7가지 간단한 단계로 신용 점수를 빠르게 높이는 방법 - Remote Bliss

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지난 겨울, 나는 포인트만으로 멕시코 툴룸으로 즉석 여행을 할 수 있었다. 나는 백사장 해변에서 일주일을 보냈고 내 비행기와 호텔은 보상 포인트로 완전히 덮여있었습니다.

그러나 일반적으로 600대 중반 또는 그 이상(300~850점 범위)의 적절한 신용 점수가 없으면 이와 같은 특전이 있는 신용 카드를 받기가 어렵습니다.

신용 점수가 낮거나 존재하지 않으면 대출을 받거나 모기지를 받거나 아파트를 임대하는 것이 어려울 수 있습니다.

당신이 디지털 노마드라면 지금은 이에 대해 지나치게 걱정하지 않을 수도 있지만, 미국으로 돌아가기로 결정했다면 그것이 중요해질 수 있습니다.

신용 점수를 단계별로 개선하는 방법

귀하의 목표가 무엇이든, 신용 설정 및 신용 점수 향상에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

1. 신용 점수를 구성하는 요소 알아보기

신용 점수를 높이는 방법을 배우기 전에 신용 점수를 구성하는 요소를 이해해야 합니다. 신용 점수는 특히 부채 및 신용 카드 관리와 관련된 재정 기록을 나타냅니다.

실제로 신용 점수를 계산하는 여러 서비스가 있습니다. 가장 유명한 두 가지는 FICO 점수와 Vantage 3.0 점수입니다. 계산은 약간씩 다르지만 대부분은 동일한 몇 가지 요소를 고려합니다.

FICO 신용 점수를 구성하는 요소는 다음과 같습니다.

• 대출 및 신용 카드 상환 또는 파산 이력과 같은 지불 내역(35%) .
• 당신이 빚진 금액(30%), 또는 대출이나 신용 카드에 빚진 총액. 귀하의 "신용 활용도"도 중요합니다. 사용하는 크레딧의 양과 액세스할 수 있는 양의 차이입니다. 따라서 신용 카드가 월간 크레딧으로 $4,000를 제공하고 $1,000를 사용하는 경우 신용 사용률은 25%입니다. 일반적으로 신용 사용률을 30% 이하로 유지하려고 합니다.
• 신용 기록의 길이(15%), 또는 대출이나 신용 카드와 같은 계정을 귀하의 이름으로 보유한 기간. 신용 카드가 없는 새로운 대학 졸업자라면 여기에서 처음부터 시작할 수 있습니다.
• 신용 혼합(10%). 학자금 대출, 신용 카드, 모기지 등과 같은 다양한 유형의 신용이 혼합되어 있으면 대출 기관에서 다양한 유형의 신용을 처리할 수 있음을 보여줄 수 있습니다.
• 새 크레딧(10%). 최근에 개설한 새 계정도 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 동시에 너무 많은 새 계정을 열면 불행히도 신용 점수가 떨어질 수 있지만 일반적으로 되돌리는 데 너무 오래 걸리지는 않습니다.

보시다시피, 지불 내역과 빚진 금액은 신용 점수에 영향을 미치는 가장 큰 요소입니다. 따라서 신용을 쌓고 싶다면 해당 카테고리를 시작하는 것이 좋습니다.

2. 무료로 신용 점수를 모니터링하세요

신용 점수를 구성하는 요소를 이해했다면 이제 개인 재정을 자세히 살펴볼 때입니다.

Credit Karma와 같은 서비스를 사용하면 신용 점수를 무료로 모니터링할 수 있습니다. Credit Karma는 Vantage 3.0 점수를 보여주며 3개 신용 평가 기관 중 2개(TransUnion 및 Equifax, Experian 제외)의 정보를 기반으로 합니다.

모기지 또는 학자금 융자를 고려할 때 많은 대출 기관은 실제로 Vantage 3.0 점수보다 FICO 점수에 의존합니다. 그러나 FICO 점수는 Vantage 점수와 크게 다르지 않으므로 Credit Karma는 여전히 유용한 통찰력을 제공합니다.

FICO 점수를 쫓는다면 신용 카드에서 무료로 볼 수 있는지 알아보십시오. 온라인 계정에 로그인하면 여러 곳에서 이 서비스를 제공합니다. 일부 은행 및 신용 조합에서는 FICO 점수를 무료로 볼 수도 있습니다. 또는 MyFICO.com에서 FICO 점수를 구입할 수 있습니다.

마지막으로, AnnualCreditReport.com의 3개 신용 평가 기관에서 매년 1개의 무료 신용 보고서를 주문할 수 있습니다. 이 보고서에는 귀하의 점수가 표시되지 않지만 귀하의 계정 및 상환 내역에 대한 개요를 볼 수 있습니다.

그리고 오류가 발견되면 이의를 제기하고 보고서에서 삭제할 수 있습니다. 정확한 FICO 점수를 보고 싶어 하지 않는 한 Credit Karma와 같은 서비스는 신용 점수를 높이기 위한 조치를 취하면서 진행 상황을 모니터링하는 데 완전히 충분합니다.

3. 담보 신용 카드 또는 공동 서명자의 도움으로 신용 설정

이 신용 점수 사업에서 Catch-22를 발견했을 것입니다. 좋은 신용 점수를 얻으려면 신용(신용 카드, 대출 등)이 있어야 하지만 먼저 좋은 신용 점수가 없으면 신용 한도에 대한 자격을 얻을 수 없습니다.

신용 기록이 없다면 어떻게 시작할 수 있습니까? 글쎄, 신용을 처음부터 설정하는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

하나는 보안 신용 카드를 여는 것입니다. 이 스타터 카드는 점수가 손상되었거나 아직 설정되지 않은 경우 신용을 쌓는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 지출 한도가 낮습니다. 일부는 선불 기프트 카드와 같이 매월 초에 일정 금액을 충전하기도 합니다.

지불할 때마다 천천히 신용을 쌓기 시작합니다. 신용 점수가 충분히 높으면 한도가 더 높은 무담보 신용 카드로 이동할 수 있습니다. 당신이 당신의 수단을 초과하는 지출을 시작하지 않는지 확인하십시오!

귀하의 이름으로 신용을 여는 또 다른 방법은 공동 서명자에게 대출을 신청하는 것입니다. 부모와 같은 공동 서명자가 자격을 갖추도록 도울 수 있습니다. 그러나 공동 서명인이 부채를 공유하므로 지불이 늦어지면 신용에 문제가 있음을 기억하십시오.

마지막으로 부모나 친구가 귀하를 신용 카드 중 하나의 승인된 사용자로 추가할 수 있습니다. 카드를 사용할 필요도 없지만 정시에 지불하면 귀하의 이름으로 신용을 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다.

결국, 당신은 스스로 신용 한도를 열 수 있을 만큼 충분히 강력한 재정 이력을 갖게 될 것입니다.

4. 대출 및 신용 카드에 대한 정시 지불

신용 한도가 어느정도 확보되면 정시에 지불하는 것이 중요합니다. 뒤처지면 점수에 큰 피해를 줄 수 있습니다. 실제로 연체는 신용 보고서에 최대 7년 동안 남을 수 있습니다.

게다가, 부채를 연체하면 다른 많은 문제가 발생합니다. 채권추심자는 친구와 가족에게 전화를 걸 수 있습니다. 연방 학자금 대출을 불이행하면 임금 압류, 세금 환급 또는 사회 보장 혜택을 받을 수 있습니다.

개인 대출 기관은 빚을 탕감해 달라고 법원에 데려갈 수도 있습니다. 그리고 신용 카드 결제에 뒤처지면 신용 카드에는 매우 높은 이자율이 적용되기 때문에 스스로를 파헤치기 어려운 부채의 구멍이 생길 수 있습니다.

따라서 지불에 대한 최신 정보를 유지하여 두통을 줄이십시오. 그리고 제때 결제를 하면 신용 점수가 계속해서 향상될 것입니다. 아마도 언젠가는 800점의 뛰어난 신용을 깨는 것입니다.

기본 상태가 된 계정이 있는 경우 해당 계정을 컬렉션에서 빼내고 양호한 상태로 되돌릴 수 있도록 최선을 다하십시오.

5. 빚을 갚다

정시에 지불하면 신용 점수가 높아질 뿐만 아니라 부채 상환도 가능합니다(결과적으로 신용 이용률이 낮아짐).

예를 들어, 학자금 빚이 많다면 예산을 살펴보고 추가 지불을 감당할 수 있는지 확인하십시오. 대출금에 추가 상환을 함으로써 이자를 절약하고 예정보다 일찍 부채를 청산할 수 있습니다.

또한 일반적으로 가장 높은 이자율이 수반되는 신용 카드 부채를 갚는 것도 좋은 생각입니다. 사실, 신용 카드를 사용할 때 매달 지불할 수 있는 금액 이상을 지출하지 않도록 최선을 다하십시오. 그렇게 하면 예산 내에서 머물고 신용 카드 이자를 한 푼도 지불하지 않을 것입니다.

부채를 상환하면 신용 활용도를 30% 미만으로 유지하는 데 도움이 됩니다. 이 비율을 줄이기 위해 더 많은 신용을 확보하는 것도 고려할 수 있습니다.

하나 또는 두 개의 신용 카드(연회비 없음)를 더 개설하여 사용 가능한 신용 금액을 늘릴 수 있습니다. 물론 지출을 억제할 수 있는 경우에만 이 경로를 선택하십시오.

신용 점수를 높이는 것 외에도 재정적 안정을 유지하고 부담스러운 부채를 피하는 것이 가장 중요합니다.

6. 다양한 계좌 개설(한 번에 전부는 아님)

"신용 구성"은 신용 점수의 약 10%를 차지합니다. 정시에 지불하거나 부채를 없애는 것만큼 중요하지는 않지만 중요한 역할을 합니다.

그것은 당신이 나가서 필요하지 않은 대출을 많이 받아야 한다는 말은 아닙니다. 대출이 없는 경우에는 가능한 한 오랫동안 그 상태를 유지하는 것이 좋습니다.

그러나 두 개 이상의 신용 카드를 가지고 있으면 과소비하지 않는 한 도움이 될 수 있습니다. 신용 카드를 열면 신용 점수가 일시적으로 떨어질 수 있습니다. 대출 기관은 귀하의 신용 보고서를 엄격하게 조회해야 하기 때문입니다.

가능하면 "소프트 신용 확인"과 즉시 요율 견적을 활용하십시오. 점수가 약간 떨어지더라도 정시에 지불하고 신용 사용률을 낮게 유지하면 점수가 다시 반등합니다.

7. 기존 계정을 활성 상태로 유지

마지막으로 신용 기록은 점수에 중요한 역할을 합니다. 귀하의 이름으로 계정을 오래 보유할수록 점수가 더 강해질 것입니다.

최근에 실수로 가장 오래된 신용 카드 중 하나가 만료되어 점수가 떨어졌습니다. 나는 카드를 전혀 사용하지 않았고 신용 카드 회사는 계정이 비활성화 된 것으로 간주하여 폐쇄했습니다.

불행히도, 다음으로 가장 최근에 나온 카드는 몇 년 새 카드였습니다. 신용 점수 신들의 눈에는 그다지 인상적이지 않았습니다. 나는 당신의 신용 기록이 당신의 점수를 유지하는 데 중요한 역할을 한다는 것을 어렵게 배웠습니다.

따라서 보안 카드를 열거나 부모님의 카드에 승인된 사용자로 추가하여 가능하면 일찍 시작하십시오. 그리고 거의 사용하지 않는 신용 카드가 있는 경우 신용 회사에서 계정을 비활성화하지 않도록 가끔씩 구매를 시도하십시오.

선택의 폭을 넓히려면 신용 점수를 높이세요.

신용 점수가 낮으면 문이 닫히는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 점수를 우수 또는 우수 범위로 높이면 필요할 때 돈을 빌리거나 수익성 있는 여행 보상 카드를 열 수 있습니다.

재정 목표를 달성하고 있는지 확인하기 위해 때때로 신용 점수를 확인하십시오. 그리고 부채를 제때 갚기 위해 최선을 다하십시오. 뒤처지면 점수가 떨어지고 많은 스트레스를 받을 수 있기 때문입니다.