7 Kolay Adımda Kredi Puanınızı Nasıl Hızlı Bir Şekilde İyileştirirsiniz - Remote Bliss

Sık seyahat eden biri olarak, seyahat ödülleri kredi kartlarımın büyük bir hayranıyım. Her satın alma işlemimde, bir sonraki seyahatimde kullanabileceğim ödül puanlarını geri kazanıyorum.

Geçen kış, sadece puanlar üzerine Meksika'nın Tulum kentine doğaçlama bir gezi yapabildim. Beyaz kumlu bir plajda bir hafta geçirdim ve uçuşum ve otelim tamamen ödül puanlarıyla karşılandı.

Ancak, genellikle 600'lerin ortalarında veya daha yüksek bir kredi puanınız yoksa (aralık 300 ila 850 arasında) bu tür avantajlara sahip kredi kartlarına hak kazanmak zordur.

Kredi notunun düşük olması veya olmaması da kredi çekmeyi, ipotek almayı veya daire kiralamayı zorlaştırabilir.

Dijital bir göçebeyseniz, şu anda bu konuda aşırı endişe duymuyor olabilirsiniz, ancak ABD'ye dönmeye karar verirseniz ve ne zaman karar verirseniz önemli hale gelebilir.

Adım adım kredi notunuzu nasıl yükseltirsiniz?

Hedefiniz ne olursa olsun, işte kredi kurma ve kredi puanınızı artırma hakkında bilmeniz gerekenler.

1. Kredi puanını neyin oluşturduğunu öğrenin

Kredi puanınızı nasıl artıracağınızı öğrenmeden önce, kredi puanını neyin oluşturduğunu anlamanız gerekir. Bir kredi puanı, özellikle borç ve kredi kartlarının yönetimiyle ilgili olduğu için, mali geçmişinizi temsil eder.

Aslında kredi puanlarını hesaplayan birden çok hizmet vardır; en ünlülerinden ikisi FICO puanınız ve Vantage 3.0 puanınızdır. Hesaplamalar biraz değişse de, çoğu aynı birkaç faktörü hesaba katar.

FICO kredi puanınızı oluşturan unsurlar şunlardır:

• Kredi ve kredi kartı geri ödemeleriniz veya herhangi bir iflas geçmişiniz gibi ödeme geçmişiniz (%35) .
• Borcunuz olan tutar (%30) veya kredi veya kredi kartı borcunuzun toplamı. “Kredi kullanımınız” da önemlidir. Bu, kullandığınız kredi miktarına karşı ne kadar erişiminiz olduğudur. Yani kredi kartlarınız aylık 4.000$ kredi sunuyorsa ve 1.000$ kullanırsanız, kredi kullanımınız %25 olur. Genellikle kredi kullanımınızı %30 veya daha düşük seviyede tutmak istersiniz.
• Kredi geçmişinin uzunluğu (%15) veya adınıza ne kadar süredir kredi veya kredi kartı gibi hesaplarınız var. Hiç kredi kartı olmayan yeni bir üniversite mezunuysanız, burada sıfırdan başlayabilirsiniz.
• Kredi karışımı (%10). Öğrenci kredileri, kredi kartları, ipotek vb. gibi farklı kredi türlerinin bir karışımına sahip olmak, kredi verene farklı kredi türlerini idare edebileceğinizi gösterebilir.
• Yeni kredi (%10). Yakın zamanda açtığınız yeni hesaplar da puanınızı etkileyebilir. Aynı anda çok fazla yeni hesap açmak, ne yazık ki kredi puanınızı düşürebilir, ancak geri dönüşü genellikle çok uzun sürmez.

Gördüğünüz gibi, ödeme geçmişiniz ve borçlu olduğunuz tutarlar, kredi puanınızı etkileyen en büyük faktörlerdir. Dolayısıyla, kredi oluşturmak istiyorsanız, bu kategoriler başlamak için iyi yerlerdir.

2. Kredi puanınızı ücretsiz izleyin

Kredi puanını neyin oluşturduğunu anladıktan sonra, kişisel mali durumunuza daha yakından bakmanın zamanı geldi.

Credit Karma gibi hizmetler, kredi puanınızı ücretsiz olarak izlemenizi sağlar. Credit Karma'nın size Vantage 3.0 puanınızı gösterdiğini ve bunun üç kredi bürosundan ikisinden (TransUnion ve Equifax, ancak Experian değil) alınan bilgilere dayandığını unutmayın.

Pek çok borç veren, sizi bir ipotek veya öğrenci kredisi yeniden finansmanı için düşünürken aslında Vantage 3.0 puanınız yerine FICO puanınıza güvenir. Ancak FICO puanınız Vantage puanınızdan o kadar farklı olmayacak, bu nedenle Credit Karma yine de faydalı bilgiler sunuyor.

FICO puanınızın peşindeyseniz, kredi kartlarınızın bunu ücretsiz olarak görmenize izin verip vermediğini öğrenin. Birkaç kişi, çevrimiçi hesabınızda oturum açtığınızda bu hizmeti sunar. Bazı bankalar ve kredi birlikleri, FICO puanlarınızı ücretsiz olarak görmenize de izin verir. Alternatif olarak, FICO puanınızı MyFICO.com'dan satın alabilirsiniz.

Son olarak, AnnualCreditReport.com'daki üç kredi bürosunun her birinden yılda bir ücretsiz kredi raporu sipariş edebilirsiniz. Bu rapor size puanınızı göstermese de, hesaplarınız ve geri ödeme geçmişiniz hakkında bir genel bakış elde etmenizi sağlar.

Ve herhangi bir hata görürseniz, bir anlaşmazlık gönderebilir ve bunları raporunuzdan silebilir. Tam FICO puanlarınızı görmek için gerçekten can atmıyorsanız, kredi puanınızı artırmak için adımlar atarken ilerlemenizi izlemek için Credit Karma gibi bir hizmet tamamen yeterlidir.

3. Güvenli bir kredi kartıyla veya bir alıcının yardımıyla kredi oluşturun

Bu kredi puanı işinde bir Catch-22 fark etmiş olabilirsiniz. İyi bir kredi puanına sahip olmak için krediye (kredi kartı, kredi vb.) sahip olmanız gerekir, ancak öncelikle iyi bir kredi puanınız olmadan bir kredi limitine hak kazanamazsınız.

Öyleyse, kredi geçmişiniz yoksa, nasıl başlayabilirsiniz? Sıfırdan kredi oluşturmanın birkaç farklı yolu var.

Biri güvenli bir kredi kartı açmaktır. Bu başlangıç ​​kartları, puanınız zarar görmüşse veya henüz belirlenmemişse kredi oluşturmanıza yardımcı olur. Tipik olarak, düşük harcama limitleri ile gelirler. Hatta bazıları, ön ödemeli bir hediye kartı gibi, her ayın başında onlara belirli bir miktar yüklettiniz.

Her ödeme ile yavaş yavaş kredi oluşturmaya başlarsınız. Kredi puanınız yeterince güçlü olduğunda, daha yüksek limitli, teminatsız bir kredi kartına geçebilirsiniz. Sadece imkanlarınızın ötesinde harcamaya başlamadığınızdan emin olun!

Adınıza kredi açmanın bir başka yolu da bir cosigner ile kredi başvurusunda bulunmaktır. Ebeveyn gibi bir ortak imzalayıcı, kalifiye olmanıza yardımcı olabilir. Ancak, eşinizin borcu paylaştığını unutmayın, bu nedenle ödemelerde geride kalırsanız kredileri hattadır.

Son olarak, bir ebeveyn veya arkadaş sizi kredi kartlarından birine yetkili kullanıcı olarak ekleyebilir. Kartı kullanmanıza bile gerek yok, ancak zamanında ödemeleri, adınıza kredi oluşturmaya başlamanıza yardımcı olabilir.

Sonunda, kredi limitlerini kendi başınıza açabileceğiniz kadar güçlü bir finansal geçmişiniz olacak.

4. Kredileriniz ve kredi kartlarınız için zamanında ödeme yapın

Bazı kredi limitleriniz olduğunda, zamanında ödeme yapmak çok önemlidir. Geride kalmak, puanınızda büyük hasara neden olabilir. Aslında, geç ödemeler kredi raporunuzda yedi yıla kadar kalabilir.

Ayrıca, borcun ödenmemesi, bir dizi başka soruna neden olur. Borç tahsildarları arkadaşlarınızı ve ailenizi aramaya başlayabilir. Federal öğrenci kredilerinde temerrüde düşerseniz, ücretlerinizin haczi, vergi iadesi veya Sosyal Güvenlik yardımlarıyla karşı karşıya kalabilirsiniz.

Özel borç verenler, borçtan uzaklaştığınız için sizi mahkemeye bile götürebilir. Ve kredi kartı ödemelerinde geri kalmak, kredi kartları son derece yüksek faiz oranlarıyla geldiğinden, kendinizi kazması zor bir borç deliği yaratabilir.

Bu nedenle, ödemeleriniz konusunda güncel kalarak kendinizi baş ağrısından kurtarın. Ve zamanında ödemeler yaparak, kredi puanınızı yükseltmeye devam edeceksiniz, hatta belki bir gün 800 puanlık olağanüstü krediyi kıracaksınız.

Varsayılan duruma düşen hesaplarınız varsa, onları koleksiyonlardan çıkarmak ve tekrar iyi duruma getirmek için elinizden gelenin en iyisini yapın.

5. Borcunuzu ödeyin

Zamanında ödeme yapmak sadece kredi puanınızı artırmakla kalmaz, aynı zamanda borcunuzu öder (ve bunun sonucunda kredi kullanım oranınızı düşürür).

Örneğin, çok fazla öğrenci borcunuz varsa, bütçenize bir göz atın ve ekstra ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağınıza bakın. Kredilerinize ekstra ödemeler yaparak faizden tasarruf edecek ve planlanandan önce borçtan kurtulacaksınız.

Ayrıca, genellikle en yüksek faiz oranlarıyla geleceğinden, herhangi bir kredi kartı borcunu ödemek de iyi bir fikirdir. Aslında, bir kredi kartı kullanırken, her ay ödeyebileceğinizden fazlasını harcamamaya çalışın. Bu şekilde, bütçe dahilinde kalır ve kredi kartı faizinde asla bir kuruş ödemezsiniz.

Borç ödemek, kredi kullanımınızı %30'un altında tutmanıza yardımcı olacaktır. Bu oranı düşürmek için daha fazla kredi açmayı da düşünebilirsiniz.

Kullanabileceğiniz kredi miktarını artırmak için bir veya iki kredi kartı (yıllık ücret ödemeden) açabilirsiniz. Tabii ki, sadece harcamalarınızı kontrol altında tutabiliyorsanız bu rotaya gidin.

Kredi puanınızı yükseltmenin dışında, en büyük önceliğiniz finansal sağlığı korumak ve külfetli borçlardan kaçınmak olmalıdır.

6. Çeşitli hesaplar açın (hepsini aynı anda değil)

“Kredi karışımınız”, kredi puanınızın yaklaşık %10'unu oluşturur. Zamanında ödeme yapmak veya borçtan kurtulmak kadar önemli olmasa da, bir rol oynamaktadır.

Bu, dışarı çıkıp ihtiyacınız olmayan bir sürü kredi almanız gerektiği anlamına gelmez. Kredi kullanmıyorsanız, mümkün olduğu kadar uzun süre bu şekilde kalmanız muhtemelen daha iyidir.

Ancak, fazla harcama yapmadığınız sürece birden fazla kredi kartına sahip olmak yardımcı olabilir. Kredi verenlerin kredi raporunuz hakkında sıkı bir araştırma yapması gerekeceğinden, bir kredi kartı açmanın kredi puanınızı geçici olarak düşürebileceğini unutmayın.

Mümkün olduğunda "yumuşak kredi kontrollerinden" ve anlık oran fiyat tekliflerinden yararlanın. Puanınız biraz düşse bile, zamanında ödeme yapmaya ve kredi kullanımınızı düşük tutmaya devam ederseniz, geri dönecektir.

7. Eski hesaplarınızı aktif tutun

Son olarak, kredi geçmişiniz puanınızda önemli bir rol oynar. Adınıza bir hesap ne kadar uzun süre tutarsanız, puanınız o kadar güçlü olur.

En eski kredi kartlarımdan birinin son zamanlarda yanlışlıkla kullanılmasına izin verdim ve bunun sonucunda puanım düştü. Kartı hiç kullanmıyordum ve kredi kartı şirketi hesabı pasif kabul edip kapattı.

Ne yazık ki, bir sonraki en son kartım birkaç yıl daha yeniydi - kredi puanı tanrılarının gözünde neredeyse o kadar etkileyici değildi. Kredi geçmişinizin uzunluğunun puanınızı korumada önemli bir rol oynadığını zor yoldan öğrendim.

Bu nedenle, güvenli bir kart açarak veya ebeveyninizin kartına yetkili kullanıcı olarak eklenerek, mümkünse erken başlayın. Nadiren kullandığınız kredi kartlarınız varsa, kredi şirketinin hesabınızı devre dışı bırakmaması için arada bir alışveriş yapmayı deneyin.

Seçeneklerinizi artırmak için kredi puanınızı iyileştirin

Kredi notunuz düşük olduğunda kapılar yüzünüze kapanıyormuş gibi hissedebilirsiniz. Puanınızı iyi veya mükemmel aralığa yükselterek, ihtiyacınız olduğunda borç para alabilecek veya kazançlı bir seyahat ödül kartı açabileceksiniz.

Finansal hedeflerinizi takip ettiğinizden emin olmak için arada bir kredi puanınızı kontrol edin. Ve taşıdığınız herhangi bir borcu zamanında ödemek için elinizden gelenin en iyisini yapın, çünkü geride kalmak puanınızı düşürür ve çok fazla strese neden olur.