So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell in 7 einfachen Schritten - Remote Bliss

Als Vielreisender bin ich ein großer Fan meiner Reiseprämien-Kreditkarten. Bei jedem Einkauf erhalte ich Prämienpunkte zurück, die ich für meine nächste Reise verwenden kann.

Letzten Winter konnte ich eine spontane Reise nach Tulum, Mexiko, allein nach Punkten unternehmen. Ich verbrachte eine Woche an einem weißen Sandstrand und mein Flug und Hotel waren vollständig durch Prämienpunkte abgedeckt.

Aber es ist schwierig, sich für Kreditkarten mit solchen Vergünstigungen zu qualifizieren, wenn Sie keine anständige Kreditwürdigkeit haben, normalerweise in der Mitte von 600 oder höher (der Bereich liegt zwischen 300 und 850).

Eine niedrige oder nicht vorhandene Kreditwürdigkeit kann es auch schwierig machen, einen Kredit aufzunehmen, eine Hypothek aufzunehmen oder eine Wohnung zu mieten.

Wenn Sie ein digitaler Nomade sind, machen Sie sich darüber jetzt vielleicht keine allzu großen Sorgen, aber es könnte wichtig werden, wenn Sie sich entscheiden, in die USA zurückzukehren

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Schritt für Schritt

Was auch immer Ihre Ziele sind, hier ist, was Sie über die Erstellung von Krediten und die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit wissen müssen.

1. Erfahren Sie, was eine Kreditwürdigkeit ausmacht

Bevor Sie lernen können, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen können, müssen Sie verstehen, was eine Kreditwürdigkeit ausmacht. Ein Kredit-Score repräsentiert Ihre finanzielle Geschichte, insbesondere in Bezug auf die Verwaltung von Schulden und Kreditkarten.

Es gibt tatsächlich mehrere Dienste, die Kredit-Scores berechnen; Zwei der bekanntesten sind Ihr FICO-Score und Ihr Vantage 3.0-Score. Obwohl die Berechnungen leicht variieren, berücksichtigen die meisten die gleichen wenigen Faktoren.

Hier ist, was Ihre FICO-Kreditwürdigkeit ausmacht:

• Ihre Zahlungshistorie (35 %), wie z. B. Ihre Rückzahlung von Krediten und Kreditkarten, oder jede Insolvenzhistorie.
• Der Betrag, den Sie schulden (30 %), oder der Gesamtbetrag, den Sie für Kredite oder Kreditkarten schulden. Wichtig ist auch Ihre „Kreditauslastung“. Es ist die Menge an Guthaben, die Sie verwenden, im Vergleich zu der Menge, auf die Sie Zugriff haben. Wenn Ihre Kreditkarten also ein monatliches Guthaben von 4.000 $ bieten und Sie 1.000 $ verwenden, beträgt Ihre Kreditauslastung 25 %. Normalerweise möchten Sie Ihre Kreditauslastung bei 30 % oder darunter halten.
• Länge der Kredithistorie (15 %) oder wie lange Sie Konten wie Kredite oder Kreditkarten auf Ihren Namen haben. Wenn Sie ein frischgebackener Hochschulabsolvent sind, der noch nie eine Kreditkarte hatte, könnten Sie hier bei Null anfangen.
• Kreditmix (10 %). Eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten wie Studentendarlehen, Kreditkarten, Hypotheken usw. kann einem Kreditgeber zeigen, dass Sie in der Lage sind, mit verschiedenen Kreditarten umzugehen.
• Neuer Kredit (10%). Neue Konten, die Sie kürzlich eröffnet haben, können sich ebenfalls auf Ihre Punktzahl auswirken. Das gleichzeitige Eröffnen zu vieler neuer Konten kann leider Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, obwohl es normalerweise nicht allzu lange dauert, bis Sie sich wieder erholen.

Wie Sie sehen können, sind Ihr Zahlungsverhalten und Ihre geschuldeten Beträge die größten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Wenn Sie also Kredite aufbauen möchten, sind diese Kategorien ein guter Ausgangspunkt.

2. Überwachen Sie kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit

Sobald Sie verstanden haben, was eine Kreditwürdigkeit ausmacht, ist es an der Zeit, Ihre persönlichen Finanzen genauer unter die Lupe zu nehmen.

Mit Diensten wie Credit Karma können Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überwachen. Beachten Sie, dass Credit Karma Ihnen Ihren Vantage 3.0-Score anzeigt und sich auf Informationen von zwei der drei Kreditauskunfteien (TransUnion und Equifax, aber nicht Experian) stützt.

Viele Kreditgeber verlassen sich tatsächlich auf Ihren FICO-Score und nicht auf Ihren Vantage 3.0-Score, wenn sie Sie für die Refinanzierung einer Hypothek oder eines Studentendarlehens in Betracht ziehen. Aber Ihr FICO-Score unterscheidet sich nicht wesentlich von Ihrem Vantage-Score, sodass Credit Karma immer noch nützliche Einblicke bietet.

Wenn Sie auf Ihren FICO-Score aus sind, finden Sie heraus, ob Sie ihn mit Ihren Kreditkarten kostenlos einsehen können. Mehrere bieten diesen Service an, wenn Sie sich bei Ihrem Online-Konto anmelden. Bei einigen Banken und Kreditgenossenschaften können Sie Ihre FICO-Scores auch kostenlos einsehen. Alternativ können Sie Ihren FICO-Score auf MyFICO.com erwerben.

Schließlich können Sie bei AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr bei jeder der drei Auskunfteien bestellen. Dieser Bericht zeigt Ihnen zwar nicht Ihren Score, gibt Ihnen aber einen Überblick über Ihre Konten und den Rückzahlungsverlauf.

Und wenn Sie Fehler sehen, können Sie einen Einspruch einreichen und sie aus Ihrem Bericht löschen lassen. Sofern Sie nicht unbedingt Ihre genauen FICO-Scores sehen möchten, ist ein Service wie Credit Karma völlig ausreichend, um Ihren Fortschritt zu überwachen, während Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

3. Erstellen Sie einen Kredit mit einer gesicherten Kreditkarte oder mithilfe eines Mitunterzeichners

Sie haben vielleicht einen Catch-22 in diesem Kredit-Score-Geschäft bemerkt. Sie benötigen einen Kredit (eine Kreditkarte, ein Darlehen usw.), um eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, aber Sie können sich nicht für eine Kreditlinie qualifizieren, ohne zuerst eine gute Kreditwürdigkeit zu haben.

Also, wenn Sie keine Kreditgeschichte haben, wie können Sie jemals anfangen? Nun, es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit von Grund auf neu aufzubauen.

Eine besteht darin, eine gesicherte Kreditkarte zu eröffnen. Diese Starterkarten helfen Ihnen dabei, Guthaben aufzubauen, wenn Ihre Punktzahl beschädigt ist oder noch nicht festgestellt wurde. Typischerweise sind sie mit niedrigen Ausgabenlimits ausgestattet. Einige laden Sie sogar zu Beginn eines jeden Monats mit einem bestimmten Betrag auf, wie eine Prepaid-Geschenkkarte.

Mit jeder Zahlung bauen Sie langsam Kredit auf. Sobald Ihre Kreditwürdigkeit stark genug ist, können Sie zu einer ungesicherten Kreditkarte mit höheren Limits wechseln. Stellen Sie nur sicher, dass Sie nicht anfangen, über Ihre Verhältnisse hinaus auszugeben!

Eine andere Möglichkeit, einen Kredit auf Ihren Namen zu eröffnen, besteht darin, einen Kredit bei einem Mitunterzeichner zu beantragen. Ein Mitunterzeichner, z. B. ein Elternteil, kann Ihnen bei der Qualifizierung helfen. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Mitunterzeichner die Schulden teilt, sodass sein Kredit auf dem Spiel steht, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.

Schließlich könnte ein Elternteil oder Freund Sie als autorisierten Benutzer auf einer seiner Kreditkarten hinzufügen. Sie müssen die Karte nicht einmal verwenden, aber ihre pünktlichen Zahlungen können Ihnen helfen, Kredite in Ihrem Namen aufzubauen.

Irgendwann werden Sie über eine ausreichend starke Finanzhistorie verfügen, um selbst Kreditlinien eröffnen zu können.

4. Führen Sie pünktliche Zahlungen für Ihre Kredite und Kreditkarten durch

Sobald Sie über einige Kreditlinien verfügen, ist es entscheidend, pünktliche Zahlungen zu leisten. Ein Rückstand kann Ihrer Punktzahl großen Schaden zufügen. Tatsächlich können verspätete Zahlungen bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben.

Außerdem verursacht ein Schuldenrückgang eine ganze Reihe anderer Probleme. Schuldeneintreiber könnten anfangen, Ihre Freunde und Familie anzurufen. Wenn Sie mit staatlichen Studentendarlehen in Verzug geraten, könnten Sie mit einer Pfändung Ihres Lohns, einer Steuerrückerstattung oder Sozialversicherungsleistungen konfrontiert werden.

Private Kreditgeber könnten Sie sogar vor Gericht bringen, weil Sie sich von den Schulden entfernt haben. Und bei Kreditkartenzahlungen in Verzug zu geraten, könnte zu einem Schuldenloch führen, aus dem man sich nur schwer wieder befreien kann, da Kreditkarten mit extrem hohen Zinssätzen verbunden sind.

Sparen Sie sich also die Kopfschmerzen, indem Sie über Ihre Zahlungen auf dem Laufenden bleiben. Und durch pünktliche Zahlungen verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit weiter und brechen vielleicht eines Tages sogar die 800-Marke für außergewöhnliche Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Konten haben, die in Verzug geraten sind, tun Sie Ihr Bestes, um sie aus dem Inkasso herauszuholen und wieder in einen guten Zustand zu versetzen.

5. Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Pünktliche Zahlungen werden nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sondern auch Ihre Schulden zurückzahlen (und infolgedessen Ihre Kreditauslastungsquote senken).

Wenn Sie zum Beispiel viele Studienschulden haben, werfen Sie einen Blick auf Ihr Budget und prüfen Sie, ob Sie sich zusätzliche Zahlungen leisten könnten. Indem Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihre Kredite werfen, sparen Sie Zinsen und werden vorzeitig schuldenfrei.

Es ist auch eine gute Idee, Kreditkartenschulden zu begleichen, da diese normalerweise mit den höchsten Zinssätzen einhergehen. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, geben Sie in der Tat Ihr Bestes, um nie mehr auszugeben, als Sie sich jeden Monat leisten können. So bleiben Sie im Rahmen Ihres Budgets und zahlen keinen Cent an Kreditkartenzinsen.

Die Rückzahlung von Schulden hilft Ihnen, Ihre Kreditauslastung unter 30 % zu halten. Sie könnten auch erwägen, mehr Kredite aufzunehmen, um dieses Verhältnis zu reduzieren.

Sie könnten eine oder zwei weitere Kreditkarten eröffnen (ohne Jahresgebühren), um den Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditbetrag zu erhöhen. Gehen Sie diesen Weg natürlich nur, wenn Sie Ihre Ausgaben im Zaum halten können.

Abgesehen von der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit sollte Ihre größte Priorität die Aufrechterhaltung des finanziellen Wohlbefindens und die Vermeidung belastender Schulden sein.

6. Eröffnen Sie mehrere Konten (aber nicht alle auf einmal)

Ihr „Kreditmix“ macht etwa 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Es ist zwar nicht so wichtig wie pünktliche Zahlungen oder Schuldenabbau, aber es spielt eine Rolle.

Das heißt nicht, dass Sie losgehen und einen Haufen Kredite aufnehmen sollten, die Sie nicht brauchen. Wenn Sie kreditfrei sind, ist es wahrscheinlich besser, dies so lange wie möglich zu bleiben.

Es könnte jedoch hilfreich sein, mehr als eine Kreditkarte zu haben, solange Sie nicht zu viel ausgeben. Beachten Sie, dass das Öffnen einer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen kann, da die Kreditgeber Ihre Kreditauskunft streng prüfen müssen.

Profitieren Sie von „Soft Credit Checks“ und sofortigen Kursangeboten, wenn Sie können. Selbst wenn Ihre Punktzahl leicht sinkt, wird sie sich wieder erholen, wenn Sie weiterhin pünktliche Zahlungen leisten und Ihre Kreditauslastung niedrig halten.

7. Halten Sie Ihre alten Konten aktiv

Schließlich spielt Ihre Kredithistorie eine wichtige Rolle für Ihre Punktzahl. Je länger Sie ein Konto in Ihrem Namen führen, desto höher ist wahrscheinlich Ihre Punktzahl.

Ich habe kürzlich aus Versehen eine meiner ältesten Kreditkarten verfallen lassen, und meine Punktzahl wurde dadurch in Mitleidenschaft gezogen. Ich habe die Karte überhaupt nicht verwendet, und das Kreditkartenunternehmen hielt das Konto für inaktiv und schloss es.

Leider war meine nächstneueste Karte mehrere Jahre neuer – nicht annähernd so beeindruckend in den Augen der Kreditwürdigkeitsgötter. Ich habe auf die harte Tour gelernt, dass Ihre Kredithistorie eine wichtige Rolle bei der Aufrechterhaltung Ihrer Punktzahl spielt.

Beginnen Sie also so früh wie möglich, sei es durch das Öffnen einer gesicherten Karte oder indem Sie als autorisierter Benutzer auf die Karte Ihrer Eltern hinzugefügt werden. Und wenn Sie Kreditkarten haben, die Sie selten verwenden, versuchen Sie, ab und zu einen Kauf zu tätigen, damit das Kreditunternehmen Ihr Konto nicht deaktiviert.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Optionen zu erweitern

Wenn Sie eine schwache Kreditwürdigkeit haben, kann es sich anfühlen, als würden sich Türen vor Ihrer Nase schließen. Indem Sie Ihre Punktzahl in den guten oder ausgezeichneten Bereich erhöhen, können Sie sich bei Bedarf Geld leihen oder eine lukrative Reiseprämienkarte eröffnen.

Überprüfen Sie von Zeit zu Zeit Ihre Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren finanziellen Zielen auf dem richtigen Weg sind. Und geben Sie Ihr Bestes, um pünktliche Zahlungen für alle Schulden zu leisten, die Sie haben, da ein Rückstand Ihre Punktzahl beeinträchtigt und viel Stress verursacht.