Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat dalam 7 Langkah Mudah - Remote Bliss

Sebagai seorang yang sering bepergian, saya adalah penggemar berat kartu kredit hadiah perjalanan saya. Setiap kali saya melakukan pembelian, saya mendapatkan kembali poin hadiah yang dapat saya gunakan untuk perjalanan saya berikutnya.

Musim dingin yang lalu, saya dapat melakukan perjalanan dadakan ke Tulum, Meksiko dengan poin saja. Saya menghabiskan seminggu di pantai pasir putih, dan penerbangan serta hotel saya sepenuhnya ditutupi oleh poin hadiah.

Tetapi sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dengan fasilitas seperti ini jika Anda tidak memiliki skor kredit yang layak, biasanya di pertengahan tahun 600-an atau lebih tinggi (kisarannya adalah 300 hingga 850).

Skor kredit yang rendah atau tidak ada juga dapat mempersulit untuk mengambil pinjaman, mendapatkan hipotek, atau menyewa apartemen.

Jika Anda seorang pengembara digital, Anda mungkin tidak terlalu khawatir tentang hal ini sekarang, tetapi ini bisa menjadi penting jika dan ketika Anda memutuskan untuk kembali ke AS.

Cara meningkatkan skor kredit Anda, langkah demi langkah

Apa pun tujuan Anda, inilah yang perlu Anda ketahui tentang membangun kredit dan meningkatkan skor kredit Anda.

1. Pelajari apa yang membentuk skor kredit

Sebelum Anda dapat mempelajari cara meningkatkan skor kredit Anda, Anda perlu memahami apa yang membentuk skor kredit. Skor kredit mewakili riwayat keuangan Anda, khususnya yang berkaitan dengan pengelolaan utang dan kartu kredit.

Sebenarnya ada beberapa layanan yang menghitung nilai kredit; dua yang paling terkenal adalah skor FICO Anda dan skor Vantage 3.0. Meskipun perhitungannya sedikit berbeda, sebagian besar memperhitungkan beberapa faktor yang sama.

Inilah yang membentuk skor kredit FICO Anda:

• Riwayat pembayaran Anda (35%), seperti pelunasan pinjaman dan kartu kredit Anda, atau riwayat kebangkrutan.
• Jumlah hutang Anda (30%), atau total hutang Anda pada pinjaman atau kartu kredit. "Pemanfaatan kredit" Anda juga penting. Ini adalah jumlah kredit yang Anda gunakan versus seberapa banyak Anda memiliki akses. Jadi, jika kartu kredit Anda menawarkan kredit bulanan $4.000 dan Anda menggunakan $1.000, penggunaan kredit Anda adalah 25%. Anda biasanya ingin menjaga pemanfaatan kredit Anda pada 30% atau lebih rendah.
• Panjang riwayat kredit (15%), atau berapa lama Anda memiliki rekening, seperti pinjaman atau kartu kredit, atas nama Anda. Jika Anda seorang lulusan perguruan tinggi baru yang belum pernah memiliki kartu kredit, Anda bisa memulai dari awal di sini.
• Campuran kredit (10%). Memiliki campuran berbagai jenis kredit, seperti pinjaman pelajar, kartu kredit, hipotek, dll, dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat menangani berbagai jenis kredit.
• Kredit baru (10%). Akun baru yang Anda buka baru-baru ini juga dapat memengaruhi skor Anda. Membuka terlalu banyak akun baru pada saat yang sama sayangnya dapat menurunkan skor kredit Anda, meskipun biasanya tidak terlalu lama untuk bangkit kembali.

Seperti yang Anda lihat, riwayat pembayaran dan jumlah terutang Anda adalah faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit Anda. Jadi, jika Anda ingin membangun kredit, kategori tersebut adalah tempat yang baik untuk memulai.

2. Pantau skor kredit Anda secara gratis

Setelah Anda memahami apa yang membentuk skor kredit, inilah saatnya untuk melihat lebih dekat pada keuangan pribadi Anda.

Layanan seperti Credit Karma memungkinkan Anda memantau skor kredit Anda secara gratis. Perhatikan bahwa Credit Karma menunjukkan skor Vantage 3.0 Anda, dan itu bergantung pada informasi dari dua dari tiga biro kredit (TransUnion dan Equifax, tetapi bukan Experian).

Banyak pemberi pinjaman sebenarnya mengandalkan skor FICO Anda, daripada skor Vantage 3.0 Anda, ketika mempertimbangkan Anda untuk hipotek atau pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Tetapi skor FICO Anda tidak akan jauh berbeda dari skor Vantage Anda, jadi Credit Karma tetap menawarkan wawasan yang berguna.

Jika Anda mengejar skor FICO Anda, cari tahu apakah kartu kredit Anda memungkinkan Anda melihatnya secara gratis. Beberapa menawarkan layanan ini ketika Anda masuk ke akun online Anda. Beberapa bank dan serikat kredit juga memungkinkan Anda melihat skor FICO Anda secara gratis. Atau, Anda dapat membeli skor FICO Anda di MyFICO.com.

Terakhir, Anda dapat memesan satu laporan kredit gratis per tahun dari masing-masing dari tiga biro kredit di AnnualCreditReport.com. Meskipun laporan ini tidak akan menunjukkan skor Anda, ini akan memberi Anda gambaran umum tentang akun dan riwayat pembayaran Anda.

Dan jika Anda melihat kesalahan, Anda dapat mengirimkan sengketa dan menghapusnya dari laporan Anda. Kecuali Anda benar-benar ingin melihat skor FICO Anda yang sebenarnya, layanan seperti Credit Karma benar-benar cukup untuk memantau kemajuan Anda saat Anda mengambil langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda.

3. Buat kredit dengan kartu kredit aman atau bantuan cosigner

Anda mungkin telah memperhatikan Catch-22 dalam bisnis skor kredit ini. Anda harus memiliki kredit (kartu kredit, pinjaman, dll.) untuk memiliki nilai kredit yang baik, tetapi Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit tanpa memiliki nilai kredit yang baik terlebih dahulu.

Jadi jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, bagaimana Anda bisa memulai? Nah, ada beberapa cara berbeda untuk membangun kredit dari awal.

Salah satunya adalah dengan membuka kartu kredit yang aman. Kartu perdana ini membantu Anda membangun kredit jika skor Anda rusak atau belum ditetapkan. Biasanya, mereka datang dengan batas pengeluaran yang rendah. Beberapa bahkan meminta Anda memuatnya dengan jumlah tertentu di awal setiap bulan, seperti kartu hadiah prabayar.

Dengan setiap pembayaran, Anda perlahan mulai membangun kredit. Setelah skor kredit Anda cukup kuat, Anda dapat beralih ke kartu kredit tanpa jaminan dengan batas yang lebih tinggi. Pastikan Anda tidak mulai menghabiskan uang di luar kemampuan Anda!

Cara lain untuk membuka kredit atas nama Anda adalah dengan mengajukan pinjaman dengan cosigner. Cosigner, seperti orang tua, dapat membantu Anda memenuhi syarat. Tapi ingat bahwa rekan kerja Anda berbagi hutang, jadi kredit mereka dipertaruhkan jika Anda terlambat membayar.

Terakhir, orang tua atau teman dapat menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di salah satu kartu kredit mereka. Anda bahkan tidak perlu menggunakan kartu tersebut, tetapi pembayaran tepat waktu mereka dapat membantu Anda mulai membangun kredit atas nama Anda.

Pada akhirnya, Anda akan memiliki riwayat keuangan yang cukup kuat sehingga Anda dapat membuka jalur kredit sendiri.

4. Lakukan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman dan kartu kredit Anda

Setelah Anda memiliki beberapa jalur kredit, sangat penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Tertinggal di belakang dapat menyebabkan kerusakan besar pada skor Anda. Faktanya, pembayaran yang terlambat dapat bertahan dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Plus, menunggak utang menyebabkan sejumlah masalah lain. Penagih utang bisa mulai menelepon teman dan keluarga Anda. Jika Anda gagal membayar pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat menghadapi pemotongan gaji, pengembalian pajak, atau tunjangan Jaminan Sosial.

Pemberi pinjaman swasta bahkan bisa membawa Anda ke pengadilan karena menghindari hutang. Dan tertinggal dalam pembayaran kartu kredit dapat menciptakan lubang utang yang sulit untuk digali sendiri, karena kartu kredit memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi.

Jadi selamatkan diri Anda dari sakit kepala dengan tetap mengetahui pembayaran Anda. Dan dengan melakukan pembayaran tepat waktu, Anda akan terus meningkatkan skor kredit Anda, bahkan mungkin suatu hari akan melampaui nilai kredit luar biasa 800.

Jika Anda memiliki akun yang telah jatuh ke default, lakukan yang terbaik untuk mengeluarkannya dari koleksi dan kembali ke reputasi baik.

5. Lunasi hutang Anda

Melakukan pembayaran tepat waktu tidak hanya akan meningkatkan skor kredit Anda, tetapi juga membayar utang Anda (dan akibatnya, menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda).

Jika Anda memiliki banyak hutang pelajar, misalnya, lihat anggaran Anda dan lihat apakah Anda mampu membayar pembayaran tambahan. Dengan memberikan pembayaran ekstra pada pinjaman Anda, Anda akan menghemat bunga dan keluar dari utang lebih cepat dari jadwal.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk melunasi hutang kartu kredit, karena biasanya akan datang dengan tingkat bunga tertinggi. Faktanya, saat menggunakan kartu kredit, cobalah yang terbaik untuk tidak pernah menghabiskan lebih dari yang Anda mampu bayarkan setiap bulan. Dengan begitu, Anda akan tetap sesuai anggaran dan tidak pernah membayar sepeser pun bunga kartu kredit.

Membayar hutang akan membantu Anda menjaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 30%. Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk membuka lebih banyak kredit untuk mengurangi rasio ini.

Anda dapat membuka satu atau dua kartu kredit lagi (tanpa biaya tahunan) untuk meningkatkan jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. Tentu saja, hanya ikuti rute ini jika Anda dapat mengendalikan pengeluaran Anda.

Di luar meningkatkan skor kredit Anda, prioritas terbesar Anda adalah menjaga kesehatan finansial dan menghindari hutang yang membebani.

6. Buka berbagai akun (tetapi tidak sekaligus)

"Campuran kredit" Anda menghasilkan sekitar 10% dari nilai kredit Anda. Meskipun tidak sepenting melakukan pembayaran tepat waktu atau menghapus utang, itu memang berperan.

Itu tidak berarti Anda harus keluar dan mengambil banyak pinjaman yang tidak Anda butuhkan. Jika Anda bebas pinjaman, mungkin lebih baik untuk tetap seperti itu selama mungkin.

Tetapi memiliki lebih dari satu kartu kredit dapat membantu, selama Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak. Perhatikan bahwa membuka kartu kredit dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara, karena pemberi pinjaman perlu melakukan penyelidikan yang cermat atas laporan kredit Anda.

Manfaatkan "pemeriksaan kredit lunak" dan kutipan tarif instan jika Anda bisa. Bahkan jika skor Anda sedikit turun, itu akan bangkit kembali jika Anda terus melakukan pembayaran tepat waktu dan menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah.

7. Jaga agar akun lama Anda tetap aktif

Terakhir, riwayat kredit Anda memainkan peran penting dalam skor Anda. Semakin lama Anda memegang akun atas nama Anda, semakin kuat kemungkinan skor Anda.

Saya tidak sengaja membiarkan salah satu kartu kredit tertua saya lewat baru-baru ini, dan skor saya terpukul sebagai hasilnya. Saya tidak menggunakan kartu sama sekali, dan perusahaan kartu kredit menganggap akun tersebut tidak aktif dan menutupnya.

Sayangnya, kartu terbaru saya berikutnya beberapa tahun lebih baru — hampir tidak mengesankan di mata para dewa skor kredit. Saya belajar dari pengalaman bahwa panjang riwayat kredit Anda memainkan peran penting dalam mempertahankan skor Anda.

Jadi, mulailah lebih awal jika Anda bisa, baik dengan membuka kartu aman atau ditambahkan sebagai pengguna resmi ke kartu orang tua Anda. Dan jika Anda memiliki kartu kredit yang jarang Anda gunakan, usahakan untuk sesekali melakukan pembelian agar perusahaan kredit tidak menonaktifkan akun Anda.

Tingkatkan skor kredit Anda untuk meningkatkan opsi Anda

Ketika Anda memiliki skor kredit yang lemah, Anda bisa merasa seperti pintu tertutup di depan Anda. Dengan meningkatkan skor Anda ke dalam kisaran yang baik atau sangat baik, Anda akan dapat meminjam uang saat Anda membutuhkannya atau membuka kartu hadiah perjalanan yang menguntungkan.

Periksa dengan skor kredit Anda sesekali untuk memastikan Anda berada di jalur dengan tujuan keuangan Anda. Dan cobalah yang terbaik untuk melakukan pembayaran tepat waktu untuk setiap hutang yang Anda bawa, karena tertinggal akan menurunkan skor Anda dan menyebabkan banyak stres.