoFi - Produk
SoFi - Model Bisnis
SoFi - Pendanaan, dan Investor
SoFi - Investasi
SoFi - Akuisisi
SoFi - Kompetisi
SoFi - Tantangan yang Dihadapi
SoFi - Rencana Masa Depan

Tentang Sofi

SoFi Technologies, Inc., terkadang dikenal sebagai SoFi, adalah bank online Amerika dan startup keuangan pribadi. SoFi, sebuah perusahaan jasa keuangan yang berbasis di San Francisco, menawarkan berbagai layanan keuangan melalui aplikasi desktop dan seluler, termasuk pinjaman pelajar dan pinjaman kendaraan, pinjaman pribadi, hipotek, kartu kredit, investasi, dan perbankan.

SoFi adalah jenis lembaga keuangan unik yang tujuannya membantu individu dalam mengelola uang mereka dengan benar. Produk-produknya dirancang dengan mempertimbangkan para anggota, memberi mereka sumber daya yang mereka butuhkan untuk mengendalikan nasib keuangan mereka.

Mendahulukan anggota adalah prioritas utama perusahaan, dan bahkan merupakan salah satu nilai intinya. Perusahaan dipandang sukses jika orang-orangnya sukses. SoFi memberikan keuntungan anggota khusus tanpa biaya sebagai hasilnya.

SoFi - Industri

Istilah "jasa keuangan" mengacu pada layanan moneter yang disediakan oleh sektor perbankan, yang meliputi seperti serikat kredit, lembaga keuangan, manajer aset individu, perusahaan kartu, penyedia asuransi, perusahaan keuangan konsumen, perusahaan akuntansi, perusahaan pialang, dana investasi, dan beberapa entitas yang disponsori pemerintah.

Dengan CAGR (Compound Annual Growth Rate) sebesar 9,7%, pasar jasa keuangan dunia meningkat menjadi $25.588,3 miliar pada tahun 2022 dari $23.319,52 miliar pada tahun 2021. Meskipun untuk sementara, konflik Rusia-Ukraina memunculkan kemungkinan pandemi COVID-19- terkait pemulihan ekonomi global. Sanksi ekonomi, kenaikan harga komoditas, dan gangguan rantai pasokan akibat konflik antara kedua negara Eropa ini telah berdampak pada beberapa pasar di seluruh dunia. Dengan CAGR sebesar 6,9%, industri jasa keuangan global diperkirakan akan mencapai $33.358,77 miliar pada tahun 2026.

SoFi - Pendiri, dan Tim

SoFi didirikan oleh Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan, dan Michael Cagney pada tahun 2011.

Daniel Macklin

Dan Macklin, alias Mr. Macklin, adalah Wakil Presiden Kesuksesan Komunitas & Anggota di Social Finance, Inc., yang ia dirikan bersama. Tuan Macklin mengawasi pengembangan produk dan penjualan perusahaan menengah untuk Standard Chartered Bank di Cina dan Asia Timur Laut. Baik di London maupun Singapura, beliau memegang posisi eksekutif di Standard Chartered Bank di Kantor CEO dan perbankan korporasi. Mr Macklin lulus dari Universitas Durham di Inggris dengan gelar BA di bidang ekonomi bisnis. Selain itu, ia memiliki gelar MBA dari Stanford Graduate School of Business.

Ian Brady

Ian setelah ikut mendirikan SoFi bergabung dengan Kensho Technologies sebagai penasihat. Dia juga ikut mendirikan dan menjabat sebagai CEO AVA, yang merupakan platform nutrisi yang dipersonalisasi yang memanfaatkan kecerdasan buatan dan ilmu nutrisi. Dia saat ini adalah CEO Hologram Sciences, yang merupakan inkubator biotek dan kesehatan yang dipersonalisasi yang didukung oleh $100 juta dalam pendanaan dari Royal DSM. Dia mengejar gelar MS dalam manajemen dari Standard University Graduate School of Business.

James Finnian

James Finnigan adalah Presiden dan pendiri Bernie's Perfect Poop. James Finnigan juga menjabat sebagai co-founder di SoFi. Pengejaran pendidikannya termasuk gelar MBA dari Stanford University Graduate School of Business dan gelar BS di bidang Teknik Elektro dari Rice University.

Michael Cagney

Mike adalah salah satu pendiri dan CEO Figure, di mana dia mengawasi pengembangan dan strategi bisnis. Mike, yang sebelumnya menjabat sebagai CEO, ketua, dan salah satu pendiri SoFi, membawa keahlian selama satu dekade di sektor keuangan ke dalam kepemimpinannya di organisasi tersebut.

Beberapa anggota tim SoFi lainnya adalah:

• Anthony Noto - CEO
• Michelle Gill - Kepala Staf Keuangan
• Rob Lavet - Penasihat Umum
• Maria Renz - Wakil Presiden Eksekutif Keuangan Konsumen dan Manajemen Kekayaan
• Richard Garside - Kepala Operasi Global
• Darwin Ling - Investor
• Greg Safran - Kepala Kemitraan Strategis
• Michelle Gill - Wakil Presiden Eksekutif Pinjaman & Pasar Modal

SoFi - Kisah Startup

Mike dan tiga rekan mahasiswa lainnya mendirikan SoFi pada tahun 2011 karena mereka percaya harus ada cara yang lebih baik untuk membayar biaya universitas mereka. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan, dan Ian Brady, anggota pendiri SoFi, mengikuti jejak para perintis.

Sepuluh tahun setelah dimulainya, bisnis mencapai titik ini setelah menempuh jalan yang penuh dengan tikungan dan belokan yang ekstrem, hampir runtuh total setelah diguncang oleh tuduhan perilaku tidak etis. Namun demikian, mereka bertahan melalui kesulitan untuk memantapkan diri mereka sebagai pemimpin pasar di sektor publik.

Seperti yang banyak dari kita sadari, kuliah di Amerika menyebabkan jutaan siswa percaya bahwa satu-satunya cara mereka dapat bertahan hidup adalah dengan mengambil pinjaman mahasiswa dan menjalani kehidupan yang sedikit selama sisa hidup dewasa mereka. Harga pendidikan di Amerika Serikat terlalu tinggi dan terkadang di luar jangkauan.
Mike dan teman-teman Stanford-nya memutuskan untuk memusatkan upaya mereka di bidang ini. Ini adalah masalah yang SoFi ingin selesaikan dengan lebih efektif daripada bisnis lainnya.

Memanfaatkan jaringan alumni dari institusi mereka sendiri, SoFi menemukan cara baru bagi siswa untuk menerima bantuan keuangan untuk pendidikan perguruan tinggi mereka.

Opsi pinjaman sosial peer-to-peer lainnya dapat diakses pada saat itu, tetapi SoFi berkonsentrasi pada komunitas dan mengumpulkan uang tunai untuk disebarkan melalui departemen bantuan keuangan perguruan tinggi.

SoFi dapat memberikan tingkat bunga tetap sebesar 5,99% melalui skema ini, yang jauh lebih murah daripada tingkat bunga pinjaman mahasiswa pemerintah pada saat itu, yaitu 6,8% pada pinjaman seperti pinjaman Stafford. Untuk siswa, ini menghasilkan sistem yang lebih terjangkau dan dapat diandalkan.

Di sisi lain, investor awal, para lulusan, mungkin mengantisipasi pengembalian minimal 5% per tahun. Itu adalah situasi win-win-win, seperti kebanyakan perusahaan bagus yang memenuhi kebutuhan.

SoFi menyatakan pada Oktober 2013 bahwa mereka telah mengumpulkan $500 juta, yang tersedia untuk pembiayaan kembali utang mahasiswa di 100 institusi yang memenuhi syarat. Dana ini termasuk jalur kredit dari Bancorp dan Morgan Stanley. Pada tahun 2014, putaran investasi lebih lanjut memungkinkan SoFi melakukan diversifikasi ke pinjaman pribadi dan pinjaman hipotek di lebih dari 20 negara bagian.

SoFi melaporkan bahwa mereka memperoleh pinjaman $4 miliar pada tahun 2015 setelah menerima investasi $1 miliar dari SoftBank. Ketika SoFi melaporkan pada tahun 2016 bahwa ia memiliki 175.000 pelanggan, atau "anggota", dengan total volume pinjaman sebesar $12 miliar, Moody's memberinya peringkat triple-A.

SoFi mengalami masalah pada 2017 dan 2018, dengan CEO Mike Cagney mengundurkan diri di tengah tuduhan pelecehan seksual dan pelanggaran standar kepatuhan. Komisi Perdagangan Federal (FTC) menuduh SoFi melebih-lebihkan berapa banyak uang yang dapat dihemat dengan membiayai kembali pinjaman mahasiswa, tetapi bisnis tersebut menyelesaikan keluhan tersebut pada tahun 2018.

Dengan Los Angeles Rams dan Los Angeles Chargers dari NFL, SoFi menandatangani perjanjian 20 tahun untuk mengganti nama stadion mereka menjadi Stadion SoFi. Tahun berikutnya, SoFi mengakuisisi platform investasi 8 Securities serta penyedia pembayaran Galileo.

SoFi - Nama, Logo, dan Slogan

SoFi adalah istilah singkat untuk "keuangan sosial", yang menggambarkannya sebagai perusahaan keuangan yang bertujuan memecahkan masalah sosial.

Slogan SoFi berbunyi, "Bank, Pinjam, dan Investasikan—Dapatkan Uang Anda dengan Benar."

SoFi - Misi, dan Pernyataan Visi

Misi SoFi adalah membantu orang mencapai kemandirian finansial untuk mewujudkan ambisi mereka. Dan kemandirian finansial tidak hanya berarti menjadi kaya—itu berarti mencapai titik di mana uang Anda bekerja untuk kehidupan yang Anda inginkan. Semua yang kami lakukan diarahkan untuk membantu anggota kami mendapatkan uang mereka dengan benar.

SoFi - Produk

Rangkaian produk SoFi meliputi:

• Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa
• Refinancing Residen Medis/Gigi
• Induk PLUS Refinancing
• Refinancing Profesional Medis
• Hukum dan MBA Refinancing
• Pinjaman Siswa Swasta
• Pinjaman Mahasiswa Sarjana
• Pinjaman Mahasiswa Pascasarjana
• Pinjaman Sekolah Hukum
• Pinjaman MBA
• Pinjaman Profesi Kesehatan
• Pinjaman Siswa Induk
• Pinjaman pribadi
• Pinjaman Konsolidasi Kartu Kredit
• Pinjaman Perbaikan Rumah
• Pinjaman Keluarga Berencana
• Pinjaman Perjalanan
• Pinjaman Pernikahan
• Pinjaman Hipotek
• Pembiayaan Kembali Hipotek
• Pembiayaan Kembali Pinjaman Otomatis
• Investasi SoFi
• Investasi IPO
• Kripto
• Bagian Pecahan
• Investasi Aktif
• Investasi Otomatis
• ETF
• SoFi Lindungi
• Asuransi Penyewa
• Asuransi pemilik rumah
• Asuransi Mobil
• Asuransi jiwa
• Asuransi dunia maya
• Perencanaan Perumahan
• Kartu Kredit SoFi
• Pengecekan dan Penghematan SoFi
• Wawasan SoFi
• SoFi di Tempat Kerja
• Pembiayaan Usaha Kecil

SoFi - Model Bisnis

SoFi menghasilkan pendapatan di empat bidang utama: Layanan keuangan, Pinjaman, Teknologi, dan Asuransi.

Layanan Keuangan

Jangkauan layanan keuangan mereka meliputi:

• SoFi Invest: Dengan pengecualian perdagangan mata uang kripto, SoFi Invest menawarkan minimum akun $0 dan tanpa komisi perdagangan. SoFi menghasilkan uang dengan meminjamkan saham ke lembaga keuangan lain yang kliennya ingin memendekkan pasar atau menutupi posisi pendek mereka, dan juga menerima pembayaran dari pembuat pasar untuk layanan aliran pesanan.
• SoFi Money : Rekening manajemen kas tanpa persyaratan saldo minimum dan tanpa biaya bulanan yang menyerupai rekening giro dan tabungan; Selain pendapatan dari deposito, SoFi mendapatkan keuntungan dari biaya jaringan pembayaran pada kartu debit berlogo SoFi melalui kemitraan dengan MasterCard.
• Biaya Manajemen ETF: SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE), dan SoFi Weekly Income ETF termasuk di antara kelompok ETF yang tunduk pada pengelolaan tahunan biaya (TGIF).
• Otomasi Investasi: Perangkat lunak penasihat Robo SoFi mengembangkan dan menyeimbangkan kembali portofolio secara otomatis. Tidak ada biaya administrasi.

Meminjamkan

SoFi menerima pendapatan dari pinjaman dari:

• Sekuritisasi : Pinjaman digabungkan menjadi satu dalam sekuritisasi, yang menggunakan arus kas gabungannya untuk membayar tranche—kumpulan investor—dalam urutan yang telah ditentukan sebelumnya.
• Pendapatan Bunga Bersih: Perbedaan antara bunga yang terkumpul dan bunga yang dibayarkan untuk mendanai pinjaman dikenal sebagai pendapatan bunga bersih, menurut SoFi.
• Penjualan Pinjaman Utuh : Sekelompok atau kumpulan pinjaman dijual kepada investor, seperti dana pensiun dan asuransi, yang bersedia membayar premi di muka sebagai ganti arus kas masa depan. Karena peminjam SoFi hampir tidak pernah gagal bayar, bundel pinjamannya dianggap memiliki keamanan yang sangat tinggi, yang memungkinkan SoFi membebankan premi lebih tinggi dari biasanya.

Tidak adanya originasi, uang yang tidak mencukupi, dan biaya keterlambatan dalam strategi pinjaman SoFi merupakan nilai tambah yang signifikan. Jangka waktu pengembalian pinjaman siswa swasta dari SoFi berkisar antara lima hingga lima belas tahun sementara jangka waktu pelunasan pinjaman pembiayaan kembali berkisar antara lima hingga dua puluh tahun. Untuk semua refinancing dan pinjaman pribadinya, SoFi menawarkan masa tenggang enam bulan.

Untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana atau profesional, tingkat bunga pinjaman mahasiswa federal saat ini masing-masing sekitar 4% dan 5,5%. Suku bunga pinjaman siswa swasta untuk mahasiswa pascasarjana dan sarjana berkisar antara 2,99% hingga 12,99%, menurut Bankrate.

Teknologi

Platform teknologi yang digunakan oleh SoFi meliputi:

• Apex Clearing menawarkan layanan penitipan dan kliring untuk investasi.
• Galileo menyediakan layanan perbankan digital, penerbitan kartu, pemrosesan pembayaran, dan pembayaran bisnis-ke-bisnis.

Pertanggungan

• Asuransi jiwa berjangka: Sebagai hasil kerjasamanya dengan Ladder, Sofi menerima biaya pemasaran setiap kali salah satu penggunanya mengajukan permohonan asuransi.
• Asuransi pemilik rumah: disediakan bersama dengan Lemonade.
• Asuransi mobil: Melalui asosiasi mereka dengan Root Insurance, mereka menawarkan asuransi mobil.

SoFi - Pendanaan, dan Investor

SoFi - Investasi

SoFi - Akuisisi

SoFi - Kompetisi

10 pesaing teratas SoFi adalah:

• Pemberi Pinjaman TurnKey
• Pinjaman Sageworks
• Finflux
• Suite Pinjaman Komersial FIS
• Calyx PointCentral
• PinjamanPro
• Perangkat Lunak Centrex
• Sistem Manajemen Pinjaman FIS.

SoFi - Tantangan yang Dihadapi

Pada bulan November, saham perusahaan teknologi keuangan SoFi Technologies (SOFI 0,44%) turun nilainya sebesar 10%. Tahun ini, perusahaan memiliki banyak masalah yang berkaitan dengan penurunan ekonomi, yang terwakili dalam laporan hasil kuartal ketiga, yang diumumkan pada 1 November.

Kerugian bersih perusahaan meningkat lebih dari dua kali lipat dari $30 juta tahun lalu menjadi $74 juta tahun ini, dan penetrasi yang lebih dalam ke perbankan berarti lebih rentan terhadap gagal bayar pinjaman. SoFi mendapat manfaat dari suku bunga yang lebih tinggi pada kuartal ketiga, dengan peningkatan pendapatan bunga bersih pinjaman, dan volume pinjaman juga naik.

Namun, hal itu terhambat oleh perpanjangan moratorium pinjaman mahasiswa oleh pemerintah hingga Juni 2023. Itu menyiratkan roti dan mentega SoFi akan terus mengalami kerusakan besar hingga 2023. Volume pinjaman mahasiswa turun lebih dari setengahnya pada kuartal ketiga. Naiknya suku bunga juga berdampak pada pasar perumahan, yang berdampak pada buku pinjaman SoFi di kuartal ketiga. Jumlah KPR turun 73% dari tahun sebelumnya.

SoFi - Rencana Masa Depan

• Ekspansi ke pasar baru: SoFi memiliki peluang untuk memperluas operasi bisnisnya ke wilayah geografis lain, yang dapat meningkatkan klien dan pendapatannya.
• Memanfaatkan reputasi dan mereknya: SoFi telah mengembangkan reputasi yang solid di sektor jasa keuangan, dan perusahaan dapat menggunakan ini untuk memikat klien dan mitra bisnis baru.
• Memanfaatkan data dan teknologi: SoFi memiliki akses ke banyak data klien dan dapat menggunakan analitik mutakhir dan pembelajaran mesin untuk meningkatkan produk dan layanannya serta memberi pelanggan pengalaman yang lebih individual.
• Akuisisi: SoFi mungkin mengejar akuisisi untuk mendapatkan akses ke klien tambahan, sumber daya, dan pengalaman sambil mempercepat pertumbuhannya.

Lebih dari 1,5 juta orang saat ini menjadi pelanggan SoFi di Amerika Serikat dan Kanada. Perusahaan memiliki 10 lokasi di seluruh Amerika Utara dan lebih dari 1.500 karyawan. Baru-baru ini, saham SoFi jatuh karena penangguhan pembayaran pinjaman mahasiswa, tetapi kinerja sebelumnya bukanlah jaminan hasil di masa mendatang.

FAQ

Apa kepanjangan dari SoFi?

SoFi adalah singkatan dari Keuangan Sosial.

Apakah SoFi Bank?

SoFi menawarkan layanan perbankannya melalui SoFi Bank NA

Siapa CEO SoFi?

Anthony Noto adalah CEO SoFi.