SoFi - Предоставление легкого образовательного кредита для студентов

Профиль компании — это инициатива StartupTalky по публикации проверенной информации о различных стартапах и организациях. Содержание этого поста одобрено организацией, на которой он основан.

Как многие из нас знают, учеба в колледже в Америке заставляет миллионы студентов верить, что единственный способ выжить — это взять студенческий кредит и вести скудную жизнь до конца своей взрослой жизни. Стоимость образования в Соединенных Штатах непомерна, а иногда и недосягаема.
Майк и его друзья из Стэнфорда приняли решение сосредоточить свои усилия на этой области. Это проблема, которую SoFi будет решать более эффективно, чем любой другой бизнес.

Поставщик финансовых услуг SoFi был основан в 2011 году, и сейчас его штаб-квартира находится в Сан-Франциско. Фирма, которая впервые получила признание за свою работу по рефинансированию студенческих кредитов, с тех пор расширила спектр своих продуктов, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, инвестиционные счета, личные кредиты и банковские услуги.

О Софи
Софи - Промышленность
SoFi - Основатели и команда
SoFi - История стартапа
SoFi — название, логотип и слоган
SoFi - Заявление о миссии и видении
Софи - Продукты
SoFi — бизнес-модель
SoFi - Финансирование и инвесторы
Софи - Инвестиции
SoFi - Приобретения
Софи - Соревнования
SoFi - Проблемы, с которыми сталкиваются
SoFi - планы на будущее

О Софи

SoFi Technologies, Inc., иногда известная как SoFi, является американским онлайн-банком и стартапом в сфере личных финансов. SoFi, компания, предоставляющая финансовые услуги, базирующаяся в Сан-Франциско, предлагает различные финансовые услуги через настольные и мобильные приложения, включая кредиты на обучение и транспортные средства, личные кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты, инвестиции и банковское дело.

SoFi — это уникальный тип финансового учреждения, целью которого является помощь людям в правильном управлении своими деньгами. Его продукты разрабатываются с учетом потребностей участников, предоставляя им ресурсы, необходимые им для управления своими финансовыми судьбами.

Ставить участников на первое место — главный приоритет фирмы и даже одна из ее основных ценностей. Фирма считается успешной, если успешны ее сотрудники. В результате SoFi бесплатно предоставляет особые преимущества участникам.

Софи - Промышленность

Термин «финансовые услуги» относится к денежно-кредитным услугам, предоставляемым банковским сектором, который включает в себя, например, кредитные союзы, финансовые учреждения, индивидуальных управляющих активами, карточные компании, страховых компаний, фирм потребительского кредитования, бухгалтерских фирм, брокерских фирм, инвестиционных фондов, и некоторые спонсируемые государством организации.

При CAGR (совокупный годовой темп роста) в 9,7% мировой рынок финансовых услуг увеличился до 25 588,3 млрд долларов в 2022 году с 23 319,52 млрд долларов в 2021 году. Российско-украинский конфликт, хотя и временно, привел к возможности пандемии COVID-19. соответствующий глобальный экономический подъем. Экономические санкции, рост цен на сырье и сбои в цепочке поставок в результате конфликта между этими двумя европейскими странами оказали влияние на несколько рынков по всему миру. Ожидается, что при среднегодовом темпе роста в 6,9% мировая индустрия финансовых услуг достигнет 33 358,77 млрд долларов к 2026 году.

SoFi - Основатели и команда

SoFi была основана Дэниелом Маклином, Яном Брэди, Джеймсом Финниганом и Майклом Кэгни в 2011 году.

Дэниел Маклин

Дэн Маклин, также известный как г-н Маклин, является вице-президентом по работе с сообществами и членами в компании Social Finance, Inc., соучредителем которой он является. Г-н Маклин руководил разработкой продуктов и продажами для среднего бизнеса в Standard Chartered Bank в Китае и Северо-Восточной Азии. Как в Лондоне, так и в Сингапуре он занимал руководящие должности в Standard Chartered Bank в офисе генерального директора и корпоративном банкинге. Г-н Маклин окончил Даремский университет в Англии со степенью бакалавра экономики бизнеса. Кроме того, он имеет степень магистра делового администрирования Стэнфордской высшей школы бизнеса.

Ян Брэди

Ян после того, как стал соучредителем SoFi, присоединился к Kensho Technologies в качестве советника. Он также был соучредителем и генеральным директором AVA, платформы персонализированного питания, использующей искусственный интеллект и науку о питании. В настоящее время он является генеральным директором Hologram Sciences, инкубатора персонализированных биотехнологий и здоровья, финансируемого Royal DSM на сумму 100 миллионов долларов. Он получил степень магистра менеджмента в Высшей школе бизнеса Standard University.

Джеймс Финниан

Джеймс Финниган — президент и основатель компании Bernie's Perfect Poop. Джеймс Финниган также занимал должность соучредителя SoFi. Его образовательные занятия включали степень магистра делового администрирования в Высшей школе бизнеса Стэнфордского университета и степень бакалавра электротехники в Университете Райса.

Майкл Кэгни

Майк является соучредителем и генеральным директором Figure, где он курирует развитие бизнеса и стратегию. Майк, ранее занимавший должности генерального директора, председателя и соучредителя SoFi, привнес десятилетний опыт работы в финансовом секторе в руководство организацией.

Некоторые другие члены команды SoFi:

• Энтони Ното - генеральный директор
• Мишель Гилл - финансовый директор
• Роб Лавет - главный юрисконсульт
• Мария Ренц - исполнительный вице-президент по потребительским финансам и управлению активами
• Ричард Гарсайд - глобальный руководитель операций
• Дарвин Линг - Инвестор
• Грег Сафран - руководитель отдела стратегического партнерства
• Мишель Гилл - исполнительный вице-президент по кредитованию и рынкам капитала

SoFi - История стартапа

Майк и трое других студентов университета основали SoFi в 2011 году, потому что считали, что должен быть лучший способ платить за обучение в университете. Майк Кэгни, Дэн Маклин, Джеймс Финниган и Ян Брэди, основатели SoFi, шли по стопам первопроходцев.

Спустя десять лет после своего основания бизнес достиг этой точки, пройдя путь, полный экстремальных поворотов и поворотов, почти полностью рухнув после того, как его потрясли обвинения в неэтичном поведении. Тем не менее, они выстояли, несмотря на трудности, чтобы зарекомендовать себя как лидер рынка в публичном секторе.

Как многие из нас знают, учеба в колледже в Америке заставляет миллионы студентов верить, что единственный способ выжить — это взять студенческий кредит и вести скудную жизнь до конца своей взрослой жизни. Стоимость образования в Соединенных Штатах непомерна, а иногда и недосягаема.
Майк и его друзья из Стэнфорда приняли решение сосредоточить свои усилия на этой области. Это проблема, которую SoFi будет решать более эффективно, чем любой другой бизнес.

Используя сеть выпускников своего учебного заведения, SoFi предложила студентам новый способ получения финансовой помощи для обучения в колледже.

В то время были доступны и другие варианты однорангового социального кредитования, но SoFi сосредоточился на сообществах и собирал деньги для распределения через отделы финансовой помощи колледжей.

Благодаря этой схеме SoFi смогла обеспечить фиксированную процентную ставку в размере 5,99%, что было намного дешевле, чем процентные ставки по государственным студенческим кредитам в то время, которые составляли 6,8% по таким кредитам, как Стаффордские кредиты. Для студентов это привело к более доступной и надежной системе.

С другой стороны, первоначальные инвесторы, выпускники, могут рассчитывать на доход не менее 5% в год. Это была беспроигрышная ситуация, как и в большинстве хороших предприятий, которые удовлетворяют потребности.

В октябре 2013 года SoFi заявила, что привлекла 500 миллионов долларов, которые были доступны для рефинансирования студенческих долгов в 100 квалифицированных учебных заведениях. Эти средства включали кредитные линии от Bancorp и Morgan Stanley. К 2014 году дальнейшие инвестиционные раунды позволили SoFi диверсифицировать свою деятельность в сфере потребительских кредитов и ипотечного кредитования в более чем 20 штатах.

SoFi сообщила, что в 2015 году получила кредиты на 4 миллиарда долларов после получения инвестиций в 1 миллиард долларов от SoftBank. Когда в 2016 году SoFi сообщила, что у нее 175 000 клиентов или «членов» с общим объемом кредита в 12 миллиардов долларов, Moody’s присвоило ей рейтинг «три А».

У SoFi были проблемы в 2017 и 2018 годах, когда тогдашний генеральный директор Майк Кэгни ушел в отставку из-за обвинений в сексуальных домогательствах и нарушении стандартов соответствия. Федеральная торговая комиссия (FTC) обвинила SoFi в преувеличении того, сколько денег можно сэкономить за счет рефинансирования студенческих кредитов, но бизнес урегулировал жалобу в 2018 году.

С Los Angeles Rams и Los Angeles Chargers из НФЛ SoFi подписала 20-летнее соглашение о переименовании своего стадиона в SoFi Stadium. В следующем году SoFi приобрела инвестиционную платформу 8 Securities, а также платежного провайдера Galileo.

SoFi — название, логотип и слоган

SoFi — это сокращенное название «социальные финансы», которое описывает ее как финансовую компанию, нацеленную на решение социальных проблем.

Слоган SoFi гласит: «Банкуйте, берите взаймы и инвестируйте — правильно распоряжайтесь своими деньгами».

SoFi - Заявление о миссии и видении

Миссия SoFi — помочь людям достичь финансовой независимости для реализации своих амбиций. И финансовая независимость означает не только быть богатым — это значит достичь точки, когда ваши деньги работают на ту жизнь, которой вы хотите жить. Все, что мы делаем, направлено на то, чтобы помочь нашим участникам правильно распоряжаться своими деньгами.

Софи - Продукты

Ассортимент продукции SoFi включает в себя:

• Рефинансирование студенческого кредита
• Рефинансирование медицинских / стоматологических резидентов
• Родитель ПЛЮС Рефинансирование
• Рефинансирование медицинского работника
• Право и MBA Рефинансирование
• Частные студенческие ссуды
• Студенческие кредиты бакалавриата
• Кредиты для выпускников
• Кредиты на юридическую школу
• Кредиты МВА
• Медицинские профессии кредиты
• Студенческие кредиты для родителей
• Персональные кредиты
• Ссуды на консолидацию кредитных карт
• Кредиты на улучшение дома
• Кредиты на планирование семьи
• Туристические кредиты
• Свадебные кредиты
• Ипотечные кредиты
• Ипотечное рефинансирование
• Рефинансирование автокредита
• Софи Инвест
• IPO Инвестиции
• Крипто
• Дробные акции
• Активное инвестирование
• Автоматизированное инвестирование
• ETF
• SoFi Защита
• Страхование арендаторов
• Страхование домовладельцев
• Автострахование
• Страхование жизни
• Киберстрахование
• Планирование недвижимости
• Кредитная карта Софи
• Проверка SoFi и экономия
• SoFi Insights
• Софи на работе
• Финансирование малого бизнеса

SoFi — бизнес-модель

SoFi генерирует доход в четырех ключевых областях: финансовые услуги, кредитование, технологии и страхование.

Финансовые услуги

Их спектр финансовых услуг включает в себя:

• SoFi Invest: За исключением сделок с криптовалютой, SoFi Invest предлагает минимальный счет 0 долларов и никаких торговых комиссий. SoFi зарабатывает деньги, ссужая акции другим финансовым учреждениям, клиенты которых хотят открывать короткие позиции на рынке или покрывать свои короткие позиции, а также получает платежи от маркет-мейкеров за услуги потока заказов.
• SoFi Money : счета управления денежными средствами без требований к минимальному балансу и без ежемесячных сборов, которые напоминают текущие и сберегательные счета; Помимо дохода от депозитов, SoFi получает выгоду от комиссий платежной сети по дебетовым картам с логотипом SoFi благодаря партнерству с MasterCard.
• Плата за управление ETF: SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) и SoFi Weekly Income ETF входят в группу ETF, которые подлежат ежегодному управлению. сборы (TGIF).
• Автоматизация инвестирования: программное обеспечение SoFi Robo Advisor автоматически разрабатывает и ребалансирует портфели. Административные расходы отсутствуют.

Кредитование

SoFi получает доход от кредитов от:

• Секьюритизация : ссуды объединяются в секьюритизации, которые используют их объединенные денежные потоки для выплаты траншей — коллекций инвесторов — в заранее определенном порядке.
• Чистый процентный доход: согласно SoFi, разница между полученными процентами и процентами, уплаченными для финансирования кредитов, называется чистым процентным доходом.
• Полная продажа кредита : группа или пул кредитов продаются инвесторам, таким как пенсионные и страховые фонды, которые готовы платить премию авансом в обмен на будущие денежные потоки. Поскольку заемщики SoFi почти никогда не дефолтят, его кредитные пакеты считаются очень надежными, что позволяет SoFi взимать более высокие, чем обычно, страховые взносы.

Отсутствие оригинации, неадекватных денег и штрафов за просрочку платежа в кредитной стратегии SoFi является существенным плюсом. Срок погашения частного студенческого кредита от SoFi варьируется от пяти до пятнадцати лет, а срок погашения кредита рефинансирования - от пяти до двадцати лет. На все рефинансирование и частные кредиты SoFi предлагает шестимесячный льготный период.

Для студентов бакалавриата и аспирантов или профессиональных студентов текущая процентная ставка по федеральным студенческим кредитам составляет примерно 4% и 5,5% соответственно. По данным Bankrate, процентные ставки по частным студенческим кредитам для аспирантов и студентов бакалавриата варьируются от 2,99% до 12,99%.

Технологии

Технологические платформы, используемые SoFi, включают:

• Apex Clearing предлагает депозитарные и клиринговые услуги для инвестиций.
• Galileo предоставляет услуги цифрового банкинга, выпуска карт, обработки платежей и платежей между предприятиями.

Страхование

• Срочное страхование жизни: в результате сотрудничества с Ladder Sofi получает маркетинговую плату всякий раз, когда один из ее пользователей подает заявку на страхование.
• Страхование домовладельцев: предоставляется вместе с Lemonade.
• Автострахование: благодаря своей ассоциации с Root Insurance они предлагают автострахование.

SoFi - Финансирование и инвесторы

Софи - Инвестиции

SoFi - Приобретения

Софи - Соревнования

Топ-10 конкурентов SoFi:

• Кредитор под ключ
• Кредитование Сейджворкс
• Финфлюкс
• Коммерческое кредитование FIS Suite
• Каликс ПойнтЦентральный
• КредитПро
• Программное обеспечение Центрекс
• Система управления кредитами FIS.

SoFi - Проблемы, с которыми сталкиваются

В ноябре акции финансово-технологической компании SoFi Technologies (SOFI 0,44%) упали в цене на 10%. В этом году у компании было много проблем, связанных с экономическим спадом, которые были представлены в отчете о результатах за третий квартал, который был объявлен 1 ноября.

Чистый убыток компании более чем удвоился с 30 миллионов долларов в прошлом году до 74 миллионов долларов в этом году, а ее более глубокий доступ к банковскому делу означает, что она более уязвима для дефолтов по кредитам. SoFi выиграл от более высоких процентных ставок в третьем квартале с увеличением чистого процентного дохода по кредитам, а также увеличился объем кредитов.

Однако этому препятствует продление правительством моратория на студенческие ссуды до июня 2023 года. Это означает, что хлеб с маслом SoFi продолжит нести серьезный ущерб и в 2023 году. Объем студенческих ссуд сократился более чем вдвое в третьем квартале. Рост процентных ставок также оказывает влияние на рынок жилья, что повлияло на кредитный портфель SoFi в третьем квартале. Количество ипотечных кредитов упало на 73% по сравнению с предыдущим годом.

SoFi - планы на будущее

• Выход на новые рынки: у SoFi есть возможность расширить свои бизнес-операции на другие географические области, что может увеличить клиентскую базу и доходы.
• Использование своей репутации и бренда: SoFi заработала прочную репутацию в секторе финансовых услуг, и компания может использовать ее для привлечения новых клиентов и деловых партнеров.
• Использование данных и технологий: SoFi имеет доступ ко многим клиентским данным и может использовать передовую аналитику и машинное обучение для улучшения своих продуктов и услуг и предоставления клиентам более индивидуального опыта.
• Приобретения: SoFi может осуществлять приобретения, чтобы получить доступ к дополнительным клиентам, ресурсам и опыту, ускоряя при этом свой рост.

В настоящее время подписчиками SoFi в США и Канаде являются более 1,5 миллиона человек. Компания имеет 10 офисов в Северной Америке и более 1500 сотрудников. Недавно акции SoFi упали из-за приостановки выплат по студенческим кредитам, но предыдущие результаты не являются гарантией будущих результатов.

Часто задаваемые вопросы

Что означает SoFi?

SoFi означает социальные финансы.

SoFi - это банк?

SoFi предлагает свои банковские услуги через SoFi Bank NA

Кто является генеральным директором SoFi?

Энтони Ното — генеральный директор SoFi.