SoFi - Ermöglichung eines einfachen Bildungsdarlehens für Studenten

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Wie viele von uns wissen, lässt der Besuch eines Colleges in Amerika Millionen von Studenten glauben, dass sie nur überleben können, wenn sie Studentendarlehen aufnehmen und für den Rest ihres Erwachsenenlebens ein dürftiges Leben führen. Der Preis für Bildung in den Vereinigten Staaten ist überhöht und manchmal unerschwinglich.
Mike und seine Kumpel aus Stanford trafen die Entscheidung, ihre Bemühungen auf diesen Bereich zu konzentrieren. Dies ist das Problem, das SoFi effektiver als jedes andere Unternehmen lösen möchte.

Der Finanzdienstleister SoFi wurde 2011 gegründet und hat heute seinen Hauptsitz in San Francisco. Das Unternehmen, das zunächst für seine Arbeit bei der Refinanzierung von Studentendarlehen ausgezeichnet wurde, hat seitdem seine Produktpalette erweitert, darunter Kreditkarten, Hypotheken, Anlagekonten, Privatkredite und Bankdienstleistungen.

Über Sofi
SoFi - Industrie
SoFi - Gründer und Team
SoFi - Startup-Story
SoFi - Name, Logo und Slogan
SoFi - Mission und Vision Statement
SoFi - Produkte
SoFi - Geschäftsmodell
SoFi - Finanzierung und Investoren
SoFi - Investitionen
SoFi - Akquisitionen
SoFi - Wettbewerbe
SoFi - Bewältigte Herausforderungen
SoFi - Zukunftspläne

Über Sofi

SoFi Technologies, Inc., manchmal auch als SoFi bekannt, ist eine amerikanische Online-Bank und ein Start-up für persönliche Finanzen. SoFi, ein Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in San Francisco, bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen über Desktop- und mobile Apps an, darunter Studenten- und Fahrzeugdarlehen, Privatdarlehen, Hypotheken, Kreditkarten, Investitionen und Bankgeschäfte.

SoFi ist eine einzigartige Art von Finanzinstitut, dessen Ziel es ist, Einzelpersonen bei der korrekten Verwaltung ihres Geldes zu unterstützen. Seine Produkte sind mit Blick auf die Mitglieder konzipiert und geben ihnen die Ressourcen, die sie benötigen, um ihre finanziellen Schicksale in die Hand zu nehmen.

Die Mitglieder an die erste Stelle zu setzen, ist die oberste Priorität der Firma und sogar einer ihrer Grundwerte. Das Unternehmen gilt als erfolgreich, wenn seine Mitarbeiter erfolgreich sind. SoFi bietet dadurch besondere Mitgliedervorteile zum Nulltarif.

SoFi - Industrie

Der Begriff "Finanzdienstleistungen" bezieht sich auf die vom Bankensektor erbrachten Gelddienstleistungen, zu denen Kreditgenossenschaften, Finanzinstitute, individuelle Vermögensverwalter, Kartenunternehmen, Versicherungsanbieter, Verbraucherfinanzierungsfirmen, Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Maklerfirmen, Investmentfonds, und einige von der Regierung geförderte Einrichtungen.

Mit einer CAGR (Compound Annual Growth Rate) von 9,7 % wuchs der weltweite Finanzdienstleistungsmarkt von 23.319,52 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021 auf 25.588,3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022. Der Russland-Ukraine-Konflikt führte zwar vorübergehend zu der Möglichkeit einer COVID-19-Pandemie. damit verbundene Erholung der Weltwirtschaft. Wirtschaftssanktionen, ein Anstieg der Rohstoffpreise und Unterbrechungen in der Lieferkette als Folge des Konflikts zwischen diesen beiden europäischen Nationen haben Auswirkungen auf mehrere Märkte auf der ganzen Welt. Bei einer CAGR von 6,9 % wird die globale Finanzdienstleistungsbranche bis 2026 voraussichtlich 33.358,77 Milliarden US-Dollar erreichen.

SoFi - Gründer und Team

SoFi wurde 2011 von Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan und Michael Cagney gegründet.

Daniel Mackli

Dan Macklin, auch bekannt als Mr. Macklin, ist Vice President of Community & Member Success bei Social Finance, Inc., das er mitgegründet hat. Herr Macklin beaufsichtigte die Produktentwicklung und den Vertrieb mittelständischer Unternehmen für die Standard Chartered Bank in China und Nordostasien. Sowohl in London als auch in Singapur hatte er leitende Positionen bei der Standard Chartered Bank im CEO's Office und Corporate Banking inne. Herr Macklin schloss sein Studium an der Durham University in England mit einem BA in Betriebswirtschaftslehre ab. Darüber hinaus hat er einen MBA der Stanford Graduate School of Business.

Ian Brady

Ian kam nach der Mitbegründung von SoFi als Berater zu Kensho Technologies. Er war auch Mitbegründer und CEO von AVA, einer personalisierten Ernährungsplattform, die künstliche Intelligenz und Ernährungswissenschaft nutzt. Derzeit ist er CEO von Hologram Sciences, einem personalisierten Biotech- und Gesundheitsinkubator, der von Royal DSM mit 100 Millionen US-Dollar unterstützt wird. Er absolvierte seinen MS in Management an der Standard University Graduate School of Business.

James Finnian

James Finnigan ist der Präsident und Gründer von Bernie's Perfect Poop. James Finnigan war auch Mitbegründer von SoFi. Zu seinen Bildungsaktivitäten gehörten ein MBA der Graduate School of Business der Stanford University und ein BS in Elektrotechnik der Rice University.

Michael Cagney

Mike ist Mitbegründer und CEO von Figure, wo er die Geschäftsentwicklung und -strategie überwacht. Mike, der früher die Positionen des CEO, Vorsitzenden und Mitbegründers von SoFi innehatte, brachte ein Jahrzehnt Erfahrung im Finanzsektor in seine Führung der Organisation ein.

Einige andere Teammitglieder von SoFi sind:

• Anthony Noto - CEO
• Michelle Gill - Finanzvorstand
• Rob Lavet – Leiter der Rechtsabteilung
• Maria Renz - Executive Vice President Consumer Finance and Wealth Management
• Richard Garside – Globaler Betriebsleiter
• Darwin Ling - Investor
• Greg Safran - Leiter Strategische Partnerschaften
• Michelle Gill – Executive Vice President Kredit- und Kapitalmärkte

SoFi - Startup-Story

Mike und drei andere Kommilitonen der Universität gründeten SoFi im Jahr 2011, weil sie der Meinung waren, dass es einen besseren Weg geben muss, ihre Studiengebühren zu bezahlen. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan und Ian Brady, die Gründungsmitglieder von SoFi, traten in die Fußstapfen von Pionieren.

Zehn Jahre nach seiner Gründung erreichte das Unternehmen diesen Punkt, nachdem es einen Weg voller extremer Überschläge und Wendungen hinuntergegangen war und fast vollständig zusammengebrochen war, nachdem es von Anklagen wegen unethischen Verhaltens erschüttert worden war. Dennoch haben sie die Schwierigkeiten überstanden, sich als Marktführer im börsennotierten Bereich zu etablieren.

Wie viele von uns wissen, lässt der Besuch eines Colleges in Amerika Millionen von Studenten glauben, dass sie nur überleben können, wenn sie Studentendarlehen aufnehmen und für den Rest ihres Erwachsenenlebens ein dürftiges Leben führen. Der Preis für Bildung in den Vereinigten Staaten ist überhöht und manchmal unerschwinglich.
Mike und seine Kumpel aus Stanford trafen die Entscheidung, ihre Bemühungen auf diesen Bereich zu konzentrieren. Dies ist das Problem, das SoFi effektiver als jedes andere Unternehmen lösen möchte.

Unter Nutzung des Alumni-Netzwerks ihrer eigenen Institution entwickelte SoFi eine neuartige Möglichkeit für Studenten, finanzielle Unterstützung für ihre College-Ausbildung zu erhalten.

Andere Peer-to-Peer-Social-Lending-Optionen waren zu dieser Zeit zugänglich, aber SoFi konzentrierte sich auf Gemeinden und sammelte Geld, das über die Finanzhilfeabteilungen der Colleges verteilt wurde.

SoFi konnte durch dieses Programm einen festen Zinssatz von 5,99 % anbieten, der weitaus günstiger war als die damaligen Zinssätze für staatliche Studentendarlehen, die bei Darlehen wie Stafford-Darlehen bei 6,8 % lagen. Für Studenten führte dies zu einem erschwinglicheren und zuverlässigeren System.

Andererseits dürften die Erstinvestoren, die Absolventen, mit einer Rendite von mindestens 5 % jährlich rechnen. Es war eine Win-Win-Win-Situation, wie die meisten guten Unternehmen, die einen Bedarf ansprechen.

SoFi gab im Oktober 2013 an, 500 Millionen US-Dollar gesammelt zu haben, die für die Refinanzierung von Studentenschulden an 100 qualifizierten Institutionen zur Verfügung standen. Diese Mittel beinhalteten Kreditlinien von Bancorp und Morgan Stanley. Bis 2014 haben weitere Investitionsrunden es SoFi ermöglicht, in mehr als 20 Staaten in Privatkredite und Hypothekendarlehen zu diversifizieren.

SoFi berichtete, dass es sich 2015 Kredite in Höhe von 4 Milliarden US-Dollar gesichert hatte, nachdem es eine Investition von 1 Milliarde US-Dollar von SoftBank erhalten hatte. Als SoFi 2016 berichtete, dass es 175.000 Kunden oder „Mitglieder“ mit einem Gesamtkreditvolumen von 12 Milliarden US-Dollar habe, vergab Moody’s ein Triple-A-Rating.

SoFi hatte 2017 und 2018 Probleme, als der damalige CEO Mike Cagney inmitten von Vorwürfen wegen sexueller Belästigung und Verletzung von Compliance-Standards zurücktrat. Die Federal Trade Commission (FTC) beschuldigte SoFi, zu übertreiben, wie viel Geld durch die Refinanzierung von Studentendarlehen eingespart werden könnte, aber das Unternehmen hat die Beschwerde im Jahr 2018 beigelegt.

Mit den Los Angeles Rams und den Los Angeles Chargers der NFL unterzeichnete SoFi einen 20-Jahres-Vertrag zur Umbenennung ihres Stadions in SoFi Stadium. Im nächsten Jahr erwarb SoFi die Investitionsplattform 8 Securities sowie den Zahlungsanbieter Galileo.

SoFi - Name, Logo und Slogan

SoFi ist eine Abkürzung für „Social Finance“, was es als Finanzunternehmen beschreibt, das darauf abzielt, soziale Probleme zu lösen.

Der Slogan von SoFi lautet: „Banken, leihen und investieren – machen Sie Ihr Geld richtig.“

SoFi - Mission und Vision Statement

Die Mission von SoFi ist es, Menschen dabei zu helfen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, um ihre Ambitionen zu verwirklichen. Und finanzielle Unabhängigkeit bedeutet nicht nur, reich zu sein – es bedeutet, an einen Punkt zu gelangen, an dem Ihr Geld für das Leben arbeitet, das Sie leben möchten. Alles, was wir tun, ist darauf ausgerichtet, unseren Mitgliedern zu helfen, ihr Geld richtig zu machen.

SoFi - Produkte

Die Produktpalette von SoFi umfasst:

• Refinanzierung von Studentendarlehen
• Refinanzierung von medizinischen/zahnärztlichen Residenten
• Parent PLUS Refinanzierung
• Refinanzierung von medizinischen Fachkräften
• Recht und MBA Refinanzierung
• Private Studienkredite
• Studentendarlehen für Studenten
• Studentendarlehen für Hochschulabsolventen
• Darlehen der juristischen Fakultät
• MBA-Darlehen
• Kredite für Gesundheitsberufe
• Eltern-Studenten-Darlehen
• Persönliche Darlehen
• Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen
• Darlehen für Heimwerkerarbeiten
• Darlehen für die Familienplanung
• Reisekredite
• Hochzeitsdarlehen
• Hypothekendarlehen
• Hypotheken-Refinanzierung
• Refinanzierung von Autokrediten
• SoFi Invest
• IPO-Investitionen
• Krypto
• Anteilsbruchteile
• Aktives Investieren
• Automatisiertes Investieren
• ETFs
• SoFi-Protect
• Rentenversicherung
• Hauseigentümerversicherung
• Autoversicherung
• Lebensversicherung
• Cyber-Versicherung
• Nachlassplanung
• SoFi-Kreditkarte
• SoFi-Prüfung und Einsparungen
• SoFi-Einblicke
• SoFi bei der Arbeit
• Finanzierung von Kleinunternehmen

SoFi - Geschäftsmodell

SoFi erwirtschaftet Einnahmen in vier Schlüsselbereichen: Finanzdienstleistungen, Kreditvergabe, Technologie und Versicherungen.

Finanzdienstleistungen

Das Angebot an Finanzdienstleistungen umfasst:

• SoFi Invest: Mit Ausnahme des Handels mit Kryptowährungen bietet SoFi Invest ein Kontominimum von 0 $ und keine Handelsprovisionen. SoFi verdient Geld, indem es Aktien an andere Finanzinstitute verleiht, deren Kunden den Markt leerverkaufen oder ihre Short-Positionen decken möchten, und es erhält auch Zahlungen von Market Makern für Orderflow-Dienstleistungen.
• SoFi Money : Cash-Management-Konten ohne Mindestguthaben und ohne monatliche Gebühren, die Giro- und Sparkonten ähneln; Zusätzlich zu den Einzahlungserträgen profitiert SoFi durch eine Partnerschaft mit MasterCard von Zahlungsnetzgebühren auf Debitkarten, die das SoFi-Logo tragen.
• ETF-Verwaltungsgebühren: Die SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) und SoFi Weekly Income ETFs gehören zu einer Gruppe von ETFs, die einer jährlichen Verwaltung unterliegen Gebühren (TGIF).
• Automatisiertes Investieren: Die Robo Advisor-Software von SoFi entwickelt Portfolios automatisch und passt sie neu an. Es fallen keine Verwaltungskosten an.

Ausleihe

SoFi erhält Einnahmen aus Darlehen von:

• Verbriefungen : Kredite werden in Verbriefungen gebündelt, die ihre kombinierten Cashflows verwenden, um Tranchen – Sammlungen von Investoren – in einer festgelegten Reihenfolge zu bezahlen.
• Nettozinsertrag: Die Differenz zwischen eingenommenen und gezahlten Zinsen zur Finanzierung von Krediten wird laut SoFi als Nettozinsertrag bezeichnet.
• Vollständiger Kreditverkauf : Eine Gruppe oder ein Pool von Krediten wird an Investoren wie Renten- und Versicherungsfonds verkauft, die bereit sind, im Voraus eine Prämie im Austausch für zukünftige Cashflows zu zahlen. Da die Kreditnehmer von SoFi kaum jemals in Verzug geraten, gelten seine Kreditbündel als sehr sicher, was es SoFi ermöglicht, höhere Prämien als üblich zu verlangen.

Das Fehlen von Origination, unzureichendem Geld und verspäteten Gebühren in der Kreditvergabestrategie von SoFi ist ein bedeutender Pluspunkt. Die Rückzahlungsdauer privater Studentendarlehen von SoFi reicht von fünf bis fünfzehn Jahren, während die Rückzahlungsdauer der Refinanzierungsdarlehen von fünf bis zwanzig Jahren reicht. Bei allen Refinanzierungen und Privatkrediten gewährt SoFi eine Nachfrist von sechs Monaten.

Für Studenten im Grundstudium und Doktoranden oder Berufsstudenten beträgt der aktuelle Zinssatz für Studiendarlehen des Bundes ungefähr 4 % bzw. 5,5 %. Die Zinssätze für private Studentendarlehen für Doktoranden und Studenten im Grundstudium liegen laut Bankrate zwischen 2,99 % und 12,99 %.

Technologie

Zu den von SoFi verwendeten Technologieplattformen gehören:

• Apex Clearing bietet Verwahrungs- und Clearingdienste für Investitionen an.
• Galileo bietet Dienste für digitales Banking, Kartenausgabe, Zahlungsabwicklung und Business-to-Business-Zahlungen.

Versicherung

• Risikolebensversicherung: Aufgrund der Zusammenarbeit mit Ladder erhält Sofi eine Marketinggebühr, wenn einer seiner Benutzer eine Versicherung beantragt.
• Wohngebäudeversicherung: wird in Verbindung mit Lemonade bereitgestellt.
• Autoversicherung: Durch ihre Zusammenarbeit mit Root Insurance bieten sie Autoversicherungen an.

SoFi - Finanzierung und Investoren

SoFi - Investitionen

SoFi - Akquisitionen

SoFi - Wettbewerbe

Die Top 10 Konkurrenten von SoFi sind:

• Schlüsselfertiger Kreditgeber
• Sageworks-Ausleihe
• Finflux
• FIS Commercial Lending Suite
• Calyx PointCentral
• KreditPro
• Centrex-Software
• FIS-Darlehensverwaltungssystem.

SoFi - Bewältigte Herausforderungen

Im November fielen die Aktien des Finanztechnologieunternehmens SoFi Technologies (SOFI 0,44 %) um 10 % an Wert. In diesem Jahr hatte das Unternehmen viele Probleme im Zusammenhang mit der Wirtschaftskrise, die im Ergebnisbericht für das dritte Quartal dargestellt wurden, der am 1. November bekannt gegeben wurde.

Der Nettoverlust des Unternehmens hat sich von 30 Millionen US-Dollar im letzten Jahr auf 74 Millionen US-Dollar in diesem Jahr mehr als verdoppelt, und sein tieferer Einstieg in das Bankwesen bedeutet, dass es anfälliger für Kreditausfälle ist. SoFi profitierte im dritten Quartal von höheren Zinssätzen, wobei die Nettozinserträge aus Krediten stiegen und das Kreditvolumen ebenfalls anstieg.

Es wird jedoch durch die Verlängerung des Studienkreditmoratoriums durch die Regierung bis Juni 2023 behindert. Das bedeutet, dass das Brot und die Butter von SoFi bis weit in das Jahr 2023 hinein weiterhin großen Schaden nehmen wird. Das Volumen der Studienkredite ist im dritten Quartal um mehr als die Hälfte gesunken. Steigende Zinsen wirken sich auch auf den Wohnungsmarkt aus, was sich im dritten Quartal auf das Kreditbuch von SoFi auswirkte. Die Zahl der Wohnungsbaudarlehen ging im Vergleich zum Vorjahr um 73 % zurück.

SoFi - Zukunftspläne

• Expansion in neue Märkte: SoFi hat die Möglichkeit, seine Geschäftstätigkeit auf andere geografische Gebiete auszudehnen, was seinen Kundenstamm und seinen Umsatz steigern kann.
• Nutzung seines Rufs und seiner Marke: SoFi hat sich im Finanzdienstleistungssektor einen soliden Ruf erarbeitet, den das Unternehmen nutzen kann, um neue Kunden und Geschäftspartner zu gewinnen.
• Nutzung von Daten und Technologie: SoFi hat Zugriff auf viele Kundendaten und könnte modernste Analysen und maschinelles Lernen einsetzen, um seine Produkte und Dienstleistungen zu verbessern und den Kunden ein individuelleres Erlebnis zu bieten.
• Übernahmen: SoFi könnte Übernahmen anstreben, um Zugang zu zusätzlichen Kunden, Ressourcen und Erfahrungen zu erhalten und gleichzeitig sein Wachstum zu beschleunigen.

Über 1,5 Millionen Menschen sind derzeit SoFi-Abonnenten in den Vereinigten Staaten und Kanada. Das Unternehmen hat 10 Standorte in ganz Nordamerika und mehr als 1.500 Mitarbeiter. In letzter Zeit ist die SoFi-Aktie aufgrund der Aussetzung der Rückzahlung von Studentendarlehen gefallen, aber die bisherige Performance ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.

Häufig gestellte Fragen

Wofür steht SoFi?

SoFi steht für Social Finance.

Ist SoFi eine Bank?

SoFi bietet seine Bankdienstleistungen über die SoFi Bank NA an

Wer ist der CEO von SoFi?

Anthony Noto ist der CEO von SoFi.