SoFi - 학생을 위한 쉬운 교육 대출 가능

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우리 중 많은 사람들이 알고 있듯이 미국에서 대학에 다니는 것은 수백만 명의 학생들이 생존할 수 있는 유일한 방법은 학자금 대출을 받고 남은 성인 생활 동안 빈약한 삶을 영위하는 것이라고 믿게 만듭니다. 미국의 교육 비용은 과도하고 때로는 감당할 수 없는 수준입니다.
Mike와 그의 Stanford 친구들은 이 분야에 노력을 집중하기로 결정했습니다. SoFi가 그 어떤 사업보다 효과적으로 해결하고자 하는 문제입니다.

금융 서비스 제공업체인 SoFi는 2011년에 설립되었으며 현재 샌프란시스코에 본사를 두고 있습니다. 학자금 대출 재융자 분야에서 처음으로 인정받은 이 회사는 이후 신용 카드, 모기지, 투자 계정, 개인 대출 및 은행 서비스를 포함하여 제품 범위를 확장했습니다.

소피 소개
SoFi - 산업
SoFi - 설립자 및 팀
SoFi - 스타트업 스토리
SoFi - 이름, 로고 및 태그라인
SoFi - 미션 및 비전 선언문
SoFi - 제품
SoFi - 비즈니스 모델
SoFi - 자금 조달 및 투자자
SoFi - 투자
SoFi - 인수
SoFi - 대회
SoFi - 직면한 과제
SoFi - 향후 계획

소피 소개

SoFi라고도 알려진 SoFi Technologies, Inc.는 미국 온라인 은행이자 개인 금융 스타트업입니다. 샌프란시스코에 본사를 둔 금융 서비스 회사인 SoFi는 데스크톱 및 모바일 앱을 통해 학생 및 차량 대출, 개인 대출, 모기지, 신용 카드, 투자 및 은행 업무를 포함한 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

SoFi는 개인이 자금을 올바르게 관리하도록 돕는 것을 목표로 하는 독특한 유형의 금융 기관입니다. 그것의 제품은 회원들을 염두에 두고 설계되어 회원들이 재정적인 운명을 책임지는 데 필요한 자원을 제공합니다.

구성원을 최우선으로 생각하는 것은 회사의 최우선 순위이며 핵심 가치 중 하나이기도 합니다. 직원이 성공하면 회사는 성공한 것으로 간주됩니다. 결과적으로 SoFi는 특별한 회원 혜택을 무료로 제공합니다.

SoFi - 산업

"금융 서비스"라는 용어는 신용 조합, 금융 기관, 개인 자산 관리자, 카드 회사, 보험 회사, 소비자 금융 회사, 회계 회사, 중개 회사, 투자 펀드, 일부 정부 후원 기관.

연평균성장률(CAGR) 9.7%로 전 세계 금융서비스 시장은 2021년 23조3195억2000만 달러에서 2022년 25조5883억 달러로 성장했다. 관련 글로벌 경제 반등. 경제 제재, 원자재 가격 상승, 이 두 유럽 국가 간의 갈등으로 인한 공급망 중단은 전 세계 여러 시장에 영향을 미쳤습니다. 글로벌 금융 서비스 산업은 CAGR 6.9%로 2026년까지 33조 3,587억 7천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

SoFi - 설립자 및 팀

SoFi는 2011년 Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan 및 Michael Cagney에 의해 설립되었습니다.

다니엘 맥클린

Dan Macklin, 일명 Mr. Macklin은 그가 공동 설립한 Social Finance, Inc.의 커뮤니티 및 회원 성공 담당 부사장입니다. Macklin씨는 중국 및 동북아시아의 Standard Chartered Bank에서 상품 개발 및 중소기업 영업을 감독했습니다. 런던과 싱가포르에서 그는 Standard Chartered Bank의 CEO 사무실과 기업 금융 부문에서 임원직을 역임했습니다. Macklin은 영국 Durham University에서 비즈니스 경제학 학사 학위를 취득했습니다. 또한 그는 스탠포드 경영 대학원에서 MBA를 취득했습니다.

이안 브래디

Ian은 SoFi를 공동 창립한 후 고문으로 Kensho Technologies에 합류했습니다. 그는 또한 인공 지능과 영양 과학을 활용하는 맞춤형 영양 플랫폼인 AVA의 공동 창립자이자 CEO였습니다. 그는 현재 Royal DSM에서 1억 달러의 자금 지원을 받는 맞춤형 생명공학 및 건강 인큐베이터인 Hologram Sciences의 CEO입니다. 그는 Standard University 경영 대학원에서 경영학 석사를 취득했습니다.

제임스 피니안

James Finnigan은 Bernie's Perfect Poop의 사장이자 설립자입니다. James Finnigan은 SoFi의 공동 창립자이기도 합니다. 그는 Stanford University 경영 대학원에서 MBA를, Rice University에서 전기 공학 학사 학위를 받았습니다.

마이클 캐그니

Mike는 Figure의 공동 창립자이자 CEO로서 비즈니스 개발 및 전략을 감독합니다. 이전에 SoFi의 CEO, 회장 및 공동 창립자 직책을 맡았던 Mike는 금융 부문에서 10년 동안 쌓은 전문 지식을 조직의 리더십에 적용했습니다.

SoFi의 다른 팀원은 다음과 같습니다.

• 앤서니 노토 - CEO
• Michelle Gill - 최고재무책임자
• Rob Lavet - 법률 고문
• Maria Renz - 소비자 금융 및 자산 관리 부사장
• Richard Garside - 글로벌 운영 책임자
• Darwin Ling - 투자자
• Greg Safran - 전략적 파트너십 책임자
• Michelle Gill - 대출 및 자본 시장 담당 부사장

SoFi - 스타트업 스토리

Mike와 세 명의 다른 대학생들은 대학 등록금을 지불하는 더 나은 방법이 있어야 한다고 믿었기 때문에 2011년에 SoFi를 설립했습니다. SoFi의 창립 멤버인 Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan 및 Ian Brady는 선구자의 발자취를 따르고 있었습니다.

창업 10년 만에 비윤리적 의혹에 휘둘리며 거의 무너질 뻔한 극한의 우여곡절 끝에 이 지경에 이르렀다. 그럼에도 불구하고 그들은 상장 부문에서 시장의 선두주자로 자리매김하기 위해 어려움을 견뎌왔습니다.

우리 중 많은 사람들이 알고 있듯이 미국에서 대학에 다니는 것은 수백만 명의 학생들이 생존할 수 있는 유일한 방법은 학자금 대출을 받고 남은 성인 생활 동안 빈약한 삶을 영위하는 것이라고 믿게 만듭니다. 미국의 교육 비용은 과도하고 때로는 감당할 수 없는 수준입니다.
Mike와 그의 Stanford 친구들은 이 분야에 노력을 집중하기로 결정했습니다. SoFi가 그 어떤 사업보다 효과적으로 해결하고자 하는 문제입니다.

소속 기관의 졸업생 네트워크를 활용하여 SoFi는 학생들이 대학 교육을 위한 재정 지원을 받을 수 있는 새로운 방법을 제시했습니다.

당시에는 다른 P2P 소셜 대출 옵션을 이용할 수 있었지만 SoFi는 커뮤니티에 집중하고 현금을 모아 대학 학자금 지원 부서를 통해 분산했습니다.

SoFi는 이 제도를 통해 5.99%의 고정 금리를 제공할 수 있었는데, 이는 Stafford 대출과 같은 대출의 6.8%였던 당시 정부 학자금 대출 금리보다 훨씬 저렴했습니다. 학생들에게는 더 저렴하고 신뢰할 수 있는 시스템이 되었습니다.

반면에 초기 투자자인 졸업생은 연간 최소 5%의 수익을 기대할 수 있습니다. 요구 사항을 해결하는 대부분의 우수한 기업과 마찬가지로 윈-윈-윈 상황이었습니다.

SoFi는 2013년 10월에 자격을 갖춘 100개 기관에서 학생 부채를 재융자하는 데 사용할 수 있는 5억 달러를 모금했다고 밝혔습니다. 이 자금에는 Bancorp 및 Morgan Stanley의 신용 한도가 포함되었습니다. 2014년까지 추가 투자 라운드를 통해 SoFi는 20개 이상의 주에서 개인 대출 및 모기지 대출로 다양화할 수 있었습니다.

SoFi는 SoftBank로부터 10억 달러의 투자를 받은 후 2015년에 40억 달러의 대출을 확보했다고 보고했습니다. SoFi가 2016년에 175,000명의 고객 또는 "회원"을 보유하고 있으며 총 대출 규모가 120억 달러라고 보고했을 때 Moody's는 SoFi에 트리플 A 등급을 부여했습니다.

SoFi는 2017년과 2018년에 당시 CEO인 Mike Cagney가 성희롱 및 규정 준수 기준 위반 혐의로 사임하는 등 문제가 있었습니다. FTC(Federal Trade Commission)는 SoFi가 학자금 대출 재융자를 통해 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있는지 과장했다고 비난했지만, SoFi는 2018년 불만을 해결했습니다.

NFL의 Los Angeles Rams 및 Los Angeles Chargers와 함께 SoFi는 경기장 이름을 SoFi Stadium으로 변경하는 20년 계약을 체결했습니다. 내년에 SoFi는 투자 플랫폼인 8 Securities와 결제 제공업체인 Galileo를 인수했습니다.

SoFi - 이름, 로고 및 태그라인

쏘피는 사회문제 해결을 목적으로 하는 금융회사를 의미하는 '소셜 파이낸스'의 약자다.

SoFi의 슬로건은 "은행, 대출, 투자 - 자금 확보"입니다.

SoFi - 미션 및 비전 선언문

SoFi의 사명은 사람들이 재정적 독립을 달성하여 야망을 실현하도록 돕는 것입니다. 재정적 독립은 단순히 부자가 되는 것을 의미하는 것이 아니라 원하는 삶을 위해 돈을 쓸 수 있는 지점에 도달하는 것을 의미합니다. 우리가 하는 모든 일은 회원들이 돈을 제대로 받을 수 있도록 돕는 데 맞춰져 있습니다.

SoFi - 제품

SoFi의 제품군에는 다음이 포함됩니다.

• 학자금 대출 재융자
• 의료/치과 레지던트 재융자
• 학부모 플러스 재융자
• 의료 전문 재융자
• 법률 및 MBA 재융자
• 개인 학자금 대출
• 학부 학자금 대출
• 대학원생 대출
• 로스쿨 대출
• MBA 대출
• 건강 전문직 대출
• 학부모 학자금 대출
• 개인 대출
• 신용 카드 통합 대출
• 주택 개선 대출
• 가족 계획 대출
• 여행 대출
• 결혼 대출
• 모기지론
• 모기지 재융자
• 자동 대출 재융자
• 소피 인베스트
• IPO 투자
• 암호화폐
• 소수주
• 적극적인 투자
• 자동화된 투자
• ETF
• 소파 프로텍트
• 세입자 보험
• 주택 소유자 보험
• 자동차 보험
• 생명 보험
• 사이버 보험
• 부동산 계획
• 소피 신용카드
• SoFi 확인 및 저축
• 소파 인사이트
• 직장에서의 소파
• 소기업 금융

SoFi - 비즈니스 모델

SoFi는 금융 서비스, 대출, 기술 및 보험의 네 가지 주요 영역에서 수익을 창출합니다.

금융 서비스

금융 서비스 범위에는 다음이 포함됩니다.

• SoFi Invest: 암호화폐 거래를 제외하고 SoFi Invest는 최소 $0 계정을 제공하며 거래 수수료가 없습니다. SoFi는 고객이 시장을 공매도하거나 공매도 포지션을 커버하려는 다른 금융 기관에 주식을 빌려 돈을 벌고 주문 흐름 서비스에 대해 시장 조성자로부터 대금을 받습니다.
• SoFi Money : 최소 잔액 요건이 없고 당좌예금 및 저축예금과 유사한 월 수수료가 없는 현금 관리 계좌. 예금 수입 외에도 SoFi는 MasterCard와의 파트너십을 통해 SoFi 로고가 있는 직불 카드에 대한 지불 네트워크 수수료의 혜택을 받습니다.
• ETF 관리 수수료: SoFi Select 500(SFY), SoFi Next 500(SFYX), SoFi Social 50(SFYF), SoFi Gig Economy(GIGE) 및 SoFi Weekly Income ETF는 연간 관리 대상 ETF 그룹에 속합니다. 수수료(TGIF).
• 투자 자동화: SoFi의 Robo Advisor 소프트웨어는 포트폴리오를 자동으로 개발하고 재조정합니다. 관리 비용이 없습니다.

대출

SoFi는 다음으로부터 대출을 통해 수익을 얻습니다.

• 증권화 : 대출은 증권화로 함께 묶여 있으며, 이는 결합된 현금 흐름을 사용하여 사전 결정된 순서로 트랜치(투자자 모음)를 지불합니다.
• 순이자 소득: SoFi에 따르면 징수된 이자와 자금 대출에 지급된 이자의 차이를 순이자 소득이라고 합니다.
• 전체 대출 판매 : 대출 그룹 또는 풀은 미래 현금 흐름에 대한 대가로 보험료를 선불로 지불하려는 연금 및 보험 기금과 같은 투자자에게 판매됩니다. SoFi의 차용인은 채무 불이행이 거의 없기 때문에 Loan Bundle은 보안 수준이 매우 높은 것으로 간주되어 SoFi가 일반적인 보험료보다 더 높은 금액을 청구할 수 있습니다.

SoFi의 대출 전략에서 발생, 불충분한 돈, 연체료의 부재는 상당한 장점입니다. SoFi의 사립 학자금 상환 기간은 5년에서 15년이며 리파이낸싱 대출 상환 기간은 5년에서 20년입니다. 모든 재융자 및 개인 대출에 대해 SoFi는 6개월의 유예 기간을 제공합니다.

학부생과 대학원생 또는 전문직 학생의 경우 연방 학자금 대출에 대한 현재 이자율은 각각 약 4%와 5.5%입니다. Bankrate에 따르면 대학원생과 학부생의 사립 학자금 대출 금리는 2.99%에서 12.99%까지 다양합니다.

기술

SoFi에서 사용하는 기술 플랫폼은 다음과 같습니다.

• Apex Clearing은 투자에 대한 보관 및 청산 서비스를 제공합니다.
• Galileo는 디지털 뱅킹, 카드 발급, 지불 처리 및 B2B 지불 서비스를 제공합니다 .

보험

• 정기 생명 보험: Ladder와의 협력 결과 Sofi는 사용자 중 한 명이 보험을 신청할 때마다 마케팅 비용을 받습니다.
• 주택 소유자 보험: 레모네이드와 함께 제공됩니다.
• 자동차 보험: 루트 보험과의 제휴를 통해 자동차 보험을 제공합니다.

SoFi - 자금 조달 및 투자자

SoFi - 투자

SoFi - 인수

SoFi - 대회

SoFi의 상위 10개 경쟁업체는 다음과 같습니다.

• 턴키 대출 기관
• 세이지웍스 렌딩
• 핀플럭스
• FIS 상업 대출 제품군
• 꽃받침 포인트센트럴
• 론프로
• 센트렉스 소프트웨어
• FIS 대출 관리 시스템.

SoFi - 직면한 과제

11월에 금융 기술 회사 SoFi Technologies(SOFI 0.44%)의 주가는 10% 하락했습니다. 올해 회사는 11월 1일 발표된 3분기 실적 보고서에 나타난 경기 침체와 관련된 많은 이슈를 안고 있었습니다.

이 회사의 순손실은 작년 3000만 달러에서 올해 7400만 달러로 두 배 이상 증가했으며 은행에 더 깊이 진출한다는 것은 대출 불이행에 더 취약하다는 것을 의미합니다. SoFi는 3분기에 대출에 대한 순이자 소득이 증가하고 대출 규모도 증가하면서 금리 인상의 혜택을 받았습니다.

그러나 정부가 2023년 6월까지 학자금 대출 유예를 연장함에 따라 어려움을 겪고 있습니다. 이는 SoFi의 빵과 버터가 2023년까지 계속해서 큰 피해를 입을 것임을 의미합니다. 학자금 대출 규모는 3분기에 절반 이상 감소했습니다. 상승하는 금리는 주택 시장에도 영향을 미치고 있으며, 이는 3분기 SoFi의 대출 장부에 영향을 미쳤습니다. 주택 대출 건수는 전년 대비 73% 감소했다.

SoFi - 향후 계획

• 새로운 시장으로의 확장: SoFi는 비즈니스 운영을 다른 지리적 영역으로 확장하여 고객과 수익을 높일 수 있는 기회를 가졌습니다.
• 평판 및 브랜드 활용: SoFi는 금융 서비스 부문에서 확고한 평판을 얻었으며 회사는 이를 새로운 고객 및 비즈니스 파트너를 유치하는 데 사용할 수 있습니다.
• 데이터 및 기술 활용: SoFi는 많은 고객 데이터에 액세스할 수 있으며 최첨단 분석 및 기계 학습을 사용하여 제품 및 서비스를 향상하고 고객에게 보다 개별화된 경험을 제공할 수 있습니다.
• 인수: SoFi는 성장을 가속화하면서 추가 클라이언트, 리소스 및 경험에 대한 액세스 권한을 얻기 위해 인수를 추구할 수 있습니다.

현재 미국과 캐나다에서 150만 명이 넘는 사람들이 SoFi 가입자입니다. 이 회사는 북미 전역에 10개 지점을 두고 있으며 직원 수는 1,500명 이상입니다. 최근 SoFi의 주가는 학자금 대출 상환 정지로 인해 하락했지만 이전 실적이 미래의 결과를 보장하지는 않습니다.

FAQ

SoFi는 무엇을 의미합니까?

SoFi는 사회 금융을 의미합니다.

SoFi는 은행입니까?

SoFi는 SoFi Bank NA를 통해 은행 서비스를 제공합니다.

SoFi의 CEO는 누구입니까?

Anthony Noto는 SoFi의 CEO입니다.