SoFi - Habilitando Empréstimo Fácil para Estudantes

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Como muitos de nós sabemos, frequentar a faculdade na América faz com que milhões de estudantes acreditem que a única maneira de sobreviver é fazendo empréstimos estudantis e levando uma vida miserável pelo resto de sua vida adulta. O preço da educação nos Estados Unidos é excessivo e às vezes fora do alcance.
Mike e seus amigos de Stanford decidiram concentrar seus esforços nessa área. Este é o problema que a SoFi pretende resolver de forma mais eficaz do que qualquer outro negócio.

A provedora de serviços financeiros SoFi foi criada em 2011 e agora está sediada em São Francisco. A empresa, que foi reconhecida pela primeira vez por seu trabalho no refinanciamento de empréstimos estudantis, desde então ampliou sua gama de produtos, incluindo cartões de crédito, hipotecas, contas de investimento, empréstimos pessoais e serviços bancários.

Sobre Sofi
SoFi - Indústria
SoFi - Fundadores e Equipe
SoFi - História de inicialização
SoFi - Nome, logotipo e slogan
SoFi - Declaração de Missão e Visão
SoFi - Produtos
SoFi - Modelo de Negócios
SoFi - Financiamento e Investidores
SoFi - Investimentos
SoFi - Aquisições
SoFi - Competições
SoFi - Desafios enfrentados
SoFi - Planos Futuros

Sobre Sofi

SoFi Technologies, Inc., às vezes conhecido como SoFi, é um banco online americano e startup de finanças pessoais. A SoFi, uma empresa de serviços financeiros com sede em San Francisco, oferece uma variedade de serviços financeiros por meio de aplicativos de desktop e móveis, incluindo empréstimos para estudantes e veículos, empréstimos pessoais, hipotecas, cartões de crédito, investimentos e serviços bancários.

A SoFi é um tipo único de instituição financeira cujo objetivo é auxiliar os indivíduos a administrar seu dinheiro corretamente. Seus produtos são projetados com os membros em mente, dando-lhes os recursos necessários para assumir o controle de seus destinos financeiros.

Colocar os membros em primeiro lugar é a principal prioridade da empresa e é até mesmo um de seus valores fundamentais. A empresa é considerada bem-sucedida se seu pessoal for bem-sucedido. Como resultado, o SoFi oferece vantagens especiais para membros sem nenhum custo.

SoFi - Indústria

O termo "serviços financeiros" refere-se aos serviços monetários prestados pelo setor bancário, que inclui como cooperativas de crédito, instituições financeiras, gestores de ativos individuais, empresas de cartão, seguradoras, empresas de financiamento ao consumidor, empresas de contabilidade, corretoras, fundos de investimento, e algumas entidades patrocinadas pelo governo.

Com uma CAGR (Taxa de Crescimento Anual Composta) de 9,7%, o mercado mundial de serviços financeiros aumentou para US$ 25.588,3 bilhões em 2022, de US$ 23.319,52 bilhões em 2021. Embora temporariamente, o conflito Rússia-Ucrânia deu origem à possibilidade de uma pandemia de COVID-19. recuperação econômica global relacionada. As sanções econômicas, o aumento dos preços das commodities e as interrupções na cadeia de suprimentos como resultado do conflito entre essas duas nações europeias criaram impacto em vários mercados em todo o mundo. Com um CAGR de 6,9%, a indústria global de serviços financeiros deverá atingir US$ 33.358,77 bilhões até 2026.

SoFi - Fundadores e Equipe

A SoFi foi fundada por Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan e Michael Cagney no ano de 2011.

Daniel Macklin

Dan Macklin, também conhecido como Sr. Macklin, é vice-presidente de comunidade e sucesso de membros da Social Finance, Inc., que ele cofundou. O Sr. Macklin supervisionou o desenvolvimento de produtos e as vendas de médias empresas para o Standard Chartered Bank na China e no Nordeste Asiático. Tanto em Londres quanto em Cingapura, ele ocupou cargos executivos no Standard Chartered Bank no CEO's Office e em serviços bancários corporativos. O Sr. Macklin formou-se na Universidade de Durham, na Inglaterra, com bacharelado em economia empresarial. Além disso, ele possui MBA pela Stanford Graduate School of Business.

Ian Brady

Ian, após ser cofundador da SoFi, juntou-se à Kensho Technologies como consultor. Ele também cofundou e atuou como CEO da AVA, uma plataforma de nutrição personalizada que utiliza inteligência artificial e ciência da nutrição. Atualmente, ele é o CEO da Hologram Sciences, uma incubadora personalizada de biotecnologia e saúde apoiada por US$ 100 milhões em financiamento da Royal DSM. Ele fez mestrado em administração pela Standard University Graduate School of Business.

James Finnian

James Finnigan é o presidente e fundador da Bernie's Perfect Poop. James Finnigan também ocupou o cargo de cofundador da SoFi. Suas atividades educacionais incluíram um MBA da Stanford University Graduate School of Business e um BS em Engenharia Elétrica da Rice University.

Michael Cagney

Mike é o cofundador e CEO da Figure, onde supervisiona o desenvolvimento e a estratégia de negócios. Mike, que anteriormente ocupou os cargos de CEO, presidente e cofundador da SoFi, trouxe uma década de experiência no setor financeiro para a liderança da organização.

Alguns outros membros da equipe SoFi são:

• Anthony Noto - CEO
• Michelle Gill - Diretora Financeira
• Rob Lavet - Conselheiro Geral
• Maria Renz - vice-presidente executiva de finanças de consumo e gestão de patrimônio
• Richard Garside - Chefe Global de Operações
• Darwin Ling - Investidor
• Greg Safran - Chefe de Parcerias Estratégicas
• Michelle Gill - vice-presidente executiva de empréstimos e mercados de capitais

SoFi - História de inicialização

Mike e três outros estudantes universitários fundaram a SoFi em 2011 porque acreditavam que deveria haver uma maneira melhor de pagar suas mensalidades universitárias. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, os membros fundadores da SoFi, estavam seguindo os passos dos pioneiros.

Dez anos após a sua criação, o negócio chegou a este ponto depois de percorrer um caminho cheio de voltas e reviravoltas extremas, quase desmoronando totalmente após ser abalado por acusações de comportamento antiético. No entanto, eles perseveraram nas dificuldades para se estabelecer como líderes de mercado no setor de capital aberto.

Como muitos de nós sabemos, frequentar a faculdade na América faz com que milhões de estudantes acreditem que a única maneira de sobreviver é fazendo empréstimos estudantis e levando uma vida miserável pelo resto de sua vida adulta. O preço da educação nos Estados Unidos é excessivo e às vezes fora do alcance.
Mike e seus amigos de Stanford decidiram concentrar seus esforços nessa área. Este é o problema que a SoFi pretende resolver de forma mais eficaz do que qualquer outro negócio.

Utilizando a rede de ex-alunos de sua própria instituição, a SoFi criou uma nova maneira de os alunos receberem ajuda financeira para sua educação universitária.

Outras opções de empréstimo social ponto a ponto estavam disponíveis na época, mas a SoFi se concentrava nas comunidades e reunia dinheiro para ser distribuído pelos departamentos de ajuda financeira da faculdade.

A SoFi conseguiu fornecer uma taxa de juros fixa de 5,99% por meio desse esquema, que era muito mais barato do que as taxas de juros dos empréstimos estudantis do governo na época, que eram de 6,8% em empréstimos como os empréstimos Stafford. Para os alunos, isso resultou em um sistema mais acessível e confiável.

Por outro lado, os investidores iniciais, os graduados, podem antecipar um retorno de pelo menos 5% ao ano. Era uma situação ganha-ganha-ganha, como a maioria das boas empresas que atendem a uma necessidade.

A SoFi declarou em outubro de 2013 que havia levantado $ 500 milhões, que estavam disponíveis para o refinanciamento de dívidas estudantis em 100 instituições qualificadas. Esses fundos incluíam linhas de crédito do Bancorp e do Morgan Stanley. Em 2014, novas rodadas de investimento permitiram que a SoFi se diversificasse em empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários em mais de 20 estados.

A SoFi informou que garantiu US$ 4 bilhões em empréstimos em 2015, depois de receber um investimento de US$ 1 bilhão do SoftBank. Quando a SoFi informou em 2016 que tinha 175.000 clientes, ou "membros", com um volume total de empréstimos de US$ 12 bilhões, a Moody's atribuiu a ela uma classificação AAA.

A SoFi teve problemas em 2017 e 2018, com o então CEO Mike Cagney deixando o cargo em meio a acusações de assédio sexual e violação dos padrões de conformidade. A Federal Trade Commission (FTC) acusou a SoFi de exagerar quanto dinheiro poderia ser economizado com o refinanciamento de empréstimos estudantis, mas a empresa resolveu a reclamação em 2018.

Com o Los Angeles Rams e o Los Angeles Chargers da NFL, a SoFi assinou um contrato de 20 anos para renomear seu estádio para SoFi Stadium. No ano seguinte, a SoFi adquiriu a plataforma de investimentos 8 Securities, bem como o provedor de pagamentos Galileo.

SoFi - Nome, logotipo e slogan

SoFi é um termo curto para “finanças sociais”, que a descreve como uma empresa financeira com o objetivo de resolver problemas sociais.

O slogan da SoFi diz: "Bank, Borrow, and Invest - Get Your Money Right".

SoFi - Declaração de Missão e Visão

A missão da SoFi é ajudar as pessoas a alcançar a independência financeira para realizar suas ambições. E a independência financeira não significa apenas ser rico - significa chegar a um ponto em que seu dinheiro funcione para a vida que você deseja viver. Tudo o que fazemos é voltado para ajudar nossos membros a obter seu dinheiro certo.

SoFi - Produtos

A gama de produtos da SoFi inclui:

• Refinanciamento de Empréstimo Estudantil
• Refinanciamento Médico/Odontológico Residente
• Refinanciamento Principal MAIS
• Refinanciamento Profissional Médico
• Direito e MBA Refinanciamento
• Empréstimos estudantis particulares
• Empréstimos para Estudantes de Graduação
• Empréstimos para estudantes de pós-graduação
• Empréstimos para faculdades de direito
• MBA Empréstimos
• Empréstimos para Profissões de Saúde
• Empréstimos Pais Estudantes
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos de consolidação de cartão de crédito
• Empréstimos para reformas residenciais
• Empréstimos para planejamento familiar
• Empréstimos para viagens
• Empréstimos para casamento
• Empréstimos hipotecários
• Refinanciamento de hipoteca
• Refinanciamento de empréstimo automático
• SoFi Invest
• Investimento IPO
• Criptografia
• Ações fracionárias
• Investimento ativo
• Investimento Automatizado
• ETFs
• Proteção SoFi
• Seguro de locatários
• Seguro de proprietário
• seguro auto
• Seguro de vida
• Seguro Cibernético
• Planejamento Imobiliário
• Cartão de Crédito Sofi
• Verificação e economia de SoFi
• SoFi Insights
• SoFi no trabalho
• Financiamento para Pequenas Empresas

SoFi - Modelo de Negócios

A SoFi gera receita em quatro áreas principais: serviços financeiros, empréstimos, tecnologia e seguros.

Serviços financeiros

Sua gama de serviços financeiros inclui:

• SoFi Invest: Com exceção das negociações de criptomoedas, o SoFi Invest oferece um mínimo de $ 0 na conta e nenhuma comissão de negociação. A SoFi ganha dinheiro emprestando ações a outras instituições financeiras cujos clientes desejam vender a descoberto no mercado ou cobrir suas posições vendidas, e também recebe pagamentos de formadores de mercado por serviços de fluxo de pedidos.
• SoFi Money : Contas de gestão de caixa sem exigência de saldo mínimo e sem mensalidades que se assemelham a contas correntes e de poupança; Além da receita de depósitos, a SoFi se beneficia das taxas da rede de pagamento em cartões de débito com o logotipo da SoFi por meio de uma parceria com a MasterCard.
• Taxas de administração de ETF: os ETFs SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) e SoFi Weekly Income estão entre um grupo de ETFs sujeitos a gerenciamento anual taxas (TGIF).
• Automação de investimentos: o software de consultoria Robo da SoFi desenvolve e reequilibra portfólios automaticamente. Não há custos administrativos.

Empréstimo

A SoFi recebe receita de empréstimos de:

• Securitizações : Os empréstimos são agrupados em securitizações, que usam seus fluxos de caixa combinados para pagar tranches – coleções de investidores – em uma ordem predeterminada.
• Receita líquida de juros: a diferença entre os juros cobrados e os juros pagos para financiar empréstimos é conhecida como receita líquida de juros, de acordo com a SoFi.
• Vendas de empréstimos inteiros : um grupo ou pool de empréstimos é vendido a investidores, como fundos de pensão e seguros, que estão dispostos a pagar um prêmio adiantado em troca de fluxos de caixa futuros. Como os mutuários da SoFi quase nunca ficam inadimplentes, seus pacotes de empréstimos são considerados de alta segurança, o que permite à SoFi cobrar prêmios mais altos do que o normal.

A ausência de originação, dinheiro inadequado e taxas atrasadas na estratégia de empréstimo da SoFi é uma vantagem significativa. A duração do retorno do empréstimo estudantil privado da SoFi varia de cinco a quinze anos, enquanto a duração do reembolso do empréstimo de refinanciamento varia de cinco a vinte anos. Em todos os seus refinanciamentos e empréstimos privados, a SoFi oferece um período de carência de seis meses.

Para estudantes de graduação e pós-graduação ou profissionais, a taxa de juros atual sobre empréstimos estudantis federais é de aproximadamente 4% e 5,5%, respectivamente. As taxas de juros de empréstimos estudantis privados para alunos de graduação e pós-graduação variam de 2,99% a 12,99%, de acordo com o Bankrate.

Tecnologia

As plataformas de tecnologia usadas pela SoFi incluem:

• A Apex Clearing oferece serviços de custódia e compensação de investimentos.
• A Galileo fornece serviços bancários digitais, emissão de cartões, processamento de pagamentos e pagamentos business-to-business.

Seguro

• Seguro de vida: como resultado de sua colaboração com a Ladder, a Sofi recebe uma taxa de marketing sempre que um de seus usuários solicita um seguro.
• Seguro residencial: é fornecido em conjunto com a Lemonade.
• Seguro de automóvel: por meio de sua associação com a Root Insurance, eles oferecem seguro de automóvel.

SoFi - Financiamento e Investidores

SoFi - Investimentos

SoFi - Aquisições

SoFi - Competições

Os 10 principais concorrentes do SoFi são:

• Credor TurnKey
• Empréstimos Sageworks
• Finflux
• Conjunto de Empréstimos Comerciais FIS
• Calyx PointCentral
• LoanPro
• Software Centrex
• Sistema de Gestão de Empréstimos FIS.

SoFi - Desafios enfrentados

Em novembro, as ações da empresa de tecnologia financeira SoFi Technologies (SOFI 0,44%) caíram 10% em valor. Este ano, a empresa teve muitos problemas relacionados à economia em baixa, que foram representados no relatório de resultados do terceiro trimestre, anunciado em 1º de novembro.

O prejuízo líquido da empresa mais do que dobrou de US$ 30 milhões no ano passado para US$ 74 milhões este ano, e sua entrada mais profunda no setor bancário significa que ela está mais vulnerável a inadimplência de empréstimos. A SoFi se beneficiou de taxas de juros mais altas no terceiro trimestre, com um aumento na receita líquida de juros sobre empréstimos, e o volume de empréstimos também aumentou.

No entanto, é prejudicado pela extensão do governo da moratória de empréstimos estudantis até junho de 2023. Isso significa que o pão com manteiga da SoFi continuará sofrendo grandes danos até 2023. O volume de empréstimos estudantis caiu mais da metade no terceiro trimestre. O aumento das taxas de juros também está tendo impacto no mercado imobiliário, que teve impacto na carteira de empréstimos da SoFi no terceiro trimestre. O número de empréstimos à habitação caiu 73% face ao ano anterior.

SoFi - Planos Futuros

• Expansão para novos mercados: a SoFi tem a chance de ampliar suas operações de negócios para outras áreas geográficas, o que pode aumentar sua clientela e receita.
• Aproveitando sua reputação e marca: SoFi desenvolveu uma sólida reputação no setor de serviços financeiros, e a empresa pode usar isso para atrair novos clientes e parceiros de negócios.
• Utilizando dados e tecnologia: a SoFi tem acesso a muitos dados de clientes e pode empregar análises de ponta e aprendizado de máquina para aprimorar seus produtos e serviços e fornecer aos clientes uma experiência mais individualizada.
• Aquisições: a SoFi pode buscar aquisições para obter acesso a clientes, recursos e experiência adicionais enquanto acelera seu crescimento.

Atualmente, mais de 1,5 milhão de pessoas são assinantes do SoFi nos Estados Unidos e no Canadá. A empresa tem 10 locais na América do Norte e mais de 1.500 funcionários. Recentemente, as ações da SoFi caíram devido à suspensão dos pagamentos de empréstimos estudantis, mas o desempenho anterior não é garantia de resultados futuros.

perguntas frequentes

O que significa SoFi?

SoFi significa Finanças Sociais.

SoFi é um banco?

A SoFi oferece seus serviços bancários através do SoFi Bank NA

Quem é o CEO da SoFi?

Anthony Noto é o CEO da SoFi.